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Leyes de cobro de deudas de Illinois: plazos, embargo de salario y sus derechos

Reglas de deudas de Illinois: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.

Respuestas rápidas para Illinois

Plazo para demandar por un contrato escrito
10 años para una acción sobre un contrato escrito, como un contrato de préstamo firmado o un pagaré. 735 ILCS 5/13-206
Límite de embargo de salario
Lo que sea menor entre el 15% del salario bruto semanal, o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 45 veces el salario mínimo por hora de Illinois (o el federal, si es más alto). 735 ILCS 5/12-803
Dinero protegido en una cuenta bancaria
Un deudor puede proteger hasta $4,000 en cualquier bien personal, incluido el dinero en una cuenta bancaria. 735 ILCS 5/12-1001(b); 735 ILCS 5/12-1001.1
Cómo responder a una demanda por deuda
En un caso de reclamos menores (small claims) (hasta $10,000), el demandado debe asistir al tribunal en la fecha indicada en la citación (summons), en persona o de forma remota; Ill. Sup. Ct. R. 286(a)-(b)

Última verificación: 2026-10-26

Plazos

Plazo para demandar por un contrato escrito10 años para una acción sobre un contrato escrito, como un contrato de préstamo firmado o un pagaré.
El texto actual muestra Source P.A. 104-842, eff. 8-21-26; el plazo de 10 años se mantiene.
Fuente: 735 ILCS 5/13-206
Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas5 años para contratos no escritos, expresos o implícitos, y para acciones civiles no previstas de otro modo. Qué plazo se aplica a una deuda de tarjeta de crédito u otra cuenta depende de si el acreedor puede probar un contrato escrito que contenga las condiciones.
Fuente: 735 ILCS 5/13-205
¿Un pago puede reiniciar el plazo?Para contratos escritos y otras pruebas escritas de deuda, si se hace un pago o una nueva promesa de pago por escrito, comienza un nuevo plazo de 10 años desde la fecha de ese pago o promesa.
Fuente: 735 ILCS 5/13-206
Cuánto dura una sentenciaLas sentencias (judgments), en general, pueden ejecutarse durante 7 años y revivirse, hasta 20 años después de dictadas. Las sentencias por deudas de consumo siguen reglas especiales: las dictadas desde el 1 de enero de 2020 (1/1/2020) hasta el 31 de diciembre de 2025 (12/31/2025) solo pueden revivirse mediante una petición presentada dentro de los 10 años después de dictadas; las dictadas a partir del 1 de enero de 2026 (1/1/2026) no pueden revivirse, pero son ejecutables durante 15 años.
Cambiado por P.A. 104-120, vigente desde el 1 de enero de 2026 (1/1/2026). § 12-108: https://www.ilga.gov/Documents/legislation/ilcs/documents/073500050K12-108.htm
Fuente: 735 ILCS 5/12-108(a); 735 ILCS 5/2-1602(a), (a-10)

Si lo demandan

Cómo responder a una demanda por deudaEn un caso de reclamos menores (small claims) (hasta $10,000), el demandado debe asistir al tribunal en la fecha indicada en la citación (summons), en persona o de forma remota; no se requiere una contestación por escrito a menos que el tribunal la ordene después de la primera fecha en el tribunal. Un demandado que no comparece se arriesga a una sentencia en rebeldía (default judgment).
Los casos más grandes requieren una comparecencia por escrito y una contestación según otras reglas (no revisadas).
Fuente: Ill. Sup. Ct. R. 286(a)-(b)

Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle

Límite de embargo de salarioLo que sea menor entre el 15% del salario bruto semanal, o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 45 veces el salario mínimo por hora de Illinois (o el federal, si es más alto). Esto es más estricto que el límite federal.
Fuente: 735 ILCS 5/12-803
Dinero protegido en una cuenta bancariaUn deudor puede proteger hasta $4,000 en cualquier bien personal, incluido el dinero en una cuenta bancaria. Para sentencias por deudas de consumo dictadas a partir del 1 de enero de 2020 (1/1/2020), $1,000 de esa cantidad en una cuenta de cheques o de ahorros están protegidos automáticamente, sin una orden judicial.
§ 12-1001.1: https://www.ilga.gov/Documents/legislation/ilcs/documents/073500050K12-1001.1.htm. Los beneficios del Seguro Social, de desempleo y de asistencia pública también están exentos (§ 12-1001(g)).
Fuente: 735 ILCS 5/12-1001(b); 735 ILCS 5/12-1001.1
Exención de la vivienda (homestead)$50,000 de valor del interés del deudor en una vivienda (casa, condominio, cooperativa o casa móvil) en la que vive. Si dos o más personas son dueñas de la vivienda, la exención total es de $100,000.
Aumentada a $50,000 por P.A. 104-120, vigente desde el 1 de enero de 2026 (1/1/2026) (la cantidad anterior era $15,000).
Fuente: 735 ILCS 5/12-901; 735 ILCS 5/2-1402 (citation notice)
Exención de vehículosHasta $3,600 de valor en un vehículo motorizado.
El texto actual muestra Source P.A. 104-120, eff. 1-1-26.
Fuente: 735 ILCS 5/12-1001(c)
Cómo reclamar una exenciónUna citación para descubrir bienes (citation to discover assets) debe venir con un aviso que enumera las exenciones. El deudor puede reclamar exenciones en la audiencia de la citación, o antes, notificando por escrito al secretario (clerk) del tribunal; el secretario entonces fija una audiencia pronta y proporciona los formularios para enviar al acreedor.
Fuente: 735 ILCS 5/2-1402
Exenciones de quiebraIllinois ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. Los residentes de Illinois deben usar las exenciones de Illinois en la quiebra (bankruptcy).
Fuente: 735 ILCS 5/12-1201

