Leyes de cobro de deudas de Washington: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de Washington: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para Washington
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 6 años para una acción sobre un contrato escrito o una responsabilidad que surge de un acuerdo escrito. RCW 4.16.040(1)
- Límite de embargo de salario
- Para deudas de consumo, el deudor conserva lo que sea mayor entre el 80% de los ingresos disponibles semanales o 35 veces el salario mínimo estatal por hora. RCW 6.27.150(1), (3), (4)
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- Para deudas de consumo, $2,000 en cuentas bancarias, ahorros y valores están protegidos automáticamente ($1,000 automáticos y hasta $2,500 en total para deudas de préstamos estudiantiles privados; $500 para otras deudas). RCW 6.15.010(1)(d)(iii)
- Cómo responder a una demanda por deuda
- En el district court (donde se presentan la mayoría de los casos de deudas), entregue su respuesta dentro de los 20 días siguientes a que se le notifiquen la citación (summons) y la demanda (60 días desde la primera publicación si se le notificó por edictos). CRLJ 12(a)
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 6 años para una acción sobre un contrato escrito o una responsabilidad que surge de un acuerdo escrito. Fuente: RCW 4.16.040(1) |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | 3 años para un contrato o responsabilidad que no está por escrito (acuerdos verbales y cuentas que no se basan en un acuerdo escrito). Fuente: RCW 4.16.080(3) |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | Un pago hecho antes de que venza el plazo de prescripción (statute of limitations) reinicia el plazo desde el pago más reciente. Un reconocimiento o una promesa por escrito y firmada también puede extenderlo. Pero un pago, un reconocimiento o una promesa hechos después de que venció el plazo no lo reinician, no lo reviven ni lo extienden. Regla del reconocimiento: https://app.leg.wa.gov/RCW/default.aspx?cite=4.16.280 (ambas modificadas en 2019). Fuente: RCW 4.16.270, 4.16.280 |
| Cuánto dura una sentencia | Una sentencia (judgment) se puede hacer cumplir (ejecución, embargo y otros procesos) durante 10 años desde que se dicta. Dentro de los 90 días anteriores a que terminen los 10 años, el acreedor puede pedir al tribunal un período adicional de 10 años. Una sentencia del district court transcrita al superior court no se extiende por separado. Fuente: RCW 6.17.020(1), (3) |
Si lo demandan
| Cómo responder a una demanda por deuda | En el district court (donde se presentan la mayoría de los casos de deudas), entregue su respuesta dentro de los 20 días siguientes a que se le notifiquen la citación (summons) y la demanda (60 días desde la primera publicación si se le notificó por edictos). Fuente: CRLJ 12(a) |
|---|
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | Para deudas de consumo, el deudor conserva lo que sea mayor entre el 80% de los ingresos disponibles semanales o 35 veces el salario mínimo estatal por hora. Para deudas de préstamos estudiantiles privados: lo que sea mayor entre el 85% o 50 veces el salario mínimo más alto aplicable. Para otras deudas: lo que sea mayor entre el 75% o 35 veces el salario mínimo federal. Fuente: RCW 6.27.150(1), (3), (4) |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | Para deudas de consumo, $2,000 en cuentas bancarias, ahorros y valores están protegidos automáticamente ($1,000 automáticos y hasta $2,500 en total para deudas de préstamos estudiantiles privados; $500 para otras deudas). Estos montos deben ajustarse según la inflación cada tres años a partir del 1 de julio de 2027 (7/1/2027). La sección se modificó por última vez en 2025 (c. 391). Fuente: RCW 6.15.010(1)(d)(iii) |
| Exención de la vivienda (homestead) | Lo que sea mayor entre $125,000 o el precio medio de venta de una vivienda (homestead) unifamiliar en el condado en el año calendario anterior (según los datos del Washington Center for Real Estate Research). Modificada en 2021 (c. 290) para agregar la medida de la mediana del condado. Fuente: RCW 6.13.030 |
| Exención de vehículos | Uno o más vehículos motorizados hasta $15,000 de valor total. Fuente: RCW 6.15.010(1)(d)(iv) |
| Cómo reclamar una exención | Entregue o envíe por correo un reclamo de exención (el formulario adjunto a la orden, writ) al secretario del tribunal que emitió la orden, y envíe por correo una copia al acreedor o a su abogado, a más tardar 28 días después de la fecha que aparece en la orden (plazo extendido en algunos casos si se demoró la notificación al tercero embargado, garnishee). Luego el tribunal celebra una audiencia si el acreedor se opone. Fuente: RCW 6.27.160(1) |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | Sí. La Washington Collection Agency Act enumera prácticas prohibidas para las agencias de cobranza (collection agencies) con licencia (por ejemplo, reglas especiales para deudas médicas y hospitalarias, disputas sobre informes de crédito y el contacto después de que el abogado del deudor da aviso). Las violaciones de las reglas sobre deudas médicas se tratan como actos injustos o engañosos según la Consumer Protection Act. La ley cubre a las agencias de cobranza, no a los acreedores originales que cobran sus propias deudas. Fuente: RCW 19.16.250 |
|---|---|
| Licencias de cobradores de deudas | Sí. Una agencia de cobranza (collection agency) o una agencia de cobranza de otro estado debe tener una licencia del Director del Department of Licensing; los empleados regulares de una agencia con licencia no necesitan su propia licencia. Fuente: RCW 19.16.110 |
| Protecciones contra deudas médicas | Las agencias de cobranza no pueden reportar deudas médicas a las agencias de crédito. Con el primer aviso por escrito deben informar al deudor su derecho a pedir el número de cuenta original, la fecha del último pago y un estado de cuenta detallado, y deben dejar de cobrar hasta que se entregue el estado de cuenta detallado que se pidió. Las sentencias (judgments) por deudas de consumo (incluidas las deudas médicas) generan un interés del 9%. 19.16.250 se modificó por última vez en 2025 (c. 145). Interés: https://app.leg.wa.gov/RCW/default.aspx?cite=4.56.110 |
| Límites de tasas de interés | Las sentencias (judgments) sobre deudas de consumo generan un interés del 9%. Las sentencias sobre un contrato escrito que fija una tasa de interés generan esa tasa. Las sentencias por préstamos estudiantiles privados generan la tasa preferencial (prime) más el 2%. Otras sentencias generan la tasa máxima según RCW 19.52.020 en la fecha en que se dictan. Fuente: RCW 4.56.110(1), (4)-(6) |
Dónde obtener ayuda en Washington
- Washington State Department of Licensing (licenses collection agencies); Washington Attorney General, Consumer Protection Division
- Presentar una queja o un reclamo
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Washington?
