Exenciones de quiebra en Maryland
Qué bienes puede conservar en una quiebra en Maryland: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: Quienes presentan en Maryland deben usar las exenciones (exemptions) de Maryland: "In any bankruptcy proceeding, a debtor is not entitled to the federal exemptions provided by § 522(d) of the federal Bankruptcy Code." (En cualquier procedimiento de quiebra, el deudor no tiene derecho a… Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(g)
| Exenciones estatales o federales | Quienes presentan en Maryland deben usar las exenciones (exemptions) de Maryland: "In any bankruptcy proceeding, a debtor is not entitled to the federal exemptions provided by § 522(d) of the federal Bankruptcy Code." (En cualquier procedimiento de quiebra, el deudor no tiene derecho a las exenciones federales del § 522(d)). |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | En una quiebra (bankruptcy), el interés del deudor en un inmueble residencial ocupado por el propietario (incluido un condominio o una casa prefabricada convertida en inmueble) o en una cooperativa de vivienda, hasta el monto de 11 U.S.C. 522(d)(1) ajustado según 11 U.S.C. 104 (exención de vivienda familiar, homestead exemption). No puede reclamarse sobre una propiedad si el deudor o un familiar cercano la reclamó con éxito sobre esa propiedad en los 8 años anteriores, y ambos cónyuges no pueden reclamarla en el mismo caso. La ley vincula el monto a la cifra federal de vivienda familiar en lugar de indicar una cantidad en dólares; la cifra federal ajustada actual no se confirmó aquí con una fuente oficial. |
| Exención del auto | No hay una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo puede protegerse mediante las exenciones generales: hasta $6,000 en efectivo o propiedad de cualquier tipo (combinado con la exención automática de $500 para cuentas bancarias) y, en una quiebra, hasta $5,000 en bienes personales. |
| Exención comodín (wildcard) | Efectivo o propiedad de cualquier tipo hasta $6,000 (tope combinado con la exención automática de $500 para cuentas de depósito), más, solo en una quiebra (bankruptcy), bienes personales hasta $5,000. |
| Cuentas de jubilación | El dinero o los activos en planes de jubilación calificados según las secciones 401(a), 403(a), 403(b), 408, 408A, 414(d) o 414(e) del Internal Revenue Code, o pagaderos de ellos, están exentos frente a todos los acreedores salvo el Maryland Department of Health (con excepciones para las órdenes calificadas de relaciones domésticas). |
| Salarios | Exento de embargo: la cantidad mayor entre el 75% de los salarios disponibles adeudados o 30 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas en que se ganaron los salarios; más los pagos de seguro médico descontados de los salarios. Fuente: Md. Code, Com. Law § 15-601.1(b) |
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Preguntas frecuentes
¿Se pueden usar las exenciones federales de quiebra en Maryland?
Quienes presentan en Maryland deben usar las exenciones (exemptions) de Maryland: "In any bankruptcy proceeding, a debtor is not entitled to the federal exemptions provided by § 522(d) of the federal Bankruptcy Code." (En cualquier procedimiento de quiebra, el deudor no tiene derecho a las exenciones federales del § 522(d)).
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en Maryland?
En una quiebra (bankruptcy), el interés del deudor en un inmueble residencial ocupado por el propietario (incluido un condominio o una casa prefabricada convertida en inmueble) o en una cooperativa de vivienda, hasta el monto de 11 U.S.C. 522(d)(1) ajustado según 11 U.S.C. 104 (exención de vivienda familiar, homestead exemption). No puede reclamarse sobre una propiedad si el deudor o un familiar cercano la reclamó con éxito sobre esa propiedad en los 8 años anteriores, y ambos cónyuges no pueden reclamarla en el mismo caso.
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en Maryland?
No hay una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo puede protegerse mediante las exenciones generales: hasta $6,000 en efectivo o propiedad de cualquier tipo (combinado con la exención automática de $500 para cuentas bancarias) y, en una quiebra, hasta $5,000 en bienes personales.
¿Tiene Maryland una exención comodín (wildcard exemption)?
Efectivo o propiedad de cualquier tipo hasta $6,000 (tope combinado con la exención automática de $500 para cuentas de depósito), más, solo en una quiebra (bankruptcy), bienes personales hasta $5,000.
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en Maryland?
El dinero o los activos en planes de jubilación calificados según las secciones 401(a), 403(a), 403(b), 408, 408A, 414(d) o 414(e) del Internal Revenue Code, o pagaderos de ellos, están exentos frente a todos los acreedores salvo el Maryland Department of Health (con excepciones para las órdenes calificadas de relaciones domésticas).
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en Maryland?
Exento de embargo: la cantidad mayor entre el 75% de los salarios disponibles adeudados o 30 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas en que se ganaron los salarios; más los pagos de seguro médico descontados de los salarios.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.