Leyes de cobro de deudas de Maryland: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de Maryland: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para Maryland
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 3 años para una acción civil sobre un contrato, escrito o verbal. 12 años para un contrato bajo sello (una 'specialty'), pero el plazo de 12 años no se aplica a las deudas de hospital de un consumidor. Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 5-101; § 5-102
- Límite de embargo de salario
- Más estricto que la ley federal. Está exento de embargo (garnishment) lo que sea mayor entre el 75% del salario disponible o 30 veces el salario mínimo por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas del período de pago, más cualquier pago de seguro médico descontado del pago. Md. Code, Com. Law § 15-601.1
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- Hasta $500 en una cuenta de depósito están protegidos automáticamente sin que el deudor tenga que reclamarlos; esto se aplica por separado a cada banco y a cada embargo. Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(b)(5)-(6), (c)
- Cómo responder a una demanda por deuda
- En el District Court, presente el Notice of Intention to Defend (en la parte inferior del Writ of Summons) dentro de los 15 días después de que se le notifique, o 60 días si usted está fuera del estado. District Court of Maryland, DC-CV-001BR
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 3 años para una acción civil sobre un contrato, escrito o verbal. 12 años para un contrato bajo sello (una 'specialty'), pero el plazo de 12 años no se aplica a las deudas de hospital de un consumidor. § 5-102: https://mgaleg.maryland.gov/mgawebsite/Laws/StatuteText?article=gcj§ion=5-102&enactments=false |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | 3 años, el plazo general para acciones civiles, incluidas las deudas de tarjetas de crédito y de cuentas abiertas. |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | Para las deudas de consumo, una vez que ha vencido el plazo de prescripción (limitations period), un pago, un reconocimiento escrito o verbal, o cualquier otra actividad sobre la deuda no la revive ni extiende el plazo, y un acreedor o cobrador no puede demandar por la deuda prescrita (time-barred). Un acuerdo de pago separado por escrito hecho antes de que venciera el plazo puede tener su propio plazo de prescripción. Para instrumentos bajo sello (specialties), un pago de capital o de intereses suspende el plazo de 12 años durante 3 años (§ 5-102(b)). |
| Cuánto dura una sentencia | Una sentencia (judgment) es válida durante 12 años. Se puede renovar antes de que venza presentando un Notice to Renew Judgment (formulario DC-CV-023 en el District Court); una sentencia renovada dura otros 12 años. § 5-102: https://mgaleg.maryland.gov/mgawebsite/Laws/StatuteText?article=gcj§ion=5-102&enactments=false |
Si lo demandan
| Cómo responder a una demanda por deuda | En el District Court, presente el Notice of Intention to Defend (en la parte inferior del Writ of Summons) dentro de los 15 días después de que se le notifique, o 60 días si usted está fuera del estado. Si no lo hace y el demandante presentó una declaración jurada (affidavit), el juez puede dictar en su contra una 'affidavit judgment' (sentencia basada en la declaración jurada) sin juicio. Ayuda del tribunal sobre casos de deudas: https://www.mdcourts.gov/legalhelp/moneyissuesiowe. |
|---|
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | Más estricto que la ley federal. Está exento de embargo (garnishment) lo que sea mayor entre el 75% del salario disponible o 30 veces el salario mínimo por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas del período de pago, más cualquier pago de seguro médico descontado del pago. La cantidad se calcula por período de pago. Usa el salario mínimo estatal, que es más alto que el mínimo federal. Las exenciones generales de Cts. & Jud. Proc. § 11-504 no se aplican a los embargos de salario (wage attachments) (§ 11-504(e)). Fuente: Md. Code, Com. Law § 15-601.1 |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | Hasta $500 en una cuenta de depósito están protegidos automáticamente sin que el deudor tenga que reclamarlos; esto se aplica por separado a cada banco y a cada embargo. Además, el deudor puede elegir proteger hasta $6,000 en efectivo o en cualquier bien (combinados con los $500) reclamándolos dentro de los 30 días después del embargo (levy o attachment). Los beneficios federales como el Seguro Social depositados directamente también están protegidos (31 CFR Part 212; Md. Rule 3-645.1), según el folleto DC-CV-060BR del District Court. |
| Exención de la vivienda (homestead) | No hay exención de vivienda familiar (homestead exemption) fuera de la quiebra (bankruptcy). Solo en la quiebra, un deudor puede proteger una vivienda ocupada por el dueño hasta la cantidad federal de homestead de 11 U.S.C. 522(d)(1) (ajustada por inflación), a menos que el deudor o un pariente cercano la haya reclamado sobre la misma propiedad en los últimos 8 años. Los hospitales no pueden buscar un gravamen sobre la residencia principal de un paciente, ni forzar su venta, para cobrar una factura de hospital (Health-Gen. § 19-214.2(f)). |
