Leyes de seguro de auto de Iowa: cobertura mínima, sanciones y SR-22

Iowa exige una cobertura mínima de responsabilidad civil (liability) de $20,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un accidente, $40,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas en un accidente y $15,000 por lesiones o destrucción de la propiedad de otros en un accidente (20/40/15). Las pólizas de responsabilidad civil de auto también deben incluir cobertura de conductor sin seguro, de choque y fuga y de conductor con seguro insuficiente (uninsured, hit-and-run and underinsured motorist), a menos que el asegurado nombrado la rechace por escrito. La persona que deba presentar prueba de responsabilidad financiera puede, en lugar de un SR-22 de una aseguradora, presentar una fianza de garantía (surety bond), efectivo o valores por un total de $55,000.

Iowa es un estado de culpa (at-fault, tort), no un estado sin culpa (no-fault). La lista nacional del Alabama Department of Insurance ubica a Iowa entre los "Tort States" (estados de culpa).

Toda póliza de responsabilidad civil de auto emitida en Iowa para un vehículo registrado o guardado principalmente en Iowa debe incluir cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist, incluido el choque y fuga) y de conductor con seguro insuficiente (underinsured motorist) por lesiones corporales o muerte, con límites al menos iguales a los mínimos estatales de responsabilidad civil ($20,000 por persona / $40,000 por accidente). El asegurado nombrado puede rechazar toda esta cobertura, o solo la parte de conductor sin seguro/choque y fuga, o solo la parte de seguro insuficiente, mediante un rechazo por escrito firmado; un rechazo en un formulario de la aseguradora o del agente debe estar en una hoja separada que contenga solo el rechazo. Una vez rechazada, la misma aseguradora no tiene que agregarla a las pólizas de renovación.

Una persona no puede manejar en las carreteras de Iowa (incluidos los estacionamientos públicos y de clientes) a menos que tenga vigente una cobertura de responsabilidad financiera y lleve en el vehículo la tarjeta de prueba de cobertura de responsabilidad financiera del vehículo; los vehículos de otros estados pueden llevar otra prueba de cobertura. La tarjeta puede mostrarse en papel o electrónicamente, incluso como imagen en un teléfono celular u otro dispositivo electrónico portátil. Las aseguradoras deben emitir una tarjeta para cada vehículo asegurado de Iowa que muestre el vehículo, la fecha de vencimiento, la aseguradora y un número de teléfono de emergencia; la tarjeta de una cobertura que termina antes de tiempo debe destruirse.

Si el conductor de un vehículo registrado en Iowa no puede mostrar prueba de cobertura en una parada, el agente puede darle una advertencia, emitir una citación, emitir una citación y retirar las placas y la registración (el vehículo puede entonces manejarse hasta por 48 horas solo para sacarlo de circulación), o emitir una citación, retirar las placas y la registración e incautar el vehículo. La multa establecida es de $325, o de $645 si la infracción está relacionada con un accidente de vehículo motorizado; el tribunal puede ordenar servicio comunitario no remunerado en lugar de la multa. Para obtener nuevas placas y registración, el dueño debe mostrar prueba de cobertura y prueba de que pagó la multa, y pagar una cuota administrativa de $15 al tesorero del condado (county treasurer); un vehículo incautado también requiere el pago del remolque y almacenamiento y puede tratarse como abandonado si no se reclama dentro de 30 días. La citación se desestima (con costas judiciales) si el conductor demuestra al secretario del tribunal que la cobertura estaba vigente en el momento de la parada.

Cuando el Iowa DOT exige prueba de responsabilidad financiera después de una suspensión o revocación, se exige desde el primer día de la suspensión o revocación y debe mantenerse durante dos años. Puede darse mediante un SR-22 presentado por una aseguradora autorizada en Iowa, presentando una fianza de garantía, efectivo o valores por un total de $55,000, mediante un SR-23 presentado por la aseguradora de la flotilla de un empleador (solo vehículos del empleador), o manejando un vehículo de un titular de certificado de autoseguro o de un titular de permiso de Motor Carrier Services con autorización por escrito. Solo pueden manejarse y registrarse los vehículos que aparecen en el SR-22. No mostrar o no mantener la prueba resulta en la suspensión de la licencia y las registraciones.

