Leyes de seguro de auto de Alaska: cobertura mínima, sanciones y SR-22

El propietario u operador de un vehículo sujeto a registro debe estar asegurado bajo una póliza de responsabilidad civil (liability) de vehículos motorizados (o tener un certificado de autoseguro según AS 28.20.400). Los límites mínimos son $50,000 por lesiones corporales o muerte de una persona, $100,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas en un accidente y $25,000 por daños a la propiedad (50/100/25). La póliza también debe incluir cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (uninsured/underinsured motorist) por esas mismas cantidades, a menos que el asegurado la rechace por escrito. El seguro de auto (car insurance) no se exige en ciertas zonas aisladas por carretera que están exentas de registro, pero un conductor que haya recibido una citación en los últimos cinco años por una infracción de 6 puntos o más aún debe tener seguro de responsabilidad civil.

Alaska usa un sistema basado en la culpa (tort, at-fault). La Division of Insurance explica que el seguro obligatorio de responsabilidad civil (liability) por lesiones corporales protege al asegurado contra reclamos de otras personas lesionadas en un accidente del que el asegurado tuvo la culpa, y que la cobertura de responsabilidad civil se aplica a los daños de los que se determine que el asegurado es legalmente responsable. La cobertura de pagos médicos (medical payments), que paga sin importar quién tuvo la culpa, se describe como opcional.

Una póliza de responsabilidad civil de vehículos motorizados debe incluir cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (uninsured/underinsured motorist, UM/UIM) por las mismas cantidades mínimas que la responsabilidad civil (50/100/25), como una sola cobertura combinada. El asegurado puede rechazarla por escrito; una vez rechazada, no se agrega a una póliza de renovación o reemplazo a menos que el asegurado la pida más adelante por escrito. La cobertura UM de daños a la propiedad tiene un deducible de $250 por accidente (las aseguradoras pueden ofrecer otro deducible) y cubre solo el vehículo asegurado. La Division of Insurance dice que los solicitantes deben recibir una oferta por escrito, que la cobertura UM de lesiones corporales y la de daños a la propiedad deben ofrecerse por separado, y que si la selección o el rechazo no está firmado, la póliza se emite con límites UM iguales a los límites de responsabilidad civil.

Los conductores deben tener prueba de seguro (proof of insurance) de responsabilidad civil en su posesión inmediata en todo momento al conducir y mostrarla cuando un agente del orden la pida. La prueba puede ser una copia de la póliza o del certificado de autoseguro, una tarjeta impresa o una certificación electrónica de la aseguradora o del agente, o una imagen en un dispositivo electrónico móvil; mostrarla en un teléfono no implica consentir a una búsqueda del resto del contenido del teléfono. Un conductor involucrado en un choque que cause lesiones, muerte o más de $501 en daños a la propiedad debe demostrar su seguro ante el DMV dentro de 15 días.

No tener el seguro exigido puede dar lugar a la suspensión de la licencia de conducir, y en la Municipality of Anchorage se puede incautar un vehículo por falta de prueba de seguro. No mostrar la prueba de seguro cuando se exige es una infracción con una multa obligatoria de $500 (el cargo no es una condena si más adelante se presenta en el tribunal o en la oficina del agente una prueba válida que estaba vigente). Si un conductor involucrado en un choque que cumple los requisitos no puede demostrar que tenía seguro, el DMV suspende la licencia por al menos 90 días, o al menos un año si hubo una suspensión anterior por falta de seguro en los últimos 10 años; es posible que haya privilegios limitados para trabajo o atención médica después de presentar prueba de responsabilidad financiera futura.

Una persona cuya licencia se suspende por no demostrar que tenía seguro después de un choque debe presentar prueba de responsabilidad financiera futura (un SR-22, que se obtiene de una aseguradora y se presenta ante el DMV) antes de que se restablezcan los privilegios de conducir completos o limitados, y debe mantener esa presentación durante tres años después de que termine la suspensión. También se deben pagar las tarifas de restablecimiento.

