Exenciones de quiebra en New Mexico
Qué bienes puede conservar en una quiebra en New Mexico: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: $150,000 en una casa o terreno que es propiedad de quien presenta y que usa como residencia principal (exención de vivienda familiar, homestead exemption), o $300,000 si el cónyuge de quien presenta murió dentro de los dos años antes del reclamo y podría haber reclamado la exención. NMSA 1978, § 42-10-9
| Exención de la vivienda (homestead) | $150,000 en una casa o terreno que es propiedad de quien presenta y que usa como residencia principal (exención de vivienda familiar, homestead exemption), o $300,000 si el cónyuge de quien presenta murió dentro de los dos años antes del reclamo y podría haber reclamado la exención. Un "domicile" (domicilio) puede incluir una casa móvil, un tráiler, un vehículo recreativo (RV), una construcción anexa o un refugio similar. La ley no tiene límite de superficie (acres) y debe interpretarse de manera amplia a favor de la persona que la reclama. Se aplica en una quiebra (bankruptcy), pero no frente a los gravámenes debidamente perfeccionados de los acreedores garantizados. Montos fijados por Laws 2023, ch. 104. NMSA 1978, § 42-10-14 dice que este monto en dólares debe ajustarse por inflación el 1 de julio de 2025 (7/1/2025) y cada dos años a partir de entonces, y que la Administrative Office of the Courts publica los ajustes; no se encontró la cifra ajustada publicada, por lo que el monto que se muestra es la cifra de la ley. Leído en el PDF oficial del Chapter 42 de NMOneSource (https://nmonesource.com/nmos/nmsa/en/4386/1/document.do). Fuente: NMSA 1978, § 42-10-9 |
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| Exención del auto | El interés total de quien presenta en vehículos motorizados, hasta $10,000 de valor. La propiedad se valora a su valor justo de mercado (§ 42-10-1(C)). NMSA 1978, § 42-10-14 dice que este monto en dólares debe ajustarse por inflación el 1 de julio de 2025 (7/1/2025) y cada dos años a partir de entonces, y que la Administrative Office of the Courts publica los ajustes; no se encontró la cifra ajustada publicada, por lo que el monto que se muestra es la cifra de la ley. Leído en el PDF oficial del Chapter 42 de NMOneSource (https://nmonesource.com/nmos/nmsa/en/4386/1/document.do). Fuente: NMSA 1978, § 42-10-1(A)(2) |
| Exención comodín (wildcard) | Hasta $15,000 en cualquier bien personal que no esté enumerado de otro modo, incluido el dinero en cuentas bancarias o de inversión y la propiedad que vale más que los otros límites de exención. El tope de $2,400 para cuentas bancarias y de inversión de esta disposición se aplica a demandas que no son de quiebra (bankruptcy). Un residente que no es dueño de una vivienda familiar (homestead) también puede exentar $15,000 en bienes inmuebles o personales en lugar de la exención de vivienda familiar (homestead exemption). NMSA 1978, § 42-10-14 dice que este monto en dólares debe ajustarse por inflación el 1 de julio de 2025 (7/1/2025) y cada dos años a partir de entonces, y que la Administrative Office of the Courts publica los ajustes; no se encontró la cifra ajustada publicada, por lo que el monto que se muestra es la cifra de la ley. Leído en el PDF oficial del Chapter 42 de NMOneSource (https://nmonesource.com/nmos/nmsa/en/4386/1/document.do). |
| Cuentas de jubilación | New Mexico exenta el interés en una pensión, cuenta individual de jubilación (IRA), anualidad, plan de participación en las ganancias o cualquier otra cuenta de jubilación, o el dinero que provenga de ellos; las IRA que califican según 26 U.S.C. 408 o que son similares; y el derecho a recibir pagos de planes de bonificación en acciones, pensión, participación en las ganancias, IRA, anualidad o similares pagados por enfermedad, discapacidad, muerte o antigüedad, en la medida en que sean razonablemente necesarios para el sustento de quien presenta y sus dependientes (a menos que el plan no califique según las secciones 401(a), 403(a), 403(b) o 408 del Internal Revenue Code). Las cuentas de ahorro para la educación (529) y de ahorro para la salud también están exentas. La ley federal (11 U.S.C. 522(b)(3)(C)) protege por separado los fondos de jubilación exentos de impuestos en una quiebra (bankruptcy). Leído en el PDF oficial del Chapter 42 de NMOneSource (https://nmonesource.com/nmos/nmsa/en/4386/1/document.do). |
