Leyes de cobro de deudas de Florida: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de Florida: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para Florida
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 5 años para una acción sobre un contrato, obligación o responsabilidad basada en un instrumento escrito. Fla. Stat. § 95.11(2)(b)
- Límite de embargo de salario
- Un jefe de familia (alguien que aporta más de la mitad del sostén de un hijo u otro dependiente) tiene totalmente protegidos todos los ingresos disponibles de $750 por semana o menos. Fla. Stat. § 222.11(2)
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- No hay una exención general para cuentas bancarias. El salario exento de un jefe de familia sigue exento durante 6 meses después de depositado, si se puede rastrear. Fla. Stat. §§ 222.11(3), 222.25(4); Fla. Const. art. X, § 4(a)(2)
- Cómo responder a una demanda por deuda
- Los reclamos de deudas de hasta $8,000 suelen ser casos de reclamos menores (small claims) en la County Court. Fla. Sm. Cl. R. 7.090(a), (c); Fla. Sm. Cl. R. 7.010(b)
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 5 años para una acción sobre un contrato, obligación o responsabilidad basada en un instrumento escrito. Fuente: Fla. Stat. § 95.11(2)(b) |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | 4 años para un contrato, obligación o responsabilidad que no se basa en un instrumento escrito, incluidas las cuentas de tiendas. Una acción para cobrar una deuda médica por servicios en un hospital u otro centro con licencia tiene 3 años, contados desde que el centro remite la deuda a un tercero para su cobro. Fuente: Fla. Stat. § 95.11(3)(j), (4) |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | Un reconocimiento de una deuda que ya prescribió, o una promesa de pagarla, debe estar por escrito y firmado por el deudor para ser exigible. La ley no trata el efecto de un pago parcial hecho antes de que venza el plazo de prescripción (statute of limitations). Fuente: Fla. Stat. § 95.04 |
| Cuánto dura una sentencia | Ninguna sentencia (judgment) puede ser un gravamen sobre bienes después de 20 años desde que se dictó, y una acción sobre una sentencia de un tribunal de registro (court of record) de Florida debe presentarse dentro de 20 años. Un gravamen judicial (judgment lien) sobre bienes inmuebles dura 10 años desde que se registra una copia certificada y se puede extender una vez por otros 10 años volviéndolo a registrar con una declaración jurada de domicilio antes de que venza. § 55.10: https://www.flsenate.gov/Laws/Statutes/2026/55.10 |
Si lo demandan
| Cómo responder a una demanda por deuda | Los reclamos de deudas de hasta $8,000 suelen ser casos de reclamos menores (small claims) en la County Court. Por lo general no se exige una respuesta escrita a menos que el tribunal lo ordene, pero el demandado debe comparecer (en persona, mediante abogado o por tecnología remota aprobada) en la conferencia previa al juicio (pretrial conference). No asistir puede llevar a una sentencia en rebeldía (default judgment). Los casos más grandes siguen las Florida Rules of Civil Procedure, que exigen una respuesta escrita (plazo no revisado aquí). |
|---|
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | Un jefe de familia (alguien que aporta más de la mitad del sostén de un hijo u otro dependiente) tiene totalmente protegidos todos los ingresos disponibles de $750 por semana o menos. Los ingresos superiores a $750 por semana tampoco se pueden embargar, a menos que la persona haya firmado una renuncia escrita separada en la forma requerida, y aun así solo hasta el límite federal. Para los demás, se aplica el límite federal del embargo de salario (wage garnishment) (no más del 25% de los ingresos disponibles). Fuente: Fla. Stat. § 222.11(2) |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | No hay una exención general para cuentas bancarias. El salario exento de un jefe de familia sigue exento durante 6 meses después de depositado, si se puede rastrear. Un deudor que no reclama la exención de vivienda (homestead exemption) puede proteger hasta $4,000 de bienes personales, que pueden incluir dinero. La Florida Constitution también protege $1,000 de bienes personales. § 222.11: https://www.flsenate.gov/Laws/Statutes/2026/222.11 |
