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Leyes de ejecución hipotecaria de Hawaii: proceso, plazos y sus derechos

Reglas de ejecución hipotecaria de Hawaii: judicial o extrajudicial, avisos requeridos, plazos, derecho a ponerse al día, período de redención, sentencias por saldo insuficiente, gravámenes de asociaciones de propietarios (HOA) y ayuda para propietarios de vivienda.

Respuestas rápidas para Hawaii

Judicial o extrajudicial
Ambos. Un prestamista puede ejecutar la hipoteca (foreclose) mediante una acción judicial en la circuit court (ejecución hipotecaria judicial, judicial foreclosure) o, cuando se permite, mediante una ejecución hipotecaria no judicial con poder de venta según la Parte II del capítulo 667… Haw. Rev. Stat. §§ 667-1.5, 667-22, 667-53
Plazos establecidos por ley
En una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial, el plazo para subsanar indicado en el Notice of Default debe ser de al menos 60 días después del aviso. Haw. Rev. Stat. §§ 667-22(a)(6), 667-25
Redención después de la venta
En el caso de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial con poder de venta, el aviso público de venta requerido indica que no hay derecho a subsanar el incumplimiento ni ningún derecho de redención (right of redemption) después del plazo de tres días hábiles antes de la venta. Haw. Rev. Stat. § 667-27(b)
Sentencias por saldo insuficiente
Después de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial de una propiedad residencial, el prestamista (o cualquier persona que no sea una asociación) no puede buscar una sentencia por deficiencia (deficiency judgment) contra un propietario-ocupante a menos que la deuda esté… Haw. Rev. Stat. §§ 667-38, 667-1.5

Última verificación: 2026-10-27

Cómo funciona la ejecución hipotecaria

Judicial o extrajudicialAmbos. Un prestamista puede ejecutar la hipoteca (foreclose) mediante una acción judicial en la circuit court (ejecución hipotecaria judicial, judicial foreclosure) o, cuando se permite, mediante una ejecución hipotecaria no judicial con poder de venta según la Parte II del capítulo 667 de los HRS. Un propietario-ocupante que enfrenta una ejecución hipotecaria no judicial de una propiedad residencial puede convertirla en una ejecución hipotecaria judicial presentando una petición en la circuit court dentro de los 30 días siguientes a la notificación del aviso de ejecución hipotecaria.
Las leyes no dicen qué método es más común.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 667-1.5, 667-22, 667-53
Avisos requeridosEn el caso de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial (con poder de venta), el prestamista debe preparar y notificar un Notice of Default and Intention to Foreclose (aviso de incumplimiento e intención de ejecutar) por escrito al prestatario, al deudor hipotecario (mortgagor) y a cualquier garante. Debe detallar el incumplimiento, indicar lo que se necesita para subsanarlo (incluidos los honorarios de abogado y costos estimados), dar un plazo para subsanar de al menos 60 días después del aviso, nombrar a un abogado con licencia de Hawaii ubicado en Hawaii, incluir una advertencia en letras mayúsculas de que la vivienda puede venderse sin acción judicial, adjuntar copias de los documentos del préstamo y listar la información de contacto de asesores de vivienda aprobados y de asesores de presupuesto y crédito aprobados. Si el incumplimiento no se subsana, debe prepararse, distribuirse y publicarse un aviso público de la venta; debe indicar en letras mayúsculas que el incumplimiento puede subsanarse hasta tres días hábiles antes de la venta.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 667-22, 667-27
Plazos establecidos por leyEn una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial, el plazo para subsanar indicado en el Notice of Default debe ser de al menos 60 días después del aviso. La venta pública debe realizarse entonces en la fecha que sea más tarde entre al menos 60 días después de distribuido el aviso público de venta, o al menos 14 días después del tercer anuncio publicado del aviso. Las ventas deben realizarse en terrenos del estado en el condado donde está ubicada la propiedad, durante el horario de atención en un día hábil.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 667-22(a)(6), 667-25
Derecho a ponerse al día (reinstalación)Sí, en una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial. El prestatario puede subsanar el incumplimiento dentro del plazo indicado en el Notice of Default (al menos 60 días después del aviso), y el aviso público de venta debe indicar que el incumplimiento puede subsanarse a más tardar tres días hábiles antes de la venta pagando el monto que se debería si el préstamo no hubiera sido acelerado, más los honorarios de abogado del prestamista y otros costos relacionados con el incumplimiento. Si el incumplimiento se subsana, el prestamista debe revocar el aviso y cancelar la venta.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 667-22, 667-24, 667-27(b)
Mediación en ejecuciones hipotecariasSí. El programa Mortgage Foreclosure Dispute Resolution (MFDR), administrado por el Department of Commerce and Consumer Affairs, permite a los propietarios-ocupantes de propiedades residenciales en una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial reunirse con su prestamista para intentar llegar a una modificación del préstamo (loan modification) u otro acuerdo. El aviso de ejecución hipotecaria debe informar a los propietarios-ocupantes sobre el programa; deben elegir participar dentro de los 30 días siguientes a que el departamento envíe su aviso por correo, y deben consultar con un asesor de vivienda aprobado o un asesor de presupuesto y crédito al menos 30 días antes de la primera sesión. La página de DCCA indica una tarifa no reembolsable de $300 para el propietario-ocupante y dice que la ejecución hipotecaria no judicial queda en suspenso hasta que se complete la resolución de la disputa. El programa no se aplica a las ejecuciones de gravámenes de asociaciones ni a las ejecuciones hipotecarias convertidas en acciones judiciales.
Partes de las preguntas frecuentes (FAQ) de DCCA parecen datar del lanzamiento del programa (mencionan un período 2011–2014); confirme las tarifas y el estado actuales con DCCA al (808) 586-2886.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 667-71, 667-75, 667-80; DCCA, Mortgage Foreclosure Dispute Resolution Program

