Leyes de seguro de auto de District of Columbia: cobertura mínima, sanciones y SR-22

Los dueños de vehículos registrados en D.C. (o que tengan un adhesivo de reciprocidad) deben mantener el seguro vigente de forma continua durante el período de registración. Mínimos obligatorios: $25,000 por persona y $50,000 por accidente de responsabilidad civil (liability) por lesiones corporales; $10,000 de responsabilidad civil por daños a la propiedad; lesiones corporales por conductor sin seguro (uninsured motorist) de $25,000 por persona y $50,000 por accidente; y daños a la propiedad por conductor sin seguro de $5,000 (con un deducible de $200). Las aseguradoras también deben ofrecer protección opcional contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) y cobertura opcional de conductor con seguro insuficiente (underinsured motorist). El seguro puede provenir de una aseguradora autorizada en D.C. o de otro método aprobado por el Commissioner.

D.C. tiene un sistema de elección (sin culpa opcional, optional no-fault). El seguro de responsabilidad civil (liability) es obligatorio, y las aseguradoras deben ofrecer protección opcional contra lesiones personales (PIP) que paga sin importar la culpa: beneficios médicos y de rehabilitación de al menos $50,000 por víctima (opciones de $50,000 y $100,000), beneficios por pérdida de trabajo de al menos $12,000 (opciones de $12,000 y $24,000) y beneficios funerarios de hasta $4,000. La persona lesionada que tiene PIP debe informar a la aseguradora dentro de 60 días si elige los beneficios de PIP. La víctima que elige PIP solo puede demandar a otro conductor si la lesión causa cicatrices o desfiguración permanentes y sustanciales, un deterioro permanente y sustancial que afecte significativamente sus actividades profesionales o diarias habituales, o un deterioro que le impida sustancialmente todas sus actividades diarias habituales por más de 180 días continuos, o si los costos médicos o de pérdida de trabajo superan los beneficios de PIP disponibles. Los sobrevivientes pueden demandar en casos de muerte. Si no se hace la elección dentro de 60 días, se aplica la cobertura de responsabilidad civil.

La cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist) es obligatoria en toda póliza de vehículos registrados o guardados en D.C.: $25,000 por persona / $50,000 por accidente por lesiones corporales y $5,000 por daños a la propiedad con un deducible de $200. Un vehículo sin seguro incluye uno sin póliza de responsabilidad civil, uno cuya aseguradora niega la cobertura o se declara insolvente, y un vehículo no identificado (que se dio a la fuga). La cobertura de conductor con seguro insuficiente (underinsured motorist) es opcional: las aseguradoras deben ofrecerla por montos de hasta los límites de conductor sin seguro; una vez rechazada, no tienen que volver a ofrecerla, y no están obligadas a conservar los rechazos por escrito.

Los conductores detenidos por la policía deben mostrar su licencia de manejo, la registración del vehículo y prueba de seguro; no presentar la tarjeta de identificación del seguro (u otra prueba) cuando se pide conlleva una multa civil de $30 y crea la presunción de que se manejaba sin seguro. Se acepta una imagen electrónica de la tarjeta de seguro en un teléfono u otro dispositivo, y mostrarla no implica consentir a un registro del dispositivo. Las aseguradoras deben reportar las cancelaciones y terminaciones al DC DMV, que envía al dueño un aviso de verificación de seguro; el dueño o la aseguradora pueden dar prueba de otra cobertura a través de DCIVS.org. Se requiere una copia impresa de la prueba de seguro en el DMV para registrar o renovar.

Manejar o permitir que se maneje un vehículo sin el seguro obligatorio conlleva una multa civil de $500 y/o una suspensión de la licencia de hasta 30 días por la primera infracción; por la segunda infracción y las siguientes, la multa aumenta un 50% y/o la licencia puede suspenderse hasta por 60 días. El dueño cuyo vehículo registrado no tiene seguro recibe una multa de $150 por vehículo por 1-30 días sin seguro, luego $7 por día, hasta $2,500 por infracción (el DMV Director puede perdonar las multas si se prueba que el vehículo no se manejó). El DMV suspende la registración 30 días después de un aviso de suspensión propuesta, a menos que se muestre prueba de seguro y se paguen las multas; el restablecimiento requiere prueba de seguro, una cuota de restablecimiento y la multa, y el vehículo puede ser inmovilizado. Hacer declaraciones falsas sobre el seguro, manejar con la registración suspendida o no devolver las placas puede conllevar hasta 30 días de cárcel (90 días por infracciones repetidas).

