¿Qué es la quiebra (bankruptcy) del Capítulo 7?
El Capítulo 7 (Chapter 7) es el capítulo de "liquidation" (liquidación) del Bankruptcy Code. Un fiduciario del caso (case trustee) se hace cargo de los bienes del deudor, vende lo que no está exento y paga a los acreedores en el orden que fija la ley; en la mayoría de los casos individuales no hay nada que vender. Los deudores que quieren conservar bienes que garantizan una deuda, como un auto, pueden reafirmar la deuda (reaffirm) o rescatar el bien (redeem). La mayoría de los deudores individuales reciben una liberación de deudas (discharge), pero algunas deudas sobreviven a ella, los acreedores y el fiduciario pueden objetar la liberación, y un deudor generalmente puede convertir el caso a otro capítulo una vez.
Lo que dice la ley
- Presentar un caso del Capítulo 7 crea un "estate" (patrimonio) de quiebra, que técnicamente se convierte en el dueño legal temporal de todos los bienes del deudor a partir del inicio del caso. A los acreedores generalmente se les paga con los bienes no exentos del patrimonio. U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- En un caso con bienes para vender, la tarea principal del fiduciario es liquidar los bienes no exentos de manera que se maximice lo que reciben los acreedores no garantizados. El fiduciario vende los bienes libres de gravámenes (liens), o los bienes que valen más que los gravámenes que pesan sobre ellos más cualquier exención que el deudor tenga sobre ellos. U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- El fiduciario también puede recuperar dinero o bienes usando "avoiding powers" (facultades de anulación), que incluyen dejar sin efecto las transferencias preferenciales hechas a acreedores dentro de los 90 días anteriores a la petición y anular ciertas transferencias de bienes o garantías reales (security interests) que no se perfeccionaron debidamente. U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- La mayoría de los casos del Capítulo 7 de deudores individuales son casos "no asset" (sin bienes). En un caso típico sin bienes, los acreedores no necesitan presentar pruebas de reclamo (proofs of claim) porque no habrá distribución; si el fiduciario recupera bienes más tarde, el tribunal notifica a los acreedores y les da más tiempo para presentar reclamos. U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- La Sección 726 del Bankruptcy Code establece seis clases de reclamos, y cada clase debe pagarse en su totalidad antes de que la siguiente clase inferior reciba algo. El deudor recibe dinero solo si todas las demás clases se han pagado en su totalidad. U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- Para conservar un bien que garantiza una deuda, como un auto, el deudor puede "reaffirm" (reafirmar) la deuda: un acuerdo para seguir siendo responsable y pagarla total o parcialmente, a cambio de que el acreedor prometa no recuperar (repossess) el bien mientras continúen los pagos. El acuerdo debe firmarse por escrito y presentarse ante el tribunal antes de que se dicte la liberación de deudas (discharge). U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- Un acuerdo de reafirmación (reaffirmation agreement) debe incluir las divulgaciones detalladas exigidas por 11 U.S.C. § 524(k). Si los ingresos del deudor después de gastos no alcanzan para pagar la deuda reafirmada, se presume una dificultad excesiva (undue hardship) y el tribunal puede negarse a aprobar el acuerdo; a menos que el deudor tenga un abogado, el juez debe aprobarlo. U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- Según 11 U.S.C. § 722, un deudor individual puede rescatar (redeem) bienes muebles tangibles destinados principalmente al uso personal, familiar o doméstico de un gravamen (lien) que garantiza una deuda de consumo liberable, si el bien está exento o ha sido abandonado, pagándole al titular del gravamen el monto total de su reclamo garantizado admitido en el momento del rescate. 11 U.S.C. § 722 (via Cornell LII)
- Según 11 U.S.C. § 523(a), las deudas que no se liberan en el Capítulo 7 incluyen la pensión alimenticia (alimony) y la manutención de los hijos (child support), ciertos impuestos, ciertos préstamos educativos otorgados o garantizados por el gobierno o pagos de beneficios en exceso, las deudas por lesiones intencionales y maliciosas, las deudas por muerte o lesiones causadas al manejar en estado de intoxicación y ciertas órdenes de restitución penal. Las deudas originadas en falsos pretextos, fraude fiduciario o lesiones intencionales y maliciosas se liberan a menos que un acreedor presente a tiempo y gane una acción para que se declaren no liberables. U.S. Courts, Chapter 7 - Bankruptcy Basics
- Un acreedor, el fiduciario del caso o el U.S. trustee puede objetar una liberación de deudas del Capítulo 7 presentando una demanda, lo que inicia un juicio llamado "adversary proceeding" (procedimiento contencioso). Los motivos según 11 U.S.C. § 727(a) incluyen ocultar o transferir bienes para obstaculizar a los acreedores, destruir registros, perjurio, no explicar una pérdida de bienes, violar una orden judicial y no completar un curso de administración financiera; la parte que objeta tiene la carga de la prueba. U.S. Courts, Discharge in Bankruptcy - Bankruptcy Basics
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo suele durar un caso del Capítulo 7?
U.S. Courts dice que la liberación de deudas (discharge) normalmente llega unos cuatro meses después de presentada la petición, una vez vencidos los plazos para objetar la liberación y para pedir la desestimación por abuso.
¿Con qué frecuencia se niega una liberación de deudas del Capítulo 7?
U.S. Courts dice que, sin contar los casos desestimados o convertidos, los deudores individuales reciben una liberación de deudas en más del 99 por ciento de los casos del Capítulo 7. Los motivos para negarla son limitados y se interpretan en contra de la parte que pide la negación.
¿Puedo cambiar del Capítulo 7 al Capítulo 13?
Un deudor puede convertir un caso del Capítulo 7 al Capítulo 11, 12 o 13 en cualquier momento si el caso no fue convertido ya al Capítulo 7 desde otro capítulo y el deudor es elegible según el nuevo capítulo. La renuncia a este derecho no es exigible, y el tribunal no puede convertir un caso al Capítulo 12 o 13 a menos que el deudor lo solicite o lo consienta.
¿Hay una tarifa para convertir del Capítulo 7 al Capítulo 13?
U.S. Courts dice que no hay tarifa por convertir del Capítulo 7 al Capítulo 13. Convertir del Capítulo 7 al Capítulo 11 a solicitud del deudor cuesta la diferencia entre las dos tarifas de presentación.
¿Puedo pagar una deuda aunque no la reafirme?
Sí. Un deudor puede pagar voluntariamente cualquier deuda, exista o no un acuerdo de reafirmación, aunque una deuda liberada ya no pueda cobrarse legalmente.
¿Se puede revocar más tarde una liberación de deudas del Capítulo 7?
El tribunal puede revocar una liberación de deudas del Capítulo 7 a solicitud del fiduciario, de un acreedor o del U.S. trustee si, por ejemplo, se obtuvo mediante fraude, el deudor no informó o no entregó bienes del patrimonio, o el deudor no explicó declaraciones falsas o no proporcionó documentos en una auditoría. U.S. Courts dice que normalmente la solicitud debe presentarse dentro del año siguiente a la liberación o, en algunos casos, antes de que se cierre el caso.
¿Pueden los acreedores obligar a alguien a entrar en el Capítulo 7?
U.S. Courts dice que, en ciertas circunstancias, un caso involuntario del Capítulo 7 puede iniciarse mediante una petición presentada por acreedores que tienen reclamos contra el deudor (11 U.S.C. § 303).
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