Leyes de ejecución hipotecaria de Colorado: proceso, plazos y sus derechos
Reglas de ejecución hipotecaria de Colorado: judicial o extrajudicial, avisos requeridos, plazos, derecho a ponerse al día, período de redención, sentencias por saldo insuficiente, gravámenes de asociaciones de propietarios (HOA) y ayuda para propietarios de vivienda.
Respuestas rápidas para Colorado
- Judicial o extrajudicial
- Ambos, con un paso judicial. La mayoría de las escrituras de fideicomiso (deeds of trust) se ejecutan a través del public trustee (fiduciario público) del condado: el prestamista presenta un aviso de elección y demanda (notice of election and demand) ante el public trustee, que luego… C.R.S. §§ 38-38-101, 38-38-105, 38-38-108
- Plazos establecidos por ley
- En el caso de propiedades no agrícolas vendidas por el public trustee, la primera fecha de venta debe ser no menos de 110 ni más de 125 días calendario después de registrado el aviso de elección y demanda (notice of election and demand) (no menos de 110 días después del aviso de litigio… C.R.S. § 38-38-108
- Redención después de la venta
- Las leyes de redención (redemption) en ejecuciones hipotecarias (foreclosure) de Colorado otorgan derechos de redención a los acreedores con gravamen de rango inferior (junior lienors) (que deben presentar un aviso de intención de redimir dentro de ocho días hábiles después de la… C.R.S. §§ 38-38-302, 38-38-501; Gilpin County Public Trustee, The Foreclosure Process
- Sentencias por saldo insuficiente
- Posible. El formulario de oferta de venta del prestamista incluye una línea para cualquier deficiencia (deficiency), y el prestamista debe ofrecer al menos su estimación de buena fe del valor justo de mercado de la propiedad (menos los gravámenes de rango superior, los impuestos no… C.R.S. § 38-38-106
Última verificación: 2026-10-27
Cómo funciona la ejecución hipotecaria
| Judicial o extrajudicial | Ambos, con un paso judicial. La mayoría de las escrituras de fideicomiso (deeds of trust) se ejecutan a través del public trustee (fiduciario público) del condado: el prestamista presenta un aviso de elección y demanda (notice of election and demand) ante el public trustee, que luego vende la propiedad. Incluso en una ejecución hipotecaria (foreclosure) por el public trustee, el prestamista debe obtener una orden judicial que autorice la venta según la Colorado Rule of Civil Procedure 120, o la venta es inválida. Los gravámenes (liens) también pueden ejecutarse en el tribunal, y el sheriff realiza la venta. Texto de la ley leído del archivo del Título 38 de los Colorado Revised Statutes de 2026 publicado por la Office of Legislative Legal Services (enlazado desde leg.colorado.gov). |
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| Avisos requeridos | En el caso de un incumplimiento de una hipoteca residencial que consiste en pagos no realizados, al menos 30 días después del incumplimiento y al menos 30 días antes de presentar el aviso de elección y demanda (notice of election and demand), el prestamista debe enviar por correo al prestatario un aviso con el número de la línea directa de ejecuciones hipotecarias (foreclosure hotline) de Colorado, el contacto del prestamista para mitigación de pérdidas (loss mitigation) y una declaración de que los consultores de ejecuciones hipotecarias no pueden cobrar tarifas por adelantado. Después de registrado el aviso de elección y demanda, el public trustee envía por correo un "combined notice" (aviso combinado) de la venta, del derecho a subsanar y del derecho de redención dentro de 20 días, y nuevamente de 45 a 60 días antes de la primera venta programada; el aviso también se publica una vez por semana durante cinco semanas consecutivas a partir de 45 a 60 días antes de la venta. El aviso combinado informa a los prestatarios que pueden presentar una queja ante el Colorado Attorney General o la CFPB por violaciones relacionadas con el punto único de contacto (single point of contact) o el doble trámite (dual tracking). Fuente: C.R.S. §§ 38-38-102.5, 38-38-103 |
