Estados con seguro de auto sin culpa (no-fault) vs. con culpa (at-fault) (2026)
Qué estados usan el seguro de auto sin culpa (no-fault, PIP), cuáles son de culpa (at-fault) y los estados de elección.
| Estado | Con culpa o sin culpa (no-fault) |
|---|---|
| Alabama | Alabama es un estado de culpa (tort, at-fault): el Alabama Department of Insurance incluye a Alabama entre los "Tort States" (estados de culpa), donde el conductor que causa un accidente (y la aseguradora de responsabilidad civil de ese conductor) es responsable de las lesiones y los daños resultantes. Alabama no figura como estado sin culpa (no-fault) ni como estado donde se exige la protección contra lesiones personales (personal injury protection). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Alaska | Alaska usa un sistema basado en la culpa (tort, at-fault). La Division of Insurance explica que el seguro obligatorio de responsabilidad civil (liability) por lesiones corporales protege al asegurado contra reclamos de otras personas lesionadas en un accidente del que el asegurado tuvo la culpa, y que la cobertura de responsabilidad civil se aplica a los daños de los que se determine que el asegurado es legalmente responsable. La cobertura de pagos médicos (medical payments), que paga sin importar quién tuvo la culpa, se describe como opcional. Alaska Division of Insurance, Consumer Guide to Automobile Insurance (rev. Sept. 2020) |
| Arizona | Arizona sigue el sistema de culpa (tort, at-fault) para los accidentes de auto: las leyes de Arizona revisadas exigen cobertura de responsabilidad civil (liability) por los daños "imposed by law" (impuestos por la ley) al asegurado y no exigen protección contra lesiones personales (personal injury protection) ni imponen un umbral sin culpa (no-fault). La lista nacional de sistemas estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Arizona entre los "Tort States" (estados de culpa). Ariz. Rev. Stat. § 28-4009; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Arkansas | Arkansas es un estado de culpa (tort, at-fault) en el que se ofrece protección contra lesiones personales (personal injury protection): el seguro de responsabilidad civil paga los reclamos de las personas lesionadas en un accidente del que el asegurado es legalmente responsable, mientras que los beneficios de PIP que las aseguradoras deben incluir (a menos que se rechacen por escrito) se pagan sin importar quién tuvo la culpa. La lista nacional del Alabama Department of Insurance coloca a Arkansas entre los "Tort States Where Personal Injury Protection is Available/Required" (estados de culpa donde la protección contra lesiones personales está disponible o es obligatoria). Arkansas Insurance Department, Automobile Insurance brochure; Ark. Code Ann. § 23-89-202; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| California | California es un estado de culpa (at-fault, tort). La cobertura de responsabilidad civil (liability) paga las lesiones y los daños que el asegurado causa a otros en accidentes en los que el asegurado tiene la culpa; cuando ambos conductores comparten la culpa, la policía, las aseguradoras o los tribunales deciden el porcentaje de responsabilidad de cada conductor (negligencia comparativa, comparative negligence). La cobertura de pagos médicos, que paga sin importar la culpa, es opcional. Una aseguradora puede aplicar un recargo a la prima del asegurado al renovar solo si el asegurado tuvo al menos el 51% de la culpa. California Department of Insurance, Automobile Insurance guide |
| Colorado | Colorado es un estado de culpa (at-fault, tort): el seguro de responsabilidad civil (liability) obligatorio cubre las lesiones corporales de otra persona o los daños a la propiedad de otro cuando el asegurado tiene la culpa de un accidente. La cobertura de pagos médicos ($5,000 salvo que se rechace) paga los gastos médicos del conductor asegurado y de los pasajeros sin importar la culpa. Colorado Legislative Council, Motor Vehicle Handbook (updated March 2024) |
| Connecticut | Connecticut usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el seguro de responsabilidad civil (liability) paga las lesiones personales o los daños a la propiedad que el asegurado causa a un tercero, y no cubre las lesiones ni los daños propios del asegurado. La lista nacional de sistemas estatales de seguro de auto (car insurance) del Alabama Department of Insurance incluye a Connecticut entre los "Tort States" (estados de culpa). Connecticut DMV, Insurance compliance FAQs; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Delaware | Delaware es un estado de culpa (at-fault, tort) que exige protección contra lesiones personales: toda póliza debe incluir beneficios de PIP (al menos $15,000 por persona / $30,000 por accidente) que se pagan a los ocupantes y peatones lesionados sin importar la culpa, y la persona lesionada no puede reclamar en una demanda contra el conductor culpable los daños que paga el PIP o la cobertura de propiedad obligatoria. Las aseguradoras de PIP pueden recuperar lo que pagaron de la aseguradora de responsabilidad civil del conductor culpable, y las disputas entre aseguradoras van a arbitraje. 21 Del. C. § 2118(a)(2), (g), (h) |
