Exenciones de quiebra en Virginia
Qué bienes puede conservar en una quiebra en Virginia: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: Virginia ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona que presenta una quiebra no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. Va. Code § 34-3.1
| Exenciones estatales o federales | Virginia ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona que presenta una quiebra no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d), excepto en lo que el título de exenciones de Virginia permita expresamente, por lo que quienes presentan en Virginia usan las exenciones estatales de Virginia. Fuente: Va. Code § 34-3.1 |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | Un jefe de hogar (householder) puede eximir bienes inmuebles o personales usados como residencia principal del jefe de hogar o de sus dependientes, hasta $50,000 de valor. Esto es adicional a la exención de $5,000 (o $10,000 si tiene 65 años o más) en cualquier bien que el jefe de hogar elija. La ley no fija un límite de superficie (acres). La ley dice que cada límite en dólares se ajustará por inflación (CPI-U, redondeado a los $25 más cercanos) el 1 de abril de 2027 (4/1/2027) y cada tres años después; los ajustes no se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados antes del 1 de abril de 2027 (4/1/2027). Según Va. Code § 34-13, la cantidad de $50,000 para la residencia (o cualquier parte no usada) se puede usar solo para la residencia y el producto de su venta. Fuente: Va. Code § 34-4 |
| Exención del auto | Los vehículos motorizados propiedad del jefe de hogar (householder) hasta un total de $10,000 de valor. Una garantía perfeccionada (perfected security interest) (como el gravamen de un préstamo de auto) tiene prioridad sobre la exención. Un vehículo necesario para la ocupación u oficio del jefe de hogar puede, en cambio, quedar dentro de la exención separada de $10,000 para herramientas de trabajo, pero un vehículo que se usa solo para ir al trabajo no califica para esa exención. La ley dice que cada límite en dólares se ajustará por inflación (CPI-U, redondeado a los $25 más cercanos) el 1 de abril de 2027 (4/1/2027) y cada tres años después; los ajustes no se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados antes del 1 de abril de 2027 (4/1/2027). Fuente: Va. Code § 34-26(7), (8) |
| Exención comodín (wildcard) | Un jefe de hogar (householder) puede eximir cualquier bien inmueble o personal que elija, incluido dinero y deudas que se le deben, hasta $5,000 de valor, o hasta $10,000 si tiene 65 años o más. Un jefe de hogar que mantiene a dependientes puede eximir $500 adicionales de valor por cada dependiente. La ley dice que cada límite en dólares se ajustará por inflación (CPI-U, redondeado a los $25 más cercanos) el 1 de abril de 2027 (4/1/2027) y cada tres años después; los ajustes no se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados antes del 1 de abril de 2027 (4/1/2027). Fuente: Va. Code § 34-4 |
| Cuentas de jubilación | El interés de una persona en un plan de jubilación (planes, cuentas o arreglos destinados a calificar bajo las secciones 401, 403(a), 403(b), 408, 408A, 409 o 457 del Internal Revenue Code, lo que incluye los 401(k), los 403(b) y las IRA) está exento del proceso de los acreedores en la misma medida que la ley federal de quiebras (bankruptcy) lo permite para ese plan. La exención no se aplica a los reclamos de un beneficiario alterno ni a la ejecución de la manutención de los hijos (child support) o del cónyuge. Fuente: Va. Code § 34-34 |
| Salarios | La exención de salarios de Virginia limita el embargo de los ingresos disponibles de una semana laboral a la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales exceden 40 veces el salario mínimo (minimum wage) federal o de Virginia por hora, el que sea mayor. La ley aparece en el capítulo titulado "Wages Exempt" y está redactada como un límite de embargo de salario (wage garnishment). La página muestra una segunda versión de la § 34-29 que entra en vigor el 1 de julio de 2027 (7/1/2027). Las órdenes de manutención, las deudas de impuestos y las órdenes del tribunal de quiebras (bankruptcy) en el Capítulo 13 están excluidas del límite de la subsección A. Fuente: Va. Code § 34-29(A) |
Más sobre quiebra (bancarrota) en Virginia
Preguntas frecuentes
¿Se pueden usar las exenciones federales de quiebra en Virginia?
Virginia ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona que presenta una quiebra no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d), excepto en lo que el título de exenciones de Virginia permita expresamente, por lo que quienes presentan en Virginia usan las exenciones estatales de Virginia.
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en Virginia?
Un jefe de hogar (householder) puede eximir bienes inmuebles o personales usados como residencia principal del jefe de hogar o de sus dependientes, hasta $50,000 de valor. Esto es adicional a la exención de $5,000 (o $10,000 si tiene 65 años o más) en cualquier bien que el jefe de hogar elija. La ley no fija un límite de superficie (acres).
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en Virginia?
Los vehículos motorizados propiedad del jefe de hogar (householder) hasta un total de $10,000 de valor. Una garantía perfeccionada (perfected security interest) (como el gravamen de un préstamo de auto) tiene prioridad sobre la exención. Un vehículo necesario para la ocupación u oficio del jefe de hogar puede, en cambio, quedar dentro de la exención separada de $10,000 para herramientas de trabajo, pero un vehículo que se usa solo para ir al trabajo no califica para esa exención.
¿Tiene Virginia una exención comodín (wildcard exemption)?
Un jefe de hogar (householder) puede eximir cualquier bien inmueble o personal que elija, incluido dinero y deudas que se le deben, hasta $5,000 de valor, o hasta $10,000 si tiene 65 años o más. Un jefe de hogar que mantiene a dependientes puede eximir $500 adicionales de valor por cada dependiente.
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en Virginia?
El interés de una persona en un plan de jubilación (planes, cuentas o arreglos destinados a calificar bajo las secciones 401, 403(a), 403(b), 408, 408A, 409 o 457 del Internal Revenue Code, lo que incluye los 401(k), los 403(b) y las IRA) está exento del proceso de los acreedores en la misma medida que la ley federal de quiebras (bankruptcy) lo permite para ese plan. La exención no se aplica a los reclamos de un beneficiario alterno ni a la ejecución de la manutención de los hijos (child support) o del cónyuge.
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en Virginia?
La exención de salarios de Virginia limita el embargo de los ingresos disponibles de una semana laboral a la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales exceden 40 veces el salario mínimo (minimum wage) federal o de Virginia por hora, el que sea mayor. La ley aparece en el capítulo titulado "Wages Exempt" y está redactada como un límite de embargo de salario (wage garnishment).
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.