Leyes de cobro de deudas de Oregon: plazos, embargo de salario y sus derechos
Reglas de deudas de Oregon: plazo de prescripción, límites al embargo de salario, exenciones de cuentas bancarias y de la vivienda, sentencias, reglas para cobradores y cómo responder a una demanda por deuda.
Respuestas rápidas para Oregon
- Plazo para demandar por un contrato escrito
- 6 años para una acción sobre un contrato o responsabilidad, expresa o implícita. Oregon usa el mismo plazo de prescripción (statute of limitations) para contratos escritos y verbales. ORS 12.080(1)
- Límite de embargo de salario
- Está exento el 75% de los ingresos disponibles, y al deudor se le debe dejar al menos un monto mínimo semanal: $400 por semana (o $832 cada dos semanas, $912 quincenalmente, $1,792 mensualmente) para salarios pagaderos desde el 1 de julio de 2026 hasta antes del 1 de julio de 2027… ORS 18.385(1)-(2)
- Dinero protegido en una cuenta bancaria
- Cuando se embarga una cuenta bancaria, el banco debe dejar al deudor un saldo base protegido de $2,600 en todas las cuentas en ese banco (del 1 de julio de 2026 al 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027)), además de los beneficios federales protegidos. ORS 18.785(2)(j); 18.348; Oregon Judicial Department, Base Protected Account Balance Exemption table
- Cómo responder a una demanda por deuda
- Usted debe comparecer y defenderse (normalmente presentando una respuesta o una moción ante el secretario del tribunal) dentro de los 30 días desde la fecha en que se le notificó la citación (summons). ORCP 7 C(2); ORCP 15 A
Última verificación: 2026-10-26
Plazos
| Plazo para demandar por un contrato escrito | 6 años para una acción sobre un contrato o responsabilidad, expresa o implícita. Oregon usa el mismo plazo de prescripción (statute of limitations) para contratos escritos y verbales. Fuente: ORS 12.080(1) |
|---|---|
| Plazo para tarjetas de crédito y cuentas abiertas | 6 años, igual que los contratos escritos, porque ORS 12.080(1) cubre contratos expresos o implícitos (incluidos los acuerdos verbales y las cuentas de crédito). Fuente: ORS 12.080(1) |
| ¿Un pago puede reiniciar el plazo? | Sí para los pagos: cuando se hace un pago de capital o intereses después de que vence una deuda, el plazo de prescripción vuelve a empezar desde el último pago. Un reconocimiento o una nueva promesa extiende el plazo solo si consta en un escrito firmado por el deudor. Fuente: ORS 12.230, 12.240 |
| Cuánto dura una sentencia | Los recursos de cobro de una sentencia (judgment) civil vencen 10 años después de que se dicta. Antes de que venzan, el acreedor puede presentar una vez un certificado de extensión (certificate of extension), que los extiende por otros 10 años desde la presentación. Fuente: ORS 18.180(3), 18.182(1), (5) |
Si lo demandan
| Cómo responder a una demanda por deuda | Usted debe comparecer y defenderse (normalmente presentando una respuesta o una moción ante el secretario del tribunal) dentro de los 30 días desde la fecha en que se le notificó la citación (summons). Fuente: ORCP 7 C(2); ORCP 15 A |
|---|
Embargo y lo que los acreedores no pueden quitarle
| Límite de embargo de salario | Está exento el 75% de los ingresos disponibles, y al deudor se le debe dejar al menos un monto mínimo semanal: $400 por semana (o $832 cada dos semanas, $912 quincenalmente, $1,792 mensualmente) para salarios pagaderos desde el 1 de julio de 2026 hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027). A partir del 1 de julio de 2027 (7/1/2027), el mínimo protegido contra el embargo de salario (wage garnishment) pasa a ser 30 veces el salario mínimo de Oregon por semana (60, 65 y 130 veces para otros períodos de pago). El mínimo protegido se aumentó por etapas a partir del 1 de enero de 2025 (1/1/2025) (de $254 por semana antes de 2025, a $305, $338, y ahora $400). Fuente: ORS 18.385(1)-(2) |
|---|---|
| Dinero protegido en una cuenta bancaria | Cuando se embarga una cuenta bancaria, el banco debe dejar al deudor un saldo base protegido de $2,600 en todas las cuentas en ese banco (del 1 de julio de 2026 al 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027)), además de los beneficios federales protegidos. Los fondos exentos, como el salario y los pagos de jubilación, siguen exentos cuando se depositan si se pueden identificar razonablemente, hasta una acumulación de $7,500. Ley: https://www.oregonlegislature.gov/bills_laws/ors/ors018.html. El monto base empezó en $2,500 el 1 de enero de 2025 (1/1/2025) y el State Court Administrator lo actualiza cada 1 de julio; no se aplica a deudas por manutención de hijos, manutención del cónyuge o restitución. |
| Exención de la vivienda (homestead) | $158,300 para un deudor condenado por sentencia, o $316,700 combinados para dos o más deudores del mismo hogar, para embargos emitidos o vigentes desde el 1 de julio de 2026 hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027). La vivienda (homestead) debe ser la residencia real del dueño o de su cónyuge, padre, madre o hijo. Para deudas por manutención de hijos, manutención del cónyuge o restitución, la exención sigue siendo de $40,000 ($50,000 combinados). Ley: https://www.oregonlegislature.gov/bills_laws/ors/ors018.html. Aumentada de $40,000 a $150,000 el 1 de enero de 2025 (1/1/2025); se actualiza cada 1 de julio ($154,200 para 2025-26). |
