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Leyes de cobro de deudas de Alabama: plazos, embargo de salario y sus derechos

Reglas de deudas de Alabama: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.

Respuestas rápidas para Alabama

Plazo para demandar por un contrato escrito
6 años para acciones basadas en promesas por escrito que no están bajo sello, como un préstamo o un acuerdo de crédito firmado. Ala. Code § 6-2-34(4)
Límite de embargo de salario
El 75% del salario está exento de embargo (garnishment) por deudas comunes, así que no se puede retener más del 25%. Ala. Code § 6-10-7; § 5-19-15
Dinero protegido en una cuenta bancaria
No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero en una cuenta bancaria se puede reclamar como exento bajo la exención general de bienes personales ($9,400 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después; Ala. Code §§ 6-10-6, 6-10-12, 6-10-37; U.S. Bankruptcy Court, S.D. Ala., Alabama exemption amounts
Cómo responder a una demanda por deuda
La mayoría de las demandas por deudas de consumo se presentan en la District Court. En un caso de reclamos menores (small claims) (hasta $6,000), el demandado debe presentar una respuesta escrita (formulario SM-3) ante el secretario del tribunal dentro de los 14 días siguientes a que se… Ala. Small Claims Rules C and F

Última verificación: 2026-10-26

Plazos

Plazo para demandar por un contrato escrito6 años para acciones basadas en promesas por escrito que no están bajo sello, como un préstamo o un acuerdo de crédito firmado.
Los instrumentos bajo sello tienen un plazo más largo (§ 6-2-33).
Fuente: Ala. Code § 6-2-34(4)
Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas3 años para reclamos sobre una cuenta abierta (open account) o no liquidada, contados desde el último cargo de la cuenta o desde que la cuenta vence. Los reclamos por dinero adeudado de un préstamo o de una cuenta convenida (acordada) o liquidada tienen 6 años. El plazo que se aplica a una deuda de tarjeta de crédito depende de la cuenta y de cómo se presente el reclamo.
§ 6-2-34: https://alison.legislature.state.al.us/code-of-alabama?section=6-2-34
Fuente: Ala. Code § 6-2-37(1); § 6-2-34(5)
¿Un pago puede reiniciar el plazo?Sí, solo en dos casos: un pago parcial de la deuda hecho por el deudor antes de que venza el plazo de prescripción, o una promesa incondicional de pago por escrito firmada por el deudor. Ningún otro acto, promesa o reconocimiento reinicia el plazo.
Fuente: Ala. Code § 6-2-16
Cuánto dura una sentenciaSe presume que una sentencia (judgment) está pagada si pasan 10 años desde que se dictó (o desde la última ejecución) sin que se emita una ejecución, y no se puede emitir una ejecución sobre una sentencia de más de 10 años hasta que se reviva mediante una moción o una acción. Ninguna sentencia puede revivirse después de 20 años desde que se dictó.
§§ 6-9-191 y 6-9-192 leídos en la misma base de datos oficial ALISON.
Fuente: Ala. Code §§ 6-9-190, 6-9-191, 6-9-192

Si lo demandan

Cómo responder a una demanda por deudaLa mayoría de las demandas por deudas de consumo se presentan en la District Court. En un caso de reclamos menores (small claims) (hasta $6,000), el demandado debe presentar una respuesta escrita (formulario SM-3) ante el secretario del tribunal dentro de los 14 días siguientes a que se le notifique. Un demandado que no responde se arriesga a una sentencia en rebeldía (default judgment).
Los casos más grandes siguen las Alabama Rules of Civil Procedure, que fijan plazos de respuesta diferentes.
Fuente: Ala. Small Claims Rules C and F

Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle

Límite de embargo de salarioEl 75% del salario está exento de embargo (garnishment) por deudas comunes, así que no se puede retener más del 25%. Para deudas de una transacción de crédito al consumidor (préstamos al consumidor y ventas a crédito), el embargo de salario (wage garnishment) se limita a lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal por hora, y el salario no se puede embargar antes de una sentencia.
§ 5-19-15: https://alison.legislature.state.al.us/code-of-alabama?section=5-19-15
Fuente: Ala. Code § 6-10-7; § 5-19-15
Dinero protegido en una cuenta bancariaNo hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero en una cuenta bancaria se puede reclamar como exento bajo la exención general de bienes personales ($9,400 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después; la cifra base de la ley es $7,500, ajustada según la inflación cada 3 años). Los beneficios federales exentos conservan su protección según la ley federal.
Texto del § 6-10-6: https://alison.legislature.state.al.us/code-of-alabama?section=6-10-6. El monto ajustado proviene de la tabla del tribunal federal de quiebras (bankruptcy court); el State Treasurer publica los ajustes según el § 6-10-12.
Fuente: Ala. Code §§ 6-10-6, 6-10-12, 6-10-37; U.S. Bankruptcy Court, S.D. Ala., Alabama exemption amounts
Exención de la vivienda (homestead)$18,800 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después (base legal de $15,000, ajustada según la inflación cada 3 años), que cubre una vivienda (homestead) de hasta 160 acres, incluida una casa móvil usada como residencia principal. Una enmienda de 2026 fija una cifra más alta de $56,400 para un residente de 62 años o más o con una discapacidad. Los copropietarios pueden reclamar cada uno la exención.
Cifras ajustadas: https://www.alsb.uscourts.gov/node/1487. No se confirmó en una fuente oficial si la cifra de $56,400 también está sujeta al ajuste por inflación cada 3 años, ni la fecha exacta de vigencia de la Act 2026-203.
Fuente: Ala. Code §§ 6-10-2 (as amended by Act 2026-203), 6-10-12; U.S. Bankruptcy Court, S.D. Ala., Alabama exemption amounts
Exención de vehículosLa ley general de exenciones no tiene un monto de exención separado para vehículos motorizados. Un vehículo se puede reclamar bajo la exención general de bienes personales ($9,400 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después), que cubre los bienes personales que elija el deudor.
Cifra ajustada: https://www.alsb.uscourts.gov/node/1487
Fuente: Ala. Code § 6-10-6; U.S. Bankruptcy Court, S.D. Ala., Alabama exemption amounts
Cómo reclamar una exenciónCuando se embarga dinero o bienes personales, el deudor presenta un reclamo escrito de exención, bajo juramento, en el tribunal donde está pendiente el caso, con una declaración que enumere los bienes, su ubicación y su valor. Si el deudor tiene aviso del embargo, el reclamo debe presentarse antes de que el tribunal dicte una sentencia de condena (judgment of condemnation, la orden que entrega el dinero al acreedor). Cuando se embargan bienes, el reclamo se puede presentar ante el funcionario que hace el embargo en cualquier momento antes de la venta; si el acreedor no lo impugna dentro de los 10 días siguientes al aviso, el embargo se levanta.
§ 6-10-26: https://alison.legislature.state.al.us/code-of-alabama?section=6-10-26. El aviso del embargo debe notificarse al menos 5 días antes de cualquier sentencia de condena.
Fuente: Ala. Code §§ 6-10-37, 6-10-26
Exenciones de quiebraAlabama ha optado por no usar las exenciones federales. Un deudor en quiebra (bankruptcy) solo puede usar las exenciones de Alabama más las exenciones federales que no son de quiebra.
Fuente: Ala. Code § 6-10-11

Cobradores de deudas e intereses

Licencias de cobradores de deudasLa ley de Alabama exige que cada agencia de cobranza (collection agency) pague un impuesto estatal de licencia ($100 en ciudades de 20,000 habitantes o más, $25 en pueblos más pequeños). El impuesto no se aplica a los negocios excluidos de la definición de 'cobrador de deudas' (debt collector) de la ley federal FDCPA.
Este es un impuesto de licencia con fines de recaudación. No se identificó un programa estatal separado de licencias y supervisión de la conducta de los cobradores.
Fuente: Ala. Code § 40-12-80
Límites de tasas de interésUna sentencia monetaria basada en un contrato genera intereses a la tasa indicada en el contrato. Todas las demás sentencias generan intereses del 7.5% anual.
Se aplica a las sentencias dictadas el 1 de septiembre de 2011 (9/1/2011) o después.
Fuente: Ala. Code § 8-8-10

