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Leyes de cobro de deudas de Indiana: plazos, embargo de salario y sus derechos

Reglas de deudas de Indiana: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.

Respuestas rápidas para Indiana

Plazo para demandar por un contrato escrito
6 años para contratos escritos para el pago de dinero (firmados después del 31 de agosto de 1982 (8/31/1982)), como préstamos y acuerdos de crédito. 10 años para otros contratos escritos. IC 34-11-2-9; IC 34-11-2-11
Límite de embargo de salario
Sigue el límite federal para deudas ordinarias: lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 30 veces el salario mínimo federal ($217.50 a la semana). Indiana Small Claims Manual (updated Dec. 23, 2025), Notice of Exemption Rights; 15 U.S.C. § 1673(a)
Dinero protegido en una cuenta bancaria
No hay una exención separada para cuentas bancarias. Hasta $450 en bienes personales intangibles, que incluyen depósitos bancarios y dinero en efectivo, están exentos (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)). IC 34-55-10-2(c)(3); 750 IAC 1-1-1(c); Indiana Small Claims Manual, Notice of Exemption Rights
Cómo responder a una demanda por deuda
En reclamos menores (small claims) (hasta $10,000), no se requiere una contestación por escrito; todas las defensas se consideran presentadas. El demandado debe comparecer en la audiencia; Ind. Small Claims Rules 4(A)-(B), 10(B)

Última verificación: 2026-10-26

Plazos

Plazo para demandar por un contrato escrito6 años para contratos escritos para el pago de dinero (firmados después del 31 de agosto de 1982 (8/31/1982)), como préstamos y acuerdos de crédito. 10 años para otros contratos escritos.
Leído en el PDF del Indiana Code 2026 en el sitio de la General Assembly. Qué sección se aplica a una deuda determinada puede depender de la jurisprudencia de Indiana.
Fuente: IC 34-11-2-9; IC 34-11-2-11
Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas6 años para cuentas y contratos que no están por escrito.
Fuente: IC 34-11-2-7
¿Un pago puede reiniciar el plazo?Un reconocimiento o promesa de pago reinicia o revive el plazo de prescripción (limitations period) solo si es por escrito y está firmado por el deudor.
Esta ley no trata el efecto de un pago parcial.
Fuente: IC 34-11-9-1
Cuánto dura una sentenciaToda sentencia (judgment) se considera satisfecha después de 20 años.
Fuente: IC 34-11-2-12

Si lo demandan

Cómo responder a una demanda por deudaEn reclamos menores (small claims) (hasta $10,000), no se requiere una contestación por escrito; todas las defensas se consideran presentadas. El demandado debe comparecer en la audiencia; no comparecer puede llevar a una sentencia en rebeldía (default judgment).
Los casos civiles plenarios (regulares) requieren una contestación por escrito según las Indiana Trial Rules (no revisadas).
Fuente: Ind. Small Claims Rules 4(A)-(B), 10(B)

Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle

Límite de embargo de salarioSigue el límite federal para deudas ordinarias: lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 30 veces el salario mínimo federal ($217.50 a la semana). Solo se puede pagar un embargo de salario a la vez. Se puede tomar un porcentaje mayor para la manutención de hijos.
Fuente: Indiana Small Claims Manual (updated Dec. 23, 2025), Notice of Exemption Rights; 15 U.S.C. § 1673(a)
Dinero protegido en una cuenta bancariaNo hay una exención separada para cuentas bancarias. Hasta $450 en bienes personales intangibles, que incluyen depósitos bancarios y dinero en efectivo, están exentos (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)). El Seguro Social y los beneficios para veteranos siguen exentos.
La cifra base de la ley es $300; el Department of Financial Institutions la ajusta cada 6 años (IC 34-55-10-2.5). Próximo ajuste a más tardar el 1 de marzo de 2028 (3/1/2028).
Fuente: IC 34-55-10-2(c)(3); 750 IAC 1-1-1(c); Indiana Small Claims Manual, Notice of Exemption Rights
Exención de la vivienda (homestead)Hasta $22,750 en bienes inmuebles o personales usados como residencia personal o familiar del deudor o de un dependiente (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)). Los codeudores que poseen bienes como tenants by the entirety pueden reclamarla cada uno, y los bienes en entireties pueden estar exentos de deudas que debe solo uno de los cónyuges.
Ley (base de $15,000): https://iga.in.gov/ic/2026/Title_34/Article_55/Chapter_10.pdf. El Department of Financial Institutions la ajusta cada 6 años; próximo ajuste a más tardar el 1 de marzo de 2028 (3/1/2028).
Fuente: IC 34-55-10-2(c)(1), (c)(5); 750 IAC 1-1-1(c)
Exención de vehículosNo hay una exención separada para vehículos. Un vehículo se puede proteger con la exención para otros bienes raíces o bienes personales tangibles, hasta $12,100 en total (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)).
Base de la ley: $8,000; se ajusta cada 6 años; próximo ajuste a más tardar el 1 de marzo de 2028 (3/1/2028).
Fuente: IC 34-55-10-2(c)(2); 750 IAC 1-1-1(c)
Cómo reclamar una exenciónLos límites del embargo de salario (wage garnishment) se aplican automáticamente. Para otras exenciones, el deudor debe notificar al tribunal por escrito qué exención específica está reclamando. Los tribunales usan un formulario Notice of Exemption Rights que enumera las exenciones comunes.
Fuente: Indiana Small Claims Manual (updated Dec. 23, 2025), Notice of Exemption Rights; IC 34-55-10-3
Exenciones de quiebraIndiana ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. Un deudor de Indiana en quiebra (bankruptcy) debe usar las exenciones de Indiana.
Fuente: IC 34-55-10-1