| District of Columbia | D.C. tiene un sistema de elección (sin culpa opcional, optional no-fault). El seguro de responsabilidad civil (liability) es obligatorio, y las aseguradoras deben ofrecer protección opcional contra lesiones personales (PIP) que paga sin importar la culpa: beneficios médicos y de rehabilitación de al menos $50,000 por víctima (opciones de $50,000 y $100,000), beneficios por pérdida de trabajo de al menos $12,000 (opciones de $12,000 y $24,000) y beneficios funerarios de hasta $4,000. La persona lesionada que tiene PIP debe informar a la aseguradora dentro de 60 días si elige los beneficios de PIP. La víctima que elige PIP solo puede demandar a otro conductor si la lesión causa cicatrices o desfiguración permanentes y sustanciales, un deterioro permanente y sustancial que afecte significativamente sus actividades profesionales o diarias habituales, o un deterioro que le impida sustancialmente todas sus actividades diarias habituales por más de 180 días continuos, o si los costos médicos o de pérdida de trabajo superan los beneficios de PIP disponibles. Los sobrevivientes pueden demandar en casos de muerte. Si no se hace la elección dentro de 60 días, se aplica la cobertura de responsabilidad civil. D.C. Code §§ 31-2404, 31-2405 |
| Florida | Florida es un estado sin culpa (no-fault). La cobertura de PIP obligatoria de cada dueño ($10,000) paga los costos de las lesiones propias del asegurado sin importar la culpa. Una persona cubierta por la garantía sin culpa de Florida solo puede demandar a otro conductor por dolor, sufrimiento, angustia mental e inconvenientes si la lesión implica una pérdida significativa y permanente de una función corporal importante; una lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica (que no sean cicatrices o desfiguración); cicatrices o desfiguración significativas y permanentes; o la muerte. Fla. Stat. § 627.737; FLHSMV, Florida Insurance Requirements |
| Georgia | Georgia usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el seguro de responsabilidad civil (liability) obligatorio paga los daños a otros cuando se determina que usted tiene la culpa de un accidente, y las coberturas básicas que se venden son responsabilidad civil por lesiones corporales, responsabilidad civil por daños a la propiedad y cobertura de conductor sin seguro. La cobertura de pagos médicos por sus propias lesiones es opcional. La lista nacional del Alabama Department of Insurance también ubica a Georgia entre los "Tort States" (estados de culpa). Georgia OCI, Auto; Consumer Guide for Automobile Insurance |
| Hawaii | Hawaii es un estado sin culpa (no-fault): la aseguradora de cada conductor paga los costos de las lesiones del asegurado y de los pasajeros hasta el límite del PIP, sin importar la culpa, y las reglas sin culpa se aplican a las lesiones, no a los daños al vehículo ni a la propiedad (el conductor culpable sigue siendo responsable de los daños a la propiedad). La responsabilidad extracontractual (tort) por lesiones queda abolida, excepto cuando el accidente causa la muerte, una pérdida permanente y significativa del uso de una parte o función del cuerpo, una desfiguración permanente y grave que cause sufrimiento mental o emocional, o lesiones por las que los beneficios de PIP incurridos sean iguales o superiores a $5,000. En cualquier indemnización por lesiones corporales, el monto se reduce en $5,000 o en los beneficios de PIP incurridos, lo que sea mayor (el "covered loss deductible"). Haw. Rev. Stat. §§ 431:10C-306, 431:10C-301.5; Hawaii Insurance Division, Motor Vehicle Insurance Information |