Según la Iowa Automobile Insurance Cancellation Control Act, una vez que una póliza ha estado vigente 60 días (o si es una renovación), la aseguradora solo puede cancelarla por falta de pago de la prima, ciertas cuotas de asociación, fraude o declaración falsa importante, violación de los términos de la póliza, o razones que permiten excluir a un conductor (como la suspensión o revocación de la licencia, una competencia de velocidad, o una condena dentro de 36 meses por homicidio o agresión (assault) vehicular, OWI u otra infracción enumerada). El aviso de cancelación debe enviarse por correo o entregarse al menos 30 días antes de la fecha de vigencia, o al menos 10 días por falta de pago de la prima; excluir a un conductor requiere aviso con 20 días de anticipación. El aviso de no renovación debe enviarse por correo o entregarse al menos 30 días antes de que venza la póliza según una disposición de la ley, y al menos 60 días según otra. Las aseguradoras no pueden negarse a renovar solo por edad, residencia, sexo, raza, color, credo u ocupación. El asegurado puede pedir la razón por escrito y puede pedir una audiencia ante el Insurance Commissioner dentro de los 15 días siguientes a recibirla. La ley cubre las pólizas de pasajeros privados que aseguran cuatro autos o menos y no se aplica a las pólizas del plan de riesgo asignado (assigned-risk plan).

En Iowa, un "wrecked or salvage vehicle" (vehículo chocado o de salvamento) es un vehículo dañado cuyo costo de reparación supera el 70% de su valor justo de mercado antes del daño. Un vehículo del que una aseguradora se hace dueña mediante una liquidación por daños o por robo no recuperado se trata como chocado o de salvamento, y la aseguradora debe obtener un certificado de título de salvamento (marcado "SALVAGE") dentro de 30 días; los reconstructores y concesionarios que adquieran un vehículo así (con valor de $500 o más antes del daño) también deben solicitarlo dentro de 30 días, con una cuota de $20. Después de las reparaciones, el dueño puede obtener un título regular entregando el título de salvamento con un certificado de examen antirrobo de salvamento, y todos los títulos y registraciones posteriores mostrarán que el vehículo estuvo titulado antes como salvamento. Los vendedores también deben declarar los daños en el título cuando los costos de reparación superaron el 70% del valor justo de mercado (con excepciones, como los vehículos de más de siete años de modelo).

Los títulos se transfieren en una oficina del tesorero del condado (county treasurer). El vendedor retira las placas, completa las declaraciones del odómetro y de daños en el reverso del título, firma el título, escribe en letra de molde el nombre y la dirección del comprador y la fecha de venta, e informa al comprador el condado de la última registración y la fecha de vencimiento de la registración; el vendedor debe guardar prueba de la venta (por ejemplo, el Form 411107, Notice of Sale of Vehicle and Delivery of Title). El comprador recibe el título firmado y un contrato de compraventa (bill of sale) y presenta una Application for Certificate of Title and/or Registration (Form 411007); el DOT recomienda que el comprador y el vendedor vayan juntos a la oficina del tesorero. El comprador debe presentar el título y el contrato de compraventa al tesorero del condado dentro de los 30 días siguientes a la compra para obtener placas; mientras tanto, un vehículo con registración vigente puede manejarse hasta 30 días con el contrato de compraventa o el título cedido en el vehículo. Un permiso temporal de 30 días cuesta $25. En las transferencias a un cónyuge, padre o hijo, quien lo recibe debe solicitar el título dentro de 30 días.

Los nuevos residentes deben titular y registrar sus vehículos en cualquier oficina del tesorero del condado dentro de los 30 días siguientes a establecer su residencia en Iowa, llevando el título actual y una solicitud completada y firmada por todos los dueños. Para obtener una licencia de manejo de Iowa, el nuevo residente hace una cita en una oficina del DMV (u oficina del condado) y muestra prueba de identidad, residencia y número de Seguro Social; los titulares de una licencia válida de otro estado de EE. UU., D.C., un territorio de EE. UU. o Canadá podrían no necesitar el examen de conocimientos ni el de manejo, pero se exige un examen de la vista.

Presente una queja ante la Iowa Insurance Division usando su formulario de quejas en línea (en inglés o español), que la División considera el método más eficiente; usted recibirá un correo electrónico automático de confirmación. Incluya la póliza, el número de póliza, la correspondencia, los formularios y números de reclamo, las fechas relevantes y los nombres de los representantes. La División solo puede atender pólizas emitidas en Iowa (o pólizas colectivas emitidas a un empleador de Iowa). El proceso suele tardar de 30 a 45 días. Teléfono: 515-654-6600; dirección: 1963 Bell Avenue, Suite 100, Des Moines, IA 50315.