| Exención de vehículos | No hay una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo se puede proteger con la exención general de $6,000 en efectivo o bienes que el deudor elige dentro de los 30 días después del embargo. |
| Cómo reclamar una exención | Los primeros $500 en una cuenta bancaria están protegidos automáticamente. Para proteger otro dinero o bienes (hasta $6,000), el deudor debe elegir la exención dentro de los 30 días después del embargo (levy o attachment). Cuando se embargan bienes, hay un período de espera de 30 días antes de la venta para que el deudor pueda presentar una moción pidiendo que los bienes queden exentos; las exenciones se enumeran en el Notice to Defendant del Writ of Execution. El deudor también puede impugnar mediante moción un avalúo del sheriff. |
| Exenciones de quiebra | Maryland es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): en la quiebra (bankruptcy), un deudor no puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) y debe usar las exenciones de Maryland, que agregan una exención de $5,000 para bienes personales y una exención de vivienda familiar (homestead exemption) vinculada a la cantidad federal para los casos de quiebra. |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | Sí. La Maryland Consumer Debt Collection Act se aplica a cualquier 'collector' (cobrador) que cobra una deuda de consumo, incluidos los acreedores originales. Prohíbe las amenazas de violencia o de enjuiciamiento penal, contactar a un empleador antes de la sentencia definitiva, el acoso, reclamar derechos que no existen, el cobro sin licencia y cualquier conducta que viole las secciones 804-812 de la FDCPA federal. Definiciones del § 14-201: https://mgaleg.maryland.gov/mgawebsite/Laws/StatuteText?article=gcl§ion=14-201&enactments=false |
|---|---|
| Licencias de cobradores de deudas | Sí. Una agencia de cobranza debe tener licencia (a través de NMLS) para hacer negocios en Maryland. Los empleados regulares de un acreedor que cobran las deudas propias del acreedor están exentos. La Office of Financial Regulation y la State Collection Agency Licensing Board supervisan las licencias. Fuente: Md. Code, Bus. Reg. § 7-301 |
| Protecciones contra deudas médicas | Sí, para las facturas de hospital. Un hospital no puede reportar a un paciente a una agencia de crédito ni demandar durante al menos 240 días después de la primera factura, y tuvo que indicar a las agencias de crédito que borraran los reportes negativos anteriores a más tardar el 1 de noviembre de 2025 (11/1/2025). Los hospitales no pueden cobrar intereses antes de una sentencia, buscar un gravamen sobre la residencia principal del paciente o forzar su venta, pedir una orden de arresto (body attachment) o el arresto, ni embargar el salario de pacientes que califican para atención gratuita o de costo reducido. El plazo de prescripción de 12 años para contratos bajo sello no se aplica a las deudas de hospital. Una versión enmendada adicional del § 19-214.2 entra en vigor el 30 de junio de 2028 (6/30/2028) (Chapter 750 de 2025). |
| Límites de tasas de interés | Las sentencias generan intereses del 10% al año (6% para sentencias por renta residencial). Una sentencia sobre un préstamo de dinero tiene la tasa del contrato hasta la fecha de vencimiento original del préstamo. El límite general de usura es del 6% de interés simple a menos que otra ley permita más, y muchas leyes de crédito al consumidor lo permiten. § 11-106: https://mgaleg.maryland.gov/mgawebsite/Laws/StatuteText?enactments=false&article=gcj§ion=11-106. § 12-102: https://mgaleg.maryland.gov/mgawebsite/Laws/StatuteText?enactments=false&article=gcl§ion=12-102 |
Dónde obtener ayuda en Maryland
- Maryland Office of Financial Regulation (licenses collection agencies; enforces the Maryland Consumer Debt Collection Act)
- Presentar una queja o un reclamo
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Maryland?
3 años para una acción civil sobre un contrato, escrito o verbal. 12 años para un contrato bajo sello (una 'specialty'), pero el plazo de 12 años no se aplica a las deudas de hospital de un consumidor.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Maryland?
3 años, el plazo general para acciones civiles, incluidas las deudas de tarjetas de crédito y de cuentas abiertas.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Maryland?
Para las deudas de consumo, una vez que ha vencido el plazo de prescripción (limitations period), un pago, un reconocimiento escrito o verbal, o cualquier otra actividad sobre la deuda no la revive ni extiende el plazo, y un acreedor o cobrador no puede demandar por la deuda prescrita (time-barred). Un acuerdo de pago separado por escrito hecho antes de que venciera el plazo puede tener su propio plazo de prescripción.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Maryland?
