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Leyes de cobro de deudas de Missouri: plazos, embargo de salario y sus derechos

Reglas de deudas de Missouri: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.

Respuestas rápidas para Missouri

Plazo para demandar por un contrato escrito
10 años para una acción sobre un escrito que promete pagar dinero. 5 años para otras acciones por contrato, incluidos los acuerdos verbales. RSMo 516.110(1); RSMo 516.120(1)
Límite de embargo de salario
No más de lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad por encima de 30 veces el salario mínimo federal. Para un residente de Missouri que es jefe de familia, el límite es del 10%. RSMo 525.030.2, .5
Dinero protegido en una cuenta bancaria
No hay una exención específica para cuentas bancarias. Los fondos bancarios solo se pueden proteger mediante exenciones generales: la exención de 'any other property' (cualquier otro bien) ($600 hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026); RSMo 513.430.1(3); RSMo 513.440

Última verificación: 2026-10-26

Plazos

Plazo para demandar por un contrato escrito10 años para una acción sobre un escrito que promete pagar dinero. 5 años para otras acciones por contrato, incluidos los acuerdos verbales.
516.120: https://revisor.mo.gov/main/OneSection.aspx?section=516.120. Qué plazo se aplica depende de si el propio documento escrito contiene la promesa de pago.
Fuente: RSMo 516.110(1); RSMo 516.120(1)
Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas5 años para contratos, obligaciones o responsabilidades, expresos o implícitos, que no sean escritos para el pago de dinero. Si una cuenta de tarjeta de crédito es un 'writing for the payment of money' (escrito para el pago de dinero) (10 años) depende de los documentos y de las decisiones de los tribunales.
Fuente: RSMo 516.120(1)
¿Un pago puede reiniciar el plazo?Para deudas contractuales, un reconocimiento o promesa extiende o revive el plazo para demandar solo si consta en un escrito firmado por la persona que debe la deuda.
Fuente: RSMo 516.320
Cuánto dura una sentenciaSe presume de forma concluyente que una sentencia (judgment) está pagada 10 años después de dictada, a menos que se haya revivido (con notificación personal al deudor) o se haya hecho un pago registrado en el expediente del tribunal, en cuyo caso los 10 años corren desde la reactivación o el último pago registrado.
Las sentencias por renta no pagada se pueden revivir por publicación en lugar de notificación personal (516.350.5).
Fuente: RSMo 516.350

Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle

Límite de embargo de salarioNo más de lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad por encima de 30 veces el salario mínimo federal. Para un residente de Missouri que es jefe de familia, el límite es del 10%. Los límites no se aplican a las órdenes de manutención, a las órdenes de quiebra (bankruptcy) del Chapter 13 ni a las deudas de impuestos. Un empleador no puede despedir a un trabajador por un embargo por una sola deuda.
Fuente: RSMo 525.030.2, .5
Dinero protegido en una cuenta bancariaNo hay una exención específica para cuentas bancarias. Los fondos bancarios solo se pueden proteger mediante exenciones generales: la exención de 'any other property' (cualquier otro bien) ($600 hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026); $1,700 a partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027)), y, para un jefe de familia, hasta $1,250 más $350 por cada hijo dependiente que califique, en cualquier bien, incluidas deudas y salarios.
513.430 actual (vigente desde el 28 de agosto de 2022 (8/28/2022)): https://revisor.mo.gov/main/PageSelect.aspx?section=513.430&bid=51255; versión vigente desde el 1 de enero de 2027 (1/1/2027) (2026 H.B. 1870 / S.B. 835 & 1111): https://revisor.mo.gov/main/OneSection.aspx?section=513.430. Los beneficios del Seguro Social, de desempleo y de asistencia pública están exentos (513.430.1(10)).
Fuente: RSMo 513.430.1(3); RSMo 513.440
Exención de la vivienda (homestead)$15,000 en una vivienda y el terreno usados como vivienda familiar (homestead), hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026). A partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027), la exención de vivienda familiar (homestead exemption) sube a $40,000. Los copropietarios comparten una sola exención.
Cambiado recientemente. Versión actual de $15,000 (vigente desde el 28 de agosto de 2003 (8/28/2003)): https://revisor.mo.gov/main/PageSelect.aspx?section=513.475&bid=27731
Fuente: RSMo 513.475 (as amended by 2026 H.B. 1870 / S.B. 835 & 1111)
Exención de vehículosVehículos motorizados hasta $3,000 de valor total hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026). A partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027): hasta $5,000, y además se pueden aplicar a un vehículo hasta $10,000 de cualquier parte no usada de la exención para artículos del hogar.
Cambiado recientemente. Versión actual: https://revisor.mo.gov/main/PageSelect.aspx?section=513.430&bid=51255. La exención para artículos del hogar también sube de $3,000 a $15,000 el 1 de enero de 2027 (1/1/2027).
Fuente: RSMo 513.430.1(5) (as amended by 2026 H.B. 1870 / S.B. 835 & 1111)
Cómo reclamar una exenciónDentro de los 3 días después del embargo (levy), el sheriff u otro funcionario debe informar al deudor sobre el embargo y las exenciones disponibles. El deudor reclama una exención presentando una solicitud verificada ante el funcionario que realizó el embargo dentro de los 20 días después del aviso del embargo. Si el funcionario no actúa dentro de 5 días, o una parte no está de acuerdo con la decisión, cualquier parte puede pedir al tribunal que la revise; el tribunal debe celebrar una audiencia dentro de los 30 días.
El formulario Judgment Debtor's Claim for Exemption de los tribunales de Missouri (exención salarial para jefes de familia) está en courts.mo.gov, que bloqueó el acceso automatizado.
Fuente: RSMo 513.445
Exenciones de quiebraMissouri es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): los deudores en quiebra (bankruptcy) deben usar las exenciones de Missouri y las exenciones federales ajenas a la quiebra, no la lista federal de exenciones de quiebra.
Fuente: RSMo 513.427

