Exenciones de quiebra en South Dakota
Qué bienes puede conservar en una quiebra en South Dakota: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: South Dakota ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Según la ley estatal, los residentes de South Dakota no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. SDCL 43-31-30; SDCL 43-45-13
| Exenciones estatales o federales | South Dakota ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Según la ley estatal, los residentes de South Dakota no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. § 522(d) y usan en su lugar las exenciones de la Constitución y las leyes de South Dakota. El mismo texto de exclusión (opt-out) aparece en SDCL 43-45-13 (https://sdlegislature.gov/api/Statutes/43-45.html?all=true). Fuente: SDCL 43-31-30; SDCL 43-45-13 |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | La vivienda familiar (homestead) está absolutamente exenta, sin un límite general en dólares. Cubre una casa de vivienda (bien inmueble o una casa móvil que califique) y los edificios anexos a ella. Límite de superficie: 1 acre dentro del plano de un pueblo, o hasta 160 acres en total fuera del plano de un pueblo (se aplican límites menores a las viviendas familiares en ciertos terrenos de concesiones mineras). Si se vende la vivienda familiar, hasta cien mil dólares del producto de la venta están exentos durante un año después de que el propietario los recibe. Para una persona de 70 años o más (o su cónyuge sobreviviente que no se haya vuelto a casar), la exención se limita a ciento setenta mil dólares. Los límites de superficie y la definición de la vivienda familiar (homestead) están en el capítulo 43-31: https://sdlegislature.gov/api/Statutes/43-31.html?all=true. Una casa móvil debe estar registrada en South Dakota al menos seis meses antes de que se reclame la exención (SDCL 43-31-2). La ley federal de quiebras (bankruptcy) puede limitar por separado las exenciones de vivienda familiar en algunas situaciones. |
| Exención del auto | South Dakota no tiene una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo se puede proteger como parte de la asignación general para bienes personales: hasta siete mil dólares de valor total para un jefe de familia, o cinco mil dólares para un deudor que no es jefe de familia. Fuente: SDCL 43-45-2, 43-45-4 |
| Exención comodín (wildcard) | Además de las exenciones absolutas, un deudor puede seleccionar cualquier otro bien personal (bienes, enseres, mercancía, dinero u otros bienes personales) hasta siete mil dólares de valor total si es jefe de familia, o cinco mil dólares si no es jefe de familia. Esta asignación se aplica solo a bienes personales, no a bienes raíces. Fuente: SDCL 43-45-4 |
| Cuentas de jubilación | Una persona puede seleccionar y designar un total de un millón de dólares ($1,000,000), más los ingresos y distribuciones que generen, en planes de beneficios para empleados como exentos de ejecución, embargo preventivo, embargo (garnishment), incautación u otro proceso legal. Los planes cubiertos incluyen los planes ERISA y los planes descritos en las secciones 401, 403(a), 403(b), 408 (IRA), 408A (Roth IRA), 409, 414, 457 y 501(a) del Internal Revenue Code. La exención no impide el cobro por parte del State of South Dakota y sus subdivisiones políticas, ni los pagos bajo una orden calificada de relaciones domésticas (qualified domestic relations order). SDCL 43-45-18 ordena que un tribunal de South Dakota que considere excesiva la exención fije una cantidad permitida según la constitución estatal. Fuente: SDCL 43-45-16, 43-45-17 |
| Salarios | En un caso de quiebra (bankruptcy), las exenciones que reclame un deudor pueden incluir ingresos ganados pero no pagados, hayan sido embargados o no, pero solo dentro de la asignación general para bienes personales de SDCL 43-45-4 (siete mil dólares para un jefe de familia, cinco mil dólares en otros casos) y sujeto a las reglas federales sobre pagos preferenciales (11 U.S.C. § 547). Fuera de la quiebra, el embargo de salario (wage garnishment) se rige por SDCL 21-18-51 a 21-18-53. Fuente: SDCL 43-45-14 |
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Preguntas frecuentes
¿Se pueden usar las exenciones federales de quiebra en South Dakota?
South Dakota ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Según la ley estatal, los residentes de South Dakota no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. § 522(d) y usan en su lugar las exenciones de la Constitución y las leyes de South Dakota.
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en South Dakota?
La vivienda familiar (homestead) está absolutamente exenta, sin un límite general en dólares. Cubre una casa de vivienda (bien inmueble o una casa móvil que califique) y los edificios anexos a ella. Límite de superficie: 1 acre dentro del plano de un pueblo, o hasta 160 acres en total fuera del plano de un pueblo (se aplican límites menores a las viviendas familiares en ciertos terrenos de concesiones mineras). Si se vende la vivienda familiar, hasta cien mil dólares del producto de la venta están exentos durante un año después de que el propietario los recibe. Para una persona de 70 años o más (o su cónyuge sobreviviente que no se haya vuelto a casar), la exención se limita a ciento setenta mil dólares.
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en South Dakota?
South Dakota no tiene una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo se puede proteger como parte de la asignación general para bienes personales: hasta siete mil dólares de valor total para un jefe de familia, o cinco mil dólares para un deudor que no es jefe de familia.
¿Tiene South Dakota una exención comodín (wildcard exemption)?
Además de las exenciones absolutas, un deudor puede seleccionar cualquier otro bien personal (bienes, enseres, mercancía, dinero u otros bienes personales) hasta siete mil dólares de valor total si es jefe de familia, o cinco mil dólares si no es jefe de familia. Esta asignación se aplica solo a bienes personales, no a bienes raíces.
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en South Dakota?
Una persona puede seleccionar y designar un total de un millón de dólares ($1,000,000), más los ingresos y distribuciones que generen, en planes de beneficios para empleados como exentos de ejecución, embargo preventivo, embargo (garnishment), incautación u otro proceso legal. Los planes cubiertos incluyen los planes ERISA y los planes descritos en las secciones 401, 403(a), 403(b), 408 (IRA), 408A (Roth IRA), 409, 414, 457 y 501(a) del Internal Revenue Code. La exención no impide el cobro por parte del State of South Dakota y sus subdivisiones políticas, ni los pagos bajo una orden calificada de relaciones domésticas (qualified domestic relations order).
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en South Dakota?
En un caso de quiebra (bankruptcy), las exenciones que reclame un deudor pueden incluir ingresos ganados pero no pagados, hayan sido embargados o no, pero solo dentro de la asignación general para bienes personales de SDCL 43-45-4 (siete mil dólares para un jefe de familia, cinco mil dólares en otros casos) y sujeto a las reglas federales sobre pagos preferenciales (11 U.S.C. § 547). Fuera de la quiebra, el embargo de salario (wage garnishment) se rige por SDCL 21-18-51 a 21-18-53.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.