Redención y sentencias por saldo insuficiente en Michigan

Sí. Después de una venta por ejecución hipotecaria (foreclosure) mediante anuncio, el prestatario (o sus herederos, o cualquier persona con un interés registrado que reclame a través del prestatario) puede anular la escritura del comprador pagando la oferta de la venta más los intereses a la tasa de la hipoteca, los honorarios del sheriff y ciertos impuestos, seguros y cuotas de la asociación que pagó el comprador. En el caso de una hipoteca firmada el 1 de enero de 1965 (1/1/1965) o después, sobre una vivienda de 1 a 4 unidades, el período de redención (redemption period) es de 6 meses si el monto que se reclamaba como adeudado cuando se dio el aviso de ejecución hipotecaria era más del 66-2/3% del préstamo original; de lo contrario, generalmente es de 1 año desde la venta. Es de 1 mes para una vivienda abandonada de 1 a 4 unidades (el abandono solo se presume después de los avisos requeridos y una declaración jurada (affidavit)), de 6 meses para propiedades comerciales o residenciales de más de 4 unidades, y de 1 año para propiedades agrícolas. El comprador debe registrar una declaración jurada que indique el monto exacto necesario para redimir y la fecha límite de redención. El derecho de redención puede terminar antes si el comprador gana un caso judicial de posesión porque la propiedad está siendo dañada.

Un prestamista puede demandar por una deficiencia (deficiency) después de una venta por ejecución hipotecaria (foreclosure). Cuando el prestamista (o el tenedor de la deuda) compró la propiedad en una venta por ejecución hipotecaria mediante anuncio, el prestatario puede defenderse demostrando que la propiedad valía razonablemente el monto de la deuda al momento de la venta, o que la oferta fue sustancialmente menor que el valor real de la propiedad; esta defensa puede reducir o anular la deficiencia. Esta defensa no se aplica a las ventas por ejecución hipotecaria ordenadas por el tribunal (judiciales).