Lo que los acreedores no pueden quitarle en California
Exenciones de dinero, vivienda y vehículo que protegen sus bienes de los acreedores en California.
Respuesta corta: $2,325 por deudor en cuentas de depósito están exentos automáticamente, sin presentar un reclamo (vigente desde el 1 de julio de 2026 (7/1/2026)). Cal. Code Civ. Proc. §§ 704.220, 704.080; Judicial Council form EJ-156 (rev. July 20, 2026)
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | $2,325 por deudor en cuentas de depósito están exentos automáticamente, sin presentar un reclamo (vigente desde el 1 de julio de 2026 (7/1/2026)). La cantidad equivale al estándar básico mínimo estatal de cuidado adecuado para una familia de cuatro (Region 1) y se ajusta cada 1 de julio. Se aplican cantidades automáticas más altas al Seguro Social o a beneficios públicos depositados directamente. La exención automática no se aplica a los embargos (levies) por manutención de hijos o del cónyuge, salarios adeudados ni cobro de impuestos estatales. Ley leída en la base de datos oficial pubinfo: https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=CCP§ionNum=704.220 |
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| Exención de la vivienda (homestead) | La cantidad mayor entre $300,000 o el precio medio de venta en el condado de una vivienda unifamiliar en el año anterior, con un tope de $600,000. Ambas cifras se ajustan cada 1 de enero por inflación (California CPI), a partir de 2022. Leído en la base de datos oficial pubinfo. El mínimo y el tope actuales ajustados por inflación no se encontraron en una fuente oficial. Fuente: Cal. Code Civ. Proc. § 704.730 |
| Exención de vehículos | $8,625 de patrimonio neto (equity) combinado en vehículos motorizados (y en lo obtenido de su venta o de su seguro), vigente desde el 1 de abril de 2025 (4/1/2025). La cifra base de la ley es $7,500, ajustada cada 3 años. Ley: https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=CCP§ionNum=704.010. El próximo ajuste de 3 años se espera el 1 de abril de 2028 (4/1/2028). |
| Exenciones de quiebra | California ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. En la quiebra (bankruptcy), los deudores eligen entre los dos sistemas de exenciones estatales de California: las exenciones regulares (incluida la exención de vivienda familiar, homestead) o el conjunto alternativo de CCP § 703.140(b), que incluye una cantidad de $36,750 para residencia/comodín (wildcard) (vigente desde el 1 de abril de 2025 (4/1/2025)). Cantidad en dólares tomada de https://courts.ca.gov/documents/ej156.pdf |
Dónde obtener ayuda en California
- California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI), which licenses debt collectors and enforces the Rosenthal Act
- Presentar una queja o un reclamo
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en California?
$2,325 por deudor en cuentas de depósito están exentos automáticamente, sin presentar un reclamo (vigente desde el 1 de julio de 2026 (7/1/2026)). La cantidad equivale al estándar básico mínimo estatal de cuidado adecuado para una familia de cuatro (Region 1) y se ajusta cada 1 de julio. Se aplican cantidades automáticas más altas al Seguro Social o a beneficios públicos depositados directamente. La exención automática no se aplica a los embargos (levies) por manutención de hijos o del cónyuge, salarios adeudados ni cobro de impuestos estatales.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en California?
La cantidad mayor entre $300,000 o el precio medio de venta en el condado de una vivienda unifamiliar en el año anterior, con un tope de $600,000. Ambas cifras se ajustan cada 1 de enero por inflación (California CPI), a partir de 2022.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en California?
$8,625 de patrimonio neto (equity) combinado en vehículos motorizados (y en lo obtenido de su venta o de su seguro), vigente desde el 1 de abril de 2025 (4/1/2025). La cifra base de la ley es $7,500, ajustada cada 3 años.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en California?
California ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. En la quiebra (bankruptcy), los deudores eligen entre los dos sistemas de exenciones estatales de California: las exenciones regulares (incluida la exención de vivienda familiar, homestead) o el conjunto alternativo de CCP § 703.140(b), que incluye una cantidad de $36,750 para residencia/comodín (wildcard) (vigente desde el 1 de abril de 2025 (4/1/2025)).
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.