Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Tennessee: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Tennessee tiene 3 distritos de tribunales federales de quiebras (bankruptcy), cada uno con su propio U.S. Bankruptcy Court: Eastern District of Tennessee (https://www.tneb.uscourts.gov/); Middle District of Tennessee (https://www.tnmb.uscourts.gov/); Western District of Tennessee (https://www.tnwb.uscourts.gov/).

Ingreso familiar mediano para Tennessee: 1 persona $63,979; 2 personas $82,846; 3 personas $97,511; 4 personas $109,585; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después.

Tennessee ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). La ley estatal declara que las exenciones de Tennessee son adecuadas y dice que los ciudadanos de Tennessee no están autorizados a reclamar las exenciones federales de 11 U.S.C. § 522(d); los residentes de Tennessee usan las exenciones de Tennessee.

Una persona puede eximir hasta treinta y cinco mil dólares ($35,000) de bienes inmuebles que la persona, su cónyuge o un dependiente posee y usa como residencia principal. Los copropietarios que usan ambos la propiedad como su residencia principal pueden reclamar un total combinado de hasta cincuenta y dos mil quinientos dólares ($52,500), dividido en partes iguales si se reclama en el mismo procedimiento (si solo un copropietario está en el procedimiento, la exención de esa persona es de $35,000). La exención de vivienda familiar (homestead exemption) no se aplica frente a los impuestos a la propiedad (property tax), la deuda por el precio de compra de la vivienda o de sus mejoras, ni una deuda garantizada por la vivienda cuando se renunció a la exención en un contrato escrito. La ley no fija un límite de superficie (acres).

Tennessee no tiene una exención separada para vehículos motorizados. Un vehículo solo se puede proteger dentro de la exención general de bienes personales de hasta diez mil dólares ($10,000) del capital (equity) del deudor en bienes personales que el deudor elija. Un vehículo usado como herramienta del oficio del deudor podría, en cambio, quedar dentro de la exención de herramientas de trabajo (hasta mil novecientos dólares ($1,900) en implementos, libros profesionales o herramientas del oficio).

Un residente de buena fe de Tennessee puede seleccionar bienes personales que el deudor elija, incluido dinero y fondos depositados en un banco u otra institución financiera, hasta un total de diez mil dólares ($10,000) del capital (equity) del deudor. No califican los artículos comprados o mantenidos con fondos obtenidos de forma fraudulenta. Esto se aplica solo a bienes personales.

Los fondos u otros activos pagaderos de un plan de jubilación calificado bajo las §§ 401(a), 403(a), 403(b), 408 o 408A del Internal Revenue Code (incluidas las IRA y Roth IRA), de una cuenta de ahorros médicos Archer o de una cuenta de ahorros para la salud, o el interés de un participante o beneficiario en ellos, están exentos de todos los reclamos de los acreedores excepto los del estado, y excepto un beneficiario alterno bajo una orden calificada de relaciones domésticas (qualified domestic relations order). Las pensiones del estado o de una subdivisión política de Tennessee están exentas antes y después de recibirlas, excepto en el caso de órdenes de cesión para manutención y órdenes calificadas de relaciones domésticas. Los pagos de otros planes (no calificados) de pensión, anualidad y similares por muerte, edad o años de servicio están exentos en la misma medida que los salarios, con condiciones.

Las leyes de exenciones de Tennessee no tienen una exención separada para salarios ganados pero no pagados en una quiebra (bankruptcy). El límite de embargo de salario (wage garnishment) de Tennessee permite embargar como máximo la cantidad menor entre el 25 por ciento de los ingresos disponibles semanales o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales exceden 30 veces el salario mínimo (minimum wage) federal por hora. Los ingresos incluyen salarios, sueldos, comisiones, bonificaciones y pagos periódicos de pensión.

Tennessee tiene tres distritos de quiebras (bankruptcy). Western District: tiene una página Pro Se que dice que las personas pueden representarse a sí mismas (las corporaciones y sociedades necesitan abogado), deben seguir las reglas locales de quiebras, el Bankruptcy Code y las reglas federales, y que el personal del secretario (clerk) no puede ayudar a preparar peticiones ni anexos (schedules); ofrece Electronic Self-Representation (eSR), una herramienta gratuita en línea para preparar peticiones del Capítulo 7 o del Capítulo 13 con hasta 45 días para terminar. Después de enviar mediante eSR, quien presenta debe entregar o enviar por correo el formulario Declaration firmado, el Statement of Social Security Number y la tarifa de presentación (o la solicitud de tarifa) antes de que se asigne un número de caso; eSR no es adecuado para presentaciones de emergencia, como detener una ejecución hipotecaria (foreclosure). Eastern District: su menú "Filing Without an Attorney" enlaza a información general nacional, la solicitud de exención de la tarifa del Capítulo 7, las tarifas, los datos de la prueba de medios (means test), los proveedores aprobados de asesoría de crédito (credit counseling) y de educación del deudor (debtor education), información sobre la lista de acreedores (creditor matrix), las reglas locales y los formularios que exigen las reglas locales. Middle District: no se encontró en el sitio del tribunal una página dedicada a presentar sin abogado; ofrece una página Understanding Bankruptcy, formularios locales de quiebra y Debtor Electronic Bankruptcy Noticing (DeBN).

Distrito Este de Tennessee (Eastern District of Tennessee): según la Local Rule 2016-1(b) (reglas locales enmendadas con vigencia desde el 1 de diciembre de 2024 (12/1/2024) por la General Order 2024-05), sin presentar una solicitud según la Rule 2016(a), el abogado de un deudor del capítulo 13 (Chapter 13) de quiebra (bankruptcy) puede pedir un honorario fijo razonable por representar al deudor por una cantidad que no exceda $4,500, basado en una estimación de buena fe de los servicios y en los factores de 11 U.S.C. 330(a)(3)-(4); se prevé que el honorario fijo cubra todos los servicios y gastos, aunque la declaración puede excluir ciertos asuntos enumerados. La solicitud debe figurar en el plan del capítulo 13 y se puede objetar igual que el plan. Distrito Medio de Tennessee (Middle District of Tennessee): la Administrative Order 23-1, Standing Order Relating to Attorney Fees in Chapter 13 Cases (dictada el 9 de enero de 2023 (1/9/2023); modifica y reformula la AO 20-2), para los casos presentados a partir del 1 de enero de 2023 (1/1/2023), permite un "No App Fee" (honorario sin solicitud) que se presume razonable por los servicios de presentación, administración y cierre de un caso del capítulo 13 sin una solicitud de tipo lodestar, que no exceda $4,950 para abogados certificados en quiebras de consumo por la American Board of Certification y $4,700 para abogados no certificados (incluidos los pagos previos a la petición; se pueden añadir otras cantidades según lo permita la orden). Distrito Oeste de Tennessee (Western District of Tennessee): la Standing Order No. 24-0001, vigente desde el 1 de marzo de 2024 (3/1/2024), fija el honorario que se presume razonable para los abogados de deudores en casos del capítulo 13 presentados a partir de esa fecha en $4,750.00, que cubre todos los servicios y gastos razonablemente necesarios desde el inicio del caso (el abogado puede excluir los procedimientos contenciosos (adversary proceedings), los procedimientos por desacato, los testigos expertos y las apelaciones); si un caso se desestima antes de la confirmación, el honorario que se presume razonable es de $1,200.00.