Cobradores de deudas e intereses

Límites de tasas de interésLas sentencias en casos que no son de agravios (non-tort) generan el 9% al año, o la tasa del contrato si es mayor del 9%. El tope general del interés convenido es del 10% al año, o una 'market rate' (tasa de mercado) trimestral cuando esta es mayor; otras leyes permiten tasas diferentes para muchos préstamos de consumo.
408.030: https://revisor.mo.gov/main/OneSection.aspx?section=408.030
Fuente: RSMo 408.040.2; RSMo 408.030

Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Missouri?
10 años para una acción sobre un escrito que promete pagar dinero. 5 años para otras acciones por contrato, incluidos los acuerdos verbales.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Missouri?
5 años para contratos, obligaciones o responsabilidades, expresos o implícitos, que no sean escritos para el pago de dinero. Si una cuenta de tarjeta de crédito es un 'writing for the payment of money' (escrito para el pago de dinero) (10 años) depende de los documentos y de las decisiones de los tribunales.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Missouri?
Para deudas contractuales, un reconocimiento o promesa extiende o revive el plazo para demandar solo si consta en un escrito firmado por la persona que debe la deuda.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Missouri?
Se presume de forma concluyente que una sentencia (judgment) está pagada 10 años después de dictada, a menos que se haya revivido (con notificación personal al deudor) o se haya hecho un pago registrado en el expediente del tribunal, en cuyo caso los 10 años corren desde la reactivación o el último pago registrado.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Missouri?
No más de lo que sea menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad por encima de 30 veces el salario mínimo federal. Para un residente de Missouri que es jefe de familia, el límite es del 10%. Los límites no se aplican a las órdenes de manutención, a las órdenes de quiebra (bankruptcy) del Chapter 13 ni a las deudas de impuestos. Un empleador no puede despedir a un trabajador por un embargo por una sola deuda.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Missouri?
No hay una exención específica para cuentas bancarias. Los fondos bancarios solo se pueden proteger mediante exenciones generales: la exención de 'any other property' (cualquier otro bien) ($600 hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026); $1,700 a partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027)), y, para un jefe de familia, hasta $1,250 más $350 por cada hijo dependiente que califique, en cualquier bien, incluidas deudas y salarios.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Missouri?
$15,000 en una vivienda y el terreno usados como vivienda familiar (homestead), hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026). A partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027), la exención de vivienda familiar (homestead exemption) sube a $40,000. Los copropietarios comparten una sola exención.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Missouri?
Vehículos motorizados hasta $3,000 de valor total hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026). A partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027): hasta $5,000, y además se pueden aplicar a un vehículo hasta $10,000 de cualquier parte no usada de la exención para artículos del hogar.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Missouri?
Las sentencias en casos que no son de agravios (non-tort) generan el 9% al año, o la tasa del contrato si es mayor del 9%. El tope general del interés convenido es del 10% al año, o una 'market rate' (tasa de mercado) trimestral cuando esta es mayor; otras leyes permiten tasas diferentes para muchos préstamos de consumo.
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Missouri?
Dentro de los 3 días después del embargo (levy), el sheriff u otro funcionario debe informar al deudor sobre el embargo y las exenciones disponibles. El deudor reclama una exención presentando una solicitud verificada ante el funcionario que realizó el embargo dentro de los 20 días después del aviso del embargo. Si el funcionario no actúa dentro de 5 días, o una parte no está de acuerdo con la decisión, cualquier parte puede pedir al tribunal que la revise; el tribunal debe celebrar una audiencia dentro de los 30 días.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Missouri?
Missouri es un estado que optó por no usar las exenciones federales (opt-out state): los deudores en quiebra (bankruptcy) deben usar las exenciones de Missouri y las exenciones federales ajenas a la quiebra, no la lista federal de exenciones de quiebra.

Deudas y cobranzas en otros estados

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