Exenciones de quiebra en Washington
Qué bienes puede conservar en una quiebra en Washington: exenciones de vivienda, vehículo, comodín (wildcard) y jubilación, y si puede elegir las exenciones federales.
Respuesta corta: Washington no ha optado por excluir las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions), por lo que quienes presentan pueden elegir las exenciones estatales de Washington o la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. RCW 6.15.050(8)
| Exenciones estatales o federales | Washington no ha optado por excluir las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions), por lo que quienes presentan pueden elegir las exenciones estatales de Washington o la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d). La propia ley de exenciones de Washington se refiere a un deudor que exime bienes "under the bankruptcy exemption provisions of 11 U.S.C. Sec. 522(d)." Los cónyuges que presentan casos separados dentro de seis meses uno del otro no pueden dividir los sistemas: si un cónyuge usa las exenciones federales, el otro no puede reclamar las exenciones de bienes personales de Washington. Ninguna ley de Washington consultada prohíbe el uso de las exenciones federales; la opción proviene de 11 U.S.C. 522(b). Los campos siguientes describen las exenciones estatales de Washington. Fuente: RCW 6.15.050(8) |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | La exención de vivienda familiar (homestead exemption) es la cantidad mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta de una vivienda unifamiliar en el condado en el año calendario anterior (los tribunales usan datos del Washington Center for Real Estate Research). No hay límite en dólares cuando el acreedor es otro estado que cobra impuestos sobre los ingresos de la pensión o los beneficios de jubilación de residentes de Washington. La ley no fija un límite de superficie (acres). La cifra mediana del condado cambia cada año y no se publica en la ley. Fuente: RCW 6.13.030 |
| Exención del auto | Un vehículo motorizado de hasta $15,000 de valor total. Cada cónyuge tiene derecho a su propia exención. Fuente: RCW 6.15.010(1)(d)(iv) |
| Exención comodín (wildcard) | En un caso de quiebra (bankruptcy), cualquier otro bien personal (excepto salarios) hasta $10,000 de valor, calculado a la fecha en que se presenta la petición de quiebra. Fuera de la quiebra, la exención comparable se limita a $3,000. Cada cónyuge tiene derecho a sus propias exenciones según RCW 6.15.010(1)(d) y (3). Fuente: RCW 6.15.010(1)(d)(ii) |
| Cuentas de jubilación | Las pensiones, anualidades, asignaciones de jubilación y por discapacidad y otros derechos bajo planes de beneficios para empleados, incluidos los planes 401(a) y 403(a), las cuentas 403(b), las IRA tradicionales y Roth, los planes Keogh y las cuentas de ahorros para la salud y médicas, están exentos de ejecución, embargo preventivo, embargo (garnishment) o incautación, y esos planes se tratan como fideicomisos de protección (spendthrift trusts). Las pensiones del gobierno federal que reciben los residentes de Washington también están exentas. Las excepciones incluyen el cobro de la manutención de los hijos (child support) y las órdenes judiciales de manutención u órdenes calificadas de relaciones domésticas (qualified domestic relations orders). Los sistemas de pensiones de empleados públicos de Washington están cubiertos por sus propias leyes y están excluidos de esta definición. La página muestra una versión vigente hasta el 30 de junio de 2029 (6/30/2029) y una versión vigente desde el 30 de junio de 2029 (6/30/2029); ambas contienen estas protecciones. Fuente: RCW 6.15.020 |
| Salarios | Los salarios y otros pagos regulares por servicios personales no se pueden reclamar bajo las exenciones generales de bienes personales, pero se pueden reclamar como exentos en la quiebra (bankruptcy) en la misma medida que bajo las leyes de embargo (garnishment) de Washington. Esas leyes protegen los ingresos de cada semana por la cantidad mayor entre 35 veces el salario mínimo (minimum wage) federal por hora o el 75% de los ingresos disponibles; para deudas de consumo, la mayor entre 35 veces el salario mínimo estatal por hora o el 80% de los ingresos disponibles; y para deudas de préstamos estudiantiles privados, la mayor entre 50 veces el salario mínimo aplicable más alto o el 85% de los ingresos disponibles. Cantidades exentas de embargo de salario (wage garnishment): https://app.leg.wa.gov/RCW/default.aspx?cite=6.27.150 Fuente: RCW 6.15.050(1); RCW 6.27.150 |
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Preguntas frecuentes
¿Se pueden usar las exenciones federales de quiebra en Washington?
Washington no ha optado por excluir las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions), por lo que quienes presentan pueden elegir las exenciones estatales de Washington o la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d). La propia ley de exenciones de Washington se refiere a un deudor que exime bienes "under the bankruptcy exemption provisions of 11 U.S.C. Sec. 522(d)." Los cónyuges que presentan casos separados dentro de seis meses uno del otro no pueden dividir los sistemas: si un cónyuge usa las exenciones federales, el otro no puede reclamar las exenciones de bienes personales de Washington.
¿Cuánto del valor líquido (equity) de su vivienda está protegido en una quiebra (bancarrota) en Washington?
La exención de vivienda familiar (homestead exemption) es la cantidad mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta de una vivienda unifamiliar en el condado en el año calendario anterior (los tribunales usan datos del Washington Center for Real Estate Research). No hay límite en dólares cuando el acreedor es otro estado que cobra impuestos sobre los ingresos de la pensión o los beneficios de jubilación de residentes de Washington. La ley no fija un límite de superficie (acres).
¿Puedo conservar mi auto en una quiebra en Washington?
Un vehículo motorizado de hasta $15,000 de valor total. Cada cónyuge tiene derecho a su propia exención.
¿Tiene Washington una exención comodín (wildcard exemption)?
En un caso de quiebra (bankruptcy), cualquier otro bien personal (excepto salarios) hasta $10,000 de valor, calculado a la fecha en que se presenta la petición de quiebra. Fuera de la quiebra, la exención comparable se limita a $3,000.
¿Están protegidas las cuentas de jubilación en una quiebra en Washington?
Las pensiones, anualidades, asignaciones de jubilación y por discapacidad y otros derechos bajo planes de beneficios para empleados, incluidos los planes 401(a) y 403(a), las cuentas 403(b), las IRA tradicionales y Roth, los planes Keogh y las cuentas de ahorros para la salud y médicas, están exentos de ejecución, embargo preventivo, embargo (garnishment) o incautación, y esos planes se tratan como fideicomisos de protección (spendthrift trusts). Las pensiones del gobierno federal que reciben los residentes de Washington también están exentas. Las excepciones incluyen el cobro de la manutención de los hijos (child support) y las órdenes judiciales de manutención u órdenes calificadas de relaciones domésticas (qualified domestic relations orders). Los sistemas de pensiones de empleados públicos de Washington están cubiertos por sus propias leyes y están excluidos de esta definición.
¿Están protegidos los salarios en una quiebra en Washington?
Los salarios y otros pagos regulares por servicios personales no se pueden reclamar bajo las exenciones generales de bienes personales, pero se pueden reclamar como exentos en la quiebra (bankruptcy) en la misma medida que bajo las leyes de embargo (garnishment) de Washington. Esas leyes protegen los ingresos de cada semana por la cantidad mayor entre 35 veces el salario mínimo (minimum wage) federal por hora o el 75% de los ingresos disponibles; para deudas de consumo, la mayor entre 35 veces el salario mínimo estatal por hora o el 80% de los ingresos disponibles; y para deudas de préstamos estudiantiles privados, la mayor entre 50 veces el salario mínimo aplicable más alto o el 85% de los ingresos disponibles.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.