| Idaho | Idaho es un estado de culpa (at-fault, tort): la cobertura obligatoria es un seguro de responsabilidad civil (liability) contra las pérdidas derivadas de la responsabilidad impuesta por la ley por lesiones, muerte o daños a la propiedad causados por el uso del vehículo. La lista nacional del Alabama Department of Insurance ubica a Idaho entre los "Tort States" (estados de culpa). Idaho Code § 49-1229; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Illinois | Illinois es un estado de culpa (at-fault, tort): el seguro de responsabilidad civil (liability) de auto obligatorio cubre las pérdidas derivadas de la responsabilidad impuesta por la ley por lesiones, muerte o daños a la propiedad que causa el asegurado. La lista nacional del Alabama Department of Insurance ubica a Illinois entre los "Tort States" (estados de culpa). 625 ILCS 5/7-601; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Indiana | Indiana es un estado de culpa (at-fault, tort): la cobertura de responsabilidad civil (liability) por lesiones corporales y daños a la propiedad paga, hasta los límites de la póliza, las lesiones y los daños a la propiedad que usted causa a otros con su auto, mientras que la cobertura de pagos médicos por sus propias lesiones es opcional. La lista nacional del Alabama Department of Insurance ubica a Indiana entre los "Tort States" (estados de culpa). Indiana Department of Insurance, Auto Insurance; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Iowa | Iowa es un estado de culpa (at-fault, tort), no un estado sin culpa (no-fault). La lista nacional del Alabama Department of Insurance ubica a Iowa entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Kansas | Kansas es un estado sin culpa (no-fault). Toda póliza debe incluir protección contra lesiones personales (PIP), que paga los beneficios médicos, por pérdida de ingresos y relacionados de la propia persona lesionada hasta los límites exigidos, sin importar la culpa. La persona lesionada solo puede demandar al conductor culpable por dolor, sufrimiento, angustia mental, inconvenientes y otras pérdidas no económicas si el tratamiento médico tiene un valor razonable de $2,000 o más, o si la lesión implica desfiguración permanente, fractura de un hueso que soporta peso, una fractura expuesta, conminuta, desplazada o por compresión, la pérdida de un miembro del cuerpo, una lesión permanente, la pérdida permanente de una función corporal, o la muerte. K.S.A. 40-3107, 40-3117; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| Kentucky | Kentucky es un estado sin culpa (no-fault) de elección. La protección básica contra lesiones personales (PIP) es obligatoria en todos los vehículos excepto las motocicletas y paga hasta $10,000 por persona por accidente por gastos médicos, salarios perdidos y costos similares, sin importar la culpa. A menos que una persona haya rechazado las limitaciones extracontractuales (tort limitations), la persona lesionada no puede recuperar del culpable los gastos médicos, la pérdida de salario, otros gastos ni el dolor y sufrimiento, a menos que la lesión alcance un umbral: $1,000 en gastos médicos, un hueso roto, desfiguración permanente, lesión permanente o muerte. Un conductor puede rechazar las limitaciones extracontractuales presentando un formulario especial por escrito ante el Department of Insurance; el rechazo sigue vigente hasta que se notifique por escrito un cambio al Departamento, y si todos en un hogar lo rechazan, el PIP para invitados (guest PIP) debe permanecer en la póliza. El dueño sin seguro no puede cobrar el PIP básico de ninguna fuente. Kentucky Department of Insurance, No-Fault (Personal Injury Protection) |
| Louisiana | Louisiana es un estado de culpa (at-fault, tort); el conductor culpable es responsable de los daños. Según la regla "no pay, no play" (si no paga, no cobra), el dueño o conductor que no tenía la cobertura de responsabilidad civil obligatoria no puede recuperar los primeros $100,000 de daños por lesiones corporales ni los primeros $100,000 de daños a la propiedad de un accidente. El límite no se aplica si el otro conductor es condenado por DWI (o se declara sin disputa, no contest) a raíz del accidente, causó el accidente intencionalmente, huyó del lugar, o estaba cometiendo un delito grave (felony) en ese momento. La. R.S. 32:866 |
| Maine | Maine usa un sistema basado en la culpa. Sus coberturas obligatorias incluyen $2,000 de cobertura de pagos médicos en lugar de protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) sin culpa. Los reclamos contra otro conductor dependen de quién fue responsable del choque. El Bureau of Insurance explica que las pérdidas de terceros a menudo se pagan con base en la negligencia comparativa (comparative negligence), lo que significa que los daños pueden reducirse en la medida en que las propias acciones de la persona lesionada contribuyeron al accidente. Maine Bureau of Insurance, Auto Claims FAQs; 29-A M.R.S. §1605 |
| Maryland | Maryland usa un sistema basado en la culpa para los reclamos de responsabilidad civil, con un complemento de protección contra lesiones personales (PIP). El PIP paga al menos $2,500 sin importar la culpa por gastos médicos, el 85% de los ingresos perdidos y servicios esenciales del hogar dentro de los 3 años siguientes a un accidente. El PIP se incluye a menos que el primer asegurado nombrado haga una renuncia afirmativa por escrito en el formulario del Commissioner después de recibir aviso de la cobertura y su costo. Los reclamos por daños que superan el PIP se hacen contra la cobertura de responsabilidad civil del conductor culpable. Md. Code, Ins. §§19-505, 19-506; Maryland Insurance Administration, A Consumer Guide to Auto Insurance |
