Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Pennsylvania: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Pennsylvania tiene 3 distritos de tribunales federales de quiebras (bankruptcy), cada uno con su propio U.S. Bankruptcy Court: Eastern District of Pennsylvania (https://www.paeb.uscourts.gov/); Middle District of Pennsylvania (https://www.pamb.uscourts.gov/); Western District of Pennsylvania (https://www.pawb.uscourts.gov/).

Ingreso familiar mediano para Pennsylvania: 1 persona $72,230; 2 personas $87,534; 3 personas $110,151; 4 personas $135,862; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después.

Los bienes inmuebles solo pueden quedar cubiertos por la exención monetaria general de $300, que se aplica a cualquier bien del deudor (no se aplica frente a la hipoteca en una sentencia de ejecución hipotecaria (foreclosure) sobre esa propiedad).

Un vehículo solo puede quedar cubierto por la exención monetaria general de $300, que se aplica a cualquier bien del deudor.

Una exención general de $300 de valor se aplica a cualquier bien del deudor, incluidos dinero, billetes, valores, bienes inmuebles y deudas que se le deben al deudor. El deudor puede escoger los bienes específicos que cubre o tomarla en efectivo del producto de una venta. No se aplica a sentencias (judgments) por manutención, por alojamiento y comida de cuatro semanas o menos, por $100 o menos en salarios por trabajo manual, ni en una ejecución hipotecaria (foreclosure) en cuanto a la propiedad hipotecada.

Están exentas ciertas pensiones de empleados públicos (sistemas de jubilación de escuelas públicas, de empleados estatales y municipales, sujetos a la Public Employee Pension Forfeiture Act), las pensiones o anualidades de empleadores privados que no se pueden ceder, los fondos de jubilación de trabajadores por cuenta propia (hasta las cantidades deducidas para el impuesto federal) y los fondos de jubilación o de anualidades bajo las secciones 401(a), 403(a) y (b), 408, 408A, 409 o 530 del Internal Revenue Code, incluidos el crecimiento, los ingresos, los beneficios y las reinversiones. Para los fondos calificados bajo el IRC, la protección no cubre las cantidades que el deudor aportó dentro de un año antes de presentar la quiebra (bankruptcy), las aportaciones de más de $15,000 en cualquier período de un año (salvo reinversiones), ni las cantidades que se determine que son transferencias fraudulentas.

Los salarios, sueldos y comisiones están exentos de embargo mientras estén en manos del empleador, excepto en acciones por órdenes relacionadas con el divorcio, manutención, alojamiento y comida de cuatro semanas o menos, sentencias definitivas de arrendadores (landlord) residenciales (limitadas al 10% del salario neto por período de pago o a una cantidad que mantenga el ingreso neto por encima de la pauta federal de pobreza, lo que sea menor), préstamos estudiantiles de la Pennsylvania Higher Education Assistance Agency, y restitución, costas, multas o fianza (bail) penales. Un empleador no puede tomar medidas adversas contra un empleado solo porque su salario fue embargado.

Pennsylvania tiene tres distritos de quiebras (bankruptcy). Eastern District: las páginas 'Individuals Filing Documents Without an Attorney' explican lo que el personal del secretario (clerk) no puede hacer (no da asesoría legal ni ayuda a completar formularios) y ofrecen el envío electrónico del paquete de quiebra mediante eSR solo para el capítulo 7, listas de verificación para el capítulo 7 y el capítulo 13, información sobre la exención de tarifas, información en español y preguntas frecuentes; las corporaciones y sociedades deben tener abogado. Middle District: la sección 'Filing Without an Attorney' tiene las páginas Before You File, When You File y After You File, un sistema en línea para subir la lista de acreedores, un Electronic Document Submission System (EDSS) para quienes se representan a sí mismos (regido por la Local Rule 5005-1; no para la lista de acreedores [creditor matrix] ni para reclamos), avisos por correo electrónico mediante DeBN y una remisión a un Self-Help Program de abogados voluntarios administrado por el colegio de abogados local (no por el tribunal); las tarifas se pagan en línea con tarjeta de débito o con cheque de caja o giro postal (money order), y no se aceptan efectivo ni cheques personales. Western District: la página 'Filing Without an Attorney' recomienda consultar con un abogado y enlaza al formulario de petición voluntaria con instrucciones, las tarifas de presentación, los proveedores de asesoría de crédito (credit counseling) y de educación del deudor (debtor education), información sobre la prueba de medios (means test) y programas de remisión del colegio de abogados y pro bono.

Distrito Este de Pensilvania (Eastern District of Pennsylvania): según la L.B.R. 2016-3(a) (reglas locales fechadas 2025-12-01), el abogado puede usar una solicitud en formato corto (L.B.F. 2016-3A), o pedir la aprobación mediante la Sección 2(f) del plan del capítulo 13 (Chapter 13) de quiebra (bankruptcy) sin una solicitud aparte, si la compensación total por todos los servicios prestados antes de la confirmación es de $6,633 o menos para un deudor con ingresos superiores a la mediana o de $5,335 o menos para un deudor con ingresos inferiores a la mediana; de lo contrario, se requiere una solicitud en formato largo. El aviso del secretario del tribunal fechado el 26 de marzo de 2025 (3/26/2025) indica que estos umbrales se ajustaron automáticamente (de $5,875 y $4,725) a partir del 1 de abril de 2025 (4/1/2025), para los casos iniciados a partir de esa fecha. Distrito Medio de Pensilvania (Middle District of Pennsylvania): la L.B.R. 2016-2(c) permite a un abogado cobrar un Presumptively Reasonable Fee (honorario que se presume razonable) que no exceda $5,000.00 e incluya todos los servicios legales hasta la conclusión del caso, más hasta $1,000.00 adicionales si el deudor debe presentar informes de negocio o controla un negocio en operación, hasta $600.00 por un plan conduit (hipoteca pagada por medio del plan) y hasta $600.00 por cada modificación del plan aprobada después de la confirmación; las cantidades en dólares se actualizaron en 2024 y se aplican a los casos presentados a partir del 1 de octubre de 2024 (10/1/2024). Distrito Oeste de Pensilvania (Western District of Pennsylvania): una Standing Order (Misc. Proc. #20-222, 8 de diciembre de 2020 (12/8/2020)) modificó la W.PA.LBR 2016-1(f) de modo que el "no-look attorney fee" (honorario de abogado sin revisión detallada) del capítulo 13 se limita a un máximo de $5,000.00 y el "no-look expense charge" (cargo por gastos sin revisión detallada) a un máximo de $500 (incluidos la tarifa de presentación de la petición, el franqueo, las copias y costos similares); cuando los honorarios y gastos del abogado están en esas cantidades o por debajo, no se requiere solicitud de honorarios. Las cantidades incluyen cualquier anticipo (retainer) y se reducen por las cantidades que el cliente paga directamente.