Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Maryland: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Maryland es un solo distrito federal: el U.S. Bankruptcy Court for the District of Maryland (https://www.mdb.uscourts.gov).

1 persona: $86,928; 2 personas: $114,611; 3 personas: $135,949; 4 personas: $166,173; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después (los datos de ingreso medio del Census se actualizaron por última vez para los casos presentados el 1 de abril de 2026 (4/1/2026) o después).

Quienes presentan en Maryland deben usar las exenciones (exemptions) de Maryland: "In any bankruptcy proceeding, a debtor is not entitled to the federal exemptions provided by § 522(d) of the federal Bankruptcy Code." (En cualquier procedimiento de quiebra, el deudor no tiene derecho a las exenciones federales del § 522(d)).

En una quiebra (bankruptcy), el interés del deudor en un inmueble residencial ocupado por el propietario (incluido un condominio o una casa prefabricada convertida en inmueble) o en una cooperativa de vivienda, hasta el monto de 11 U.S.C. 522(d)(1) ajustado según 11 U.S.C. 104 (exención de vivienda familiar, homestead exemption). No puede reclamarse sobre una propiedad si el deudor o un familiar cercano la reclamó con éxito sobre esa propiedad en los 8 años anteriores, y ambos cónyuges no pueden reclamarla en el mismo caso.

No hay una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo puede protegerse mediante las exenciones generales: hasta $6,000 en efectivo o propiedad de cualquier tipo (combinado con la exención automática de $500 para cuentas bancarias) y, en una quiebra, hasta $5,000 en bienes personales.

Efectivo o propiedad de cualquier tipo hasta $6,000 (tope combinado con la exención automática de $500 para cuentas de depósito), más, solo en una quiebra (bankruptcy), bienes personales hasta $5,000.

El dinero o los activos en planes de jubilación calificados según las secciones 401(a), 403(a), 403(b), 408, 408A, 414(d) o 414(e) del Internal Revenue Code, o pagaderos de ellos, están exentos frente a todos los acreedores salvo el Maryland Department of Health (con excepciones para las órdenes calificadas de relaciones domésticas).

Exento de embargo: la cantidad mayor entre el 75% de los salarios disponibles adeudados o 30 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas en que se ganaron los salarios; más los pagos de seguro médico descontados de los salarios.

El tribunal tiene una sección pro se (para quienes se representan a sí mismos) con un resumen legal "Understanding Bankruptcy", información para visitar la oficina del secretario, recursos legales comunitarios del condado y de todo el estado, avisos de órdenes judiciales contra preparadores de peticiones de quiebra (bankruptcy petition preparers) y un Debtor Assistance Project.

Distrito de Maryland (District of Maryland, el único distrito de quiebras (bankruptcy) del estado): el Appendix F de las Local Bankruptcy Rules (Ver. 25.01, 1 de diciembre de 2025 (12/1/2025)) establece dos modalidades de honorarios que se presumen razonables según 11 U.S.C. 329 y que se pueden aprobar según 11 U.S.C. 330 sin solicitud ni aprobación (presunción que se puede refutar mediante una objeción o una orden para justificar el honorario): (A) un honorario fijo que no exceda $5,300.00 por representar al deudor en todos los asuntos del caso principal, con honorarios adicionales disponibles mediante solicitud (Local Bankruptcy Form E-1) por trabajo inesperado y extraordinario o por trabajo realizado más de 90 días después de la orden de confirmación; o (B) un honorario fijo que no exceda $6,800.00 por todos los asuntos del caso principal, con honorarios adicionales solo por trabajo inesperado y extraordinario y, en lo demás, una renuncia a presentar más solicitudes de honorarios. Las cantidades se ajustan cada 3 años el 1 de abril (a partir del 1 de abril de 2025 (4/1/2025)) según el CPI-U, redondeadas a los $25 más cercanos, y no se aplican a los casos iniciados antes de un ajuste. La representación cubre todos los asuntos del caso, excepto los procedimientos contenciosos (adversary proceedings), las apelaciones y las auditorías del U.S. Trustee, para los cuales se pueden hacer acuerdos aparte.