| Massachusetts | Massachusetts es un estado sin culpa (no-fault) para las lesiones: toda póliza de auto debe dar beneficios de protección contra lesiones personales (PIP), que se pagan en lugar de los daños que de otro modo se podrían recuperar por responsabilidad extracontractual (tort). Los asegurados pueden elegir un deducible de PIP ($100 a $8,000) para sí mismos y los miembros de su hogar. La persona lesionada solo puede demandar por dolor y sufrimiento si los gastos médicos razonables y necesarios superan $2,000, o si la lesión causa la muerte, la pérdida de un miembro del cuerpo, desfiguración permanente y grave, cierta pérdida de la vista o el oído, o una fractura. M.G.L. c. 90, §34M; M.G.L. c. 231, §6D |
| Michigan | Michigan es un estado sin culpa (no-fault). Para las pólizas emitidas o renovadas después del 1 de julio de 2020 (7/1/2020), el asegurado debe elegir un nivel de cobertura médica de PIP en un formulario aprobado por el estado: ilimitado, $500,000, $250,000 o $50,000 por persona (la opción de $50,000 solo para inscritos en Medicaid cuyos familiares del hogar tengan cobertura que califique); las personas con cobertura de salud calificada pueden tener otras opciones. La responsabilidad extracontractual (tort) está mayormente abolida para los vehículos asegurados; la persona lesionada solo puede demandar por pérdidas no económicas en caso de muerte, deterioro grave de una función corporal o desfiguración grave y permanente. Un conductor con el 50% o más de la culpa también puede ser demandado por hasta $3,000 de daños al vehículo no cubiertos por el seguro (el "mini-tort", para accidentes después del 1 de julio de 2020). MCL 500.3107c; MCL 500.3135 |
| Minnesota | Minnesota es un estado sin culpa (no-fault). Cada póliza da beneficios básicos por pérdidas económicas (al menos $20,000 médicos y $20,000 por pérdida de ingresos y pérdidas relacionadas por persona) sin importar la culpa. La persona lesionada solo puede demandar por daños no económicos (como el dolor y sufrimiento) si los gastos médicos razonables superan $4,000, o si la lesión resulta en desfiguración permanente, lesión permanente, muerte o discapacidad por 60 días o más. Minn. Stat. §65B.51, subd. 3; §65B.44 |
| Mississippi | Mississippi usa un sistema basado en la culpa: la cobertura de responsabilidad civil (liability) del conductor culpable paga los daños que el conductor causa a otras personas y a su propiedad, hasta los límites de la póliza, y el conductor es responsable de los daños que superen esos límites. La cobertura de sus propias cuentas médicas y reparaciones del vehículo requiere comprar otras coberturas. Mississippi Insurance Department, Auto Insurance |
| Missouri | Missouri usa un sistema basado en la culpa: el conductor culpable paga los daños mediante su cobertura de responsabilidad civil (liability). Si usted tiene la culpa de un accidente y no paga los daños, su licencia de manejo y/o sus placas se suspenderán por un año, a menos que liquide la pérdida y pague una cuota de restablecimiento de $20. Missouri Department of Revenue, Insurance Information (citing RSMo §§303.030, 303.042) |
| Montana | Montana usa un sistema basado en la culpa con negligencia comparativa modificada (modified comparative negligence) (MCA 27-1-702): la parte lesionada solo puede recuperar daños si tiene menos del 50% de la culpa, y el monto recuperado se reduce en proporción a su propia parte de la culpa. Por ejemplo, un conductor al que se le asigna el 20% de la culpa puede cobrar el 80% de sus daños al otro conductor. Montana Commissioner of Securities and Insurance (CSI), Auto Insurance FAQs |
| Nebraska | Nebraska usa un sistema basado en la culpa: el conductor que causa un accidente es responsable de las lesiones y los daños a la propiedad resultantes, que la cobertura de responsabilidad civil (liability) paga hasta sus límites. La cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente paga sus costos por lesiones corporales si el conductor culpable no tiene cobertura o no es suficiente. Nebraska Department of Insurance, Auto Insurance Guidebook |
| Nevada | Nevada es un estado basado en la culpa (tort): el seguro de auto obligatorio es "for the payment of tort liabilities arising from the maintenance or use of the motor vehicle" (para el pago de las responsabilidades extracontractuales derivadas del mantenimiento o uso del vehículo motorizado), lo que significa que el conductor responsable de un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes. NRS 485.185 |
