Leyes de cobro de deudas de Louisiana: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de Louisiana: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para Louisiana
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 10 años para la mayoría de los reclamos por contrato ('personal actions', acciones personales), sea el contrato escrito o verbal, a menos que se aplique un plazo más corto. La. C.C. art. 3499; art. 3494
- Límite de embargo de salario
- El 75% de los ingresos disponibles semanales está exento, y nunca menos de 30 veces el salario mínimo federal por hora por semana (prorrateado para otros períodos de pago). Esto coincide con el límite federal. La. R.S. 13:3881(A)(1); La. R.S. 13:3921
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- No hay una exención general para cuentas bancarias. Hay fondos específicos protegidos, incluidas las pensiones, las IRAs y otras cuentas con impuestos diferidos, las cuentas de ahorro para la salud (hasta el límite anual del IRS para cobertura familiar), el crédito tributario federal… La. R.S. 13:3881(A)(6), (D)
- Cómo responder a una demanda por deuda
- En el district court, presente una contestación (answer) dentro de los 21 días después de la notificación de la citación (citation), o dentro de los 30 días si se entregaron solicitudes de descubrimiento de pruebas (discovery) junto con la petición. La. C.C.P. art. 1001; Attorney General's Guide to Louisiana Justice of the Peace Courts
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 10 años para la mayoría de los reclamos por contrato ('personal actions', acciones personales), sea el contrato escrito o verbal, a menos que se aplique un plazo más corto. Las deudas por dinero prestado y por cuentas abiertas tienen un plazo más corto de 3 años. Louisiana llama a los plazos de prescripción 'liberative prescription' (prescripción liberatoria). Art. 3494: https://legis.la.gov/Legis/Law.aspx?d=110518 Fuente: La. C.C. art. 3499; art. 3494 |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | 3 años para una acción sobre una cuenta abierta, sobre dinero prestado o por renta no pagada. Si una deuda de tarjeta de crédito en particular se trata como cuenta abierta o dinero prestado (3 años) u otra acción personal (10 años) depende de los hechos y de las decisiones de los tribunales. Fuente: La. C.C. art. 3494(2)-(4) |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | Sí. La prescripción (prescription; el plazo de prescripción) se interrumpe cuando el deudor reconoce el derecho del acreedor, y comienza un nuevo plazo. Qué cuenta como reconocimiento (por ejemplo, un pago parcial o una promesa por escrito) lo deciden los tribunales. Fuente: La. C.C. art. 3464 |
| Cuánto dura una sentencia | Una sentencia monetaria (money judgment) de Louisiana vence 10 años después de firmada (o después de quedar firme si se apela). Antes de que venza, el acreedor puede revivirla presentando una moción con una declaración jurada (affidavit) de que no se ha pagado; cada reactivación da otros 10 años, y una sentencia se puede revivir tantas veces como sea necesario. C.C.P. art. 2031: https://legis.la.gov/Legis/Law.aspx?d=111373 |
Si lo demandan
| Cómo responder a una demanda por deuda | En el district court, presente una contestación (answer) dentro de los 21 días después de la notificación de la citación (citation), o dentro de los 30 días si se entregaron solicitudes de descubrimiento de pruebas (discovery) junto con la petición. El tribunal puede conceder más tiempo. En el justice of the peace court, comparezca en la fecha del juicio; si no se ha fijado fecha de juicio, presente una contestación dentro de los 10 días calendario después de la notificación. Guía de JP: https://ag.louisiana.gov/Files/Shared/Documents/AGuideToLaJpcCourt.pdf |
|---|
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | El 75% de los ingresos disponibles semanales está exento, y nunca menos de 30 veces el salario mínimo federal por hora por semana (prorrateado para otros períodos de pago). Esto coincide con el límite federal. El tribunal dicta una sentencia que fija la parte exenta, y se toma un cargo de procesamiento de $3 por período de pago de la cantidad no exenta. Se aplican exenciones menores para la manutención de hijos (50%) y la manutención del cónyuge (60%). R.S. 13:3921: https://legis.la.gov/Legis/Law.aspx?d=77647 |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | No hay una exención general para cuentas bancarias. Hay fondos específicos protegidos, incluidas las pensiones, las IRAs y otras cuentas con impuestos diferidos, las cuentas de ahorro para la salud (hasta el límite anual del IRS para cobertura familiar), el crédito tributario federal por ingreso del trabajo (earned income tax credit) y el crédito tributario reembolsable por hijos. Cuando se embarga a un banco y no se presenta oposición, el banco puede entregar $1,000 o menos al sheriff de inmediato, o saldos mayores 30 días después de presentar su respuesta (La. C.C.P. art. 2415: https://legis.la.gov/Legis/Law.aspx?d=111458). Los beneficios federales depositados directamente están protegidos según 31 CFR Part 212. Fuente: La. R.S. 13:3881(A)(6), (D) |
