Leyes de protección al consumidor de Missouri: ley limón (lemon law), reembolsos, reparaciones y estafas

La ley limón (lemon law) de Missouri cubre vehículos motorizados nuevos comprados principalmente para uso personal, familiar o doméstico, incluidos los vehículos de demostración y los vehículos de arrendamiento con opción de compra vendidos con garantía (warranty) del fabricante. No cubre vehículos comerciales, vehículos todoterreno, ciclomotores, bicicletas eléctricas, motocicletas ni vehículos recreativos (excepto su chasis, motor, tren motriz y piezas componentes). Los problemas deben informarse durante la garantía o dentro de un año desde la entrega, lo que termine primero. Se presume un número razonable de intentos de reparación si el mismo problema ha sido reparado cuatro o más veces y aún existe, o el vehículo ha estado fuera de servicio por reparaciones por un total de 30 o más días laborables. El consumidor debe dar al fabricante un aviso escrito, y el fabricante tiene entonces 10 días calendario después de que el vehículo llegue a una instalación de reparación autorizada para corregirlo. Si el problema no puede corregirse, el fabricante debe, a su elección, reemplazar el vehículo por uno nuevo comparable aceptable para el consumidor o reembolsar el precio total de compra más los cargos colaterales, menos una compensación razonable por el uso. Si el fabricante tiene un programa informal de resolución de disputas que califique, el consumidor debe usarlo primero antes de buscar un reembolso o un reemplazo.

La ley limón (lemon law) de Missouri no se aplica a los autos usados (used car). La guía del consumidor del Fiscal General (Attorney General) dice que la ley limón se aplica solo a vehículos nuevos, vehículos de demostración y vehículos de arrendamiento con opción de compra con garantía; que la mayoría de los autos usados se venden “tal como está” (as is); y que los concesionarios deben exhibir la Buyers Guide federal que muestre si el auto viene con garantía o se vende “as is -- no warranty” (tal como está, sin garantía). La guía también dice que no existe una ley estatal que permita a un comprador devolver un auto para un reembolso total o parcial.

Para una venta por solicitación a domicilio (home solicitation sale; una venta de crédito al consumidor en la que el vendedor solicita personalmente la venta en el hogar del comprador y el comprador acepta allí), el comprador puede cancelar hasta la medianoche del tercer día hábil después de firmar. Los días hábiles excluyen los sábados, los domingos y los días feriados legales. La cancelación se hace mediante aviso escrito a la dirección del vendedor; un aviso enviado por correo cuenta cuando se envía. El vendedor debe devolver los pagos y los documentos cancelados dentro de 10 días, y si el vendedor no pide que le devuelvan los bienes dentro de un tiempo razonable (que se presume de 20 días), el comprador puede quedárselos. El derecho no se aplica en ciertas situaciones de emergencia en las que el comprador pidió servicio inmediato y el vendedor ha comenzado sustancialmente el trabajo. La guía del Fiscal General (Attorney General) también señala cinco días para cancelar un contrato de tiempo compartido (timeshare) y tres días para cancelar un contrato de club de viajes.

La Missouri Merchandising Practices Act hace ilegal usar el engaño, el fraude, el pretexto falso, la promesa falsa, la tergiversación, las prácticas desleales, o el ocultamiento u omisión de un hecho material en relación con la venta o la publicidad de mercancía (prácticas desleales y engañosas). Una persona que compre o arriende mercancía principalmente para fines personales, familiares o domésticos y sufra una pérdida determinable de dinero o propiedad puede demandar (derecho a demandar) para recuperar los daños reales. La persona debe demostrar que actuó como lo haría un consumidor razonable y probar los daños individuales con evidencia suficientemente definida. El tribunal puede, a su discreción, otorgar daños punitivos y honorarios de abogado. Se permiten las demandas colectivas (class actions).

Missouri trata los precios abusivos (price gouging) mediante una regla del Fiscal General (Attorney General) bajo la Merchandising Practices Act. Es una práctica desleal cobrar un precio excesivo por cualquier artículo de primera necesidad dentro de un área de desastre, o por un artículo de primera necesidad que el vendedor tenga motivos para saber que probablemente llegará a consumidores en un área de desastre, o aprovecharse de las dificultades causadas por condiciones temporales extremas cobrando un precio sustancialmente superior al precio de mercado anterior. “Precio excesivo” significa un precio no justificado por los costos reales del vendedor más su margen de ganancia habitual antes del desastre. “Artículo de primera necesidad” incluye alimentos, agua, tratamiento médico, saneamiento, construcción, reparación y transporte. Un área de desastre es una declarada por las autoridades estatales o federales y, si no se indica una fecha de terminación, vence 30 días después de la declaración.

