Exenciones de quiebra en Maine
Qué bienes puede conservar en una quiebra en Maine: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: Quienes presentan en Maine deben usar las exenciones (exemptions) de Maine (y las federales que no son de quiebra): un deudor puede exentar "only that property exempt under 11 United States Code, Section 522(b)(3)(A) and (B)" (solo la propiedad exenta según esas secciones), con una… 14 M.R.S. § 4426 (as amended by PL 2025, c. 655)
| Exenciones estatales o federales | Quienes presentan en Maine deben usar las exenciones (exemptions) de Maine (y las federales que no son de quiebra): un deudor puede exentar "only that property exempt under 11 United States Code, Section 522(b)(3)(A) and (B)" (solo la propiedad exenta según esas secciones), con una regla especial que permite a los deudores que califican para la exención de residencia más alta por tener 60 años o más o por discapacidad reclamar ese monto. |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | Montos según la ley: $80,000; $160,000 si viven con el deudor dependientes menores de edad; $160,000 si el deudor o un dependiente tiene 60 años o más o tiene una discapacidad (se aplican límites por copropiedad). Ajustados por inflación por la Supreme Judicial Court: $94,300, $188,550 y $282,800 (la cifra ajustada del tope de $240,000 para copropietarios). La exención de vivienda familiar (homestead exemption) no se aplica a sentencias por agravios (torts) que vayan más allá de la negligencia ordinaria, y una residencia principal está totalmente exenta de ejecución por deudas médicas. Los montos ajustados provienen de la Supreme Judicial Court Administrative Order JB-24-02 (vigente desde el 24 de octubre de 2024 (10/24/2024)), que aplica el ajuste por inflación cada 3 años exigido por 14 M.R.S. § 4422: https://courts.maine.gov/adminorders/jb-24-02.pdf No se indica un límite de superficie (acres). |
| Exención del auto | Un vehículo motorizado: $10,000 según la ley, ajustado a $11,800. Los montos ajustados provienen de la Supreme Judicial Court Administrative Order JB-24-02 (vigente desde el 24 de octubre de 2024 (10/24/2024)), que aplica el ajuste por inflación cada 3 años exigido por 14 M.R.S. § 4422: https://courts.maine.gov/adminorders/jb-24-02.pdf |
| Exención comodín (wildcard) | Cualquier propiedad: $500 según la ley, ajustado a $600; más hasta $10,500 de la exención de residencia no utilizada (ajustado a $12,400), que solo puede usarse para artículos del hogar, herramientas de trabajo y ciertos pagos por lesiones personales (subsecciones 3, 5 y 14(D)). Por separado, efectivo y cuentas bancarias de hasta $3,000 (ajustado a $3,550). Los montos ajustados provienen de la Supreme Judicial Court Administrative Order JB-24-02 (vigente desde el 24 de octubre de 2024 (10/24/2024)), que aplica el ajuste por inflación cada 3 años exigido por 14 M.R.S. § 4422: https://courts.maine.gov/adminorders/jb-24-02.pdf |
| Cuentas de jubilación | Los fondos en cuentas exentas de impuestos según las secciones 401, 403, 408, 408A, 414, 457 o 501(a) del Internal Revenue Code, hasta un total de $1,054,550 según la ley (ajustado a $1,242,600). No están exentas las contribuciones hechas dentro de los 120 días antes de presentar la quiebra (bankruptcy) ni los montos necesarios para la manutención de los hijos o del cónyuge. Los pagos de pensiones y planes similares también están exentos en la medida en que sean razonablemente necesarios para el sustento. Los montos ajustados provienen de la Supreme Judicial Court Administrative Order JB-24-02 (vigente desde el 24 de octubre de 2024 (10/24/2024)), que aplica el ajuste por inflación cada 3 años exigido por 14 M.R.S. § 4422: https://courts.maine.gov/adminorders/jb-24-02.pdf |
| Salarios | Una orden judicial de pagos a plazos (sobre el salario) no puede exceder la menor de estas cantidades: el 25% de los ingresos disponibles semanales del deudor más los ingresos exentos, la cantidad en que esa suma excede 40 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora más alto entre el federal y el de Maine, o el total de los ingresos disponibles. Este es el límite de cobro después de la sentencia; el § 4422 no tiene una exención separada para salarios ganados pero no pagados. Fuente: 14 M.R.S. § 3126-A(3) |
Más sobre quiebra (bancarrota) en Maine
Preguntas frecuentes
¿Se pueden usar las exenciones federales de quiebra en Maine?
Quienes presentan en Maine deben usar las exenciones (exemptions) de Maine (y las federales que no son de quiebra): un deudor puede exentar "only that property exempt under 11 United States Code, Section 522(b)(3)(A) and (B)" (solo la propiedad exenta según esas secciones), con una regla especial que permite a los deudores que califican para la exención de residencia más alta por tener 60 años o más o por discapacidad reclamar ese monto.
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en Maine?
Montos según la ley: $80,000; $160,000 si viven con el deudor dependientes menores de edad; $160,000 si el deudor o un dependiente tiene 60 años o más o tiene una discapacidad (se aplican límites por copropiedad). Ajustados por inflación por la Supreme Judicial Court: $94,300, $188,550 y $282,800 (la cifra ajustada del tope de $240,000 para copropietarios). La exención de vivienda familiar (homestead exemption) no se aplica a sentencias por agravios (torts) que vayan más allá de la negligencia ordinaria, y una residencia principal está totalmente exenta de ejecución por deudas médicas.
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en Maine?
Un vehículo motorizado: $10,000 según la ley, ajustado a $11,800.
¿Tiene Maine una exención comodín (wildcard exemption)?
Cualquier propiedad: $500 según la ley, ajustado a $600; más hasta $10,500 de la exención de residencia no utilizada (ajustado a $12,400), que solo puede usarse para artículos del hogar, herramientas de trabajo y ciertos pagos por lesiones personales (subsecciones 3, 5 y 14(D)). Por separado, efectivo y cuentas bancarias de hasta $3,000 (ajustado a $3,550).
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en Maine?
Los fondos en cuentas exentas de impuestos según las secciones 401, 403, 408, 408A, 414, 457 o 501(a) del Internal Revenue Code, hasta un total de $1,054,550 según la ley (ajustado a $1,242,600). No están exentas las contribuciones hechas dentro de los 120 días antes de presentar la quiebra (bankruptcy) ni los montos necesarios para la manutención de los hijos o del cónyuge. Los pagos de pensiones y planes similares también están exentos en la medida en que sean razonablemente necesarios para el sustento.
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en Maine?
Una orden judicial de pagos a plazos (sobre el salario) no puede exceder la menor de estas cantidades: el 25% de los ingresos disponibles semanales del deudor más los ingresos exentos, la cantidad en que esa suma excede 40 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora más alto entre el federal y el de Maine, o el total de los ingresos disponibles.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.