| Salarios | Los salarios exentos según la ley de embargo de salario (wage garnishment) de New Mexico también están exentos en una quiebra (bankruptcy). Esa ley protege la cantidad mayor entre el 75% de los ingresos disponibles de cualquier período de pago o, cada semana, 40 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora federal, estatal o local aplicable más alto del lugar donde se ganaron los salarios (solo se protege el 50% frente al embargo por manutención de los hijos (child support)). Los salarios exentos conservan su protección cuando se depositan en una cuenta bancaria personal si su origen puede rastrearse razonablemente. Sección 35-12-7 leída en el PDF oficial del Chapter 35 de NMOneSource (https://nmonesource.com/nmos/nmsa/en/4360/1/document.do); § 42-10-1(A)(8) en https://nmonesource.com/nmos/nmsa/en/item/4386/index.do. |
Más sobre quiebra (bancarrota) en New Mexico
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en New Mexico?
$150,000 en una casa o terreno que es propiedad de quien presenta y que usa como residencia principal (exención de vivienda familiar, homestead exemption), o $300,000 si el cónyuge de quien presenta murió dentro de los dos años antes del reclamo y podría haber reclamado la exención. Un "domicile" (domicilio) puede incluir una casa móvil, un tráiler, un vehículo recreativo (RV), una construcción anexa o un refugio similar. La ley no tiene límite de superficie (acres) y debe interpretarse de manera amplia a favor de la persona que la reclama. Se aplica en una quiebra (bankruptcy), pero no frente a los gravámenes debidamente perfeccionados de los acreedores garantizados.
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en New Mexico?
El interés total de quien presenta en vehículos motorizados, hasta $10,000 de valor.
¿Tiene New Mexico una exención comodín (wildcard exemption)?
Hasta $15,000 en cualquier bien personal que no esté enumerado de otro modo, incluido el dinero en cuentas bancarias o de inversión y la propiedad que vale más que los otros límites de exención. El tope de $2,400 para cuentas bancarias y de inversión de esta disposición se aplica a demandas que no son de quiebra (bankruptcy). Un residente que no es dueño de una vivienda familiar (homestead) también puede exentar $15,000 en bienes inmuebles o personales en lugar de la exención de vivienda familiar (homestead exemption).
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en New Mexico?
New Mexico exenta el interés en una pensión, cuenta individual de jubilación (IRA), anualidad, plan de participación en las ganancias o cualquier otra cuenta de jubilación, o el dinero que provenga de ellos; las IRA que califican según 26 U.S.C. 408 o que son similares; y el derecho a recibir pagos de planes de bonificación en acciones, pensión, participación en las ganancias, IRA, anualidad o similares pagados por enfermedad, discapacidad, muerte o antigüedad, en la medida en que sean razonablemente necesarios para el sustento de quien presenta y sus dependientes (a menos que el plan no califique según las secciones 401(a), 403(a), 403(b) o 408 del Internal Revenue Code). Las cuentas de ahorro para la educación (529) y de ahorro para la salud también están exentas.
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en New Mexico?
Los salarios exentos según la ley de embargo de salario (wage garnishment) de New Mexico también están exentos en una quiebra (bankruptcy). Esa ley protege la cantidad mayor entre el 75% de los ingresos disponibles de cualquier período de pago o, cada semana, 40 veces el salario mínimo (minimum wage) por hora federal, estatal o local aplicable más alto del lugar donde se ganaron los salarios (solo se protege el 50% frente al embargo por manutención de los hijos (child support)). Los salarios exentos conservan su protección cuando se depositan en una cuenta bancaria personal si su origen puede rastrearse razonablemente.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.