Leyes de seguro de auto de Georgia: cobertura mínima, sanciones y SR-22

Los conductores de Georgia deben tener seguro de responsabilidad civil (liability) de al menos $25,000 por persona y $50,000 por incidente por lesiones corporales y $25,000 por incidente por daños a la propiedad (25/50/25). La ley estatal no exige las coberturas de choque (collision) ni amplia (comprehensive) (los prestamistas suelen exigirlas). Las pólizas también deben incluir cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist), a menos que un asegurado nombrado la rechace por escrito.

Georgia usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el seguro de responsabilidad civil (liability) obligatorio paga los daños a otros cuando se determina que usted tiene la culpa de un accidente, y las coberturas básicas que se venden son responsabilidad civil por lesiones corporales, responsabilidad civil por daños a la propiedad y cobertura de conductor sin seguro. La cobertura de pagos médicos por sus propias lesiones es opcional. La lista nacional del Alabama Department of Insurance también ubica a Georgia entre los "Tort States" (estados de culpa).

Toda póliza de responsabilidad civil de auto de un vehículo que se guarde o use principalmente en Georgia debe incluir cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist) para lesiones corporales y daños a la propiedad, con límites de al menos $25,000/$50,000 por lesiones y $25,000 por propiedad, o iguales a los límites de responsabilidad civil de la póliza si son más altos (el asegurado puede elegir límites de UM más bajos). La cobertura no se aplica si un asegurado nombrado la rechaza por escrito, y no tiene que agregarse al renovar con la misma aseguradora después de un rechazo. Hay deducibles de $250, $500 o $1,000. El asegurado puede elegir entre una cobertura UM que se suma a la cobertura de responsabilidad civil disponible del conductor culpable o (mediante una elección por escrito) una cobertura que paga solo la diferencia entre esa cobertura y los límites de UM.

Los dueños y conductores deben mantener prueba del seguro obligatorio en el vehículo mientras se maneja; puede ser en papel o una imagen electrónica en un dispositivo móvil. Este requisito no se aplica cuando la base de datos de seguros del Department of Revenue muestra cobertura vigente. Los agentes verifican el seguro en cada parada y emiten una citación si el conductor no tiene prueba; si el conductor después demuestra al tribunal que la cobertura estaba vigente, el tribunal puede imponer una multa de hasta $25 y ninguna suspensión de la licencia. Las aseguradoras reportan la cobertura electrónicamente al Department of Revenue, y la registración requiere prueba de seguro de responsabilidad civil de Georgia presentada electrónicamente o una cobertura provisional (insurance binder).

Violar el requisito de Georgia de mantener en el vehículo prueba del seguro mínimo obligatorio (O.C.G.A. § 40-6-10(a)) es un delito menor (misdemeanor) que se castiga con una multa de $200 a $1,000, hasta 12 meses de cárcel, o ambas. Hacer a sabiendas una declaración de seguro falsa conlleva la misma sanción. Administrativamente, el Department of Revenue cobra una cuota por interrupción de seguro de $25 por no mantener cobertura continua en un vehículo con registración vigente; si la registración se cancela por no pagar esa cuota, el restablecimiento cuesta $60 por una primera o segunda infracción y $160 por más de dos infracciones en 5 años.

Las aseguradoras solo pueden cancelar una póliza de auto por las razones enumeradas, entre ellas: falta de pago, declaración falsa importante, violación de los términos de la póliza, no revelar accidentes e infracciones de los 36 meses anteriores, un reclamo falso o fraudulento, la suspensión o revocación de la licencia del asegurado nombrado o de un conductor del hogar o habitual dentro de 36 meses, ciertas condiciones médicas, ciertas condenas dentro de 36 meses (cualquier delito grave (felony), DUI, homicidio o agresión (assault) vehicular, abandonar el lugar del accidente, robo de vehículos, solicitud falsa de licencia), tres o más infracciones en movimiento dentro de 36 meses, o ciertas condiciones o usos del vehículo. El aviso de cancelación debe darse al menos 30 días antes de la fecha de vigencia (10 días por falta de pago o para una póliza vigente por menos de 60 días), con las razones. La no renovación requiere aviso por escrito con al menos 30 días de anticipación con las razones, y algunas razones de no renovación están prohibidas. El Department of Insurance dice que a un asegurado que ha estado con la misma aseguradora al menos tres años no se le puede dejar de renovar por un solo reclamo, aunque sea con culpa, y el asegurado que crea que una no renovación es injusta puede pedir por escrito una revisión al Insurance Commissioner dentro de los 15 días siguientes al aviso.