Una vez que una póliza ha estado vigente más de 60 días (o si es una renovación), la aseguradora solo puede cancelarla por falta de pago de la prima, suspensión o revocación de la registración del vehículo del asegurado durante la póliza, o suspensión o revocación de la licencia de un asegurado durante la póliza (en cuyo caso se suspende la cobertura para esa persona). El aviso por escrito de cancelación o no renovación debe darse al menos 30 días antes de la fecha de vigencia (al menos 15 días por falta de pago) y debe indicar las razones específicas, el derecho del asegurado a pedir al Insurance Commissioner que revise la medida dentro de 15 días, la posible disponibilidad de otro seguro, incluido el D.C. Automobile Insurance Plan, y que la registración se suspenderá si no se mantiene el seguro. El Commissioner decide dentro de 45 días calendario; si la cancelación fue indebida, la póliza sigue vigente.

Las aseguradoras no pueden negarse a emitir o renovar, ni cancelar, una póliza de auto de D.C. por ninguna razón prohibida por la D.C. Human Rights Act. No se puede exigir a los solicitantes que revelen si a ellos (o a otros conductores previstos) alguna vez se les canceló o no se les renovó una póliza, y las aseguradoras pueden preguntar sobre la experiencia manejando solo de los últimos 3 años.

D.C. no fija un porcentaje en la página del DMV revisada: un título de salvamento (salvage title) significa que un auto sufrió daños cercanos a su valor o superiores a él. Cuando una aseguradora liquida una pérdida total (total loss) y se queda con el vehículo, debe solicitar un título de salvamento o de no reparable dentro de los 30 días calendario siguientes a la liquidación; si no se queda con el vehículo, debe avisar al dueño o arrendador de su obligación de solicitarlo. Los dueños deben solicitarlo dentro de los 30 días calendario siguientes al daño y antes de las reparaciones. Un vehículo de salvamento que aprueba las inspecciones de emisiones y seguridad del DC DMV y la inspección antirrobo de la Metropolitan Police recibe un título "Rebuilt Salvage" y luego puede registrarse; los vehículos no reparables se marcan como "Non-Repairable."

Para titular en D.C. un vehículo comprado, lleve a un centro de servicio del DC DMV el título actual (o el certificado de origen del fabricante), un contrato de compraventa (bill of sale), prueba de seguro de D.C., la declaración del odómetro (certificada en el reverso del título en el caso de un auto usado), cualquier contrato de gravamen o arrendamiento, y una Certificate of Title/Temporary Tag Application completada. El dueño principal debe ser residente de D.C. con una credencial del DC DMV, todos los dueños deben aparecer en la lista, y deben estar pagadas todas las deudas con el gobierno de D.C. Se debe pagar el impuesto especial (excise tax) cuando el título cambia de dueño, y las cuotas de título y registración se pagan al procesarse. El título nuevo se envía por correo dentro de 10 días hábiles. La página de títulos del DMV tiene enlaces a procedimientos separados para designar un beneficiario y para vehículos adquiridos por la muerte de un dueño.

Una persona que se muda a D.C. tiene 60 días calendario desde la fecha en que comienza a vivir en D.C. para registrar su vehículo, y primero debe convertir su licencia de manejo de otro estado en una licencia o tarjeta de identificación de D.C. (entregando la licencia anterior; se requieren exámenes si lleva vencida más de 90 días). El vehículo debe aprobar la inspección de D.C. (salvo los vehículos de pasajeros nuevos; no se aceptan adhesivos de inspección de otros estados), y se requiere prueba impresa de seguro de D.C. Los estudiantes, diplomáticos, militares en servicio activo, residentes de tiempo parcial, miembros del Congreso y personas designadas por el presidente que conserven licencias o placas de su estado de origen deben obtener un permiso de reciprocidad.

Presente una queja ante el D.C. Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) usando su formulario de quejas en línea o un formulario PDF para enviar por correo (por correo, fax o entrega en mano), después de intentar primero resolver el problema con la aseguradora. El DISB atiende asuntos de cobertura de seguro de auto (car insurance), disputas de reclamos, problemas con las primas y cancelaciones de pólizas; la mayoría de las quejas se resuelven en unos 45 días. Consumer Services: (202) 727-8000; fax (202) 354-1085. Para disputar una cancelación o no renovación, escriba al Commissioner dentro de los 15 días siguientes a recibir el aviso (D.C. Code § 31-2409(i)).