Cómo funciona la ejecución hipotecaria en Iowa

Principalmente judicial. Una hipoteca (mortgage) o escritura de fideicomiso (deed of trust) solo puede ejecutarse mediante una acción judicial en equidad (in equity), excepto por un procedimiento voluntario no judicial alternativo. Iowa también tiene un procedimiento de ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial que un prestamista puede iniciar notificando un aviso, pero el prestatario puede detenerlo presentando y notificando un rechazo por escrito dentro de 30 días.

Antes de ejecutar la hipoteca (foreclosing) sobre una vivienda familiar (homestead), el prestamista debe dar al prestatario un aviso por escrito del derecho a subsanar (notice of right to cure), y no puede acelerar el préstamo ni hacerlo cumplir hasta 30 días después de ese aviso. Antes de demandar por el saldo acelerado, el prestamista también debe dar una exigencia de pago de 14 días para tener derecho a honorarios de abogado. En el caso de una vivienda para una o dos familias que es la residencia del propietario, el prestamista debe informar al propietario sobre la asesoría y la mediación disponibles en un formulario establecido por el Attorney General, enviado por correo con la primera comunicación del abogado del prestamista y notificado nuevamente con la petición de ejecución hipotecaria. Si este aviso no se notificó y el propietario desea asesoría o mediación, el tribunal debe aplazar la venta por el sheriff (sheriff's sale) (o el registro de la escritura del sheriff) hasta por 60 días.

El prestamista debe esperar 30 días después de dar un aviso adecuado del derecho a subsanar (notice of right to cure) antes de acelerar el préstamo o hacerlo cumplir. En una ejecución hipotecaria (foreclosure) judicial en la que el prestamista elige la ejecución sin redención (foreclosure without redemption) sobre una propiedad no agrícola, la venta se realiza con prontitud después de la sentencia a menos que el propietario presente una exigencia por escrito para aplazarla; en el caso de una vivienda para una o dos familias ocupada por el propietario, una exigencia aplaza la venta hasta seis meses después de la sentencia (tres meses si el prestamista renunció a una sentencia por deficiencia (deficiency judgment)).

Sí. En el caso de una vivienda para una o dos familias que es la residencia del prestatario (con un prestamista que no es una persona física), el prestatario tiene 30 días después de que el prestamista dé el aviso del derecho a subsanar (notice of right to cure) para subsanar el incumplimiento pagando las cuotas no pagadas adeudadas en ese momento sin aceleración (o el monto indicado en el aviso, lo que sea menor) o cumpliendo lo demás que exija el aviso. La subsanación restablece los derechos del prestatario según el préstamo. El derecho no está disponible si el prestamista dio un aviso de subsanación adecuado por un incumplimiento anterior dentro de los 365 días previos.