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Leyes de cobro de deudas de Massachusetts: plazos, embargo de salario y sus derechos

Reglas de deudas de Massachusetts: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.

Respuestas rápidas para Massachusetts

Plazo para demandar por un contrato escrito
6 años para acciones por contrato, expreso o implícito, escrito o verbal. 20 años para contratos bajo sello. M.G.L. c. 260, § 2; c. 260, § 1
Límite de embargo de salario
Más estricto que la ley federal. Está exento de embargo (trustee process) lo que sea mayor entre el 85% del salario bruto o 50 veces el mayor entre el salario mínimo por hora federal o el de Massachusetts, por cada semana. M.G.L. c. 246, § 28; c. 235, § 34 (Fifteenth)
Dinero protegido en una cuenta bancaria
$2,500 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito (credit union) de una persona están exentos de embargo por trustee process; el banco solo debe responder por el dinero que supere $2,500. M.G.L. c. 246, § 28A; c. 235, § 34 (Fifteenth)

Última verificación: 2026-10-26

Plazos

Plazo para demandar por un contrato escrito6 años para acciones por contrato, expreso o implícito, escrito o verbal. 20 años para contratos bajo sello.
§ 1: https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartIII/TitleV/Chapter260/Section1
Fuente: M.G.L. c. 260, § 2; c. 260, § 1
Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas6 años, el mismo plazo general para contratos.
Fuente: M.G.L. c. 260, § 2
¿Un pago puede reiniciar el plazo?Un reconocimiento o una nueva promesa extiende el plazo para demandar sobre un contrato solo si se hace en, o está contenido en, un escrito firmado por la persona que debe la deuda.
Fuente: M.G.L. c. 260, § 13
Cuánto dura una sentenciaSe presume que una sentencia (judgment) está pagada y satisfecha 20 años después de dictada.
Fuente: M.G.L. c. 260, § 20

Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle

Límite de embargo de salarioMás estricto que la ley federal. Está exento de embargo (trustee process) lo que sea mayor entre el 85% del salario bruto o 50 veces el mayor entre el salario mínimo por hora federal o el de Massachusetts, por cada semana. El límite no se aplica a las órdenes de manutención, a las que se aplican los límites federales.
La exención se mide sobre el salario bruto, no sobre los ingresos disponibles.
Fuente: M.G.L. c. 246, § 28; c. 235, § 34 (Fifteenth)
Dinero protegido en una cuenta bancaria$2,500 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito (credit union) de una persona están exentos de embargo por trustee process; el banco solo debe responder por el dinero que supere $2,500. Una persona solo puede tener una exención de $2,500 a la vez. Los pagos de asistencia pública están totalmente exentos.
c. 235, § 34: https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartIII/TitleII/Chapter235/Section34
Fuente: M.G.L. c. 246, § 28A; c. 235, § 34 (Fifteenth)
Exención de la vivienda (homestead)Una exención automática de vivienda familiar (homestead exemption) de $125,000 protege la residencia principal de un dueño sin necesidad de presentar nada. Una exención de vivienda familiar declarada más grande, creada al registrar una declaración de homestead por escrito en el registro de escrituras (registry of deeds), es de $1,000,000 según el texto actual de la ley. No protege frente a impuestos, gravámenes anteriores, hipotecas ni órdenes de manutención. Los inquilinos, en cambio, pueden proteger hasta $2,500 al mes necesarios para la renta.
Excepciones del § 3: https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartII/TitleI/Chapter188/Section3.
Fuente: M.G.L. c. 188, §§ 1, 3; c. 235, § 34 (Fourteenth)
Exención de vehículosUn automóvil necesario para el transporte personal o el trabajo, hasta $7,500 de valor de reventa al por mayor; hasta $15,000 si es propiedad de, o lo usa en gran medida, un deudor con discapacidad o de 60 años o más.
Hasta $5,000 de las exenciones no usadas para vehículo, muebles y herramientas se pueden sumar a una exención general de $1,000 para bienes personales (Seventeenth).
Fuente: M.G.L. c. 235, § 34 (Sixteenth)
Cómo reclamar una exenciónLa exención bancaria se aplica automáticamente: un banco al que se le entrega una citación de trustee (trustee summons) solo debe retener el dinero que supere $2,500, y la citación debe describir la exención. Los jueces de reclamos menores (small claims) pueden ordenar el pago a plazos y pueden suspender la ejecución.
Fuente: M.G.L. c. 246, § 28A; c. 218, § 22