La guía del consumidor del Fiscal General (Attorney General) indica que no existe ninguna ley que exija que un minorista acepte mercancía devuelta (política de reembolso; refund policy), y aconseja a los consumidores revisar las políticas de reembolso y cambio de un vendedor antes de comprar.

Las organizaciones de servicios de crédito (credit services; reparación de crédito; credit repair) no pueden cobrar ni recibir dinero antes de cumplir por completo todos los servicios prometidos, a menos que tengan una fianza (surety bond) o cuenta de garantía de $10,000, y no pueden hacer afirmaciones falsas o engañosas como garantizar que van a “erase bad credit” (borrar el mal crédito), ni anunciarse sin presentar una declaración de registro ante la Division of Finance. Los ajustadores de deudas (liquidación de deudas; debt settlement; y manejo de deudas) pueden operar solo bajo un plan escrito de manejo de deudas o de liquidación de deudas; actuar de otra manera es un delito menor (misdemeanor). Un ajustador de deudas no puede cobrar ninguna tarifa hasta que haya saldado o cambiado al menos una deuda conforme al plan y el deudor haya hecho al menos un pago, y debe hacer divulgaciones escritas específicas antes de que el deudor acepte. Las tarifas de un plan de manejo de deudas tienen un tope de una tarifa de apertura de $50 y lo mayor entre $35 por mes o el 8% del monto distribuido mensualmente a los acreedores.

Una persona o negocio que sea dueño o tenga licencia de información personal de residentes de Missouri debe notificar a los consumidores afectados sobre una violación de seguridad (filtración de datos; data breach) sin demora irrazonable, de forma compatible con las necesidades de las autoridades y con los pasos necesarios para determinar el alcance de la violación y restablecer el sistema. Información personal significa un nombre combinado con un número de Seguro Social sin cifrar, un número de licencia de conducir u otra identificación gubernamental, un número de cuenta financiera o de tarjeta con su código de acceso, información médica o información de seguro de salud. No se requiere aviso si, después de una investigación adecuada, el negocio determina por escrito que no es razonablemente probable un robo de identidad o fraude. El aviso puede ser escrito, electrónico, por teléfono o, en algunos casos, un aviso sustituto. Si se notifica a más de 1,000 consumidores a la vez, también se debe notificar a la oficina del Fiscal General (Attorney General) y a las agencias de informes del consumidor.

Presente una queja (complaint) de consumidor ante el Fiscal General (Attorney General) en línea, por correo usando el formulario de queja en PDF, o en persona; no hay tarifa. Incluya copias (no originales) de contratos, recibos y otros registros. La oficina envía la queja al negocio y pide una respuesta, y un defensor de quejas intenta resolverla mediante mediación; los consumidores pueden esperar una primera respuesta en unos 30 días. La Consumer Protection Hotline es 800-392-8222. El Fiscal General (Attorney General) no puede actuar como su abogado privado.

1) Aviso por escrito (written notice): antes de usar la ley limón (lemon law), el consumidor (o un representante) debe dar al fabricante (manufacturer) un aviso por escrito sobre la necesidad de reparar el defecto para que el fabricante tenga la oportunidad de corregirlo. 2) Último intento de reparación (final repair attempt): el fabricante debe informar de inmediato al consumidor de un taller de reparación razonablemente accesible de un concesionario (dealer) franquiciado de vehículos nuevos, y luego tiene 10 días calendario después de que el consumidor entregue allí el vehículo para repararlo. Si el consumidor le informa después al fabricante que el vehículo todavía no está reparado, el fabricante debe decir si tiene un programa informal de resolución de disputas (a menos que ya haya dado ese aviso). 3) Arbitraje (arbitration): Misuri no tiene un programa estatal de arbitraje de la ley limón. Si el fabricante tiene un programa informal de resolución de disputas que cumple plenamente con las reglas federales (16 C.F.R. Part 703), el recurso de reembolso o reemplazo no se aplica al consumidor que no lo haya usado primero. 4) Plazo: la demanda debe iniciarse dentro de los seis meses siguientes a que venza la garantía (warranty) expresa o dentro de los 18 meses siguientes a la entrega original, lo que ocurra primero; si el consumidor usó el programa de disputas del fabricante, dentro de los 90 días después de la acción final del panel del programa.