| New Hampshire | New Hampshire usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a New Hampshire entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| New Jersey | New Jersey es un estado sin culpa (no-fault) para las lesiones: el PIP paga sus propios gastos médicos sin importar quién causó el accidente. Con la Standard Policy, usted elige una opción de demanda. Con la opción Limitation on Lawsuit (derecho limitado a demandar), que incluye la Basic Policy, usted solo puede demandar al conductor culpable por dolor y sufrimiento por la pérdida de una parte del cuerpo, desfiguración o cicatrices significativas, una fractura desplazada, la pérdida de un feto, una lesión permanente o la muerte; la opción No Limitation on Lawsuit mantiene el derecho a demandar por cualquier lesión. La culpa por daños a la propiedad y otros reclamos de responsabilidad civil se reparte entre los conductores según la Comparative Negligence Act (N.J.S.A. 2A:15-5.2). NJ DOBI, Auto Insurance Buyer's Guide (2026); Everything Auto Insurance (2026) |
| New Mexico | New Mexico usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a New Mexico entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| New York | New York es un estado sin culpa (no-fault). Cada póliza paga la "basic economic loss" (pérdida económica básica: gastos médicos y relacionados, ingresos perdidos y otros costos) hasta $50,000 por persona sin importar la culpa. La persona lesionada solo puede demandar a otra persona cubierta por dolor y sufrimiento (pérdida no económica) en caso de una "serious injury" (lesión grave): muerte, desmembramiento, desfiguración significativa, una fractura, la pérdida de un feto, la pérdida permanente del uso de un órgano, miembro, función o sistema del cuerpo, una limitación permanente y consecuente del uso de un órgano o miembro del cuerpo, o una limitación significativa del uso de una función o sistema del cuerpo. N.Y. Ins. Law §§5102(a), (d), 5104(a) |
| North Carolina | North Carolina es un estado de culpa (at-fault, tort): la cobertura de responsabilidad civil (liability) paga, hasta los límites de la póliza, cuando usted causa un choque que lesiona a alguien o daña su vehículo o propiedad. La lista nacional del Alabama Department of Insurance ubica a North Carolina entre los "Tort States" (estados de culpa). NC Department of Insurance, Automobile insurance: What's covered and what isn't; Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws |
| North Dakota | North Dakota es un estado sin culpa (no-fault). Los beneficios básicos sin culpa (PIP) de $30,000 por persona pagan las pérdidas económicas, como los gastos médicos y la pérdida de trabajo, sin importar la culpa, y la cobertura sin culpa es primaria. Una persona asegurada está exenta de responsabilidad por pérdidas no económicas (como el dolor y sufrimiento) a menos que la lesión sea una "serious injury" (lesión grave): muerte, desmembramiento, desfiguración grave y permanente, discapacidad de más de 60 días, o gastos médicos de más de $2,500. N.D. Cent. Code §§ 26.1-41-01(21), 26.1-41-08; North Dakota Insurance Department, Auto |
| Ohio | Ohio usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Ohio entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Oklahoma | Oklahoma usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Oklahoma entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Oregon | Oregon usa el sistema de culpa (at-fault, tort), con protección contra lesiones personales (PIP) disponible u obligatoria. La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Oregon entre los "Tort States Where Personal Injury Protection is Available/Required" (estados de culpa donde la PIP está disponible o es obligatoria). Toda póliza de responsabilidad civil de auto de Oregon debe incluir beneficios de protección contra lesiones personales (PIP), que pagan los gastos médicos y relacionados razonables en que se incurra dentro de los dos años siguientes a la lesión, hasta $15,000 por persona, más el 70% de los ingresos perdidos si la discapacidad dura al menos 14 días, y otros beneficios enumerados. Or. Rev. Stat. §§ 742.520, 742.524 |
| Pennsylvania | Pennsylvania usa un sistema de elección. Los beneficios médicos obligatorios pagan las cuentas médicas suyas y de otras personas cubiertas por su póliza sin importar la culpa. Usted elige entre full tort (derecho pleno a demandar) y limited tort (derecho limitado a demandar): el limited tort da un ahorro significativo en la prima, pero usted no puede recuperar ciertos daños, como el dolor y sufrimiento, a menos que la lesión cumpla una de las excepciones de la ley; el full tort mantiene el derecho sin restricciones a demandar. Si usted no elige específicamente el limited tort, se considera que eligió el full tort. Pennsylvania Insurance Department, Auto Insurance Guide |
