Leyes de cobro de deudas de Wisconsin: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de Wisconsin: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para Wisconsin
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 6 años para una acción sobre cualquier contrato, obligación o responsabilidad, expresa o implícita. Wis. Stat. 893.43(1)
- Límite de embargo de salario
- Está exento el 80% de los ingresos disponibles, así que el embargo de salario (wage garnishment) puede tomar como máximo el 20%. Wis. Stat. 812.34(2)
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- Hasta $5,000 en total en cuentas de depósito para uso personal del deudor (no comercial). Wis. Stat. 815.18(3)(k)
- Cómo responder a una demanda por deuda
- En el circuit court, entregue una respuesta dentro de los 20 días siguientes a que se le notifique la demanda. Wis. Stat. 802.06(1)(a); 799.20
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 6 años para una acción sobre cualquier contrato, obligación o responsabilidad, expresa o implícita. Texto de las Wis. Stats. 2023-24, actualizadas y certificadas al 1 de octubre de 2026 (10/1/2026). Fuente: Wis. Stat. 893.43(1) |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | 6 años, igual que los contratos escritos (contratos expresos o implícitos). Fuente: Wis. Stat. 893.43(1) |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | Un reconocimiento o una nueva promesa saca una deuda del plazo de prescripción (statute of limitations) solo si consta en un escrito firmado por el deudor. La ley mantiene el efecto de un pago de capital o intereses, pero la propia anotación de un pago hecha por el acreedor en un documento no es prueba suficiente de ese pago. Fuente: Wis. Stat. 893.45, 893.48 |
| Cuánto dura una sentencia | Una sentencia (judgment) registrada es un gravamen sobre los bienes inmuebles del deudor en el condado (excepto la vivienda exenta, homestead) durante 10 años. Una acción sobre una sentencia debe presentarse dentro de los 20 años siguientes a que se dicta. Plazo de 20 años: https://docs.legis.wisconsin.gov/document/statutes/893.pdf Fuente: Wis. Stat. 806.15(1); 893.40 |
Si lo demandan
| Cómo responder a una demanda por deuda | En el circuit court, entregue una respuesta dentro de los 20 días siguientes a que se le notifique la demanda. En reclamos menores (small claims), usted responde en la fecha de comparecencia (return date) indicada en la citación (summons) (verbalmente, a menos que el tribunal exija una respuesta escrita); si no comparece, se arriesga a una sentencia en rebeldía (default judgment). Reclamos menores: https://docs.legis.wisconsin.gov/statutes/statutes/799 Fuente: Wis. Stat. 802.06(1)(a); 799.20 |
|---|
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | Está exento el 80% de los ingresos disponibles, así que el embargo de salario (wage garnishment) puede tomar como máximo el 20%. Los ingresos están totalmente exentos si el ingreso del hogar está por debajo de la línea federal de pobreza o si el deudor recibe (o recibió en los últimos 6 meses) asistencia pública basada en necesidad, y el embargo se limita para que no lleve el ingreso del hogar por debajo de la línea de pobreza. Fuente: Wis. Stat. 812.34(2) |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | Hasta $5,000 en total en cuentas de depósito para uso personal del deudor (no comercial). Fuente: Wis. Stat. 815.18(3)(k) |
| Exención de la vivienda (homestead) | $75,000 en una vivienda (homestead) ocupada por el dueño; cada cónyuge puede reclamar hasta $75,000 en una vivienda de propiedad conjunta. Lo obtenido de la venta sigue exento hasta $75,000 durante 2 años si se guarda para comprar otra vivienda. Fuente: Wis. Stat. 815.20(1) |
| Exención de vehículos | Vehículos motorizados hasta $4,000 de valor total, más cualquier parte no usada de la exención de $12,000 para bienes de consumo. Fuente: Wis. Stat. 815.18(3)(g), (d) |
| Cómo reclamar una exención | En un embargo de salario (wage garnishment), el deudor reclama la exención por línea de pobreza o por asistencia pública (u otra defensa) llenando el formulario de respuesta del deudor (debtor's answer) y entregándolo o enviándolo por correo al empleador; esto se puede hacer en cualquier momento durante el embargo. El empleador envía una copia al acreedor, que puede pedir al tribunal una audiencia. No se leyó el procedimiento para reclamar exenciones de cuentas bancarias (que no son ingresos). Fuente: Wis. Stat. 812.37, 812.38 |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | Sí. El capítulo de cobro de deudas de la Wisconsin Consumer Act se aplica a cualquier 'cobrador de deudas' (debt collector), es decir, cualquier persona que se dedique directa o indirectamente a cobrar reclamos de consumo, incluidos los acreedores originales (comerciantes) que cobran sus propias deudas. Enumera prácticas prohibidas, como las amenazas de violencia o de procesamiento penal y las divulgaciones indebidas. Fuente: Wis. Stat. 427.103, 427.104 |
|---|---|
| Licencias de cobradores de deudas | Sí. Una agencia de cobranza (collection agency) debe tener licencia para operar en Wisconsin; una agencia no residente que se comunica con residentes de Wisconsin solo por teléfono o correo interestatal no está obligada a tener licencia. Página de agencias de cobranza del DFI: https://dfi.wi.gov/Pages/FinancialServices/LicensedFinancial/CollectionAgency.aspx Fuente: Wis. Stat. 218.04(2) |
| Límites de tasas de interés | El interés de las sentencias (judgments) es 1 punto porcentual más la tasa preferencial (prime rate) vigente el 1 de enero (para las sentencias dictadas de enero a junio) o el 1 de julio (para las sentencias dictadas de julio a diciembre) del año en que se dicta la sentencia. Fuente: Wis. Stat. 815.05(8) |
Dónde obtener ayuda en Wisconsin
- Wisconsin Department of Financial Institutions (licenses collection agencies; administers the Wisconsin Consumer Act)
- Presentar una queja o un reclamo
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Wisconsin?