Cobradores de deudas e intereses

Ley estatal de cobro de deudasLa ley de agencias de cobranza de Indiana (IC 25-11-1) regula a los negocios que solicitan o cobran reclamos que se deben a otros, incluidas las licencias y cómo se debe manejar el dinero cobrado y pagarlo a los clientes.
Fuente: IC 25-11-1-1, 25-11-1-7
Licencias de cobradores de deudasSí. Es ilegal operar una agencia de cobranza en Indiana sin una licencia según IC 25-11-1. Las licencias las emite el Indiana Secretary of State.
Fuente: IC 25-11-1-7(a); IC 25-11-1-4
Límites de tasas de interésLas sentencias generan intereses a la tasa del contrato, pero no más del 8% al año, o el 8% al año si no hubo contrato.
Fuente: IC 24-4.6-1-101

Dónde obtener ayuda en Indiana

Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Indiana?
6 años para contratos escritos para el pago de dinero (firmados después del 31 de agosto de 1982 (8/31/1982)), como préstamos y acuerdos de crédito. 10 años para otros contratos escritos.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Indiana?
6 años para cuentas y contratos que no están por escrito.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Indiana?
Un reconocimiento o promesa de pago reinicia o revive el plazo de prescripción (limitations period) solo si es por escrito y está firmado por el deudor.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Indiana?
Toda sentencia (judgment) se considera satisfecha después de 20 años.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Indiana?
Sigue el límite federal para deudas ordinarias: lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 30 veces el salario mínimo federal ($217.50 a la semana). Solo se puede pagar un embargo de salario a la vez. Se puede tomar un porcentaje mayor para la manutención de hijos.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Indiana?
No hay una exención separada para cuentas bancarias. Hasta $450 en bienes personales intangibles, que incluyen depósitos bancarios y dinero en efectivo, están exentos (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)). El Seguro Social y los beneficios para veteranos siguen exentos.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Indiana?
Hasta $22,750 en bienes inmuebles o personales usados como residencia personal o familiar del deudor o de un dependiente (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)). Los codeudores que poseen bienes como tenants by the entirety pueden reclamarla cada uno, y los bienes en entireties pueden estar exentos de deudas que debe solo uno de los cónyuges.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Indiana?
No hay una exención separada para vehículos. Un vehículo se puede proteger con la exención para otros bienes raíces o bienes personales tangibles, hasta $12,100 en total (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)).
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Indiana?
La ley de agencias de cobranza de Indiana (IC 25-11-1) regula a los negocios que solicitan o cobran reclamos que se deben a otros, incluidas las licencias y cómo se debe manejar el dinero cobrado y pagarlo a los clientes.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Indiana?
Sí. Es ilegal operar una agencia de cobranza en Indiana sin una licencia según IC 25-11-1. Las licencias las emite el Indiana Secretary of State.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Indiana?
Las sentencias generan intereses a la tasa del contrato, pero no más del 8% al año, o el 8% al año si no hubo contrato.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Indiana?
En reclamos menores (small claims) (hasta $10,000), no se requiere una contestación por escrito; todas las defensas se consideran presentadas. El demandado debe comparecer en la audiencia; no comparecer puede llevar a una sentencia en rebeldía (default judgment).
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Indiana?
Los límites del embargo de salario (wage garnishment) se aplican automáticamente. Para otras exenciones, el deudor debe notificar al tribunal por escrito qué exención específica está reclamando. Los tribunales usan un formulario Notice of Exemption Rights que enumera las exenciones comunes.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Indiana?
Indiana ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. Un deudor de Indiana en quiebra (bankruptcy) debe usar las exenciones de Indiana.

Deudas y cobranzas en otros estados

Más leyes de Indiana

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