| Rhode Island | Rhode Island usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Rhode Island entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| South Carolina | South Carolina usa un sistema de culpa (tort, at-fault). Las coberturas básicas son responsabilidad civil (liability) por lesiones corporales, responsabilidad civil por daños a la propiedad y cobertura de conductor sin seguro; los reclamos por lesiones corporales contra un conductor culpable pueden incluir gastos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento. SC Department of Insurance, Automobile Insurance |
| South Dakota | South Dakota usa el sistema de culpa (at-fault, tort), con protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) disponible u obligatoria. La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a South Dakota entre los "Tort States Where Personal Injury Protection is Available/Required" (estados de culpa donde la PIP está disponible o es obligatoria). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Tennessee | Tennessee usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Tennessee entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Texas | Texas usa el sistema de culpa (at-fault, tort), con protección contra lesiones personales (PIP) disponible u obligatoria. La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Texas entre los "Tort States Where Personal Injury Protection is Available/Required" (estados de culpa donde la PIP está disponible o es obligatoria). La ley de Texas exige que los conductores demuestren que pueden pagar los accidentes que causen, y el seguro de responsabilidad civil (liability) paga las reparaciones de autos y las cuentas médicas de otras personas cuando usted tiene la culpa. Todas las pólizas de auto de Texas incluyen protección contra lesiones personales (PIP), que paga las cuentas médicas y los salarios perdidos suyos y de sus pasajeros, a menos que usted la rechace por escrito. Texas Department of Insurance, Auto insurance guide |
| Utah | Utah es un estado sin culpa (no-fault, PIP). El PIP paga al menos $3,000 por persona en gastos médicos, lo que sea menor entre $250 por semana o el 85% de los ingresos perdidos hasta por 52 semanas, y $20 por día por servicios del hogar. La persona que tiene o debe tener cobertura de PIP no puede demandar por daños generales (como el dolor y sufrimiento) a menos que la lesión implique muerte, desmembramiento, discapacidad o deterioro permanente basado en hallazgos objetivos, desfiguración permanente, una fractura de hueso, o gastos médicos de más de $3,000. Utah Code §§ 31A-22-307, 31A-22-309 |
| Vermont | Vermont usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Vermont entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Virginia | Virginia usa el sistema de culpa (at-fault, tort), con protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) disponible u obligatoria. La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Virginia entre los "Tort States Where Personal Injury Protection is Available/Required" (estados de culpa donde la PIP está disponible o es obligatoria). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Washington | Washington usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Washington entre los "Tort States" (estados de culpa). La protección contra lesiones personales (personal injury protection, PIP) no es obligatoria en Washington, pero las aseguradoras deben ofrecerla con cada póliza de responsabilidad civil de auto nueva o renovada; un asegurado nombrado puede rechazarla por escrito, y el rechazo se mantiene en las renovaciones a menos que después se pida la cobertura por escrito. Rev. Code Wash. § 48.22.085; Office of the Insurance Commissioner, Auto insurance |
| West Virginia | West Virginia usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a West Virginia entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Wisconsin | Wisconsin usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Wisconsin entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
| Wyoming | Wyoming usa el sistema de culpa (at-fault, tort): el conductor que causa un choque es responsable de las lesiones y los daños resultantes, que se pagan mediante el seguro de responsabilidad civil (liability). La tabla nacional de leyes estatales de seguro de auto del Alabama Department of Insurance incluye a Wyoming entre los "Tort States" (estados de culpa). Alabama Department of Insurance, State Auto Insurance Laws (national table) |
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.