Leyes de cobro de deudas de Colorado: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de Colorado: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para Colorado
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 6 años para acciones para recuperar una deuda liquidada o una cantidad de dinero determinable que se debe, y para hacer cumplir cualquier instrumento que garantice o demuestre una deuda. C.R.S. § 13-80-103.5(1)(a); § 13-80-101(1)(a)
- Límite de embargo de salario
- Para deudas ordinarias, lo máximo que se puede embargar cada semana es lo que sea menor entre el 20% de los ingresos disponibles, o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 40 veces el salario mínimo federal, o 40 veces el salario mínimo de Colorado. C.R.S. § 13-54-104(2)(a)(I)
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- Está exento hasta $2,500 en total en una o más cuentas de depósito a nombre del deudor. C.R.S. § 13-54-102(1)(w)
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 6 años para acciones para recuperar una deuda liquidada o una cantidad de dinero determinable que se debe, y para hacer cumplir cualquier instrumento que garantice o demuestre una deuda. La mayoría de las deudas de consumo con un saldo fijo entran en esta categoría. Otros reclamos por contrato tienen, en general, 3 años. Leído en la impresión oficial del Title 13 de los Colorado Revised Statutes 2024 (Office of Legislative Legal Services). No se reflejan las enmiendas de 2025-2026, si las hay. |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | El plazo de 6 años para deudas liquidadas o determinables se aplica, en general, a los saldos de tarjetas de crédito y de otras cuentas, haya o no un escrito firmado. Los reclamos por contrato que no son por una cantidad liquidada o determinable tienen 3 años. Qué plazo se aplica a una cuenta en particular puede depender de la jurisprudencia de Colorado (no revisada). |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | Un reconocimiento o promesa de pago extiende el plazo de prescripción (limitations period) solo si es por escrito y está firmado por el deudor. La ley indica que esta regla no cambia el efecto de un pago de capital o de intereses. La ley en sí no dice por cuánto tiempo un pago extiende el plazo. Fuente: C.R.S. § 13-80-113 |
| Cuánto dura una sentencia | Una sentencia (judgment) de un district court puede ejecutarse durante 20 años desde que se dicta; una sentencia de un county court (dictada a partir del 1 de julio de 1981 (7/1/1981)), durante 6 años. Después de eso, la sentencia se considera satisfecha a menos que se reviva. Un gravamen por sentencia (judgment lien) sobre bienes raíces dura 6 años desde que se dicta, a menos que la sentencia se reviva y la sentencia revivida se registre. Fuente: C.R.S. § 13-52-102(1), (2) |
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | Para deudas ordinarias, lo máximo que se puede embargar cada semana es lo que sea menor entre el 20% de los ingresos disponibles, o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 40 veces el salario mínimo federal, o 40 veces el salario mínimo de Colorado. Esto es más estricto que el límite federal. Un deudor también puede presentar una objeción por escrito y pedir al tribunal que proteja una parte mayor de su pago si el ingreso restante no cubre los gastos de vida reales y necesarios. Se aplican límites diferentes a la manutención de hijos y a algunas deudas de asistencia pública. Fuente: C.R.S. § 13-54-104(2)(a)(I) |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | Está exento hasta $2,500 en total en una o más cuentas de depósito a nombre del deudor. Enmendado por SB 22-086 (2022). Los beneficios exentos depositados en una cuenta conservan sus propias protecciones. Fuente: C.R.S. § 13-54-102(1)(w) |
| Exención de la vivienda (homestead) | $250,000 de patrimonio neto (equity) en una vivienda ocupada por el dueño o por la familia del dueño, o $350,000 si el dueño, su cónyuge o un dependiente que vive allí es una persona mayor (60 años o más) o con discapacidad. Cantidades fijadas por SB 22-086, vigente desde el 7 de abril de 2022 (4/7/2022). Leído en la impresión oficial del Title 38 de 2024. Fuente: C.R.S. § 38-41-201 |
| Exención de vehículos | Hasta dos vehículos motorizados o bicicletas que el deudor tiene y usa, hasta $15,000 de valor total; $25,000 si el deudor, su cónyuge o un dependiente es una persona mayor o con discapacidad. Las motonieves, los vehículos todoterreno (ATVs), los botes, los remolques de viaje y las casas rodantes no califican. Fuente: C.R.S. § 13-54-102(1)(j) |
| Cómo reclamar una exención | Para cuentas bancarias y otros bienes, el deudor presenta un reclamo de exención por escrito ante el secretario (clerk) del tribunal que dictó la sentencia dentro de los 14 días después de recibir la notificación del aviso de exención, describiendo los bienes y los fundamentos. Se debe enviar una copia al acreedor por correo certificado. Para salarios, el deudor tiene 7 días después de recibir la orden (writ) para intentar resolver un error de cálculo con el empleador, y luego puede presentar una objeción por escrito ante el tribunal. La presentación detiene cualquier acción adicional sobre los bienes hasta que el tribunal decida. Fuente: C.R.S. § 13-54.5-108 |
| Exenciones de quiebra | Colorado ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. Los residentes de Colorado solo pueden reclamar las exenciones que establecen las leyes de Colorado. Fuente: C.R.S. § 13-54-107 |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | Sí. La Colorado Fair Debt Collection Practices Act (C.R.S. Title 5, Article 16) regula a las agencias de cobranza y a sus cobradores. Los propios funcionarios y empleados de un acreedor que cobran a nombre del acreedor quedan excluidos de la definición de agencia de cobranza. Fuente: C.R.S. § 5-16-103(3) |
|---|---|
| Licencias de cobradores de deudas | Sí. Es ilegal operar un negocio de agencia de cobranza, o solicitar el derecho a cobrar deudas en nombre de otros, sin una licencia según la Colorado Fair Debt Collection Practices Act. Las licencias las maneja la oficina del Attorney General. Fuente: C.R.S. § 5-16-115 |
| Protecciones contra deudas médicas | El interés sobre las deudas médicas tiene un tope del 3% al año. Las agencias de informes de crédito del consumidor no pueden incluir en los informes de crédito información negativa que sepan o deban saber que se refiere a deudas médicas. Está previsto que esta regla de informes de crédito se derogue el 1 de julio de 2028 (7/1/2028). |
| Límites de tasas de interés | Sin un acuerdo, la tasa legal es del 8% al año, capitalizable anualmente. Una sentencia genera la tasa del contrato escrito (si fija una) o, de lo contrario, el 8% capitalizable anualmente. El interés sobre deudas médicas tiene un tope del 3%. Se aplican reglas diferentes a las sentencias que se apelan. |
Dónde obtener ayuda en Colorado
- Colorado Attorney General, Consumer Credit Unit (licenses collection agencies under the Colorado Fair Debt Collection Practices Act)
- Presentar una queja o un reclamo
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Colorado?
