Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Utah: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Utah tiene un distrito de tribunal federal de quiebras (bankruptcy): el U.S. Bankruptcy Court for the District of Utah (https://www.utb.uscourts.gov/).

Ingreso familiar mediano para Utah: 1 persona $87,898; 2 personas $95,757; 3 personas $112,751; 4 personas $131,741; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después.

Utah ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona no puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. § 522(d) en un caso de quiebra a menos que no sea residente de Utah y no lo haya sido durante los 180 días inmediatamente anteriores a la presentación; los residentes de Utah usan las exenciones de Utah.

Para el año calendario 2026, la Office of the State Auditor indica que las cantidades de la exención de vivienda familiar (homestead exemption) ajustadas por inflación son $53,700 para una residencia personal principal y $6,400 para una propiedad que no es (en todo o en parte) la residencia personal principal. Para una propiedad de propiedad conjunta, el máximo por hogar es $107,500 para una residencia personal principal y $12,800 en otros casos. Una residencia personal principal es una vivienda o casa móvil más hasta un acre del terreno que la rodea razonablemente necesario para su uso. La vivienda familiar no está protegida contra gravámenes (liens) por impuestos a la propiedad (property tax), deudas por el precio de compra, gravámenes judiciales por manutención de los hijos (child support) ni gravámenes consensuales (como una hipoteca). El producto de la venta, hasta el monto de la exención, sigue exento durante un año.

Un vehículo motorizado está exento hasta $3,000 de valor. No cuentan los vehículos diseñados o usados principalmente para recreación (vehículos todoterreno y vehículos recreativos), excepto una motocicleta o camioneta (van) usada regularmente para el transporte diario. Un vehículo que realmente se usa en el negocio, oficio o profesión principal de la persona, y que no esté exento de otro modo, puede quedar en cambio dentro de la exención de herramientas de trabajo de $5,000.

Utah no tiene una exención comodín (wildcard). La Utah Exemptions Act (Utah Code §§ 78B-5-501 a 78B-5-513) enumera solo tipos específicos de bienes y no contiene una asignación general para cualquier bien que el deudor elija.

El dinero y los activos en un plan o cuenta de jubilación descrito en las secciones 401(a), 401(h), 401(k), 403(a), 403(b), 408 (IRA), 408A (Roth IRA), 409, 414(d), 414(e) o 457 del Internal Revenue Code, o pagaderos de ellos, están exentos, incluidas las cuentas heredadas. La exención no cubre las cantidades aportadas ni los beneficios acumulados dentro de un año antes de que el deudor presente la quiebra (bankruptcy) (excepto las reinversiones directas de otros fondos exentos), y no se aplica a un beneficiario alterno bajo una orden calificada de relaciones domésticas (qualified domestic relations order) (cuyo interés está cubierto por otra disposición). El dinero de jubilación exento sigue exento después de que el deudor lo recibe, siempre que se pueda rastrear.

En un caso de quiebra (bankruptcy), los ingresos no pagados del hogar de quien presenta la quiebra que se adeudan a la fecha de presentación están exentos por la cantidad de 1/24 del ingreso familiar mediano anual del estado de Utah para el tamaño del hogar de quien presenta (si se le paga con más frecuencia que una vez al mes), o 1/12 de ese ingreso mediano (si se le paga una vez al mes o con menos frecuencia), usando el ingreso familiar mediano del Census Bureau ajustado por el Consumer Price Index.

La página "Filing Without an Attorney" del U.S. Bankruptcy Court for the District of Utah dice que las personas pueden presentar sin abogado pero deben seguir las reglas locales y otras reglas (Local Rule 9011-2(b)); las corporaciones, sociedades, compañías de responsabilidad limitada (LLC), fideicomisos y otras entidades que no son personas físicas deben tener abogado (Local Rule 9011-2(a)). El personal de la oficina del secretario (clerk) no puede dar asesoría legal ni ayudar a completar formularios. La página ofrece paquetes de petición del Capítulo 7 y del Capítulo 13, explica los requisitos de la asesoría de crédito (credit counseling) y del curso de manejo financiero posterior a la presentación, indica que los deudores del Capítulo 13 deben presentar un formulario local "Verification and Request for Discharge" dentro de los 60 días después del Notice of Completed Plan del fiduciario (trustee), y describe el Pro Bono Assistance Program del tribunal (General Order 22-001) para deudores que califiquen y que se defiendan en ciertos procedimientos contenciosos (adversary proceedings). También enumera ayuda gratuita: Utah Legal Services, una Debtor's Counseling Clinic mensual en Salt Lake City y el Tuesday Night Bar del Utah State Bar.

Distrito de Utah (District of Utah, el único distrito de quiebras (bankruptcy) del estado): según la Local Rule 2083-2 y la General Order 24-002 (Presumptive Attorney Fee Awards in Chapter 13 Bankruptcy Cases), la página Policy and Procedures del tribunal enumera los honorarios presuntos del capítulo 13 (Chapter 13) para los abogados de deudores en los casos presentados a partir del 1 de enero de 2025 (1/1/2025): $2,800 si el caso se desestima antes de confirmarse un plan; $4,500 para un deudor con ingresos inferiores a la mediana cuyo plan confirmado paga menos de $200/mes; $4,750 para un deudor con ingresos inferiores a la mediana cuyo plan confirmado paga al menos $200/mes; y $5,100 para un deudor con ingresos superiores a la mediana con un plan confirmado o un caso de negocios del capítulo 13. (Para los casos presentados antes del 1 de enero de 2025: $2,500, $3,500, $3,750 y $4,000, respectivamente.) Los honorarios que excedan el honorario presunto requieren una solicitud de honorarios con notificación y la oportunidad de objetar.