| Exención de la vivienda (homestead) | Hasta $35,000 de valor de una vivienda familiar (homestead) ocupada por el dueño (hasta 5 acres en un municipio o 200 acres fuera de uno). La exención cubre el valor total de la vivienda cuando la deuda surge directamente de una enfermedad o lesión catastrófica o terminal. No se aplica a hipotecas, el precio de compra, impuestos y ciertas otras deudas. 'Catastrophic or terminal illness or injury' (enfermedad o lesión catastrófica o terminal) significa facturas médicas no cubiertas por seguro de más de $10,000 que superan el 50% del ingreso bruto ajustado anual promedio del deudor de los tres años anteriores. Constitución: https://legis.la.gov/Legis/Law.aspx?d=206362 |
| Exención de vehículos | $15,000 de valor neto (equity) para un vehículo motorizado. Un segundo vehículo con hasta $15,000 de valor neto está exento si el deudor está casado o tiene en el hogar un hijo con licencia de conducir. Un vehículo adaptado para la discapacidad de un miembro del hogar está exento hasta $20,000 de valor neto (no más de dos vehículos exentos en total). Cambiado recientemente: la Act 55 de 2026 (HB 135) aumentó la exención para un vehículo de $7,500 a $15,000 y la exención para vehículos por discapacidad de $7,500 a $20,000 (ley inscrita: https://legis.la.gov/Legis/ViewDocument.aspx?d=1473871). El valor neto se basa en el valor de venta al público de la guía de autos usados de JD Power. |
| Cómo reclamar una exención | En un embargo de salario (wage garnishment), el tribunal dicta una sentencia que fija qué parte del pago está exenta. El acreedor debe enviar al deudor un aviso por escrito de que se presentó una petición de embargo. Un deudor que cree que se embargaron dinero o bienes exentos puede oponerse al embargo en el tribunal donde está pendiente. No se encontró un formulario estatal de reclamo de exención ni un plazo fijo. Un banco puede liberar los fondos embargados sin otra orden judicial a menos que tenga aviso de una oposición (C.C.P. art. 2415). |
| Exenciones de quiebra | Louisiana es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): en la quiebra (bankruptcy), los deudores solo pueden usar las exenciones de Louisiana y las exenciones federales ajenas a la quiebra, no la lista federal de exenciones de quiebra (11 U.S.C. 522(d)). Fuente: La. R.S. 13:3881(B)(1) |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | Sí, en parte. Según la Louisiana Consumer Credit Law, un acreedor (incluido un acreedor original) no puede contactar a terceros fuera del hogar del deudor sobre la deuda, con excepciones limitadas. Si un deudor en mora envía un aviso por escrito para dejar de contactarlo (cease-contact notice) por correo registrado o certificado, el acreedor queda limitado a un aviso por correo al mes y hasta cuatro contactos personales para llegar a un arreglo de la deuda. Fuente: La. R.S. 9:3562 |
|---|---|
| Licencias de cobradores de deudas | No se requiere licencia, pero sí registro: cualquier agencia de cobranza o cobrador de deudas que hace negocios en Louisiana debe registrarse ante el Louisiana Secretary of State. La Office of Financial Institutions no regula a las agencias de cobranza. Declaración de la OFI: https://ofi.la.gov/non-depository/collection-agencies/. La antigua ley de licencias para agencias de cobranza (R.S. 9:3576.1 et seq.) fue derogada en 2003. Fuente: La. R.S. 9:3534.1(B) |
| Protecciones contra deudas médicas | Solo protección parcial: la exención de vivienda familiar (homestead exemption) cubre el valor total de la vivienda del deudor cuando la deuda surge directamente de una enfermedad o lesión catastrófica o terminal. No se confirmó ninguna ley de Louisiana que limite los reportes de crédito o los intereses de las deudas médicas. Fuente: La. R.S. 20:1(A)(2)-(3) |
| Límites de tasas de interés | El interés judicial (sobre las cantidades demandadas y sobre las sentencias) se fija cada año en 3.25 puntos porcentuales por encima de la tasa de descuento de la Federal Reserve el primer día hábil de octubre, y lo publica el Commissioner of Financial Institutions. El interés convenido (convencional), en general, no puede superar el 12% al año y debe constar por escrito, pero este tope no se aplica a las transacciones de crédito al consumidor según la Louisiana Consumer Credit Law ni a los préstamos comerciales. R.S. 9:3500: https://legis.la.gov/Legis/Law.aspx?d=285199. |
Dónde obtener ayuda en Louisiana
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Louisiana?