Cobradores de deudas e intereses

Ley estatal de cobro de deudasSí. La Illinois Collection Agency Act regula a las agencias de cobranza, incluidas sus prácticas de cobro, y exige una licencia. Se aplican otras protecciones al consumidor mediante la Consumer Fraud and Deceptive Business Practices Act.
Fuente: 205 ILCS 740/4
Licencias de cobradores de deudasSí. Una agencia de cobranza no puede operar en Illinois, cobrar o solicitar deudas para otros, ni tener clientes en Illinois sin una licencia. Las agencias de otros estados que solo contactan a deudores de Illinois por teléfono, correo o internet pueden estar exentas si tienen licencia en un estado que otorga el mismo privilegio a las agencias de Illinois.
La Act fue renumerada desde 225 ILCS 425; el texto actual muestra Source P.A. 104-149, eff. 1-1-26.
Fuente: 205 ILCS 740/4
Protecciones contra deudas médicasLas agencias de informes de crédito del consumidor no pueden incluir en los informes de crédito información negativa sobre deudas médicas, ni sobre acciones de cobro de deudas médicas, y no pueden conservar información sobre deudas médicas en el expediente de un consumidor. No están cubiertas las deudas médicas cargadas a una tarjeta de crédito general.
Vigente desde el 1 de enero de 2025 (1/1/2025) (P.A. 103-648), enmendada por P.A. 104-417.
Fuente: 815 ILCS 505/2EEEE
Límites de tasas de interésLas sentencias, en general, generan intereses del 9% al año. Las sentencias por deudas de consumo de $25,000 o menos generan el 5% al año.
Fuente: 735 ILCS 5/2-1303(a), (b)

Dónde obtener ayuda en Illinois

Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Illinois?
10 años para una acción sobre un contrato escrito, como un contrato de préstamo firmado o un pagaré.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Illinois?
5 años para contratos no escritos, expresos o implícitos, y para acciones civiles no previstas de otro modo. Qué plazo se aplica a una deuda de tarjeta de crédito u otra cuenta depende de si el acreedor puede probar un contrato escrito que contenga las condiciones.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Illinois?
Para contratos escritos y otras pruebas escritas de deuda, si se hace un pago o una nueva promesa de pago por escrito, comienza un nuevo plazo de 10 años desde la fecha de ese pago o promesa.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Illinois?
Las sentencias (judgments), en general, pueden ejecutarse durante 7 años y revivirse, hasta 20 años después de dictadas. Las sentencias por deudas de consumo siguen reglas especiales: las dictadas desde el 1 de enero de 2020 (1/1/2020) hasta el 31 de diciembre de 2025 (12/31/2025) solo pueden revivirse mediante una petición presentada dentro de los 10 años después de dictadas; las dictadas a partir del 1 de enero de 2026 (1/1/2026) no pueden revivirse, pero son ejecutables durante 15 años.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Illinois?
Lo que sea menor entre el 15% del salario bruto semanal, o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 45 veces el salario mínimo por hora de Illinois (o el federal, si es más alto). Esto es más estricto que el límite federal.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Illinois?
Un deudor puede proteger hasta $4,000 en cualquier bien personal, incluido el dinero en una cuenta bancaria. Para sentencias por deudas de consumo dictadas a partir del 1 de enero de 2020 (1/1/2020), $1,000 de esa cantidad en una cuenta de cheques o de ahorros están protegidos automáticamente, sin una orden judicial.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Illinois?
$50,000 de valor del interés del deudor en una vivienda (casa, condominio, cooperativa o casa móvil) en la que vive. Si dos o más personas son dueñas de la vivienda, la exención total es de $100,000.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Illinois?
Hasta $3,600 de valor en un vehículo motorizado.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Illinois?
Sí. La Illinois Collection Agency Act regula a las agencias de cobranza, incluidas sus prácticas de cobro, y exige una licencia. Se aplican otras protecciones al consumidor mediante la Consumer Fraud and Deceptive Business Practices Act.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Illinois?
Sí. Una agencia de cobranza no puede operar en Illinois, cobrar o solicitar deudas para otros, ni tener clientes en Illinois sin una licencia. Las agencias de otros estados que solo contactan a deudores de Illinois por teléfono, correo o internet pueden estar exentas si tienen licencia en un estado que otorga el mismo privilegio a las agencias de Illinois.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en Illinois?
Las agencias de informes de crédito del consumidor no pueden incluir en los informes de crédito información negativa sobre deudas médicas, ni sobre acciones de cobro de deudas médicas, y no pueden conservar información sobre deudas médicas en el expediente de un consumidor. No están cubiertas las deudas médicas cargadas a una tarjeta de crédito general.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Illinois?
Las sentencias, en general, generan intereses del 9% al año. Las sentencias por deudas de consumo de $25,000 o menos generan el 5% al año.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Illinois?
En un caso de reclamos menores (small claims) (hasta $10,000), el demandado debe asistir al tribunal en la fecha indicada en la citación (summons), en persona o de forma remota; no se requiere una contestación por escrito a menos que el tribunal la ordene después de la primera fecha en el tribunal. Un demandado que no comparece se arriesga a una sentencia en rebeldía (default judgment).
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Illinois?
Una citación para descubrir bienes (citation to discover assets) debe venir con un aviso que enumera las exenciones. El deudor puede reclamar exenciones en la audiencia de la citación, o antes, notificando por escrito al secretario (clerk) del tribunal; el secretario entonces fija una audiencia pronta y proporciona los formularios para enviar al acreedor.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Illinois?
Illinois ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. Los residentes de Illinois deben usar las exenciones de Illinois en la quiebra (bankruptcy).

Deudas y cobranzas en otros estados

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