Cobradores de deudas e intereses

Ley estatal de cobro de deudasSí. Un acreedor, el abogado del acreedor o un cesionario que cobra una deuda de consumo no puede hacerlo de manera injusta, engañosa o irrazonable, incluido informar a terceros sobre la deuda, contactar al deudor después de que se le dijo que el deudor tiene abogado, el acoso, o usar formularios que parecen documentos judiciales. Las violaciones cuentan como prácticas injustas o engañosas según la Consumer Protection Act (c. 93A). Esto se aplica a los acreedores originales.
Fuente: M.G.L. c. 93, § 49
Licencias de cobradores de deudasSí. Un cobrador de deudas debe obtener una licencia del Commissioner of Banks y mantener una fianza registrada ante el tesorero estatal antes de cobrar en Massachusetts. Los bancos y las cooperativas de crédito están exentos.
Fuente: M.G.L. c. 93, § 24A
Límites de tasas de interésEn los casos de contratos, se agrega interés a la tasa del contrato si se fijó una; de lo contrario, el 12% al año desde la fecha del incumplimiento o del requerimiento de pago. Una sentencia genera intereses desde el día en que se dicta a la misma tasa.
c. 235, § 8: https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartIII/TitleII/Chapter235/Section8.
Fuente: M.G.L. c. 231, § 6C; c. 235, § 8

Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Massachusetts?
6 años para acciones por contrato, expreso o implícito, escrito o verbal. 20 años para contratos bajo sello.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Massachusetts?
6 años, el mismo plazo general para contratos.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Massachusetts?
Un reconocimiento o una nueva promesa extiende el plazo para demandar sobre un contrato solo si se hace en, o está contenido en, un escrito firmado por la persona que debe la deuda.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Massachusetts?
Se presume que una sentencia (judgment) está pagada y satisfecha 20 años después de dictada.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Massachusetts?
Más estricto que la ley federal. Está exento de embargo (trustee process) lo que sea mayor entre el 85% del salario bruto o 50 veces el mayor entre el salario mínimo por hora federal o el de Massachusetts, por cada semana. El límite no se aplica a las órdenes de manutención, a las que se aplican los límites federales.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Massachusetts?
$2,500 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito (credit union) de una persona están exentos de embargo por trustee process; el banco solo debe responder por el dinero que supere $2,500. Una persona solo puede tener una exención de $2,500 a la vez. Los pagos de asistencia pública están totalmente exentos.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Massachusetts?
Una exención automática de vivienda familiar (homestead exemption) de $125,000 protege la residencia principal de un dueño sin necesidad de presentar nada. Una exención de vivienda familiar declarada más grande, creada al registrar una declaración de homestead por escrito en el registro de escrituras (registry of deeds), es de $1,000,000 según el texto actual de la ley. No protege frente a impuestos, gravámenes anteriores, hipotecas ni órdenes de manutención. Los inquilinos, en cambio, pueden proteger hasta $2,500 al mes necesarios para la renta.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Massachusetts?
Un automóvil necesario para el transporte personal o el trabajo, hasta $7,500 de valor de reventa al por mayor; hasta $15,000 si es propiedad de, o lo usa en gran medida, un deudor con discapacidad o de 60 años o más.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Massachusetts?
Sí. Un acreedor, el abogado del acreedor o un cesionario que cobra una deuda de consumo no puede hacerlo de manera injusta, engañosa o irrazonable, incluido informar a terceros sobre la deuda, contactar al deudor después de que se le dijo que el deudor tiene abogado, el acoso, o usar formularios que parecen documentos judiciales. Las violaciones cuentan como prácticas injustas o engañosas según la Consumer Protection Act (c. 93A). Esto se aplica a los acreedores originales.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Massachusetts?
Sí. Un cobrador de deudas debe obtener una licencia del Commissioner of Banks y mantener una fianza registrada ante el tesorero estatal antes de cobrar en Massachusetts. Los bancos y las cooperativas de crédito están exentos.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Massachusetts?
En los casos de contratos, se agrega interés a la tasa del contrato si se fijó una; de lo contrario, el 12% al año desde la fecha del incumplimiento o del requerimiento de pago. Una sentencia genera intereses desde el día en que se dicta a la misma tasa.
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Massachusetts?
La exención bancaria se aplica automáticamente: un banco al que se le entrega una citación de trustee (trustee summons) solo debe retener el dinero que supere $2,500, y la citación debe describir la exención. Los jueces de reclamos menores (small claims) pueden ordenar el pago a plazos y pueden suspender la ejecución.

Deudas y cobranzas en otros estados

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