Leyes de cobro de deudas de District of Columbia: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de District of Columbia: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para District of Columbia
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 3 años. Cualquier demanda para cobrar una deuda de consumo presentada a partir del 1 de septiembre de 2021 (9/1/2021) debe iniciarse dentro de los 3 años después de que surge el reclamo, ya sea que se base en un contrato escrito, una cuenta liquidada (account stated), una cuenta abierta… D.C. Code § 28-3814(o); § 12-301(7)
- Límite de embargo de salario
- Un embargo de salario (wage attachment) solo puede tomar el 25% de la cantidad en que el salario disponible semanal supera 40 veces el salario mínimo por hora de D.C. D.C. Code § 16-572; § 16-583
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero se puede proteger con la exención de 'any property' (cualquier bien) ($850 más hasta $8,075 de la exención de residencia no usada) para un jefe de familia o cabeza de hogar. D.C. Code §§ 15-501(a)(3), (a)(7); 15-503(a)-(b)
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 3 años. Cualquier demanda para cobrar una deuda de consumo presentada a partir del 1 de septiembre de 2021 (9/1/2021) debe iniciarse dentro de los 3 años después de que surge el reclamo, ya sea que se base en un contrato escrito, una cuenta liquidada (account stated), una cuenta abierta o cualquier otra teoría, e incluso para contratos bajo sello. Otros contratos simples también tienen 3 años. § 12-301: https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/12-301 Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | 3 años, igual que todas las demás deudas de consumo, incluidas las de tarjetas de crédito y las cuentas abiertas. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 28-3814(o) |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | No. Una vez que ha vencido el plazo de prescripción (limitations period) de una deuda de consumo, un pago posterior o un reconocimiento escrito o verbal de la deuda no lo extiende ni lo reinicia. Un cobrador de deudas no puede demandar por una deuda de consumo cuando sabe o debería saber que el plazo ha vencido. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 28-3814(l), (f)(10) |
| Cuánto dura una sentencia | Una sentencia monetaria (money judgment) del Superior Court o del District Court federal, cuando se presenta y se registra ante el Recorder of Deeds, puede ejecutarse durante 12 años desde que podía emitirse la ejecución por primera vez o desde la última orden que la revivió. Cuando el plazo de 12 años termina sin que se reviva, la sentencia deja de tener efecto. Code § 15-103). Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 15-101 |
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | Un embargo de salario (wage attachment) solo puede tomar el 25% de la cantidad en que el salario disponible semanal supera 40 veces el salario mínimo por hora de D.C. Solo se puede cobrar un embargo de salario a la vez, y el salario no se puede embargar antes de una sentencia. Como el salario mínimo de D.C. es alto, esto protege mucho más del pago que la regla federal de 30 veces. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 16-572; § 16-583 |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero se puede proteger con la exención de 'any property' (cualquier bien) ($850 más hasta $8,075 de la exención de residencia no usada) para un jefe de familia o cabeza de hogar. Los ingresos que no son salario y los pagos de seguros y pensiones están exentos hasta $200 al mes durante 2 meses para una persona que mantiene principalmente a una familia, o $60 al mes para otras personas. El Seguro Social, los beneficios para veteranos y beneficios similares están exentos. § 15-503: https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/15-503 Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). |
| Exención de la vivienda (homestead) | El interés del deudor en un bien inmueble usado como residencia del deudor o de un dependiente (incluido un interés en una cooperativa) está exento, sin tope en dólares en la ley. La exención no anula una hipoteca, una escritura de fideicomiso (deed of trust), un gravamen de constructor (mechanic's lien) ni un gravamen fiscal. Se aplica a un jefe de familia o cabeza de hogar que vive o se gana la vida principalmente en D.C. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 15-501(a)(14) |
| Exención de vehículos | Hasta $2,575 en un vehículo motorizado, para un jefe de familia o cabeza de hogar. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 15-501(a)(1) |
| Cómo reclamar una exención | Cuando se embargan bienes personales en una ejecución, el deudor da aviso por escrito al U.S. Marshal de que los bienes están exentos. El marshal notifica al acreedor y devuelve el aviso al tribunal, que celebra un juicio sobre la exención. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 15-521 |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | Sí. La ley de cobro de deudas de D.C. (D.C. Code § 28-3814) cubre a los acreedores originales y a los compradores de deudas, además de a las agencias de cobranza, para deudas de consumo, incluidas las deudas médicas. Prohíbe las prácticas de cobro injustas y engañosas, prohíbe las demandas por deudas prescritas (time-barred) y exige que los cobradores que demandan presenten una prueba detallada de la deuda antes de obtener una sentencia en rebeldía u otra sentencia. Algunos requisitos de documentos no se aplican a los acreedores originales que cobran sus propias deudas (§ 28-3814(m)(3)). Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). |
|---|---|
| Protecciones contra deudas médicas | Las deudas médicas son 'consumer debts' (deudas de consumo) según la ley de cobro de deudas de D.C., así que se aplican las mismas protecciones, incluido el límite de 3 años para las demandas de cobro y la regla de que un pago no revive una deuda prescrita. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). |
| Límites de tasas de interés | Sin una tasa contractual, la tasa de interés legal es del 6% al año. El interés sobre una sentencia (que no sea contra el District) es el 70% de la tasa del IRS por pago insuficiente, redondeado al porcentaje entero más cercano, a menos que un contrato fije la tasa. El tribunal puede reducirlo por causa justificada o si el deudor, de buena fe, no puede pagar. Verificado de nuevo el 27 de octubre de 2026 (10/27/2026). Fuente: D.C. Code § 28-3302(a), (c) |
Dónde obtener ayuda en District of Columbia
- Office of the Attorney General for the District of Columbia, Office of Consumer Protection
- Presentar una queja o un reclamo
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en District of Columbia?