10 años para la mayoría de los reclamos por contrato ('personal actions', acciones personales), sea el contrato escrito o verbal, a menos que se aplique un plazo más corto. Las deudas por dinero prestado y por cuentas abiertas tienen un plazo más corto de 3 años.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Louisiana?
3 años para una acción sobre una cuenta abierta, sobre dinero prestado o por renta no pagada.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Louisiana?
Sí. La prescripción (prescription; el plazo de prescripción) se interrumpe cuando el deudor reconoce el derecho del acreedor, y comienza un nuevo plazo.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Louisiana?
Una sentencia monetaria (money judgment) de Louisiana vence 10 años después de firmada (o después de quedar firme si se apela). Antes de que venza, el acreedor puede revivirla presentando una moción con una declaración jurada (affidavit) de que no se ha pagado; cada reactivación da otros 10 años, y una sentencia se puede revivir tantas veces como sea necesario.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Louisiana?
El 75% de los ingresos disponibles semanales está exento, y nunca menos de 30 veces el salario mínimo federal por hora por semana (prorrateado para otros períodos de pago). Esto coincide con el límite federal. El tribunal dicta una sentencia que fija la parte exenta, y se toma un cargo de procesamiento de $3 por período de pago de la cantidad no exenta.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Louisiana?
No hay una exención general para cuentas bancarias. Hay fondos específicos protegidos, incluidas las pensiones, las IRAs y otras cuentas con impuestos diferidos, las cuentas de ahorro para la salud (hasta el límite anual del IRS para cobertura familiar), el crédito tributario federal por ingreso del trabajo (earned income tax credit) y el crédito tributario reembolsable por hijos.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Louisiana?
Hasta $35,000 de valor de una vivienda familiar (homestead) ocupada por el dueño (hasta 5 acres en un municipio o 200 acres fuera de uno). La exención cubre el valor total de la vivienda cuando la deuda surge directamente de una enfermedad o lesión catastrófica o terminal. No se aplica a hipotecas, el precio de compra, impuestos y ciertas otras deudas.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Louisiana?
$15,000 de valor neto (equity) para un vehículo motorizado. Un segundo vehículo con hasta $15,000 de valor neto está exento si el deudor está casado o tiene en el hogar un hijo con licencia de conducir. Un vehículo adaptado para la discapacidad de un miembro del hogar está exento hasta $20,000 de valor neto (no más de dos vehículos exentos en total).
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Louisiana?
Sí, en parte. Según la Louisiana Consumer Credit Law, un acreedor (incluido un acreedor original) no puede contactar a terceros fuera del hogar del deudor sobre la deuda, con excepciones limitadas. Si un deudor en mora envía un aviso por escrito para dejar de contactarlo (cease-contact notice) por correo registrado o certificado, el acreedor queda limitado a un aviso por correo al mes y hasta cuatro contactos personales para llegar a un arreglo de la deuda.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Louisiana?
No se requiere licencia, pero sí registro: cualquier agencia de cobranza o cobrador de deudas que hace negocios en Louisiana debe registrarse ante el Louisiana Secretary of State. La Office of Financial Institutions no regula a las agencias de cobranza.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en Louisiana?
Solo protección parcial: la exención de vivienda familiar (homestead exemption) cubre el valor total de la vivienda del deudor cuando la deuda surge directamente de una enfermedad o lesión catastrófica o terminal.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Louisiana?
El interés judicial (sobre las cantidades demandadas y sobre las sentencias) se fija cada año en 3.25 puntos porcentuales por encima de la tasa de descuento de la Federal Reserve el primer día hábil de octubre, y lo publica el Commissioner of Financial Institutions. El interés convenido (convencional), en general, no puede superar el 12% al año y debe constar por escrito, pero este tope no se aplica a las transacciones de crédito al consumidor según la Louisiana Consumer Credit Law ni a los préstamos comerciales.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Louisiana?
En el district court, presente una contestación (answer) dentro de los 21 días después de la notificación de la citación (citation), o dentro de los 30 días si se entregaron solicitudes de descubrimiento de pruebas (discovery) junto con la petición. El tribunal puede conceder más tiempo. En el justice of the peace court, comparezca en la fecha del juicio; si no se ha fijado fecha de juicio, presente una contestación dentro de los 10 días calendario después de la notificación.
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Louisiana?
En un embargo de salario (wage garnishment), el tribunal dicta una sentencia que fija qué parte del pago está exenta. El acreedor debe enviar al deudor un aviso por escrito de que se presentó una petición de embargo. Un deudor que cree que se embargaron dinero o bienes exentos puede oponerse al embargo en el tribunal donde está pendiente.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Louisiana?
Louisiana es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): en la quiebra (bankruptcy), los deudores solo pueden usar las exenciones de Louisiana y las exenciones federales ajenas a la quiebra, no la lista federal de exenciones de quiebra (11 U.S.C. 522(d)).
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