Después de la venta

Redención después de la ventaEn el caso de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial con poder de venta, el aviso público de venta requerido indica que no hay derecho a subsanar el incumplimiento ni ningún derecho de redención (right of redemption) después del plazo de tres días hábiles antes de la venta.
Fuente: Haw. Rev. Stat. § 667-27(b)
Sentencias por saldo insuficienteDespués de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial de una propiedad residencial, el prestamista (o cualquier persona que no sea una asociación) no puede buscar una sentencia por deficiencia (deficiency judgment) contra un propietario-ocupante a menos que la deuda esté garantizada con otra garantía. En una ejecución hipotecaria judicial, la circuit court determina el monto adeudado y dicta la sentencia.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 667-38, 667-1.5

Asociaciones de propietarios (HOA), impuestos y venta

Gravámenes de asociaciones de propietarios (HOA) y ejecución hipotecariaSí. El gravamen (lien) de una asociación de condominio por gastos comunes no pagados puede ejecutarse mediante una acción judicial o mediante un poder de venta no judicial, aunque los documentos rectores no incluyan lenguaje de poder de venta. Sin embargo, un gravamen que surge únicamente de multas, sanciones, honorarios legales o recargos por pago tardío no puede ejecutarse de forma no judicial y debe presentarse en el tribunal. En la ejecución hipotecaria (foreclosure) judicial de una asociación, se le debe dar al propietario la información de contacto de asesores de vivienda y de presupuesto aprobados; el propietario puede subsanar dentro de los 60 días siguientes a la notificación pagando el incumplimiento total y los honorarios relacionados, y puede presentar un plan de pagos dentro de 30 días; la asociación no puede rechazar un plan de pagos razonable.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 514B-146, 667-19
Declaración del vendedorSí. El vendedor de un inmueble residencial debe entregar al comprador una declaración de divulgación (disclosure statement) firmada y fechada a más tardar 10 días calendario después de que se acepte el contrato de compra del comprador. El comprador tiene entonces 15 días calendario para revisarla y puede rescindir el contrato por escrito durante ese tiempo sin perder los depósitos. Algunas ventas están exentas.
Fuente: Haw. Rev. Stat. §§ 508D-4, 508D-5

