Leyes de seguro de auto de Kentucky: cobertura mínima, sanciones y SR-22

Todos los dueños de vehículos de Kentucky deben tener cobertura de responsabilidad civil (liability) de al menos $25,000 por lesiones corporales de una persona, $50,000 por todas las lesiones corporales en un accidente y $25,000 por daños a la propiedad en un accidente (25/50/25); también se acepta una póliza con un límite único de $60,000. Las pólizas también deben incluir beneficios básicos de reparación (protección contra lesiones personales, personal injury protection, PIP) de hasta $10,000 por persona por accidente, excepto para motocicletas. Debe incluirse cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist) con los límites mínimos por lesiones corporales, a menos que el asegurado nombrado la rechace por escrito. Los dueños autoasegurados muestran documentos del Department of Insurance en lugar de una póliza.

Kentucky es un estado sin culpa (no-fault) de elección. La protección básica contra lesiones personales (PIP) es obligatoria en todos los vehículos excepto las motocicletas y paga hasta $10,000 por persona por accidente por gastos médicos, salarios perdidos y costos similares, sin importar la culpa. A menos que una persona haya rechazado las limitaciones extracontractuales (tort limitations), la persona lesionada no puede recuperar del culpable los gastos médicos, la pérdida de salario, otros gastos ni el dolor y sufrimiento, a menos que la lesión alcance un umbral: $1,000 en gastos médicos, un hueso roto, desfiguración permanente, lesión permanente o muerte. Un conductor puede rechazar las limitaciones extracontractuales presentando un formulario especial por escrito ante el Department of Insurance; el rechazo sigue vigente hasta que se notifique por escrito un cambio al Departamento, y si todos en un hogar lo rechazan, el PIP para invitados (guest PIP) debe permanecer en la póliza. El dueño sin seguro no puede cobrar el PIP básico de ninguna fuente.

Toda póliza de responsabilidad civil de auto de un vehículo registrado o guardado principalmente en Kentucky debe incluir cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist) con los límites mínimos por lesiones corporales ($25,000/$50,000), pero cualquier asegurado nombrado puede rechazarla por escrito; el rechazo se aplica a todos los asegurados, y la cobertura no tiene que agregarse a una póliza de renovación o reemplazo de la misma aseguradora a menos que un asegurado nombrado la pida por escrito. Un vehículo sin seguro incluye uno cuya aseguradora es insolvente o cuyos límites de responsabilidad civil están por debajo de los mínimos estatales. La cobertura de conductor con seguro insuficiente (underinsured motorist) debe ofrecerse si se pide; no se exige un límite mínimo.

Kentucky verifica el seguro de auto personal electrónicamente a través del Kentucky Insurance System: las aseguradoras envían informes mensuales al Transportation Cabinet con las pólizas personales vigentes, y las pólizas personales se verifican automáticamente al registrar. La cobertura comercial, autoasegurada y militar debe verificarla manualmente el secretario del condado (county clerk). Cuando un vehículo ya no muestra seguro, el dueño recibe una carta de "uninsured notice" (aviso de falta de seguro), y la registración se cancela si no se da prueba dentro de 90 días.

Al dueño que no mantiene el seguro se le revoca la registración del vehículo. El dueño y el conductor del vehículo también están sujetos a una multa de $500 a $1,000, hasta 90 días de cárcel, o ambas. Una registración revocada conlleva una cuota de restablecimiento de $40 que se paga al secretario del condado (KRS 186.040(8), según su enmienda de 2024).

Cuando se vende un vehículo entre residentes de Kentucky, el título debe transferirse al nuevo dueño dentro de 15 días. El vendedor firma el reverso del título en presencia de un notario. El comprador lleva al secretario del condado (county clerk) el título firmado, prueba de seguro de Kentucky (con fecha dentro de los últimos 45 días), prueba de identidad y dinero para las cuotas e impuestos; los títulos emitidos antes de 2000 también pueden necesitar el Form TC96-182. Si el vehículo no se transfiere dentro de 15 días, se usa el Form TC96-3 (Affidavit of Incomplete Transfer). Cuando se vende un vehículo a un residente de otro estado, el vendedor devuelve la placa de Kentucky al secretario del condado. En el caso de un dueño fallecido, los documentos necesarios dependen de si el título dice "or" (o) o "and" (y) y de si el sobreviviente es el cónyuge (certificado de defunción, documentos judiciales o de sucesión (probate)); todos los testamentos deben pasar por sucesión. Los vehículos de otros estados necesitan aprobar una inspección del alguacil (sheriff).

Los nuevos residentes deben obtener una licencia de manejo de Kentucky dentro de los 30 días siguientes a establecer su residencia; los titulares de una licencia válida de otro estado (o vencida hace menos de un año) no necesitan exámenes, mientras que aquellos con licencias vencidas hace más de un año necesitan un historial de manejo, el examen escrito de conocimientos y un examen de la vista. Los vehículos deben asegurarse con una compañía autorizada en Kentucky antes de manejarse, y deben titularse y registrarse con el secretario del condado de residencia dentro de los 10 días siguientes a establecer la residencia (la sección de seguros de la misma página da 15 días para solicitar la registración). El título de otro estado se convierte en un título de Kentucky, y los vehículos traídos de otro estado necesitan una inspección del alguacil (sheriff).

Las quejas ante la Consumer Protection Division del Kentucky Department of Insurance deben hacerse por escrito; no se aceptan quejas verbales. Preséntela en línea mediante el enlace "File a Consumer Complaint" de la página principal del Departamento (insurance.ky.gov), que da un número de seguimiento temporal, o envíe el formulario Consumer Complaint por correo a 500 Mero Street, 2 SE 11, Frankfort, KY 40601, por fax al 502-564-6090, o por correo electrónico a DOI.ConsumerComplaints@ky.gov. Teléfono: 502-564-6034. Incluya su nombre, dirección y teléfono de día, el tipo de seguro y la compañía o el agente involucrado. Un tercero puede presentarla por usted con un formulario Third-Party Authorization firmado.