Exenciones de quiebra en Connecticut
Qué bienes puede conservar en una quiebra en Connecticut: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: Quienes presentan pueden elegir entre las exenciones de Connecticut o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions) de 11 U.S.C. 522(d). 11 U.S.C. 522(b)(1)-(3); Conn. Gen. Stat. ch. 906
| Exenciones estatales o federales | Quienes presentan pueden elegir entre las exenciones de Connecticut o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions) de 11 U.S.C. 522(d). No se identificó ninguna ley de Connecticut que niegue las exenciones federales. Según 11 U.S.C. 522(b)(2), la lista federal se aplica a menos que la ley estatal "specifically does not so authorize" (específicamente no lo autorice). Los cónyuges que presentan juntos deben usar ambos el mismo sistema. Las exenciones de qué estado se aplican depende de dónde tuvo su domicilio quien presenta durante los 730 días antes de la presentación (522(b)(3)(A)). |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | $250,000 de patrimonio neto (equity) (valor justo de mercado menos gravámenes) como exención de vivienda familiar (homestead exemption); $75,000 si la deuda es una sentencia que surge de abuso sexual o explotación de un menor, agresión sexual (sexual assault) u otra conducta indebida intencional, temeraria o imprudente. La Connecticut Supreme Court determinó que la cantidad de $250,000 (P.A. 21-161) se aplica en los procedimientos de quiebra (bankruptcy) iniciados el 1 de octubre de 2021 (10/1/2021) o después (347 Conn. 284, según las anotaciones de la ley). No se indica un límite de superficie (acres). Fuente: Conn. Gen. Stat. 52-352b(21) |
| Exención del auto | Hasta dos vehículos motorizados, con un valor total de $7,000 (valor justo de mercado menos gravámenes). Fuente: Conn. Gen. Stat. 52-352b(10) |
| Exención comodín (wildcard) | Cualquier bien, con un valor de hasta $1,000. Fuente: Conn. Gen. Stat. 52-352b(18) |
| Cuentas de jubilación | Los intereses en planes de jubilación calificados (planes 401, 403, 404, 409 y Keogh), las IRA (en la medida en que se financien con transferencias (rollovers) o aportes dentro de los límites anuales), los planes SIMPLE, las Roth IRA, los SEP, los planes de pensión del gobierno y ciertas anualidades grupales, y los pagos de ellos, están exentos frente a todos los acreedores. |
| Salarios | Mediante una ejecución sobre el salario (wage execution) no se puede tomar más de la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad que exceda 40 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora más alto entre el federal y el de Connecticut. Este es el límite de la ejecución sobre el salario posterior a la sentencia; la lista de exenciones de Connecticut no tiene una exención de salario separada específica para la quiebra (bankruptcy). Fuente: Conn. Gen. Stat. 52-361a(f) |
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Preguntas frecuentes
¿Se pueden usar las exenciones federales de quiebra en Connecticut?
Quienes presentan pueden elegir entre las exenciones de Connecticut o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions) de 11 U.S.C. 522(d).
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en Connecticut?
$250,000 de patrimonio neto (equity) (valor justo de mercado menos gravámenes) como exención de vivienda familiar (homestead exemption); $75,000 si la deuda es una sentencia que surge de abuso sexual o explotación de un menor, agresión sexual (sexual assault) u otra conducta indebida intencional, temeraria o imprudente.
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en Connecticut?
Hasta dos vehículos motorizados, con un valor total de $7,000 (valor justo de mercado menos gravámenes).
¿Tiene Connecticut una exención comodín (wildcard exemption)?
Cualquier bien, con un valor de hasta $1,000.
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en Connecticut?
Los intereses en planes de jubilación calificados (planes 401, 403, 404, 409 y Keogh), las IRA (en la medida en que se financien con transferencias (rollovers) o aportes dentro de los límites anuales), los planes SIMPLE, las Roth IRA, los SEP, los planes de pensión del gobierno y ciertas anualidades grupales, y los pagos de ellos, están exentos frente a todos los acreedores.
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en Connecticut?
Mediante una ejecución sobre el salario (wage execution) no se puede tomar más de la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad que exceda 40 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora más alto entre el federal y el de Connecticut.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.