Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Wyoming: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Wyoming tiene un distrito de tribunal federal de quiebras (bankruptcy): el U.S. Bankruptcy Court for the District of Wyoming (https://www.wyb.uscourts.gov/).

Ingreso familiar mediano para Wyoming: 1 persona $71,745; 2 personas $91,502; 3 personas $98,476; 4 personas $110,297; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después.

Wyoming ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). La lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d) no está disponible cuando la ley de Wyoming se aplica en la fecha de presentación y el domicilio del deudor ha estado en Wyoming durante los 180 días antes de presentar (o durante más tiempo en ese período que en cualquier otro lugar). Quienes presentan en esa situación usan las exenciones estatales de Wyoming.

Todo residente de Wyoming tiene derecho a una exención de vivienda familiar (homestead exemption) de hasta $100,000 de valor, que se aplica solo mientras el propietario o su familia ocupe la vivienda. Cuando dos o más personas son copropietarias de la misma residencia y viven en ella, cada una tiene derecho a la exención. La vivienda familiar puede ser una casa en un lote o en otro terreno de cualquier número de acres, o una casa remolque u otra vivienda móvil, por lo que la ley no fija un límite de superficie (acres).

Hasta $5,000 de valor en un vehículo motorizado.

El interés de una persona o de un beneficiario en un plan de jubilación, y el dinero o los activos pagaderos de él (incluso a un beneficiario que heredó el interés), están exentos de ejecución, embargo preventivo, embargo (garnishment) u otro proceso legal. "Plan de jubilación" significa un plan, cuenta o anualidad calificado bajo las secciones 401, 403, 408, 408A, 409, 414 o 457 del Internal Revenue Code, lo que cubre los 401(k), los 403(b), las IRA tradicionales y Roth y los planes 457. La exención no se aplica a las aportaciones hechas dentro de los 90 días antes de presentar la quiebra (bankruptcy) ni al reclamo de un beneficiario alterno bajo una orden calificada de relaciones domésticas (qualified domestic relations order).

El capítulo de exenciones de Wyoming no tiene una exención separada para salarios en la quiebra (bankruptcy). La ley de embargo de Wyoming limita el embargo de salario (wage garnishment) a la cantidad menor entre el 25% de los ingresos disponibles semanales o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales exceden 30 veces el salario mínimo (minimum wage) federal por hora, y los ingresos depositados en una cuenta bancaria dentro de los 20 días antes de un embargo siguen exentos en la misma medida.

La página "Filing Without an Attorney" del District of Wyoming enlaza a la información de U.S. Courts sobre conceptos básicos de quiebra (bankruptcy) y sobre cómo presentar sin abogado, a la información del U.S. Trustee sobre la prueba de medios (means test), a los proveedores aprobados de asesoría de crédito (credit counseling) y de educación del deudor (debtor education), y a las pautas de pobreza y los procedimientos del tribunal para la exención de la tarifa de presentación del Capítulo 7. La "Guide for Filing Without an Attorney" del tribunal indica que la Clerk's Office no puede dar asesoría legal ni ayudar a preparar formularios y que las partes no pueden comunicarse con el juez sobre un caso fuera de los canales apropiados, y trata la protección de su número de Seguro Social, los expedientes del caso y los informes de crédito, las responsabilidades adicionales de un deudor sin representación, las funciones del juez y del fiduciario (trustee), el patrimonio de la quiebra (bankruptcy estate), cómo crear la lista de direcciones de acreedores (matrix) y las instrucciones de los formularios de quiebra individual.

Distrito de Wyoming (District of Wyoming, el único distrito de quiebras (bankruptcy) del estado): según la Local Rule 2016-1(A), Attorney Fee Applications in Chapter 13 Cases (Local Bankruptcy Rules and Forms vigentes desde el 1 de julio de 2012 (7/1/2012)), el abogado del deudor debe presentar una solicitud de honorarios en un caso del capítulo 13 (Chapter 13), pero si los honorarios y gastos solicitados no exceden un total de $3,500.00, sin incluir la tarifa de presentación, no se requiere un desglose del tiempo y los servicios. La regla indica que este honorario busca compensar al abogado por todos los honorarios razonables generados para lograr la confirmación de un plan del capítulo 13, salvo circunstancias extraordinarias; se debe notificar la solicitud según la Fed. R. Bankr. P. 2002(a)(6).