3 años. Cualquier demanda para cobrar una deuda de consumo presentada a partir del 1 de septiembre de 2021 (9/1/2021) debe iniciarse dentro de los 3 años después de que surge el reclamo, ya sea que se base en un contrato escrito, una cuenta liquidada (account stated), una cuenta abierta o cualquier otra teoría, e incluso para contratos bajo sello. Otros contratos simples también tienen 3 años.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en District of Columbia?
3 años, igual que todas las demás deudas de consumo, incluidas las de tarjetas de crédito y las cuentas abiertas.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en District of Columbia?
No. Una vez que ha vencido el plazo de prescripción (limitations period) de una deuda de consumo, un pago posterior o un reconocimiento escrito o verbal de la deuda no lo extiende ni lo reinicia. Un cobrador de deudas no puede demandar por una deuda de consumo cuando sabe o debería saber que el plazo ha vencido.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en District of Columbia?
Una sentencia monetaria (money judgment) del Superior Court o del District Court federal, cuando se presenta y se registra ante el Recorder of Deeds, puede ejecutarse durante 12 años desde que podía emitirse la ejecución por primera vez o desde la última orden que la revivió. Cuando el plazo de 12 años termina sin que se reviva, la sentencia deja de tener efecto.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en District of Columbia?
Un embargo de salario (wage attachment) solo puede tomar el 25% de la cantidad en que el salario disponible semanal supera 40 veces el salario mínimo por hora de D.C. Solo se puede cobrar un embargo de salario a la vez, y el salario no se puede embargar antes de una sentencia.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en District of Columbia?
No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero se puede proteger con la exención de 'any property' (cualquier bien) ($850 más hasta $8,075 de la exención de residencia no usada) para un jefe de familia o cabeza de hogar. Los ingresos que no son salario y los pagos de seguros y pensiones están exentos hasta $200 al mes durante 2 meses para una persona que mantiene principalmente a una familia, o $60 al mes para otras personas. El Seguro Social, los beneficios para veteranos y beneficios similares están exentos.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en District of Columbia?
El interés del deudor en un bien inmueble usado como residencia del deudor o de un dependiente (incluido un interés en una cooperativa) está exento, sin tope en dólares en la ley. La exención no anula una hipoteca, una escritura de fideicomiso (deed of trust), un gravamen de constructor (mechanic's lien) ni un gravamen fiscal. Se aplica a un jefe de familia o cabeza de hogar que vive o se gana la vida principalmente en D.C.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en District of Columbia?
Hasta $2,575 en un vehículo motorizado, para un jefe de familia o cabeza de hogar.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en District of Columbia?
Sí. La ley de cobro de deudas de D.C. (D.C. Code § 28-3814) cubre a los acreedores originales y a los compradores de deudas, además de a las agencias de cobranza, para deudas de consumo, incluidas las deudas médicas. Prohíbe las prácticas de cobro injustas y engañosas, prohíbe las demandas por deudas prescritas (time-barred) y exige que los cobradores que demandan presenten una prueba detallada de la deuda antes de obtener una sentencia en rebeldía u otra sentencia.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en District of Columbia?
Las deudas médicas son 'consumer debts' (deudas de consumo) según la ley de cobro de deudas de D.C., así que se aplican las mismas protecciones, incluido el límite de 3 años para las demandas de cobro y la regla de que un pago no revive una deuda prescrita.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en District of Columbia?
Sin una tasa contractual, la tasa de interés legal es del 6% al año. El interés sobre una sentencia (que no sea contra el District) es el 70% de la tasa del IRS por pago insuficiente, redondeado al porcentaje entero más cercano, a menos que un contrato fije la tasa. El tribunal puede reducirlo por causa justificada o si el deudor, de buena fe, no puede pagar.
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en District of Columbia?
Cuando se embargan bienes personales en una ejecución, el deudor da aviso por escrito al U.S. Marshal de que los bienes están exentos. El marshal notifica al acreedor y devuelve el aviso al tribunal, que celebra un juicio sobre la exención.
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