| Plazos establecidos por ley | En el caso de propiedades no agrícolas vendidas por el public trustee, la primera fecha de venta debe ser no menos de 110 ni más de 125 días calendario después de registrado el aviso de elección y demanda (notice of election and demand) (no menos de 110 días después del aviso de litigio pendiente (lis pendens) en el caso de una venta por el sheriff). En el caso de propiedades agrícolas, el plazo es de 215 a 230 días (public trustee) o de al menos 215 días (sheriff). Fuente: C.R.S. § 38-38-108 |
| Derecho a ponerse al día (reinstalación) | Sí. Cuando el incumplimiento es la falta de pago, el propietario (y algunas otras personas, como quienes son responsables de la deuda y los acreedores con gravamen de rango inferior) puede subsanarlo (cure) presentando un aviso por escrito de intención de subsanar ante el public trustee o el sheriff a más tardar 15 días calendario antes de la fecha de la venta. El funcionario obtiene entonces del prestamista una declaración de subsanación (cure statement) que muestra el monto necesario. Un public trustee de un condado de Colorado explica que la subsanación debe pagarse en efectivo o con cheque de caja antes del mediodía del día anterior a la venta. Una escritura de fideicomiso (deed of trust) no puede renunciar al derecho a subsanar ni acortarlo. Página del public trustee del condado: https://gilpincounty.colorado.gov/elected-officials/public-trustee/the-foreclosure-process |
Después de la venta
| Redención después de la venta | Las leyes de redención (redemption) en ejecuciones hipotecarias (foreclosure) de Colorado otorgan derechos de redención a los acreedores con gravamen de rango inferior (junior lienors) (que deben presentar un aviso de intención de redimir dentro de ocho días hábiles después de la venta), no al propietario. Un public trustee de un condado afirma que las ejecuciones hipotecarias iniciadas en 2008 y después no permiten redenciones por parte del propietario. Si ningún acreedor con gravamen redime, el título se otorga al titular del certificado al cierre de operaciones ocho días hábiles después de la venta. |
|---|---|
| Sentencias por saldo insuficiente | Posible. El formulario de oferta de venta del prestamista incluye una línea para cualquier deficiencia (deficiency), y el prestamista debe ofrecer al menos su estimación de buena fe del valor justo de mercado de la propiedad (menos los gravámenes de rango superior, los impuestos no pagados y los costos estimados de mantenimiento y venta), a menos que la deuda sea menor. Que el prestamista no ofrezca ese monto no invalida la venta, pero cualquier persona demandada por una deficiencia puede plantearlo como defensa. La ley revisada no fija un plazo separado para presentar una demanda por deficiencia (deficiency). Fuente: C.R.S. § 38-38-106 |
Asociaciones de propietarios (HOA), impuestos y venta
| Gravámenes de asociaciones de propietarios (HOA) y ejecución hipotecaria | Sí, con límites importantes. Las multas, los costos de cobranza y los honorarios de abogado pueden formar parte del gravamen (lien) de una asociación, pero no pueden ser la base de una ejecución hipotecaria (foreclosure). En el caso de una unidad que es la residencia principal de un propietario individual, la asociación solo puede ejecutar después de obtener una sentencia personal contra el propietario en un caso civil de cobranza (o en situaciones limitadas, como la muerte o incapacidad del propietario, la imposibilidad de notificarlo dentro de 180 días, o la quiebra (bankruptcy)). Al menos 30 días antes de demandar para ejecutar, la asociación debe notificar al propietario por escrito y por medios electrónicos sobre el derecho a recibir asesoría de crédito y el derecho a la mediación. A los propietarios se les debe ofrecer un plan de pagos de al menos 18 meses, y la asociación no puede ejecutar mientras el propietario lo esté cumpliendo. Hasta seis meses de cuotas ordinarias tienen prioridad sobre una primera hipoteca. |
