Exenciones de quiebra en Oregon
Qué bienes puede conservar en una quiebra en Oregon: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: Oregon no ha optado por excluir las exenciones federales. Una persona que vive en Oregon y presenta una quiebra (bankruptcy) puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. Or. Rev. Stat. § 18.300
| Exenciones estatales o federales | Oregon no ha optado por excluir las exenciones federales. Una persona que vive en Oregon y presenta una quiebra (bankruptcy) puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) o las exenciones estatales de Oregon, pero no ambas. Usar cualquier exención de una lista excluye la otra lista. Fuente: Or. Rev. Stat. § 18.300 |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | La ley fija la exención de vivienda familiar (homestead exemption) en $150,000 para un deudor, o $300,000 combinados para dos o más miembros del hogar que sean deudores, y exige que el State Court Administrator ajuste estas cantidades por inflación cada 1 de julio. La tabla publicada por el Oregon Judicial Department indica $158,300 para un deudor por sentencia (judgment debtor) y $316,700 para dos o más en el mismo hogar para el período del 1 de julio de 2026 (7/1/2026) hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2027). La vivienda debe ser la residencia real del propietario o del cónyuge, padre, madre o hijo del propietario. Límite de superficie: hasta 160 acres fuera de un pueblo o ciudad dividido en manzanas y lotes, o hasta una manzana dentro de ese pueblo o ciudad. Para deudas de manutención de los hijos (child support), manutención del cónyuge o restitución, la exención es de $40,000 ($50,000 combinados) y no se ajusta por inflación. La exención no se aplica a gravámenes por precio de compra (purchase-money liens), hipotecas ni gravámenes de construcción por trabajos en la vivienda. Cantidades ajustadas tomadas de https://www.courts.oregon.gov/Documents/Homestead-Garnishment-Exemption-Adjustments-Table.pdf (la tabla está organizada por fechas de embargo [garnishment]). La tabla no dice cómo se relaciona el ajuste con la fecha de presentación de una quiebra (bankruptcy). |
| Exención del auto | Un vehículo (automóvil, camión, remolque u otro vehículo motorizado) de hasta $10,000 de valor. Si la deuda es por manutención de los hijos (child support), manutención del cónyuge o una sentencia (judgment) que incluye restitución, el límite es $3,000. Los miembros del hogar que son deudores conjuntos pueden reclamar cada uno la exención del vehículo, y pueden combinarla para bienes de propiedad conjunta. |
| Exención comodín (wildcard) | El interés del deudor en cualquier bien personal, hasta $400 de valor. Esta exención no se puede usar para aumentar el monto de ninguna otra exención. Fuente: Or. Rev. Stat. § 18.345(1)(p) |
| Cuentas de jubilación | Un plan de jubilación se trata como un fideicomiso de protección (spendthrift trust) válido y el interés del beneficiario está exento automáticamente, sin necesidad de reclamarlo. Los planes cubiertos incluyen planes de pensión y de participación en las ganancias bajo las secciones 401(a), 401(c), 401(k), 403 y 457 del Internal Revenue Code, las IRA tradicionales y Roth (incluidas las SEP IRA), y las pensiones de empleo gubernamental o privado. Las aportaciones que no son 'aportaciones permitidas' (permitted contributions) se pueden impugnar como transacciones anulables, y para deudas de manutención solo el 75% del interés (o el 50% de un retiro de suma global) está exento. Los fondos de jubilación exentos siguen exentos cuando se depositan en una cuenta bancaria si se pueden identificar razonablemente, hasta una acumulación de $7,500. |
| Salarios | El 75% de los ingresos disponibles está exento. Además, al deudor se le debe dejar al menos una cantidad mínima: para salarios pagaderos del 1 de julio de 2026 (7/1/2026) hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2027), $400 por una semana o menos, $832 por dos semanas, $912 por medio mes y $1,792 por un mes. A partir del 1 de julio de 2027 (7/1/2027), el mínimo semanal pasa a ser 30 veces el salario mínimo (minimum wage) de Oregon (60, 65 y 130 veces para los otros períodos de pago), recalculado cada año por el State Court Administrator. Se aplican mínimos más bajos a las deudas de manutención de los hijos (child support), manutención del cónyuge y restitución. Los salarios exentos siguen exentos cuando se depositan en una cuenta bancaria si se pueden identificar razonablemente, hasta una acumulación de $7,500. ORS 18.385(7)(a) dice que estos límites de embargo de salario (wage garnishment) no se aplican a ninguna orden de un tribunal de quiebras (bankruptcy). |
Más sobre quiebra (bancarrota) en Oregon
Preguntas frecuentes
¿Se pueden usar las exenciones federales de quiebra en Oregon?