Cómo obtener ayuda

Ayuda gratuita para propietarios de viviendaLa página de Mortgage Foreclosure Dispute Resolution del Department of Commerce and Consumer Affairs enlaza a una lista de asesores de vivienda certificados por HUD con sede en Hawaii y de asesores de presupuesto y crédito aprobados, y da el (808) 586-2886 para obtener más información. Por ley, un aviso de ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial debe incluir la información de contacto de asesores de vivienda aprobados y de asesores de presupuesto y crédito. DCCA también remite a los propietarios de vivienda que necesitan ayuda legal a la Legal Aid Society of Hawaii.
Fuente: DCCA, Mortgage Foreclosure Dispute Resolution Program; Haw. Rev. Stat. § 667-22(d)

Preguntas frecuentes sobre ejecución hipotecaria y derechos del propietario

¿Hawaii es un estado de ejecución hipotecaria judicial o extrajudicial?
Ambos. Un prestamista puede ejecutar la hipoteca (foreclose) mediante una acción judicial en la circuit court (ejecución hipotecaria judicial, judicial foreclosure) o, cuando se permite, mediante una ejecución hipotecaria no judicial con poder de venta según la Parte II del capítulo 667 de los HRS. Un propietario-ocupante que enfrenta una ejecución hipotecaria no judicial de una propiedad residencial puede convertirla en una ejecución hipotecaria judicial presentando una petición en la circuit court dentro de los 30 días siguientes a la notificación del aviso de ejecución hipotecaria.
¿Qué aviso se requiere antes de una venta por ejecución hipotecaria en Hawaii?
En el caso de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial (con poder de venta), el prestamista debe preparar y notificar un Notice of Default and Intention to Foreclose (aviso de incumplimiento e intención de ejecutar) por escrito al prestatario, al deudor hipotecario (mortgagor) y a cualquier garante. Debe detallar el incumplimiento, indicar lo que se necesita para subsanarlo (incluidos los honorarios de abogado y costos estimados), dar un plazo para subsanar de al menos 60 días después del aviso, nombrar a un abogado con licencia de Hawaii ubicado en Hawaii, incluir una advertencia en letras mayúsculas de que la vivienda puede venderse sin acción judicial, adjuntar copias de los documentos del préstamo y listar la información de contacto de asesores de vivienda aprobados y de asesores de presupuesto y crédito aprobados. Si el incumplimiento no se subsana, debe prepararse, distribuirse y publicarse un aviso público de la venta; debe indicar en letras mayúsculas que el incumplimiento puede subsanarse hasta tres días hábiles antes de la venta.
¿Cuánto tarda una ejecución hipotecaria en Hawaii?
En una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial, el plazo para subsanar indicado en el Notice of Default debe ser de al menos 60 días después del aviso. La venta pública debe realizarse entonces en la fecha que sea más tarde entre al menos 60 días después de distribuido el aviso público de venta, o al menos 14 días después del tercer anuncio publicado del aviso. Las ventas deben realizarse en terrenos del estado en el condado donde está ubicada la propiedad, durante el horario de atención en un día hábil.
¿Puede detener una ejecución hipotecaria poniéndose al día con los pagos en Hawaii?
Sí, en una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial. El prestatario puede subsanar el incumplimiento dentro del plazo indicado en el Notice of Default (al menos 60 días después del aviso), y el aviso público de venta debe indicar que el incumplimiento puede subsanarse a más tardar tres días hábiles antes de la venta pagando el monto que se debería si el préstamo no hubiera sido acelerado, más los honorarios de abogado del prestamista y otros costos relacionados con el incumplimiento. Si el incumplimiento se subsana, el prestamista debe revocar el aviso y cancelar la venta.
¿Existe un derecho de redención después de una ejecución hipotecaria en Hawaii?