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| Ventas por impuestos a la propiedad | Colorado vende gravámenes fiscales (tax liens). El propietario, un agente, cualquier persona con un reclamo legal o equitativo, o el titular de un certificado de venta por impuestos puede redimir (redeem) en cualquier momento antes de que el tesorero del condado (county treasurer) otorgue una escritura del tesorero (treasurer's deed) al comprador, pagando al tesorero los impuestos, los intereses por mora y los costos por los que se vendió el gravamen, más los intereses previstos por la ley. Fuente: C.R.S. § 39-12-103 |
Cómo obtener ayuda
| Ayuda gratuita para propietarios de vivienda | La Colorado Housing and Finance Authority (CHFA) ayuda a los propietarios de vivienda en riesgo de ejecución hipotecaria (foreclosure) a comunicarse con asesores de vivienda aprobados por HUD y patrocina Colorado Housing Connects al 1-877-601-HOPE (4673), que los public trustees de los condados también indican como la Colorado Foreclosure Hotline para obtener ayuda gratuita. Los prestamistas deben dar a los prestatarios el número de la línea directa de ejecuciones hipotecarias de Colorado antes de iniciar una ejecución hipotecaria residencial. |
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Preguntas frecuentes sobre ejecución hipotecaria y derechos del propietario
¿Colorado es un estado de ejecución hipotecaria judicial o extrajudicial?
Ambos, con un paso judicial. La mayoría de las escrituras de fideicomiso (deeds of trust) se ejecutan a través del public trustee (fiduciario público) del condado: el prestamista presenta un aviso de elección y demanda (notice of election and demand) ante el public trustee, que luego vende la propiedad. Incluso en una ejecución hipotecaria (foreclosure) por el public trustee, el prestamista debe obtener una orden judicial que autorice la venta según la Colorado Rule of Civil Procedure 120, o la venta es inválida. Los gravámenes (liens) también pueden ejecutarse en el tribunal, y el sheriff realiza la venta.
¿Qué aviso se requiere antes de una venta por ejecución hipotecaria en Colorado?
En el caso de un incumplimiento de una hipoteca residencial que consiste en pagos no realizados, al menos 30 días después del incumplimiento y al menos 30 días antes de presentar el aviso de elección y demanda (notice of election and demand), el prestamista debe enviar por correo al prestatario un aviso con el número de la línea directa de ejecuciones hipotecarias (foreclosure hotline) de Colorado, el contacto del prestamista para mitigación de pérdidas (loss mitigation) y una declaración de que los consultores de ejecuciones hipotecarias no pueden cobrar tarifas por adelantado. Después de registrado el aviso de elección y demanda, el public trustee envía por correo un "combined notice" (aviso combinado) de la venta, del derecho a subsanar y del derecho de redención dentro de 20 días, y nuevamente de 45 a 60 días antes de la primera venta programada; el aviso también se publica una vez por semana durante cinco semanas consecutivas a partir de 45 a 60 días antes de la venta. El aviso combinado informa a los prestatarios que pueden presentar una queja ante el Colorado Attorney General o la CFPB por violaciones relacionadas con el punto único de contacto (single point of contact) o el doble trámite (dual tracking).
¿Cuánto tarda una ejecución hipotecaria en Colorado?
En el caso de propiedades no agrícolas vendidas por el public trustee, la primera fecha de venta debe ser no menos de 110 ni más de 125 días calendario después de registrado el aviso de elección y demanda (notice of election and demand) (no menos de 110 días después del aviso de litigio pendiente (lis pendens) en el caso de una venta por el sheriff). En el caso de propiedades agrícolas, el plazo es de 215 a 230 días (public trustee) o de al menos 215 días (sheriff).
¿Puede detener una ejecución hipotecaria poniéndose al día con los pagos en Colorado?