6 años para una acción sobre un contrato escrito o una responsabilidad que surge de un acuerdo escrito.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Washington?
3 años para un contrato o responsabilidad que no está por escrito (acuerdos verbales y cuentas que no se basan en un acuerdo escrito).
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Washington?
Un pago hecho antes de que venza el plazo de prescripción (statute of limitations) reinicia el plazo desde el pago más reciente. Un reconocimiento o una promesa por escrito y firmada también puede extenderlo. Pero un pago, un reconocimiento o una promesa hechos después de que venció el plazo no lo reinician, no lo reviven ni lo extienden.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Washington?
Una sentencia (judgment) se puede hacer cumplir (ejecución, embargo y otros procesos) durante 10 años desde que se dicta. Dentro de los 90 días anteriores a que terminen los 10 años, el acreedor puede pedir al tribunal un período adicional de 10 años. Una sentencia del district court transcrita al superior court no se extiende por separado.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Washington?
Para deudas de consumo, el deudor conserva lo que sea mayor entre el 80% de los ingresos disponibles semanales o 35 veces el salario mínimo estatal por hora. Para deudas de préstamos estudiantiles privados: lo que sea mayor entre el 85% o 50 veces el salario mínimo más alto aplicable. Para otras deudas: lo que sea mayor entre el 75% o 35 veces el salario mínimo federal.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Washington?
Para deudas de consumo, $2,000 en cuentas bancarias, ahorros y valores están protegidos automáticamente ($1,000 automáticos y hasta $2,500 en total para deudas de préstamos estudiantiles privados; $500 para otras deudas). Estos montos deben ajustarse según la inflación cada tres años a partir del 1 de julio de 2027 (7/1/2027).
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Washington?
Lo que sea mayor entre $125,000 o el precio medio de venta de una vivienda (homestead) unifamiliar en el condado en el año calendario anterior (según los datos del Washington Center for Real Estate Research).
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Washington?
Uno o más vehículos motorizados hasta $15,000 de valor total.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Washington?
Sí. La Washington Collection Agency Act enumera prácticas prohibidas para las agencias de cobranza (collection agencies) con licencia (por ejemplo, reglas especiales para deudas médicas y hospitalarias, disputas sobre informes de crédito y el contacto después de que el abogado del deudor da aviso). Las violaciones de las reglas sobre deudas médicas se tratan como actos injustos o engañosos según la Consumer Protection Act. La ley cubre a las agencias de cobranza, no a los acreedores originales que cobran sus propias deudas.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Washington?
Sí. Una agencia de cobranza (collection agency) o una agencia de cobranza de otro estado debe tener una licencia del Director del Department of Licensing; los empleados regulares de una agencia con licencia no necesitan su propia licencia.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en Washington?
Las agencias de cobranza no pueden reportar deudas médicas a las agencias de crédito. Con el primer aviso por escrito deben informar al deudor su derecho a pedir el número de cuenta original, la fecha del último pago y un estado de cuenta detallado, y deben dejar de cobrar hasta que se entregue el estado de cuenta detallado que se pidió. Las sentencias (judgments) por deudas de consumo (incluidas las deudas médicas) generan un interés del 9%.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Washington?
Las sentencias (judgments) sobre deudas de consumo generan un interés del 9%. Las sentencias sobre un contrato escrito que fija una tasa de interés generan esa tasa. Las sentencias por préstamos estudiantiles privados generan la tasa preferencial (prime) más el 2%. Otras sentencias generan la tasa máxima según RCW 19.52.020 en la fecha en que se dictan.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Washington?
En el district court (donde se presentan la mayoría de los casos de deudas), entregue su respuesta dentro de los 20 días siguientes a que se le notifiquen la citación (summons) y la demanda (60 días desde la primera publicación si se le notificó por edictos).
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Washington?
Entregue o envíe por correo un reclamo de exención (el formulario adjunto a la orden, writ) al secretario del tribunal que emitió la orden, y envíe por correo una copia al acreedor o a su abogado, a más tardar 28 días después de la fecha que aparece en la orden (plazo extendido en algunos casos si se demoró la notificación al tercero embargado, garnishee). Luego el tribunal celebra una audiencia si el acreedor se opone.
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Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.