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Leyes de cobro de deudas de New Jersey: plazos, embargo de salario y sus derechos

Reglas de deudas de New Jersey: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.

Respuestas rápidas para New Jersey

Plazo para demandar por un contrato escrito
6 años para un reclamo por contrato, escrito o verbal (expreso o implícito, no bajo sello). N.J.S.A. 2A:14-1
Límite de embargo de salario
Más estricto que la ley federal. Una ejecución sobre el salario (wage execution), en general, se limita a lo que sea menor entre el 10% del pago bruto o el 25% del pago disponible (neto), y el pago de hasta 30 veces el salario mínimo federal por hora por semana está protegido. NJ Courts, How to Object to a Wage Garnishment in a Special Civil Part Case (CN 12322); Collecting a Money Judgment (CN 10282)
Dinero protegido en una cuenta bancaria
No hay una exención general en dólares para cuentas bancarias. La manutención de hijos, la asistencia social (welfare), el Seguro Social, el SSI y los beneficios para veteranos y de desempleo no se pueden embargar. NJ Courts, Collecting a Money Judgment (CN 10282); How to Object to a Bank Account Levy (CN 12323)
Cómo responder a una demanda por deuda
En la Special Civil Part (casos de $20,000 o menos), presente una contestación por escrito (answer) ante el tribunal dentro de los 35 días después de recibir la citación (summons). NJ Courts, Lawsuits $20,000 or less (Special Civil)

Última verificación: 2026-10-26

Plazos

Plazo para demandar por un contrato escrito6 años para un reclamo por contrato, escrito o verbal (expreso o implícito, no bajo sello).
Los contratos bajo sello siguen una regla diferente (N.J.S.A. 2A:14-4), no revisada.
Fuente: N.J.S.A. 2A:14-1
Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas6 años, igual que otros reclamos por contrato.
Fuente: N.J.S.A. 2A:14-1
Cuánto dura una sentenciaUna orden (writ) de ejecución sobre el salario (wage execution) puede durar 20 años; otras órdenes de ejecución (como los embargos bancarios) vencen después de 2 años, pero el acreedor puede pedir nuevas órdenes o registrar la sentencia (judgment) como gravamen sobre bienes raíces en New Jersey.
No se leyeron directamente la vigencia total de una sentencia ni las reglas de renovación (N.J.S.A. 2A:14-5).
Fuente: NJ Courts, Lawsuits $20,000 or less (Special Civil); Collecting a Money Judgment (CN 10282)

Si lo demandan

Cómo responder a una demanda por deudaEn la Special Civil Part (casos de $20,000 o menos), presente una contestación por escrito (answer) ante el tribunal dentro de los 35 días después de recibir la citación (summons). Si no lo hace, se puede dictar una sentencia monetaria en su contra. El tribunal publica paquetes de contestación y formularios para demandados que se representan a sí mismos.
En reclamos menores (small claims), el demandado debe asistir al juicio según las instrucciones de la citación.
Fuente: NJ Courts, Lawsuits $20,000 or less (Special Civil)

Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle

Límite de embargo de salarioMás estricto que la ley federal. Una ejecución sobre el salario (wage execution), en general, se limita a lo que sea menor entre el 10% del pago bruto o el 25% del pago disponible (neto), y el pago de hasta 30 veces el salario mínimo federal por hora por semana está protegido. Una ejecución sobre el salario solo procede si el deudor gana más de $217.50 a la semana. El deudor puede pedir al tribunal que la reduzca por dificultades económicas.
La guía del tribunal indica el límite de dos maneras ligeramente diferentes (el 10% de los ingresos disponibles en un lugar; lo que sea menor entre el 10% del pago bruto o el 25% del neto en sus instrucciones de la hoja de cálculo). No se leyó la ley que lo rige (N.J.S.A. 2A:17-56). Los acreedores médicos no pueden embargar el salario de pacientes con ingresos inferiores al 600% del nivel federal de pobreza (P.L. 2024, c. 48).
Fuente: NJ Courts, How to Object to a Wage Garnishment in a Special Civil Part Case (CN 12322); Collecting a Money Judgment (CN 10282)
Dinero protegido en una cuenta bancariaNo hay una exención general en dólares para cuentas bancarias. La manutención de hijos, la asistencia social (welfare), el Seguro Social, el SSI y los beneficios para veteranos y de desempleo no se pueden embargar. Un deudor cuya cuenta está congelada puede presentar una Certification in Objection to Levy, con tres meses de estados de cuenta bancarios, para demostrar que el dinero está exento.
Fuente: NJ Courts, Collecting a Money Judgment (CN 10282); How to Object to a Bank Account Levy (CN 12323)
Exención de vehículosNo hay una exención separada para vehículos. El deudor conserva $1,000 en bienes personales más la ropa de uso personal; un vehículo registrado a nombre del deudor con patrimonio neto (equity) puede ser embargado mediante una orden.
No se leyó la ley correspondiente (N.J.S.A. 2A:17-19).
Fuente: NJ Courts, Collecting a Money Judgment (CN 10282)
Cómo reclamar una exenciónPara objetar un embargo bancario (bank levy) o un embargo de salario (wage garnishment) en la Special Civil Part, presente una Certification in Objection (con una Certification of Service y, para un embargo bancario, tres meses de estados de cuenta bancarios; para salarios, una hoja de cálculo opcional) en la oficina de la Special Civil Part del condado donde se presentó el caso. No hay cargo de presentación. Envíe copias a las otras partes por correo regular y certificado. En general, se fija una audiencia dentro de 7 días.
Paquete para embargo bancario: https://www.njcourts.gov/sites/default/files/forms/12323_obj_bank_levy.pdf. Los paquetes leídos no indicaban el plazo para objetar.
Fuente: NJ Courts, CN 12322 and CN 12323

