Seguro de auto mínimo en New Jersey
Los límites de responsabilidad civil que exige New Jersey, si es un estado sin culpa (no-fault) y si se exige cobertura de conductor sin seguro o PIP.
Respuesta corta: El seguro de auto (car insurance) es obligatorio en New Jersey, y los conductores eligen entre dos tipos principales de póliza. NJ Department of Banking and Insurance (DOBI), New Jersey Auto Insurance Buyer's Guide (2026); Everything Auto Insurance (2026)
| Cobertura mínima requerida | El seguro de auto (car insurance) es obligatorio en New Jersey, y los conductores eligen entre dos tipos principales de póliza. La Standard Policy (que elige la mayoría de los conductores) tiene responsabilidad civil (liability) por lesiones corporales desde $35,000 por persona y $70,000 por accidente (35/70), responsabilidad civil por daños a la propiedad desde $25,000 por accidente, protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) desde $15,000 por persona o accidente (hasta $250,000 por ciertas lesiones graves sin importar el límite elegido), y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (uninsured/underinsured motorist). La Basic Policy, de menor costo, cumple el mínimo legal con $5,000 de responsabilidad civil por daños a la propiedad y $15,000 de PIP (hasta $250,000 por ciertas lesiones); no incluye responsabilidad civil por lesiones corporales, pero hay $10,000 disponibles como opción. Hay una Special Automobile Insurance Policy (SAIP) solo para gastos médicos disponible para los conductores elegibles para Medicaid federal con hospitalización, por $365 al año. Detalle de la tabla: https://www.nj.gov/dobi/division_consumers/pdf/everythingauto2026.pdf |
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| Con culpa o sin culpa (no-fault) | New Jersey es un estado sin culpa (no-fault) para las lesiones: el PIP paga sus propios gastos médicos sin importar quién causó el accidente. Con la Standard Policy, usted elige una opción de demanda. Con la opción Limitation on Lawsuit (derecho limitado a demandar), que incluye la Basic Policy, usted solo puede demandar al conductor culpable por dolor y sufrimiento por la pérdida de una parte del cuerpo, desfiguración o cicatrices significativas, una fractura desplazada, la pérdida de un feto, una lesión permanente o la muerte; la opción No Limitation on Lawsuit mantiene el derecho a demandar por cualquier lesión. La culpa por daños a la propiedad y otros reclamos de responsabilidad civil se reparte entre los conductores según la Comparative Negligence Act (N.J.S.A. 2A:15-5.2). Culpa comparativa: https://www.nj.gov/dobi/division_consumers/pdf/everythingauto2026.pdf |
| Cobertura de conductor sin seguro | Con la Standard Policy, se exige un monto mínimo de cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (uninsured/underinsured motorist), y pueden comprarse límites más altos (hasta los montos elegidos para la cobertura de responsabilidad civil). La Basic Policy no incluye cobertura UM/UIM, aunque algunas aseguradoras la ofrecen como opción. |
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de auto mínimo exigido en New Jersey?
El seguro de auto (car insurance) es obligatorio en New Jersey, y los conductores eligen entre dos tipos principales de póliza. La Standard Policy (que elige la mayoría de los conductores) tiene responsabilidad civil (liability) por lesiones corporales desde $35,000 por persona y $70,000 por accidente (35/70), responsabilidad civil por daños a la propiedad desde $25,000 por accidente, protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) desde $15,000 por persona o accidente (hasta $250,000 por ciertas lesiones graves sin importar el límite elegido), y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (uninsured/underinsured motorist). La Basic Policy, de menor costo, cumple el mínimo legal con $5,000 de responsabilidad civil por daños a la propiedad y $15,000 de PIP (hasta $250,000 por ciertas lesiones); no incluye responsabilidad civil por lesiones corporales, pero hay $10,000 disponibles como opción. Hay una Special Automobile Insurance Policy (SAIP) solo para gastos médicos disponible para los conductores elegibles para Medicaid federal con hospitalización, por $365 al año.
¿Es New Jersey un estado de seguro de auto sin culpa (no-fault)?
New Jersey es un estado sin culpa (no-fault) para las lesiones: el PIP paga sus propios gastos médicos sin importar quién causó el accidente. Con la Standard Policy, usted elige una opción de demanda. Con la opción Limitation on Lawsuit (derecho limitado a demandar), que incluye la Basic Policy, usted solo puede demandar al conductor culpable por dolor y sufrimiento por la pérdida de una parte del cuerpo, desfiguración o cicatrices significativas, una fractura desplazada, la pérdida de un feto, una lesión permanente o la muerte; la opción No Limitation on Lawsuit mantiene el derecho a demandar por cualquier lesión. La culpa por daños a la propiedad y otros reclamos de responsabilidad civil se reparte entre los conductores según la Comparative Negligence Act (N.J.S.A. 2A:15-5.2).
¿Es obligatoria la cobertura de conductor sin seguro en New Jersey?
Con la Standard Policy, se exige un monto mínimo de cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (uninsured/underinsured motorist), y pueden comprarse límites más altos (hasta los montos elegidos para la cobertura de responsabilidad civil). La Basic Policy no incluye cobertura UM/UIM, aunque algunas aseguradoras la ofrecen como opción.
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.