Sí. Cuando el incumplimiento es la falta de pago, el propietario (y algunas otras personas, como quienes son responsables de la deuda y los acreedores con gravamen de rango inferior) puede subsanarlo (cure) presentando un aviso por escrito de intención de subsanar ante el public trustee o el sheriff a más tardar 15 días calendario antes de la fecha de la venta. El funcionario obtiene entonces del prestamista una declaración de subsanación (cure statement) que muestra el monto necesario. Un public trustee de un condado de Colorado explica que la subsanación debe pagarse en efectivo o con cheque de caja antes del mediodía del día anterior a la venta. Una escritura de fideicomiso (deed of trust) no puede renunciar al derecho a subsanar ni acortarlo.
¿Existe un derecho de redención después de una ejecución hipotecaria en Colorado?
Las leyes de redención (redemption) en ejecuciones hipotecarias (foreclosure) de Colorado otorgan derechos de redención a los acreedores con gravamen de rango inferior (junior lienors) (que deben presentar un aviso de intención de redimir dentro de ocho días hábiles después de la venta), no al propietario. Un public trustee de un condado afirma que las ejecuciones hipotecarias iniciadas en 2008 y después no permiten redenciones por parte del propietario. Si ningún acreedor con gravamen redime, el título se otorga al titular del certificado al cierre de operaciones ocho días hábiles después de la venta.
¿Puede el prestamista reclamarle el resto del préstamo después de la ejecución hipotecaria en Colorado?
Posible. El formulario de oferta de venta del prestamista incluye una línea para cualquier deficiencia (deficiency), y el prestamista debe ofrecer al menos su estimación de buena fe del valor justo de mercado de la propiedad (menos los gravámenes de rango superior, los impuestos no pagados y los costos estimados de mantenimiento y venta), a menos que la deuda sea menor. Que el prestamista no ofrezca ese monto no invalida la venta, pero cualquier persona demandada por una deficiencia puede plantearlo como defensa.
¿Puede una asociación de propietarios (HOA) ejecutar la hipoteca de su vivienda en Colorado?
Sí, con límites importantes. Las multas, los costos de cobranza y los honorarios de abogado pueden formar parte del gravamen (lien) de una asociación, pero no pueden ser la base de una ejecución hipotecaria (foreclosure). En el caso de una unidad que es la residencia principal de un propietario individual, la asociación solo puede ejecutar después de obtener una sentencia personal contra el propietario en un caso civil de cobranza (o en situaciones limitadas, como la muerte o incapacidad del propietario, la imposibilidad de notificarlo dentro de 180 días, o la quiebra (bankruptcy)). Al menos 30 días antes de demandar para ejecutar, la asociación debe notificar al propietario por escrito y por medios electrónicos sobre el derecho a recibir asesoría de crédito y el derecho a la mediación. A los propietarios se les debe ofrecer un plan de pagos de al menos 18 meses, y la asociación no puede ejecutar mientras el propietario lo esté cumpliendo. Hasta seis meses de cuotas ordinarias tienen prioridad sobre una primera hipoteca.
¿Cómo recupera su vivienda después de una venta por impuestos en Colorado?
Colorado vende gravámenes fiscales (tax liens). El propietario, un agente, cualquier persona con un reclamo legal o equitativo, o el titular de un certificado de venta por impuestos puede redimir (redeem) en cualquier momento antes de que el tesorero del condado (county treasurer) otorgue una escritura del tesorero (treasurer's deed) al comprador, pagando al tesorero los impuestos, los intereses por mora y los costos por los que se vendió el gravamen, más los intereses previstos por la ley.
¿Dónde pueden los propietarios de vivienda obtener ayuda gratuita con la ejecución hipotecaria en Colorado?
La Colorado Housing and Finance Authority (CHFA) ayuda a los propietarios de vivienda en riesgo de ejecución hipotecaria (foreclosure) a comunicarse con asesores de vivienda aprobados por HUD y patrocina Colorado Housing Connects al 1-877-601-HOPE (4673), que los public trustees de los condados también indican como la Colorado Foreclosure Hotline para obtener ayuda gratuita. Los prestamistas deben dar a los prestatarios el número de la línea directa de ejecuciones hipotecarias de Colorado antes de iniciar una ejecución hipotecaria residencial.
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