Leyes de protección al consumidor de Kentucky: ley limón (lemon law), reembolsos, reparaciones y estafas

La ley limón (lemon law) de Kentucky cubre vehículos motorizados nuevos comprados o arrendados en Kentucky por un residente de Kentucky. No cubre casas rodantes, motocicletas, ciclomotores, tractores agrícolas, vehículos con más de dos ejes, ni vehículos modificados sustancialmente después de la primera venta. Si el fabricante no puede arreglar un defecto que perjudica sustancialmente el uso, el valor o la seguridad del vehículo después de un número razonable de intentos dentro de las primeras 12,000 millas o 12 meses después de la entrega (lo que ocurra primero), el comprador debe informar el defecto por escrito al fabricante. Se presume un número razonable de intentos si el mismo defecto se reparó cuatro o más veces y sigue existiendo, o el vehículo estuvo fuera de servicio por la reparación del mismo defecto un total de al menos 30 días calendario. Entonces el fabricante debe, a elección del comprador, reemplazar el vehículo o recibirlo de vuelta y reembolsar el precio total de compra (incluidos los cargos financieros, el impuesto sobre las ventas y las tarifas de licencia y registro), menos una compensación razonable por el uso. Las disputas sobre el reembolso o el reemplazo primero deben pasar por el programa de resolución de disputas del fabricante antes de una demanda. La demanda debe presentarse dentro de dos años después de la entrega original, y la corte puede otorgar honorarios de abogado al comprador que gana.

En una venta solicitada en el hogar (una venta en la que el vendedor solicita personalmente al comprador en su casa y el comprador acepta allí), el comprador puede cancelar hasta la medianoche del tercer día hábil después de firmar, con un aviso por escrito al vendedor en la dirección indicada en el acuerdo; un aviso enviado por correo cuenta desde que se envía. El vendedor debe dar un acuerdo por escrito con una declaración "BUYER'S RIGHT TO CANCEL" (derecho del comprador a cancelar), y hasta que lo haga, el comprador puede cancelar por cualquier medio. El derecho no se aplica si el comprador pidió bienes o servicios de emergencia inmediatos y el vendedor ya comenzó sustancialmente el trabajo. Para los préstamos solicitados en el hogar garantizados con la vivienda principal del comprador, el período de cancelación dura hasta la medianoche del décimo día hábil después de lo que ocurra más tarde entre el cierre del préstamo o la entrega de las divulgaciones federales de Truth in Lending. Por separado, una persona que firma un contrato con un contratista (contractor) para reparaciones de una propiedad que se pagarán con el seguro puede cancelar antes de la medianoche del quinto día hábil después de recibir un aviso por escrito de la aseguradora de que todo o parte del reclamo no está cubierto.

La Kentucky Consumer Protection Act declara ilegales los actos o prácticas desleales, falsos, engañosos o fraudulentos (deceptive practices) en el comercio; "unfair" (desleal) significa abusivo (unconscionable). Una persona que compra o arrienda bienes o servicios principalmente para fines personales, familiares o domésticos y pierde dinero o bienes por una práctica ilegal puede demandar para recuperar los daños reales y puede pedir remedios de equidad. La ley no limita el derecho a pedir daños punitivos cuando corresponda, y la corte puede otorgar honorarios razonables de abogado y costos a la parte ganadora. La demanda debe presentarse dentro de un año después de que termine cualquier acción del Attorney General o dentro de dos años después de la violación, lo que ocurra más tarde.

Cuando el Governor declara un estado de emergencia (o se declaran ciertas emergencias federales), el Governor puede poner en vigor la ley contra precios abusivos (price gouging) mediante una orden ejecutiva por 15 días en el área de emergencia, y puede extenderla hasta por tres períodos más de 15 días. Durante ese tiempo, nadie puede vender, alquilar ni ofrecer alimentos de consumo, bienes o servicios de limpieza de emergencia, suministros de emergencia, suministros médicos, aceite para calefacción del hogar, materiales de construcción, vivienda, transporte, servicios de flete y almacenamiento, gasolina y otros combustibles para vehículos, servicios de personal de atención directa, ni servicios de reparación o reconstrucción a un precio que exceda groseramente el precio anterior a la emergencia y que no esté relacionado con costos mayores. Un precio no es una violación si está relacionado con costos adicionales, es 10% o menos por encima del precio anterior a la emergencia, es 10% o menos por encima de los costos del vendedor más su margen normal, sigue fluctuaciones del mercado o de temporada, o fue fijado por un contrato hecho antes de la orden. Una violación intencional conlleva una multa civil de hasta $5,000 por la primera violación y hasta $10,000 por cada violación posterior, con un total de no más de $25,000 en cualquier período de 24 horas.

Un comerciante no puede vender una tarjeta de regalo (gift card) con una fecha de vencimiento de menos de un año después de la fecha de emisión. No se pueden cobrar cargos por servicio ni tarifas (incluidas las tarifas por inactividad, latencia o administrativas) que reduzcan el valor de la tarjeta hasta que haya pasado la fecha de vencimiento. Una tarjeta de regalo vendida sin fecha de vencimiento impresa es válida hasta que se canjee o reemplace. Ciertas tarjetas vendidas con descuento a empleadores u organizaciones benéficas, vendidas por organizaciones benéficas para recaudar fondos, o dadas por empleadores a empleados pueden vencer antes, pero no menos de 120 días después de la emisión. La ley no cubre tarjetas telefónicas prepagadas, tarjetas prepagadas de uso general emitidas por bancos ni tarjetas promocionales gratuitas. Un comerciante que cobra una tarifa prohibida es responsable ante el titular de la tarjeta por el valor perdido, los costos judiciales y honorarios razonables de abogado.

