Cómo declararse en quiebra (bancarrota) en Vermont: prueba de medios (means test), exenciones y cortes

Vermont tiene un distrito de tribunal federal de quiebras (bankruptcy): el U.S. Bankruptcy Court for the District of Vermont (https://www.vtb.uscourts.gov/).

Ingreso familiar mediano para Vermont: 1 persona $72,461; 2 personas $96,963; 3 personas $114,075; 4 personas $137,583; sume $11,100 por cada persona adicional después de 4. Estas cifras se aplican a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados el 15 de julio de 2026 (7/15/2026) o después.

Una vivienda familiar (homestead) (casa de vivienda, edificaciones anexas y el terreno que se usa con ellas) que la persona posee y usa o mantiene como vivienda familiar está exenta hasta $125,000.00 de valor, junto con sus rentas, frutos, ganancias y productos. La ley no fija un límite de superficie (acres).

El interés del deudor en uno o más vehículos motorizados está exento hasta $2,500.00 de valor total. La parte no usada de la exención del vehículo se puede sumar a la exención comodín (wildcard) (vea wildcard).

El interés del deudor en cualquier bien hasta $400.00 de valor, más hasta $7,000.00 de cualquier cantidad no usada de las exenciones para vehículos motorizados, herramientas de trabajo, joyas, artículos del hogar y cosechas en pie.

Exento: el interés del deudor en cuentas de jubilación autodirigidas, incluidas pensiones, el producto y los pagos de anualidades, las IRA, los planes Keogh, los planes SEP y otros planes calificados bajo las secciones 401, 403, 408, 408A o 457 del Internal Revenue Code. Las IRA tradicionales y planes similares están exentos solo en la medida en que las aportaciones fueran deducibles o excluibles de impuestos cuando se hicieron (más sus ganancias y crecimiento); una Roth IRA está exenta en la medida en que las aportaciones no excedieran los límites federales (más ganancias y crecimiento). Las aportaciones a un plan o cuenta autodirigido hechas menos de un año calendario antes de presentar una quiebra (bankruptcy) no están exentas. Los pagos bajo un plan de pensión, anualidad, participación en las ganancias, bonificación en acciones o similar por muerte, discapacidad, enfermedad, jubilación o terminación también están exentos en la medida razonablemente necesaria para el sustento. Para el embargo por manutención de los hijos (child support) por parte de la Office of Child Support, la exención de jubilación tiene un límite de $5,000.00.

La lista de exenciones de bienes personales de Vermont (12 V.S.A. § 2740) no tiene un inciso separado para salarios ganados pero no pagados. La ley de Vermont de protección del salario en el proceso de trustee process (embargo [garnishment]) exime la cantidad mayor entre el 75 por ciento de los ingresos disponibles semanales o 30 veces el salario mínimo (minimum wage) federal por hora; para una deuda de una transacción de crédito al consumidor, la mayor entre el 85 por ciento o 40 veces el salario mínimo federal por hora; o más si el tribunal determina que los gastos semanales razonables del deudor para sí mismo y sus dependientes son mayores. No se pueden embargar en absoluto los ingresos de un deudor que recibió asistencia del Department for Children and Families o del Department of Vermont Health Access en los dos meses antes de la audiencia.

El U.S. Bankruptcy Court for the District of Vermont tiene una página "Filing Without an Attorney (pro se filing)" que remite a la información nacional de U.S. Courts sobre cómo presentar sin abogado, y una página "Pro Se Information for Debtors" que ofrece un paquete de información (la Vermont Pro Se Guide, abril de 2023) para los deudores que presentan sin abogado. Las páginas para deudores del tribunal también enlazan a información sobre la asesoría de crédito (credit counseling) y la educación del deudor (debtor education), Debtor Electronic Bankruptcy Noticing, un aviso para clientes que pagan con cheque, información sobre la cancelación (discharge) de deudas de préstamos estudiantiles y Vermont Law Help (patrocinado por Legal Services of Vermont y Vermont Legal Aid).

Distrito de Vermont (District of Vermont, el único distrito de quiebras (bankruptcy) del estado): según la Vt. LBR 2016-2(a), se presume que los honorarios del abogado de un deudor del capítulo 13 (Chapter 13) son razonables hasta las cantidades del Vt. LB Appendix XI. El Appendix XI publicado (02/2022) indica que, a partir del 1 de febrero de 2022 (2/1/2022), el honorario que se presume razonable es: hasta $2,675 para un caso simple del capítulo 13 (por ejemplo, el plan solo paga reclamos no garantizados y honorarios de abogado); hasta $3,750 cuando el deudor paga directamente los pagos continuos de la hipoteca (hasta $2,900 antes de la confirmación más hasta $850 después de la confirmación); y hasta $4,600 en un caso de Conduit Mortgage Payments (pagos de hipoteca por conducto del fideicomisario) (hasta $3,950 antes de la confirmación más hasta $650 después de la confirmación). También fija honorarios que se presumen razonables para mociones de rutina (por ejemplo, hasta $750 por una moción para modificar un plan confirmado). El Appendix XI dispone que, salvo que el tribunal ordene otra cosa, cada cantidad aumenta automáticamente cada 1 de febrero según el cambio en el CPI-U, redondeada a los $25 más cercanos.