Dónde obtener ayuda en Alabama

Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Alabama?
6 años para acciones basadas en promesas por escrito que no están bajo sello, como un préstamo o un acuerdo de crédito firmado.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Alabama?
3 años para reclamos sobre una cuenta abierta (open account) o no liquidada, contados desde el último cargo de la cuenta o desde que la cuenta vence. Los reclamos por dinero adeudado de un préstamo o de una cuenta convenida (acordada) o liquidada tienen 6 años. El plazo que se aplica a una deuda de tarjeta de crédito depende de la cuenta y de cómo se presente el reclamo.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Alabama?
Sí, solo en dos casos: un pago parcial de la deuda hecho por el deudor antes de que venza el plazo de prescripción, o una promesa incondicional de pago por escrito firmada por el deudor. Ningún otro acto, promesa o reconocimiento reinicia el plazo.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Alabama?
Se presume que una sentencia (judgment) está pagada si pasan 10 años desde que se dictó (o desde la última ejecución) sin que se emita una ejecución, y no se puede emitir una ejecución sobre una sentencia de más de 10 años hasta que se reviva mediante una moción o una acción. Ninguna sentencia puede revivirse después de 20 años desde que se dictó.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Alabama?
El 75% del salario está exento de embargo (garnishment) por deudas comunes, así que no se puede retener más del 25%. Para deudas de una transacción de crédito al consumidor (préstamos al consumidor y ventas a crédito), el embargo de salario (wage garnishment) se limita a lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad que supere 30 veces el salario mínimo federal por hora, y el salario no se puede embargar antes de una sentencia.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Alabama?
No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero en una cuenta bancaria se puede reclamar como exento bajo la exención general de bienes personales ($9,400 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después; la cifra base de la ley es $7,500, ajustada según la inflación cada 3 años). Los beneficios federales exentos conservan su protección según la ley federal.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Alabama?
$18,800 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después (base legal de $15,000, ajustada según la inflación cada 3 años), que cubre una vivienda (homestead) de hasta 160 acres, incluida una casa móvil usada como residencia principal. Una enmienda de 2026 fija una cifra más alta de $56,400 para un residente de 62 años o más o con una discapacidad. Los copropietarios pueden reclamar cada uno la exención.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Alabama?
La ley general de exenciones no tiene un monto de exención separado para vehículos motorizados. Un vehículo se puede reclamar bajo la exención general de bienes personales ($9,400 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después), que cubre los bienes personales que elija el deudor.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Alabama?
La ley de Alabama exige que cada agencia de cobranza (collection agency) pague un impuesto estatal de licencia ($100 en ciudades de 20,000 habitantes o más, $25 en pueblos más pequeños). El impuesto no se aplica a los negocios excluidos de la definición de 'cobrador de deudas' (debt collector) de la ley federal FDCPA.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Alabama?
Una sentencia monetaria basada en un contrato genera intereses a la tasa indicada en el contrato. Todas las demás sentencias generan intereses del 7.5% anual.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Alabama?
La mayoría de las demandas por deudas de consumo se presentan en la District Court. En un caso de reclamos menores (small claims) (hasta $6,000), el demandado debe presentar una respuesta escrita (formulario SM-3) ante el secretario del tribunal dentro de los 14 días siguientes a que se le notifique. Un demandado que no responde se arriesga a una sentencia en rebeldía (default judgment).
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Alabama?
Cuando se embarga dinero o bienes personales, el deudor presenta un reclamo escrito de exención, bajo juramento, en el tribunal donde está pendiente el caso, con una declaración que enumere los bienes, su ubicación y su valor. Si el deudor tiene aviso del embargo, el reclamo debe presentarse antes de que el tribunal dicte una sentencia de condena (judgment of condemnation, la orden que entrega el dinero al acreedor). Cuando se embargan bienes, el reclamo se puede presentar ante el funcionario que hace el embargo en cualquier momento antes de la venta; si el acreedor no lo impugna dentro de los 10 días siguientes al aviso, el embargo se levanta.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Alabama?
Alabama ha optado por no usar las exenciones federales. Un deudor en quiebra (bankruptcy) solo puede usar las exenciones de Alabama más las exenciones federales que no son de quiebra.

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