6 años para una acción sobre cualquier contrato, obligación o responsabilidad, expresa o implícita.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Wisconsin?
6 años, igual que los contratos escritos (contratos expresos o implícitos).
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Wisconsin?
Un reconocimiento o una nueva promesa saca una deuda del plazo de prescripción (statute of limitations) solo si consta en un escrito firmado por el deudor. La ley mantiene el efecto de un pago de capital o intereses, pero la propia anotación de un pago hecha por el acreedor en un documento no es prueba suficiente de ese pago.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Wisconsin?
Una sentencia (judgment) registrada es un gravamen sobre los bienes inmuebles del deudor en el condado (excepto la vivienda exenta, homestead) durante 10 años. Una acción sobre una sentencia debe presentarse dentro de los 20 años siguientes a que se dicta.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Wisconsin?
Está exento el 80% de los ingresos disponibles, así que el embargo de salario (wage garnishment) puede tomar como máximo el 20%. Los ingresos están totalmente exentos si el ingreso del hogar está por debajo de la línea federal de pobreza o si el deudor recibe (o recibió en los últimos 6 meses) asistencia pública basada en necesidad, y el embargo se limita para que no lleve el ingreso del hogar por debajo de la línea de pobreza.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Wisconsin?
Hasta $5,000 en total en cuentas de depósito para uso personal del deudor (no comercial).
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Wisconsin?
$75,000 en una vivienda (homestead) ocupada por el dueño; cada cónyuge puede reclamar hasta $75,000 en una vivienda de propiedad conjunta. Lo obtenido de la venta sigue exento hasta $75,000 durante 2 años si se guarda para comprar otra vivienda.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Wisconsin?
Vehículos motorizados hasta $4,000 de valor total, más cualquier parte no usada de la exención de $12,000 para bienes de consumo.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Wisconsin?
Sí. El capítulo de cobro de deudas de la Wisconsin Consumer Act se aplica a cualquier 'cobrador de deudas' (debt collector), es decir, cualquier persona que se dedique directa o indirectamente a cobrar reclamos de consumo, incluidos los acreedores originales (comerciantes) que cobran sus propias deudas. Enumera prácticas prohibidas, como las amenazas de violencia o de procesamiento penal y las divulgaciones indebidas.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Wisconsin?
Sí. Una agencia de cobranza (collection agency) debe tener licencia para operar en Wisconsin; una agencia no residente que se comunica con residentes de Wisconsin solo por teléfono o correo interestatal no está obligada a tener licencia.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Wisconsin?
El interés de las sentencias (judgments) es 1 punto porcentual más la tasa preferencial (prime rate) vigente el 1 de enero (para las sentencias dictadas de enero a junio) o el 1 de julio (para las sentencias dictadas de julio a diciembre) del año en que se dicta la sentencia.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Wisconsin?
En el circuit court, entregue una respuesta dentro de los 20 días siguientes a que se le notifique la demanda. En reclamos menores (small claims), usted responde en la fecha de comparecencia (return date) indicada en la citación (summons) (verbalmente, a menos que el tribunal exija una respuesta escrita); si no comparece, se arriesga a una sentencia en rebeldía (default judgment).
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Wisconsin?
En un embargo de salario (wage garnishment), el deudor reclama la exención por línea de pobreza o por asistencia pública (u otra defensa) llenando el formulario de respuesta del deudor (debtor's answer) y entregándolo o enviándolo por correo al empleador; esto se puede hacer en cualquier momento durante el embargo. El empleador envía una copia al acreedor, que puede pedir al tribunal una audiencia.
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