Oregon no ha optado por excluir las exenciones federales. Una persona que vive en Oregon y presenta una quiebra (bankruptcy) puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) o las exenciones estatales de Oregon, pero no ambas. Usar cualquier exención de una lista excluye la otra lista.
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en Oregon?
La ley fija la exención de vivienda familiar (homestead exemption) en $150,000 para un deudor, o $300,000 combinados para dos o más miembros del hogar que sean deudores, y exige que el State Court Administrator ajuste estas cantidades por inflación cada 1 de julio. La tabla publicada por el Oregon Judicial Department indica $158,300 para un deudor por sentencia (judgment debtor) y $316,700 para dos o más en el mismo hogar para el período del 1 de julio de 2026 (7/1/2026) hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2027). La vivienda debe ser la residencia real del propietario o del cónyuge, padre, madre o hijo del propietario. Límite de superficie: hasta 160 acres fuera de un pueblo o ciudad dividido en manzanas y lotes, o hasta una manzana dentro de ese pueblo o ciudad. Para deudas de manutención de los hijos (child support), manutención del cónyuge o restitución, la exención es de $40,000 ($50,000 combinados) y no se ajusta por inflación. La exención no se aplica a gravámenes por precio de compra (purchase-money liens), hipotecas ni gravámenes de construcción por trabajos en la vivienda.
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en Oregon?
Un vehículo (automóvil, camión, remolque u otro vehículo motorizado) de hasta $10,000 de valor. Si la deuda es por manutención de los hijos (child support), manutención del cónyuge o una sentencia (judgment) que incluye restitución, el límite es $3,000. Los miembros del hogar que son deudores conjuntos pueden reclamar cada uno la exención del vehículo, y pueden combinarla para bienes de propiedad conjunta.
¿Tiene Oregon una exención comodín (wildcard exemption)?
El interés del deudor en cualquier bien personal, hasta $400 de valor. Esta exención no se puede usar para aumentar el monto de ninguna otra exención.
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en Oregon?
Un plan de jubilación se trata como un fideicomiso de protección (spendthrift trust) válido y el interés del beneficiario está exento automáticamente, sin necesidad de reclamarlo. Los planes cubiertos incluyen planes de pensión y de participación en las ganancias bajo las secciones 401(a), 401(c), 401(k), 403 y 457 del Internal Revenue Code, las IRA tradicionales y Roth (incluidas las SEP IRA), y las pensiones de empleo gubernamental o privado. Las aportaciones que no son 'aportaciones permitidas' (permitted contributions) se pueden impugnar como transacciones anulables, y para deudas de manutención solo el 75% del interés (o el 50% de un retiro de suma global) está exento. Los fondos de jubilación exentos siguen exentos cuando se depositan en una cuenta bancaria si se pueden identificar razonablemente, hasta una acumulación de $7,500.
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en Oregon?
El 75% de los ingresos disponibles está exento. Además, al deudor se le debe dejar al menos una cantidad mínima: para salarios pagaderos del 1 de julio de 2026 (7/1/2026) hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2027), $400 por una semana o menos, $832 por dos semanas, $912 por medio mes y $1,792 por un mes. A partir del 1 de julio de 2027 (7/1/2027), el mínimo semanal pasa a ser 30 veces el salario mínimo (minimum wage) de Oregon (60, 65 y 130 veces para los otros períodos de pago), recalculado cada año por el State Court Administrator. Se aplican mínimos más bajos a las deudas de manutención de los hijos (child support), manutención del cónyuge y restitución. Los salarios exentos siguen exentos cuando se depositan en una cuenta bancaria si se pueden identificar razonablemente, hasta una acumulación de $7,500.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.