Lo que los acreedores no pueden quitarle en Maryland
Exenciones de dinero, vivienda y vehículo que protegen sus bienes de los acreedores en Maryland.
Respuesta corta: Hasta $500 en una cuenta de depósito están protegidos automáticamente sin que el deudor tenga que reclamarlos; esto se aplica por separado a cada banco y a cada embargo. Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(b)(5)-(6), (c)
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | Hasta $500 en una cuenta de depósito están protegidos automáticamente sin que el deudor tenga que reclamarlos; esto se aplica por separado a cada banco y a cada embargo. Además, el deudor puede elegir proteger hasta $6,000 en efectivo o en cualquier bien (combinados con los $500) reclamándolos dentro de los 30 días después del embargo (levy o attachment). Los beneficios federales como el Seguro Social depositados directamente también están protegidos (31 CFR Part 212; Md. Rule 3-645.1), según el folleto DC-CV-060BR del District Court. |
|---|---|
| Exención de la vivienda (homestead) | No hay exención de vivienda familiar (homestead exemption) fuera de la quiebra (bankruptcy). Solo en la quiebra, un deudor puede proteger una vivienda ocupada por el dueño hasta la cantidad federal de homestead de 11 U.S.C. 522(d)(1) (ajustada por inflación), a menos que el deudor o un pariente cercano la haya reclamado sobre la misma propiedad en los últimos 8 años. Los hospitales no pueden buscar un gravamen sobre la residencia principal de un paciente, ni forzar su venta, para cobrar una factura de hospital (Health-Gen. § 19-214.2(f)). |
| Exención de vehículos | No hay una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo se puede proteger con la exención general de $6,000 en efectivo o bienes que el deudor elige dentro de los 30 días después del embargo. |
| Exenciones de quiebra | Maryland es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): en la quiebra (bankruptcy), un deudor no puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) y debe usar las exenciones de Maryland, que agregan una exención de $5,000 para bienes personales y una exención de vivienda familiar (homestead exemption) vinculada a la cantidad federal para los casos de quiebra. |
Dónde obtener ayuda en Maryland
- Maryland Office of Financial Regulation (licenses collection agencies; enforces the Maryland Consumer Debt Collection Act)
- Presentar una queja o un reclamo
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Maryland?
Hasta $500 en una cuenta de depósito están protegidos automáticamente sin que el deudor tenga que reclamarlos; esto se aplica por separado a cada banco y a cada embargo. Además, el deudor puede elegir proteger hasta $6,000 en efectivo o en cualquier bien (combinados con los $500) reclamándolos dentro de los 30 días después del embargo (levy o attachment).
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Maryland?
No hay exención de vivienda familiar (homestead exemption) fuera de la quiebra (bankruptcy). Solo en la quiebra, un deudor puede proteger una vivienda ocupada por el dueño hasta la cantidad federal de homestead de 11 U.S.C. 522(d)(1) (ajustada por inflación), a menos que el deudor o un pariente cercano la haya reclamado sobre la misma propiedad en los últimos 8 años.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Maryland?
No hay una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo se puede proteger con la exención general de $6,000 en efectivo o bienes que el deudor elige dentro de los 30 días después del embargo.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Maryland?
Maryland es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): en la quiebra (bankruptcy), un deudor no puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) y debe usar las exenciones de Maryland, que agregan una exención de $5,000 para bienes personales y una exención de vivienda familiar (homestead exemption) vinculada a la cantidad federal para los casos de quiebra.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.