El departamento de seguros de Georgia enumera como factores comunes de tarifa el historial de manejo, la zona de residencia, el género y la edad, el estado civil, el seguro anterior, el uso del vehículo y la marca y modelo. Las aseguradoras deben ofrecer tarifas reducidas de responsabilidad civil, gastos médicos y choque a los conductores que califiquen como "good students" (buenos estudiantes) (el 20% superior de su clase, un promedio de B o 3.0, o Dean's List/Honor Roll). Una aseguradora no puede dejar de renovar a un asegurado de al menos tres años por un solo reclamo.

Georgia define un "salvage motor vehicle" (vehículo motorizado de salvamento) como uno dañado de tal forma que restaurarlo requeriría reemplazar dos o más piezas componentes principales, o uno por el que una aseguradora pagó un reclamo de pérdida total (total loss) y que no ha sido reparado (sin importar el grado del daño), pero no un vehículo con solo daños estéticos por causas distintas de incendio o inundación, ni un vehículo robado recuperado que no está dañado o no está dañado en ese grado. Un vehículo restaurado reemplazando dos o más piezas componentes principales es un "rebuilt motor vehicle" (vehículo motorizado reconstruido).

El vendedor completa la cesión del título en el reverso del título de Georgia con tinta azul o negra (nombre legal completo y dirección del comprador, fecha de venta, lectura del odómetro) y firma; el comprador también firma. Dar o aceptar un título cedido en blanco es un delito menor (misdemeanor) (multa de hasta $100 o hasta 30 días de cárcel). Los compradores tienen 30 días desde la fecha de compra o transferencia para solicitar el título en la County Tag Office de su condado; la cuota de título es de $18, la cuota anual de registración de $20, y se aplica el Title Ad Valorem Tax. Para un vehículo heredado, lleve el Form MV-1, el título a nombre del fallecido, Letters Testamentary certificadas o Year's Support (o una T-20 Affidavit of Inheritance), y un certificado de defunción certificado.

Los nuevos residentes de Georgia deben solicitar una licencia de manejo de Georgia dentro de los 30 días siguientes a hacerse residentes (se entrega la licencia de otro estado; por lo general no se exigen exámenes, a menos que lleve vencida más de 2 años), y deben registrar sus vehículos dentro de los 30 días siguientes a mudarse a Georgia en la County Tag Office, después de obtener la licencia o identificación de Georgia. La registración requiere prueba de seguro de responsabilidad civil de Georgia, y los residentes de 13 condados del área metropolitana de Atlanta (Cherokee, Clayton, Cobb, Coweta, DeKalb, Douglas, Fayette, Forsyth, Fulton, Gwinnett, Henry, Paulding y Rockdale) necesitan una inspección de emisiones. Los nuevos residentes pagan un Title Ad Valorem Tax del 3%, una cuota de título de $18 y una cuota de registración de $20.

Presente una queja ante la Consumer Services Division de la Georgia Office of Commissioner of Insurance and Safety Fire, de preferencia a través de su Consumer Complaint Portal en línea (cree una cuenta, inicie sesión y siga las instrucciones), después de intentar resolver la disputa con la aseguradora. Teléfono: (404) 656-2070 o sin costo al (800) 656-2298. La División envía un acuse de recibo con un número de caso, envía la queja a la compañía y revisa si se violaron las leyes o la póliza.