| Exención de la vivienda (homestead) | Sin límite en dólares. Una vivienda (homestead) está protegida de la venta forzosa según su tamaño: hasta 160 acres contiguos fuera de una ciudad, o hasta medio acre dentro de una ciudad. La protección no se aplica a los impuestos, a la hipoteca u otras deudas para comprar o mejorar la vivienda, ni a la mano de obra realizada en ella. Fuente: Fla. Const. art. X, § 4(a)(1) |
| Exención de vehículos | Hasta $5,000 de valor en un solo vehículo motorizado. Aumentado desde $1,000 por el ch. 2024-110, Laws of Florida. Fuente: Fla. Stat. § 222.25(1) |
| Cómo reclamar una exención | Una orden de embargo (writ of garnishment) contra una persona viene con un 'Notice to Defendant' y un formulario Claim of Exemption and Request for Hearing. Para proteger el salario o el dinero exento, el deudor llena el formulario, lo hace notarizar y lo presenta ante el secretario dentro de los 20 días siguientes a recibir el aviso. Se envía una copia al acreedor y al tercero embargado (garnishee) (banco o empleador). Luego el acreedor tiene 8 días hábiles (14 si se envió por correo) para objetar, o el dinero se libera. Fuente: Fla. Stat. § 77.041 |
| Exenciones de quiebra | Florida ha optado por no usar las exenciones federales. Los residentes de Florida deben usar las exenciones de la Florida Constitution y de las leyes estatales. Fuente: Fla. Stat. § 222.20 |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | Sí. La Florida Consumer Collection Practices Act prohíbe a cualquier persona que cobre una deuda de consumo, incluidos los acreedores originales, el acoso, las amenazas, las afirmaciones falsas, comunicarse con un empleador antes de una sentencia sin permiso, y otras prácticas enumeradas. Fuente: Fla. Stat. § 559.72 |
|---|---|
| Licencias de cobradores de deudas | Sí. Las agencias de cobranza de consumo (consumer collection agencies) deben registrarse ante la Office of Financial Regulation y renovar cada año. Los acreedores originales, los miembros de la Florida Bar, las instituciones financieras y algunos otros están exentos. Fuente: Fla. Stat. § 559.553 |
| Protecciones contra deudas médicas | Los hospitales y centros similares con licencia no pueden tomar 'acciones de cobro extraordinarias' (vender la deuda, reportarla a agencias de crédito, gravámenes, demandas, embargos) hasta que, entre otros pasos, hayan verificado la elegibilidad para asistencia financiera, enviado una factura detallada, facturado al seguro y dado aviso por escrito con 30 días de anticipación. Tampoco pueden tomar estas acciones mientras el paciente negocia de buena fe o sigue un plan de pagos. Las demandas por esas deudas médicas de centros tienen un límite de 3 años. Promulgado por el ch. 2024-183, modificado por el ch. 2025-98. |
| Límites de tasas de interés | El interés de las sentencias lo fija cada trimestre el Chief Financial Officer de Florida (el promedio de la tasa de descuento del Federal Reserve Bank of New York de los 12 meses anteriores más 4 puntos porcentuales). La tasa aparece impresa en la sentencia. Una tasa fijada por un contrato escrito no se ve afectada. No se confirmó la tasa del trimestre actual. Fuente: Fla. Stat. § 55.03 |
Dónde obtener ayuda en Florida
- Florida Office of Financial Regulation, Division of Consumer Finance (registers consumer collection agencies)
- Presentar una queja o un reclamo
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Florida?
5 años para una acción sobre un contrato, obligación o responsabilidad basada en un instrumento escrito.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Florida?
4 años para un contrato, obligación o responsabilidad que no se basa en un instrumento escrito, incluidas las cuentas de tiendas. Una acción para cobrar una deuda médica por servicios en un hospital u otro centro con licencia tiene 3 años, contados desde que el centro remite la deuda a un tercero para su cobro.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Florida?
Un reconocimiento de una deuda que ya prescribió, o una promesa de pagarla, debe estar por escrito y firmado por el deudor para ser exigible.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Florida?
