¿Qué es el embargo de salario (wage garnishment)?

El embargo de salario (wage garnishment) es un procedimiento legal que obliga a un empleador a retener parte de los ingresos de un trabajador para pagar una deuda. Para la mayoría de las deudas, un acreedor primero debe obtener una sentencia judicial. El Título III (Title III) de la ley federal Consumer Credit Protection Act limita cuánto se puede tomar de cada cheque de pago, con reglas diferentes para la manutención de los hijos (child support), los impuestos y las deudas federales, como los préstamos estudiantiles en incumplimiento. Las leyes estatales pueden dar más protección a los trabajadores.

Lo que dice la ley

El U.S. Department of Labor describe el embargo de salario (wage garnishment) como cualquier procedimiento legal o de equidad mediante el cual se exige retener una parte de los ingresos de una persona para pagar una deuda. Las cesiones voluntarias de salario (voluntary wage assignments) no son embargos. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
Para las deudas comunes, el límite federal es la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales de un trabajador o el monto por el cual los ingresos disponibles superan 30 veces el salario mínimo (minimum wage) federal ($7.25 por hora, o $217.50 por semana). U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
Según esa regla, no se puede embargar nada si los ingresos disponibles semanales son de $217.50 o menos; entre $217.50 y $290, solo se puede embargar el monto por encima de $217.50; con $290 o más, se puede embargar un máximo del 25%. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
"Disposable earnings" (ingresos disponibles) significa el pago que queda después de las deducciones exigidas por la ley, como los impuestos y las contribuciones al Seguro Social (Social Security) y a Medicare. Las deducciones que no exige la ley, como las cuotas sindicales o las primas del seguro médico, generalmente no se restan. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
Para la manutención de los hijos (child support) y la pensión alimenticia (alimony), se puede embargar hasta el 50% de los ingresos disponibles si el trabajador mantiene a otro cónyuge o hijo, o hasta el 60% si no; se puede tomar un 5% adicional si los pagos tienen más de 12 semanas de atraso. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
Los límites generales de embargo no se aplican a ciertas órdenes de los tribunales de quiebras (bankruptcy) ni a las deudas por impuestos federales o estatales. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
Las agencias federales pueden embargar hasta el 15% de los ingresos disponibles para cobrar deudas federales no tributarias en incumplimiento, y las agencias de garantía (guaranty agencies) pueden embargar hasta el 15% por préstamos estudiantiles federales en incumplimiento; estos embargos siguen los límites de la CCPA, pero no están sujetos a las leyes estatales de embargo. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
La mayoría de los acreedores pueden embargar salarios o beneficios solo después de que un tribunal dicta una sentencia que dice que la persona debe la deuda; las agencias federales y estatales a veces pueden embargar el pago, los beneficios o el dinero en el banco sin una orden judicial. CFPB, Can a debt collector take or garnish my wages or benefits?
La CCPA prohíbe que un empleador despida a un empleado cuyos ingresos han sido embargados por una sola deuda, sin importar cuántas órdenes de embargo se presenten para cobrar esa deuda. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)
Si la ley de embargo de un estado protege más que la CCPA federal, se aplica la ley que resulta en el embargo menor. U.S. Department of Labor, Fact Sheet #30: The Federal Wage Garnishment Law, Consumer Credit Protection Act's Title III (CCPA)

Preguntas frecuentes

¿Puede un acreedor embargar mi salario sin acudir a los tribunales?

La mayoría de los acreedores primero necesitan una sentencia judicial. Las agencias del gobierno federal y estatal a veces pueden embargar sin una orden judicial.

¿Cuánto de mi cheque de pago se puede tomar por una deuda de tarjeta de crédito o una deuda médica?

Según la ley federal, la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o el monto por el cual esos ingresos superan $217.50 (30 veces el salario mínimo (minimum wage) federal de $7.25). Prevalece una ley estatal que permita tomar menos.

¿Puede mi empleador despedirme porque mi salario está embargado?

La ley federal prohíbe que un empleador despida a un trabajador por un embargo de salario (wage garnishment) por una sola deuda, sin importar cuántas órdenes de embargo se presenten para cobrar esa deuda.

¿Cómo funciona un gravamen sobre el salario (wage levy) del IRS?

Una parte del salario se envía al IRS en cada período de pago hasta que se hagan otros arreglos de pago, se paguen los impuestos o se libere el gravamen. Una parte del salario está exenta y se le paga al trabajador, según la deducción estándar y el número de dependientes.

¿Se pueden embargar los beneficios del Seguro Social que están en mi cuenta bancaria?

Los bancos deben proteger los beneficios federales depositados directamente en una cuenta: antes de congelar o embargar, el banco debe revisar la cuenta y proteger el equivalente a dos meses de beneficios depositados directamente.

Relacionado

Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.