Cobradores de deudas e intereses

Protecciones contra deudas médicasSí (Louisa Carman Medical Debt Relief Act, 2024). Los acreedores y cobradores médicos no pueden reportar a las agencias de crédito deudas médicas por servicios prestados a partir de la fecha de vigencia de la ley, y las agencias de crédito no pueden reportar deudas médicas pagadas ni deudas médicas menores de $500. Las acciones de cobro deben esperar al menos 120 días después de la primera factura y de una oferta de plan de pagos, con aviso de 30 días. El interés sobre las deudas médicas, incluido el de las sentencias, tiene un tope del 3% al año, y no se puede embargar el salario de pacientes con ingresos inferiores al 600% del nivel federal de pobreza. El Attorney General hace cumplir la ley.
Aprobada el 22 de julio de 2024 (7/22/2024).
Fuente: P.L. 2024, c. 48 (N.J.S.A. 56:11-56 to -63)
Límites de tasas de interésEl interés sobre las deudas médicas, incluidas las sentencias por deudas médicas, no puede superar el 3% al año.
Fuente: P.L. 2024, c. 48, § 5

Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas

¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en New Jersey?
6 años para un reclamo por contrato, escrito o verbal (expreso o implícito, no bajo sello).
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en New Jersey?
6 años, igual que otros reclamos por contrato.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en New Jersey?
Una orden (writ) de ejecución sobre el salario (wage execution) puede durar 20 años; otras órdenes de ejecución (como los embargos bancarios) vencen después de 2 años, pero el acreedor puede pedir nuevas órdenes o registrar la sentencia (judgment) como gravamen sobre bienes raíces en New Jersey.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en New Jersey?
Más estricto que la ley federal. Una ejecución sobre el salario (wage execution), en general, se limita a lo que sea menor entre el 10% del pago bruto o el 25% del pago disponible (neto), y el pago de hasta 30 veces el salario mínimo federal por hora por semana está protegido. Una ejecución sobre el salario solo procede si el deudor gana más de $217.50 a la semana. El deudor puede pedir al tribunal que la reduzca por dificultades económicas.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en New Jersey?
No hay una exención general en dólares para cuentas bancarias. La manutención de hijos, la asistencia social (welfare), el Seguro Social, el SSI y los beneficios para veteranos y de desempleo no se pueden embargar. Un deudor cuya cuenta está congelada puede presentar una Certification in Objection to Levy, con tres meses de estados de cuenta bancarios, para demostrar que el dinero está exento.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en New Jersey?
No hay una exención separada para vehículos. El deudor conserva $1,000 en bienes personales más la ropa de uso personal; un vehículo registrado a nombre del deudor con patrimonio neto (equity) puede ser embargado mediante una orden.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en New Jersey?
Sí (Louisa Carman Medical Debt Relief Act, 2024). Los acreedores y cobradores médicos no pueden reportar a las agencias de crédito deudas médicas por servicios prestados a partir de la fecha de vigencia de la ley, y las agencias de crédito no pueden reportar deudas médicas pagadas ni deudas médicas menores de $500. Las acciones de cobro deben esperar al menos 120 días después de la primera factura y de una oferta de plan de pagos, con aviso de 30 días. El interés sobre las deudas médicas, incluido el de las sentencias, tiene un tope del 3% al año, y no se puede embargar el salario de pacientes con ingresos inferiores al 600% del nivel federal de pobreza. El Attorney General hace cumplir la ley.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en New Jersey?
El interés sobre las deudas médicas, incluidas las sentencias por deudas médicas, no puede superar el 3% al año.
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en New Jersey?
En la Special Civil Part (casos de $20,000 o menos), presente una contestación por escrito (answer) ante el tribunal dentro de los 35 días después de recibir la citación (summons). Si no lo hace, se puede dictar una sentencia monetaria en su contra. El tribunal publica paquetes de contestación y formularios para demandados que se representan a sí mismos.
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en New Jersey?
Para objetar un embargo bancario (bank levy) o un embargo de salario (wage garnishment) en la Special Civil Part, presente una Certification in Objection (con una Certification of Service y, para un embargo bancario, tres meses de estados de cuenta bancarios; para salarios, una hoja de cálculo opcional) en la oficina de la Special Civil Part del condado donde se presentó el caso. No hay cargo de presentación. Envíe copias a las otras partes por correo regular y certificado. En general, se fija una audiencia dentro de 7 días.

Deudas y cobranzas en otros estados

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