| Exención de vehículos | Un vehículo hasta $10,000 de valor ($3,000 si la deuda es por manutención de hijos, manutención del cónyuge o restitución). Fuente: ORS 18.345(1)(d) |
| Cómo reclamar una exención | Use el formulario Challenge to Garnishment (ORS 18.850): entregue el original al administrador del tribunal indicado en la orden (writ) y una copia a quien hace el embargo (garnishor). Plazo: dentro de los 120 días siguientes a recibir la orden para una exención sobre el salario del empleador embargado, o dentro de 30 días para cualquier otra impugnación (por ejemplo, una cuenta bancaria). Fuente: ORS 18.700 |
| Exenciones de quiebra | Oregon no es un estado que haya optado por excluir las exenciones federales (opt-out): en una quiebra (bankruptcy), un residente puede elegir las exenciones federales o las exenciones estatales de Oregon, pero no ambas. Fuente: ORS 18.300 |
Cobradores de deudas e intereses
| Ley estatal de cobro de deudas | La ley de Oregon sobre prácticas ilegales de cobro de deudas (Unlawful Debt Collection Practices) se aplica a cualquier persona que cobre una deuda de consumo adeudada a un acreedor o a un comprador de deudas, lo que incluye a los acreedores originales que cobran sus propias deudas, no solo a las agencias de cobranza (collection agencies). Las demandas de los compradores de deudas deben cumplir requisitos adicionales en sus escritos. Fuente: ORS 646.639; 646A.670 |
|---|---|
| Licencias de cobradores de deudas | Sí. Una agencia de cobranza (collection agency) debe registrarse ante el Department of Consumer and Business Services (Division of Financial Regulation) y mantener su registro al día. Fuente: ORS 697.015, 697.031 |
| Protecciones contra deudas médicas | Nadie puede reportar la deuda médica de un residente de Oregon a una agencia de informes de crédito, y las agencias de crédito no pueden incluir en un informe de crédito una deuda médica conocida. Los hospitales deben evaluar a los pacientes para asistencia financiera antes de enviar una factura a cobranza. Se prohíben los intereses sobre deudas médicas para los pacientes que califican para asistencia financiera y, en los demás casos, tienen un tope del rendimiento del Tesoro a un año, entre el 2% y el 5% anual, hasta la sentencia. Los cobradores no pueden perseguir a familiares que no son legalmente responsables. Modificada por última vez en 2025 (c. 343), que agregó la prohibición de reportes de crédito. Fuente: ORS 646A.677 |
| Límites de tasas de interés | El interés de las sentencias (judgments) es del 9% anual, y el 9% también es la tasa predeterminada sobre las deudas cuando las partes no han acordado una tasa (las cuentas abiertas acumulan intereses desde la última partida). Fuente: ORS 82.010(1)-(2) |
Dónde obtener ayuda en Oregon
- Oregon Department of Consumer and Business Services, Division of Financial Regulation (registers collection agencies)
- Presentar una queja o un reclamo
Preguntas frecuentes sobre deudas y cobranzas
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas en Oregon?
6 años para una acción sobre un contrato o responsabilidad, expresa o implícita. Oregon usa el mismo plazo de prescripción (statute of limitations) para contratos escritos y verbales.
¿Por cuánto tiempo puede un acreedor demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Oregon?
6 años, igual que los contratos escritos, porque ORS 12.080(1) cubre contratos expresos o implícitos (incluidos los acuerdos verbales y las cuentas de crédito).
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Oregon?
Sí para los pagos: cuando se hace un pago de capital o intereses después de que vence una deuda, el plazo de prescripción vuelve a empezar desde el último pago. Un reconocimiento o una nueva promesa extiende el plazo solo si consta en un escrito firmado por el deudor.
¿Cuánto dura una sentencia de la corte en Oregon?
Los recursos de cobro de una sentencia (judgment) civil vencen 10 años después de que se dicta. Antes de que venzan, el acreedor puede presentar una vez un certificado de extensión (certificate of extension), que los extiende por otros 10 años desde la presentación.
¿Qué parte de mi salario pueden embargar en Oregon?
Está exento el 75% de los ingresos disponibles, y al deudor se le debe dejar al menos un monto mínimo semanal: $400 por semana (o $832 cada dos semanas, $912 quincenalmente, $1,792 mensualmente) para salarios pagaderos desde el 1 de julio de 2026 hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027). A partir del 1 de julio de 2027 (7/1/2027), el mínimo protegido contra el embargo de salario (wage garnishment) pasa a ser 30 veces el salario mínimo de Oregon por semana (60, 65 y 130 veces para otros períodos de pago).
¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Oregon?
Cuando se embarga una cuenta bancaria, el banco debe dejar al deudor un saldo base protegido de $2,600 en todas las cuentas en ese banco (del 1 de julio de 2026 al 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027)), además de los beneficios federales protegidos. Los fondos exentos, como el salario y los pagos de jubilación, siguen exentos cuando se depositan si se pueden identificar razonablemente, hasta una acumulación de $7,500.
¿Qué es la exención de la vivienda (homestead) en Oregon?
$158,300 para un deudor condenado por sentencia, o $316,700 combinados para dos o más deudores del mismo hogar, para embargos emitidos o vigentes desde el 1 de julio de 2026 hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027). La vivienda (homestead) debe ser la residencia real del dueño o de su cónyuge, padre, madre o hijo. Para deudas por manutención de hijos, manutención del cónyuge o restitución, la exención sigue siendo de $40,000 ($50,000 combinados).
¿Puede un acreedor quitarme el automóvil en Oregon?
Un vehículo hasta $10,000 de valor ($3,000 si la deuda es por manutención de hijos, manutención del cónyuge o restitución).
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales en Oregon?
La ley de Oregon sobre prácticas ilegales de cobro de deudas (Unlawful Debt Collection Practices) se aplica a cualquier persona que cobre una deuda de consumo adeudada a un acreedor o a un comprador de deudas, lo que incluye a los acreedores originales que cobran sus propias deudas, no solo a las agencias de cobranza (collection agencies). Las demandas de los compradores de deudas deben cumplir requisitos adicionales en sus escritos.
¿Los cobradores de deudas necesitan una licencia en Oregon?
Sí. Una agencia de cobranza (collection agency) debe registrarse ante el Department of Consumer and Business Services (Division of Financial Regulation) y mantener su registro al día.
¿Qué protecciones se aplican a la deuda médica en Oregon?
Nadie puede reportar la deuda médica de un residente de Oregon a una agencia de informes de crédito, y las agencias de crédito no pueden incluir en un informe de crédito una deuda médica conocida. Los hospitales deben evaluar a los pacientes para asistencia financiera antes de enviar una factura a cobranza. Se prohíben los intereses sobre deudas médicas para los pacientes que califican para asistencia financiera y, en los demás casos, tienen un tope del rendimiento del Tesoro a un año, entre el 2% y el 5% anual, hasta la sentencia. Los cobradores no pueden perseguir a familiares que no son legalmente responsables.
¿Cuál es la tasa de interés máxima legal en Oregon?
El interés de las sentencias (judgments) es del 9% anual, y el 9% también es la tasa predeterminada sobre las deudas cuando las partes no han acordado una tasa (las cuentas abiertas acumulan intereses desde la última partida).
¿Cómo respondo a una demanda de cobro de deudas en Oregon?
Usted debe comparecer y defenderse (normalmente presentando una respuesta o una moción ante el secretario del tribunal) dentro de los 30 días desde la fecha en que se le notificó la citación (summons).
¿Cómo detengo un embargo o reclamo una exención en Oregon?
Use el formulario Challenge to Garnishment (ORS 18.850): entregue el original al administrador del tribunal indicado en la orden (writ) y una copia a quien hace el embargo (garnishor). Plazo: dentro de los 120 días siguientes a recibir la orden para una exención sobre el salario del empleador embargado, o dentro de 30 días para cualquier otra impugnación (por ejemplo, una cuenta bancaria).
¿Qué exenciones de quiebra puedo usar en Oregon?
Oregon no es un estado que haya optado por excluir las exenciones federales (opt-out): en una quiebra (bankruptcy), un residente puede elegir las exenciones federales o las exenciones estatales de Oregon, pero no ambas.
Deudas y cobranzas en otros estados
Más leyes de Oregon
- Derechos del inquilino y ley de arrendador-inquilino de Oregon
- Corte de reclamos menores de Oregon
- Testamentos, sucesión y patrimonios en Oregon
- Órdenes de protección y de restricción en Oregon
- Ley laboral de Oregon
- Beneficios de desempleo en Oregon
- Divorcio y derecho familiar en Oregon
- Oregon: eliminación de antecedentes penales
- Oregon: multas de tráfico y DUI
- Lesiones personales y muerte por negligencia en Oregon
- Compensación laboral de Oregon
- Ejecución hipotecaria y derechos del propietario en Oregon
- Protección al consumidor en Oregon
- Cómo crear una LLC y pequeñas empresas en Oregon
- Quiebra en Oregon
- Seguro de auto y leyes de vehículos de Oregon
- Impuesto a la propiedad y exenciones de la vivienda (homestead) de Oregon
- Derecho penal de Oregon
- Leyes de armas de Oregon
- Encuentre un abogado o ayuda legal gratuita en Oregon
- Todas las guías de leyes de Oregon
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.