Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Virginia: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Virginia tiene 2 distritos de tribunales federales de quiebras (bankruptcy), cada uno con su propio U.S. Bankruptcy Court: Eastern District of Virginia (https://www.vaeb.uscourts.gov/); Western District of Virginia (https://www.vawb.uscourts.gov/).

Ingreso familiar mediano para Virginia: 1 persona $78,491; 2 personas $101,171; 3 personas $123,159; 4 personas $144,826; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después.

Virginia ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona que presenta una quiebra no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d), excepto en lo que el título de exenciones de Virginia permita expresamente, por lo que quienes presentan en Virginia usan las exenciones estatales de Virginia.

Un jefe de hogar (householder) puede eximir bienes inmuebles o personales usados como residencia principal del jefe de hogar o de sus dependientes, hasta $50,000 de valor. Esto es adicional a la exención de $5,000 (o $10,000 si tiene 65 años o más) en cualquier bien que el jefe de hogar elija. La ley no fija un límite de superficie (acres).

Los vehículos motorizados propiedad del jefe de hogar (householder) hasta un total de $10,000 de valor. Una garantía perfeccionada (perfected security interest) (como el gravamen de un préstamo de auto) tiene prioridad sobre la exención. Un vehículo necesario para la ocupación u oficio del jefe de hogar puede, en cambio, quedar dentro de la exención separada de $10,000 para herramientas de trabajo, pero un vehículo que se usa solo para ir al trabajo no califica para esa exención.

Un jefe de hogar (householder) puede eximir cualquier bien inmueble o personal que elija, incluido dinero y deudas que se le deben, hasta $5,000 de valor, o hasta $10,000 si tiene 65 años o más. Un jefe de hogar que mantiene a dependientes puede eximir $500 adicionales de valor por cada dependiente.

El interés de una persona en un plan de jubilación (planes, cuentas o arreglos destinados a calificar bajo las secciones 401, 403(a), 403(b), 408, 408A, 409 o 457 del Internal Revenue Code, lo que incluye los 401(k), los 403(b) y las IRA) está exento del proceso de los acreedores en la misma medida que la ley federal de quiebras (bankruptcy) lo permite para ese plan. La exención no se aplica a los reclamos de un beneficiario alterno ni a la ejecución de la manutención de los hijos (child support) o del cónyuge.

La exención de salarios de Virginia limita el embargo de los ingresos disponibles de una semana laboral a la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales exceden 40 veces el salario mínimo (minimum wage) federal o de Virginia por hora, el que sea mayor. La ley aparece en el capítulo titulado "Wages Exempt" y está redactada como un límite de embargo de salario (wage garnishment).

Eastern District of Virginia: la página "Filing without an Attorney (Pro Se)" del tribunal explica que solo las personas físicas (incluidos los matrimonios) pueden presentar sin abogado, que los deudores que se representan a sí mismos (pro se) deben seguir el Bankruptcy Code, las Federal Rules of Bankruptcy Procedure y las Local Rules del tribunal, y que no completar la asesoría de crédito (credit counseling) dentro de los 180 días antes de presentar llevará a la desestimación según la Local Bankruptcy Rule 1007-1. Enlaza a los Filing Requirements del tribunal, a los formularios de U.S. Courts (Official Form 101) y a recursos de asesoría de crédito y educación del deudor (debtor education), y tiene una sección para acreedores sin abogado. Western District of Virginia: la página "Filing Without an Attorney" advierte que presentar sin abogado es difícil, remite a los deudores individuales a la herramienta eSR (Electronic Self-Representation) del tribunal para preparar una petición electrónicamente, enumera los requisitos de la asesoría de crédito y de los anexos (schedules), ofrece Debtor Electronic Bankruptcy Noticing (DeBN) para recibir los avisos del tribunal por correo electrónico y explica los límites que tienen los preparadores de peticiones de quiebra (bankruptcy petition preparers).

Distrito Este de Virginia (Eastern District of Virginia): la declaración Clerk's Adjustment of Dollar Amounts indica que la Local Rule 2016-1(C), Debtor's Attorney in Chapter 13 Case, vigente desde el 1 de enero de 2026 (1/1/2026), dispone que el honorario "no-look" (sin revisión detallada) "shall not exceed $6,817" (no excederá $6,817). Distrito Oeste de Virginia (Western District of Virginia): la Standing Order No. 22-001 (honorarios del abogado del deudor en casos del capítulo 13 (Chapter 13) de quiebra (bankruptcy); se aplica a los casos presentados a partir del 15 de febrero de 2022 (2/15/2022)) dispone que, si el honorario inicial por servicios de rutina previstos no excede $4,750.00 en un caso de consumo del capítulo 13 que no es de negocios, o $5,750.00 en un caso del capítulo 13 relacionado con un negocio, puede no requerirse una solicitud formal de aprobación y pago de la cantidad no pagada por medio del plan, siempre que el honorario figure claramente en el plan, sea coherente con la declaración de la Rule 2016 y no exceda el valor razonable de los servicios efectivamente prestados. La cantidad incluye los costos de rutina (copias, franqueo, comunicaciones), pero no las tarifas de presentación ni los costos externos como informes de crédito, asesoría crediticia y educación del deudor. La orden indica que no autoriza el pago del honorario sin la aprobación del tribunal.