Los ajustadores de deudas (debt adjusters) deben registrarse con el Attorney General y renovar cada año (tarifa de $250), mantener una cuenta fiduciaria separada, pasar los pagos de los clientes a los acreedores dentro de 30 días salvo que se indique otra cosa, someterse a una auditoría independiente anual, y tener seguro y una fianza de cumplimiento (surety bond) de $25,000. Límites de tarifas: no más de $75 por la configuración inicial, no más de $50 por año calendario por consultas, y una tarifa periódica no mayor del 8.5% de la cantidad pagada cada mes a los acreedores o $30, lo que sea mayor (estas cantidades pueden ajustarse cada año por inflación). Para deudas garantizadas con una hipoteca sobre una vivienda, no se puede cobrar ninguna tarifa antes de completar todos los servicios prometidos. El contrato debe ser por escrito, y el deudor puede cancelar hasta la medianoche del día 14 después de firmar.

En los contratos de bienes o servicios sobre una vivienda u otro bien inmueble que se espera pagar con un reclamo de seguro de propiedad, el contratista (contractor) debe dar al propietario un aviso por escrito del derecho a cancelar y un formulario de cancelación, no puede exigir pago anticipado hasta que termine el período de cancelación, y debe devolver cualquier pago dentro de 10 días después de la cancelación. El propietario puede cancelar antes de la medianoche del quinto día hábil después de recibir un aviso por escrito de la aseguradora de que todo o parte del reclamo no está cubierto. Estos contratistas no pueden actuar como ajustadores públicos (public adjusters), ofrecer pagar o reembolsar el deducible del seguro, ni dar al asegurado regalos u otra compensación con un valor de más de $100. Después de una emergencia declarada que dañe propiedades, el Attorney General puede ordenar que los contratistas de techos, revestimientos, daños por agua y remoción de árboles o escombros que trabajen en el área se registren con el Attorney General, y esos contratistas no pueden solicitar trabajo en persona en el área durante 90 días después de la declaración sin la aprobación previa del propietario.

Una empresa debe notificar a los residentes de Kentucky cuya información personal no cifrada fue adquirida, o se cree razonablemente que fue adquirida, por una persona no autorizada en una violación de seguridad (data breach) que realmente causa, o se cree razonablemente que causa, robo de identidad o fraude. Información personal significa un nombre combinado con un número de Seguro Social, un número de licencia de conducir, o un número de cuenta financiera o de tarjeta con el código necesario para acceder a ella. El aviso debe darse en el tiempo más rápido posible y sin demora irrazonable; puede retrasarse si las autoridades policiales determinan que el aviso impediría una investigación penal. Si se debe notificar a más de 1,000 personas a la vez, la empresa también debe notificar a las agencias nacionales de informes del consumidor. Las empresas cubiertas por la Gramm-Leach-Bliley Act federal o por HIPAA están exentas.

La oficina del Attorney General pide a los consumidores que primero intenten resolver el problema con la empresa. Las quejas, incluidas las solicitudes de mediación, pueden presentarse en línea con el formulario Consumer Complaint & Mediation Request; incluya la dirección de la empresa, una descripción del problema, lo que usted quiere que haga la empresa, y copias (no originales) de los documentos. Si la queja es adecuada para mediación, la oficina pide a la empresa que responda, pero si la empresa no coopera, por lo general la oficina solo puede mantener la queja en archivo. La oficina no puede dar asesoría legal a personas, actuar como abogado privado ni presentar una demanda solo para recuperar dinero para una persona. Hay formularios separados para quejas sobre servicios públicos y sobre privacidad de datos, y las quejas de telemercadeo (no-call) se presentan en nocall.ky.gov. Las disputas entre arrendador (landlord) e inquilino (tenant) no se manejan por medio de mediación.

1) Aviso por escrito (written notice): si el fabricante (manufacturer) o sus agentes no pueden corregir el defecto después de un número razonable de intentos durante las primeras 12,000 millas o 12 meses después de la entrega, lo que ocurra primero, el comprador debe informar el defecto al fabricante por escrito. 2) Último intento de reparación (final repair attempt): no se describe un paso separado de último intento de reparación. 3) El arbitraje (arbitration) es obligatorio: las disputas sobre reembolso o reemplazo deben pasar por el sistema informal de resolución de disputas del fabricante antes de que el comprador pueda acudir al tribunal. Todo fabricante debe ofrecer ese sistema, sin costo para el comprador, para las disputas que surjan en los primeros 2 años o 25,000 millas de propiedad, lo que ocurra primero; debe ofrecer una audiencia oral, a menos que el comprador acepte por escrito una decisión basada en documentos. Un programa que cumple con las reglas federales (16 C.F.R. Part 703) y ofrece una audiencia oral también califica. La decisión obliga al fabricante pero no al comprador, a menos que el fabricante haga que su sistema obligue a ambas partes y el comprador firme una divulgación en letra negrita antes de presentar la disputa. Kentucky no tiene un programa estatal de arbitraje; el Attorney General (Fiscal General) hace cumplir estos requisitos. 4) Plazo: cualquier acción de la ley limón (lemon law) debe iniciarse dentro de los dos años siguientes a la fecha en que el vehículo nuevo fue entregado originalmente al comprador. El tribunal puede otorgar honorarios razonables de abogado al demandante que gane.