En el caso de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial con poder de venta, el aviso público de venta requerido indica que no hay derecho a subsanar el incumplimiento ni ningún derecho de redención (right of redemption) después del plazo de tres días hábiles antes de la venta.
¿Puede el prestamista reclamarle el resto del préstamo después de la ejecución hipotecaria en Hawaii?
Después de una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial de una propiedad residencial, el prestamista (o cualquier persona que no sea una asociación) no puede buscar una sentencia por deficiencia (deficiency judgment) contra un propietario-ocupante a menos que la deuda esté garantizada con otra garantía. En una ejecución hipotecaria judicial, la circuit court determina el monto adeudado y dicta la sentencia.
¿Hawaii tiene un programa de mediación para ejecuciones hipotecarias?
Sí. El programa Mortgage Foreclosure Dispute Resolution (MFDR), administrado por el Department of Commerce and Consumer Affairs, permite a los propietarios-ocupantes de propiedades residenciales en una ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial reunirse con su prestamista para intentar llegar a una modificación del préstamo (loan modification) u otro acuerdo. El aviso de ejecución hipotecaria debe informar a los propietarios-ocupantes sobre el programa; deben elegir participar dentro de los 30 días siguientes a que el departamento envíe su aviso por correo, y deben consultar con un asesor de vivienda aprobado o un asesor de presupuesto y crédito al menos 30 días antes de la primera sesión. La página de DCCA indica una tarifa no reembolsable de $300 para el propietario-ocupante y dice que la ejecución hipotecaria no judicial queda en suspenso hasta que se complete la resolución de la disputa. El programa no se aplica a las ejecuciones de gravámenes de asociaciones ni a las ejecuciones hipotecarias convertidas en acciones judiciales.
¿Puede una asociación de propietarios (HOA) ejecutar la hipoteca de su vivienda en Hawaii?
Sí. El gravamen (lien) de una asociación de condominio por gastos comunes no pagados puede ejecutarse mediante una acción judicial o mediante un poder de venta no judicial, aunque los documentos rectores no incluyan lenguaje de poder de venta. Sin embargo, un gravamen que surge únicamente de multas, sanciones, honorarios legales o recargos por pago tardío no puede ejecutarse de forma no judicial y debe presentarse en el tribunal. En la ejecución hipotecaria (foreclosure) judicial de una asociación, se le debe dar al propietario la información de contacto de asesores de vivienda y de presupuesto aprobados; el propietario puede subsanar dentro de los 60 días siguientes a la notificación pagando el incumplimiento total y los honorarios relacionados, y puede presentar un plan de pagos dentro de 30 días; la asociación no puede rechazar un plan de pagos razonable.
¿Qué debe revelar el vendedor de una vivienda en Hawaii?
Sí. El vendedor de un inmueble residencial debe entregar al comprador una declaración de divulgación (disclosure statement) firmada y fechada a más tardar 10 días calendario después de que se acepte el contrato de compra del comprador. El comprador tiene entonces 15 días calendario para revisarla y puede rescindir el contrato por escrito durante ese tiempo sin perder los depósitos. Algunas ventas están exentas.
¿Dónde pueden los propietarios de vivienda obtener ayuda gratuita con la ejecución hipotecaria en Hawaii?
La página de Mortgage Foreclosure Dispute Resolution del Department of Commerce and Consumer Affairs enlaza a una lista de asesores de vivienda certificados por HUD con sede en Hawaii y de asesores de presupuesto y crédito aprobados, y da el (808) 586-2886 para obtener más información. Por ley, un aviso de ejecución hipotecaria (foreclosure) no judicial debe incluir la información de contacto de asesores de vivienda aprobados y de asesores de presupuesto y crédito. DCCA también remite a los propietarios de vivienda que necesitan ayuda legal a la Legal Aid Society of Hawaii.

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