6 años para acciones para recuperar una deuda liquidada o una cantidad de dinero determinable que se debe, y para hacer cumplir cualquier instrumento que garantice o demuestre una deuda. La mayoría de las deudas de consumo con un saldo fijo entran en esta categoría. Otros reclamos por contrato tienen, en general, 3 años.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Colorado?
El plazo de 6 años para deudas liquidadas o determinables se aplica, en general, a los saldos de tarjetas de crédito y de otras cuentas, haya o no un escrito firmado. Los reclamos por contrato que no son por una cantidad liquidada o determinable tienen 3 años.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Colorado?
Un reconocimiento o promesa de pago extiende el plazo de prescripción (limitations period) solo si es por escrito y está firmado por el deudor. La ley indica que esta regla no cambia el efecto de un pago de capital o de intereses.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Colorado?
Una sentencia (judgment) de un district court puede ejecutarse durante 20 años desde que se dicta; una sentencia de un county court (dictada a partir del 1 de julio de 1981 (7/1/1981)), durante 6 años. Después de eso, la sentencia se considera satisfecha a menos que se reviva. Un gravamen por sentencia (judgment lien) sobre bienes raíces dura 6 años desde que se dicta, a menos que la sentencia se reviva y la sentencia revivida se registre.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Colorado?
Para deudas ordinarias, lo máximo que se puede embargar cada semana es lo que sea menor entre el 20% de los ingresos disponibles, o la cantidad en que los ingresos disponibles semanales superan 40 veces el salario mínimo federal, o 40 veces el salario mínimo de Colorado. Esto es más estricto que el límite federal. Un deudor también puede presentar una objeción por escrito y pedir al tribunal que proteja una parte mayor de su pago si el ingreso restante no cubre los gastos de vida reales y necesarios.
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Colorado?
Está exento hasta $2,500 en total en una o más cuentas de depósito a nombre del deudor.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Colorado?
$250,000 de patrimonio neto (equity) en una vivienda ocupada por el dueño o por la familia del dueño, o $350,000 si el dueño, su cónyuge o un dependiente que vive allí es una persona mayor (60 años o más) o con discapacidad.
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Colorado?
Hasta dos vehículos motorizados o bicicletas que el deudor tiene y usa, hasta $15,000 de valor total; $25,000 si el deudor, su cónyuge o un dependiente es una persona mayor o con discapacidad. Las motonieves, los vehículos todoterreno (ATVs), los botes, los remolques de viaje y las casas rodantes no califican.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Colorado?
Sí. La Colorado Fair Debt Collection Practices Act (C.R.S. Title 5, Article 16) regula a las agencias de cobranza y a sus cobradores. Los propios funcionarios y empleados de un acreedor que cobran a nombre del acreedor quedan excluidos de la definición de agencia de cobranza.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Colorado?
Sí. Es ilegal operar un negocio de agencia de cobranza, o solicitar el derecho a cobrar deudas en nombre de otros, sin una licencia según la Colorado Fair Debt Collection Practices Act. Las licencias las maneja la oficina del Attorney General.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en Colorado?
El interés sobre las deudas médicas tiene un tope del 3% al año. Las agencias de informes de crédito del consumidor no pueden incluir en los informes de crédito información negativa que sepan o deban saber que se refiere a deudas médicas. Está previsto que esta regla de informes de crédito se derogue el 1 de julio de 2028 (7/1/2028).
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Colorado?
Sin un acuerdo, la tasa legal es del 8% al año, capitalizable anualmente. Una sentencia genera la tasa del contrato escrito (si fija una) o, de lo contrario, el 8% capitalizable anualmente. El interés sobre deudas médicas tiene un tope del 3%. Se aplican reglas diferentes a las sentencias que se apelan.
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Colorado?
Para cuentas bancarias y otros bienes, el deudor presenta un reclamo de exención por escrito ante el secretario (clerk) del tribunal que dictó la sentencia dentro de los 14 días después de recibir la notificación del aviso de exención, describiendo los bienes y los fundamentos. Se debe enviar una copia al acreedor por correo certificado. Para salarios, el deudor tiene 7 días después de recibir la orden (writ) para intentar resolver un error de cálculo con el empleador, y luego puede presentar una objeción por escrito ante el tribunal. La presentación detiene cualquier acción adicional sobre los bienes hasta que el tribunal decida.
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Colorado?
Colorado ha optado por no usar (opted out) las exenciones federales. Los residentes de Colorado solo pueden reclamar las exenciones que establecen las leyes de Colorado.
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Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.