Una sentencia (judgment) es válida durante 12 años. Se puede renovar antes de que venza presentando un Notice to Renew Judgment (formulario DC-CV-023 en el District Court); una sentencia renovada dura otros 12 años.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Maryland?
Más estricto que la ley federal. Está exento de embargo (garnishment) lo que sea mayor entre el 75% del salario disponible o 30 veces el salario mínimo por hora de Maryland multiplicado por el número de semanas del período de pago, más cualquier pago de seguro médico descontado del pago. La cantidad se calcula por período de pago.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Maryland?
Hasta $500 en una cuenta de depósito están protegidos automáticamente sin que el deudor tenga que reclamarlos; esto se aplica por separado a cada banco y a cada embargo. Además, el deudor puede elegir proteger hasta $6,000 en efectivo o en cualquier bien (combinados con los $500) reclamándolos dentro de los 30 días después del embargo (levy o attachment).
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Maryland?
No hay exención de vivienda familiar (homestead exemption) fuera de la quiebra (bankruptcy). Solo en la quiebra, un deudor puede proteger una vivienda ocupada por el dueño hasta la cantidad federal de homestead de 11 U.S.C. 522(d)(1) (ajustada por inflación), a menos que el deudor o un pariente cercano la haya reclamado sobre la misma propiedad en los últimos 8 años.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Maryland?
No hay una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo se puede proteger con la exención general de $6,000 en efectivo o bienes que el deudor elige dentro de los 30 días después del embargo.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Maryland?
Sí. La Maryland Consumer Debt Collection Act se aplica a cualquier 'collector' (cobrador) que cobra una deuda de consumo, incluidos los acreedores originales. Prohíbe las amenazas de violencia o de enjuiciamiento penal, contactar a un empleador antes de la sentencia definitiva, el acoso, reclamar derechos que no existen, el cobro sin licencia y cualquier conducta que viole las secciones 804-812 de la FDCPA federal.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Maryland?
Sí. Una agencia de cobranza debe tener licencia (a través de NMLS) para hacer negocios en Maryland. Los empleados regulares de un acreedor que cobran las deudas propias del acreedor están exentos. La Office of Financial Regulation y la State Collection Agency Licensing Board supervisan las licencias.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en Maryland?
Sí, para las facturas de hospital. Un hospital no puede reportar a un paciente a una agencia de crédito ni demandar durante al menos 240 días después de la primera factura, y tuvo que indicar a las agencias de crédito que borraran los reportes negativos anteriores a más tardar el 1 de noviembre de 2025 (11/1/2025). Los hospitales no pueden cobrar intereses antes de una sentencia, buscar un gravamen sobre la residencia principal del paciente o forzar su venta, pedir una orden de arresto (body attachment) o el arresto, ni embargar el salario de pacientes que califican para atención gratuita o de costo reducido. El plazo de prescripción de 12 años para contratos bajo sello no se aplica a las deudas de hospital.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Maryland?
Las sentencias generan intereses del 10% al año (6% para sentencias por renta residencial). Una sentencia sobre un préstamo de dinero tiene la tasa del contrato hasta la fecha de vencimiento original del préstamo. El límite general de usura es del 6% de interés simple a menos que otra ley permita más, y muchas leyes de crédito al consumidor lo permiten.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Maryland?
En el District Court, presente el Notice of Intention to Defend (en la parte inferior del Writ of Summons) dentro de los 15 días después de que se le notifique, o 60 días si usted está fuera del estado. Si no lo hace y el demandante presentó una declaración jurada (affidavit), el juez puede dictar en su contra una 'affidavit judgment' (sentencia basada en la declaración jurada) sin juicio.
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Maryland?
Los primeros $500 en una cuenta bancaria están protegidos automáticamente. Para proteger otro dinero o bienes (hasta $6,000), el deudor debe elegir la exención dentro de los 30 días después del embargo (levy o attachment). Cuando se embargan bienes, hay un período de espera de 30 días antes de la venta para que el deudor pueda presentar una moción pidiendo que los bienes queden exentos; las exenciones se enumeran en el Notice to Defendant del Writ of Execution. El deudor también puede impugnar mediante moción un avalúo del sheriff.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Maryland?
Maryland es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): en la quiebra (bankruptcy), un deudor no puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) y debe usar las exenciones de Maryland, que agregan una exención de $5,000 para bienes personales y una exención de vivienda familiar (homestead exemption) vinculada a la cantidad federal para los casos de quiebra.
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