Después de que una póliza de auto personal ha estado vigente 60 días (o si es una renovación), la aseguradora solo puede cancelarla por falta de pago de la prima o porque la licencia de conducir o el registro del asegurado nombrado, de un miembro del hogar o de un conductor habitual del vehículo asegurado fue suspendido o revocado durante el período de la póliza (o, en el caso de una renovación, durante el período de la póliza o los 180 días antes de que entrara en vigor). El aviso por escrito debe enviarse por correo al menos 30 días antes de la cancelación, 20 días por falta de pago, o 10 días cuando el motivo es una suspensión o revocación de la licencia o del registro; el aviso debe indicar el motivo. Una aseguradora solo puede no renovar una póliza personal en su aniversario anual, con un aviso por escrito enviado por correo al menos 45 días antes del vencimiento. Los avisos de cancelación (que no sea por falta de pago) y de no renovación deben informar al asegurado sobre su posible elegibilidad para el plan de seguro de auto de riesgo asignado (assigned-risk). Para asegurados nombrados de 70 años o más, los avisos también se envían a una persona designada si se solicita por escrito.

Alaska no prohíbe los puntajes de seguro basados en el crédito: la Division of Insurance dice que la ley de Alaska permite a las aseguradoras considerar la información de crédito al seleccionar solicitantes y fijar tarifas, pero los consumidores pueden disputar la información de crédito usada, pedir una excepción por circunstancias de vida extraordinarias y pedir que se reconsidere una medida adversa basada en información de crédito disputada. Según la Division Order R93-5, la falta de seguro previo no puede considerarse al calcular la tarifa de una persona que no ha sido dueña de un vehículo, no estaba legalmente obligada a tener seguro y no ha infringido la Mandatory Insurance Act. Las aseguradoras deben dar un descuento a los conductores mayores de 55 años que completen voluntariamente un curso aprobado de prevención de accidentes. La guía incluye la edad, el sexo, el estado civil y la dirección física entre los factores que las aseguradoras pueden considerar.

Alaska usa una prueba de costo de reparación en lugar de un porcentaje fijo: una "constructive total loss" (pérdida total implícita) significa que el costo de reparar el vehículo supera su valor o su valor asegurado, y una "actual total loss" (pérdida total real) significa que el vehículo está destrozado, desmantelado o destruido. Una aseguradora que toma el título de un vehículo irreparable después de pagar ese reclamo debe marcar el título como "junk" (chatarra) y entregar el título y el registro al DMV. Desde el 1 de agosto de 2025 (8/1/2025), el DMV puede emitir un título "Salvage" (de salvamento) (Form 857, tarifa de $15) para un vehículo marcado como chatarra que aún no ha sido reconstruido; no es válido para circular, y el vehículo debe obtener un título de reconstruido antes de poder registrarse.

Un residente de Alaska que compra un vehículo debe solicitar un título a su nombre dentro de los 30 días siguientes a la venta. El comprador presenta el título (debidamente liberado por el vendedor y cedido al comprador) o el certificado de origen del fabricante, una Vehicle Transaction Application (Form V1) y la lectura del odómetro para vehículos de menos de 12,000 libras y menos de 20 años de antigüedad, en una oficina del DMV o por correo a la sede del DMV en Anchorage; la tarifa del título es de $15 (más $15 para registrar un gravamen). El vendedor firma la cesión del título, entrega el título al comprador y debe enviar el Notice of Vehicle Sale (aviso de venta del vehículo) al DMV (también se puede registrar en línea). Si el propietario ha fallecido, un copropietario sobreviviente con "OR" puede liberar el título; de lo contrario, firma un representante del patrimonio nombrado por el tribunal, o para patrimonios de $150,000 o menos un sucesor puede usar la declaración jurada de patrimonio pequeño (small-estate affidavit) (Form 827).

Los nuevos residentes deben transferir su licencia de conducir de otro estado dentro de 90 días (30 días para conductores comerciales), lo que requiere un examen escrito de conocimientos, un examen de la vista y documentos de identidad y de residencia; no se exige un examen de manejo a quien haya tenido una licencia de un estado de EE. UU., un territorio de EE. UU., Canadá o Corea del Sur en los últimos cinco años. Una persona que establece su residencia debe solicitar el registro del vehículo dentro de los 10 días siguientes a entrar en el estado o aceptar un empleo en Alaska (los visitantes pueden conducir con un registro vigente de otro estado durante 60 días). Algunos vehículos pueden necesitar una inspección y recibir un registro temporal.

La sección de Consumer Services de la Alaska Division of Insurance ayuda a los consumidores que tienen problemas con una compañía de seguros o un agente e investiga posibles infracciones de la ley de seguros de Alaska. Consumer Services (Anchorage): (907) 269-7900, o (800) 467-8725 dentro del estado fuera de Anchorage. Correo: 550 West 7th Avenue, Suite 1560, Anchorage, AK 99501; oficina de Juneau: PO Box 110805, Juneau, AK 99811-0805, (907) 465-2515. Sitio web: insurance.alaska.gov.