Ninguna sentencia (judgment) puede ser un gravamen sobre bienes después de 20 años desde que se dictó, y una acción sobre una sentencia de un tribunal de registro (court of record) de Florida debe presentarse dentro de 20 años. Un gravamen judicial (judgment lien) sobre bienes inmuebles dura 10 años desde que se registra una copia certificada y se puede extender una vez por otros 10 años volviéndolo a registrar con una declaración jurada de domicilio antes de que venza.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Florida?
Un jefe de familia (alguien que aporta más de la mitad del sostén de un hijo u otro dependiente) tiene totalmente protegidos todos los ingresos disponibles de $750 por semana o menos. Los ingresos superiores a $750 por semana tampoco se pueden embargar, a menos que la persona haya firmado una renuncia escrita separada en la forma requerida, y aun así solo hasta el límite federal. Para los demás, se aplica el límite federal del embargo de salario (wage garnishment) (no más del 25% de los ingresos disponibles).
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Florida?
No hay una exención general para cuentas bancarias. El salario exento de un jefe de familia sigue exento durante 6 meses después de depositado, si se puede rastrear. Un deudor que no reclama la exención de vivienda (homestead exemption) puede proteger hasta $4,000 de bienes personales, que pueden incluir dinero. La Florida Constitution también protege $1,000 de bienes personales.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Florida?
Sin límite en dólares. Una vivienda (homestead) está protegida de la venta forzosa según su tamaño: hasta 160 acres contiguos fuera de una ciudad, o hasta medio acre dentro de una ciudad. La protección no se aplica a los impuestos, a la hipoteca u otras deudas para comprar o mejorar la vivienda, ni a la mano de obra realizada en ella.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Florida?
Hasta $5,000 de valor en un solo vehículo motorizado.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Florida?
Sí. La Florida Consumer Collection Practices Act prohíbe a cualquier persona que cobre una deuda de consumo, incluidos los acreedores originales, el acoso, las amenazas, las afirmaciones falsas, comunicarse con un empleador antes de una sentencia sin permiso, y otras prácticas enumeradas.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Florida?
Sí. Las agencias de cobranza de consumo (consumer collection agencies) deben registrarse ante la Office of Financial Regulation y renovar cada año. Los acreedores originales, los miembros de la Florida Bar, las instituciones financieras y algunos otros están exentos.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en Florida?
Los hospitales y centros similares con licencia no pueden tomar 'acciones de cobro extraordinarias' (vender la deuda, reportarla a agencias de crédito, gravámenes, demandas, embargos) hasta que, entre otros pasos, hayan verificado la elegibilidad para asistencia financiera, enviado una factura detallada, facturado al seguro y dado aviso por escrito con 30 días de anticipación. Tampoco pueden tomar estas acciones mientras el paciente negocia de buena fe o sigue un plan de pagos. Las demandas por esas deudas médicas de centros tienen un límite de 3 años.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Florida?
El interés de las sentencias lo fija cada trimestre el Chief Financial Officer de Florida (el promedio de la tasa de descuento del Federal Reserve Bank of New York de los 12 meses anteriores más 4 puntos porcentuales). La tasa aparece impresa en la sentencia. Una tasa fijada por un contrato escrito no se ve afectada.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Florida?
Los reclamos de deudas de hasta $8,000 suelen ser casos de reclamos menores (small claims) en la County Court. Por lo general no se exige una respuesta escrita a menos que el tribunal lo ordene, pero el demandado debe comparecer (en persona, mediante abogado o por tecnología remota aprobada) en la conferencia previa al juicio (pretrial conference). No asistir puede llevar a una sentencia en rebeldía (default judgment).
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Florida?
Una orden de embargo (writ of garnishment) contra una persona viene con un 'Notice to Defendant' y un formulario Claim of Exemption and Request for Hearing. Para proteger el salario o el dinero exento, el deudor llena el formulario, lo hace notarizar y lo presenta ante el secretario dentro de los 20 días siguientes a recibir el aviso. Se envía una copia al acreedor y al tercero embargado (garnishee) (banco o empleador). Luego el acreedor tiene 8 días hábiles (14 si se envió por correo) para objetar, o el dinero se libera.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Florida?
Florida ha optado por no usar las exenciones federales. Los residentes de Florida deben usar las exenciones de la Florida Constitution y de las leyes estatales.
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Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.