Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Florida: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Florida tiene tres distritos federales de quiebra (bankruptcy): el U.S. Bankruptcy Court for the Northern District (https://www.flnb.uscourts.gov), Middle District (https://www.flmb.uscourts.gov) y Southern District (https://www.flsb.uscourts.gov) of Florida.

1 persona: $69,876; 2 personas: $86,523; 3 personas: $97,540; 4 personas: $114,761; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después (los datos de ingreso mediano del Census se actualizaron por última vez para los casos presentados el 1 de abril de 2026 (4/1/2026) o después).

Las personas que presentan en Florida deben usar las exenciones de Florida: "residents of this state shall not be entitled to the federal exemptions provided in s. 522(d)." (los residentes de este estado no tendrán derecho a las exenciones federales).

Sin límite en dólares (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). Fuera de un municipio: hasta 160 acres de terreno contiguo y mejoras. Dentro de un municipio: hasta medio acre de terreno contiguo, limitado a la residencia del dueño o de su familia. No protege contra impuestos y tasaciones sobre la propiedad, préstamos para la compra o mejoras, ni ciertos gravámenes por mano de obra.

El interés de un deudor en un solo vehículo motorizado, hasta $5,000.

Bienes personales hasta $1,000 según la Florida Constitution; más hasta $4,000 en bienes personales si el deudor no reclama ni recibe el beneficio de la exención constitucional de vivienda familiar (homestead exemption) (no disponible contra deudas de manutención de menores o del cónyuge).

El dinero o los activos en fondos o cuentas exentos de impuestos según las secciones 401(a), 403(a), 403(b), 408, 408A, 409, 414, 457(b) o 501(a) del Internal Revenue Code, o pagaderos de ellos, están exentos frente a todos los reclamos de acreedores (con las excepciones que enumera la ley).

Todos los ingresos disponibles de un jefe de familia (alguien que aporta más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente) de $750 por semana o menos están exentos; por encima de $750 por semana no se pueden embargar (embargo de salario (wage garnishment)) a menos que la persona lo haya aceptado por escrito. El salario de otras personas está protegido hasta el límite federal (15 U.S.C. 1673). Los ingresos exentos depositados en un banco siguen exentos por 6 meses si se pueden rastrear.

N.D. Fla. tiene una página "Filing Without an Attorney" (formularios, requisitos antes de presentar, ayuda legal gratuita) y órdenes de formularios locales obligatorios. M.D. Fla. menciona una clínica virtual gratuita para quienes presentan sin abogado (pro se) y clínicas de colegios de abogados. S.D. Fla. tiene una página "Don't Have a Lawyer?", asistencia legal para deudores y sesiones informativas virtuales gratuitas sobre la quiebra (bankruptcy) atendidas por un abogado de quiebras.

Northern District of Florida (Distrito Norte de Florida): la página del tribunal sobre honorarios de abogados en casos de quiebra (bankruptcy) del capítulo 13 (chapter 13) según la (Amended) Standing Order No. 19 indica que el honorario que se presume razonable ("normal and customary", normal y habitual) por preparar y presentar un caso "routine" (de rutina) del capítulo 13 es de $5,000.00, vigente desde el 16 de noviembre de 2023 (11/16/2023); también indica $250.00 por preparar estados anuales y $500.00 por modificaciones del plan que aumentan la base del plan (ambos vigentes desde el 31 de mayo de 2013 (5/31/2013)). Middle District of Florida (Distrito Medio de Florida): la Amended Order Establishing Presumptively Reasonable Debtor's Attorney's Fees in Chapter 13 Cases for the Tampa and Fort Myers Divisions (presentada el 08/11/23), vigente en casos presentados a partir del 11 de agosto de 2023 (8/11/2023), permite hasta $5,000 por todos los asuntos relacionados con la quiebra necesarios para la confirmación exitosa y la conclusión del caso del deudor, más un honorario mensual de supervisión de hasta $50 por mes después de la confirmación por servicios rutinarios posteriores a la petición; $1,800 (hasta $2,500 si es complejo) por el programa Mortgage Modification Mediation; y $1,500 por el programa Student Loan Management; no se requiere una solicitud de honorarios ni registros de tiempo contemporáneos, salvo que haya una objeción o una orden del tribunal. La página de procedimientos de todo el distrito del tribunal (revisada por última vez el 8/14/2020) indica $4,500.00 por todos los asuntos relacionados con la quiebra necesarios para la confirmación exitosa y la conclusión del caso del deudor. Southern District of Florida (Distrito Sur de Florida): las Court Guidelines CG-6 (rev. 06/01/2026) disponen que, salvo que se haya dictado una orden de traspaso (vesting order), un honorario base de hasta $5,000.00 por caso más hasta $200.00 en gastos estimados por caso para el abogado de un deudor del capítulo 13 se presume razonable y se permite sin una solicitud de honorarios; el honorario debe incluir, como mínimo, los servicios enumerados, como verificar la identidad y la elegibilidad, explicar los deberes del deudor y preparar y presentar a tiempo la petición, los anexos y el plan.