¿Cuánto dinero en una cuenta bancaria está protegido de los acreedores?
Respuesta corta: Depende del estado. Algunos estados protegen automáticamente una cantidad fija; otros protegen solo ciertos tipos de dinero, como los beneficios del Seguro Social bajo las reglas federales. Aquí está la regla en cada estado.
La regla en cada estado
Cada respuesta enlaza al estatuto o a la página oficial de donde proviene (50 de 51 jurisdicciones verificadas).
| Estado | La regla |
|---|---|
| Alabama | No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero en una cuenta bancaria se puede reclamar como exento bajo la exención general de bienes personales ($9,400 para exenciones reclamadas el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después; la cifra base de la ley es $7,500, ajustada según la inflación cada 3 años). Los beneficios federales exentos conservan su protección según la ley federal. Ala. Code §§ 6-10-6, 6-10-12, 6-10-37; U.S. Bankruptcy Court, S.D. Ala., Alabama exemption amounts |
| Alaska | Los ingresos protegidos por la exención de ingresos siguen protegidos. Una persona que no recibe ingresos regulares semanales, quincenales o mensuales puede reclamar $1,890 por mes en efectivo y otros activos líquidos, incluidos depósitos bancarios ($2,970 con una declaración jurada de que sus ingresos son los únicos que mantienen al hogar). Los dividendos del Alaska Permanent Fund se tratan por separado: el 20% del dividendo anual está exento. AS 09.38.030(b), 09.38.050(b), 09.38.020; 8 AAC 95.030; Alaska Court System Judgment Debtor Booklet, CIV-511 (8/26) |
| Arizona | Están exentos $5,000 mantenidos en una sola cuenta en cualquier institución financiera, ajustados cada 1 de enero según la inflación a partir de 2024. El monto exento sigue sujeto a los cargos normales por servicio del banco. A.R.S. § 33-1126(A)(9) |
| Arkansas | No hay una exención aparte para cuentas bancarias. El dinero en una cuenta puede reclamarse bajo la exención constitucional de bienes personales: $500 para una persona casada o jefe de familia, $200 para una persona soltera que no es jefe de familia (más la ropa de vestir). Los beneficios federales exentos mantienen su protección bajo la ley federal. Ark. Const. art. 9, §§ 1-2 (as listed in Ark. Code Ann. § 16-66-218(b)(1)-(2)) |
| California | $2,325 por deudor en cuentas de depósito están exentos automáticamente, sin presentar un reclamo (vigente desde el 1 de julio de 2026 (7/1/2026)). La cantidad equivale al estándar básico mínimo estatal de cuidado adecuado para una familia de cuatro (Region 1) y se ajusta cada 1 de julio. Se aplican cantidades automáticas más altas al Seguro Social o a beneficios públicos depositados directamente. La exención automática no se aplica a los embargos (levies) por manutención de hijos o del cónyuge, salarios adeudados ni cobro de impuestos estatales. Cal. Code Civ. Proc. §§ 704.220, 704.080; Judicial Council form EJ-156 (rev. July 20, 2026) |
| Colorado | Está exento hasta $2,500 en total en una o más cuentas de depósito a nombre del deudor. C.R.S. § 13-54-102(1)(w) |
| Connecticut | No hay una exención general en dólares para cuentas bancarias. Los fondos exentos (como el Seguro Social u otros beneficios) conservan su protección, y los bancos deben proteger los fondos exentos depositados electrónicamente que se identifiquen durante un período de revisión retroactiva (look-back period). Un deudor también puede aplicar la exención de $1,000 de 'any property' (cualquier bien) al dinero de una cuenta. Conn. Gen. Stat. §§ 52-367b(a), (c); 52-352b(18) |
| Delaware | No hay una exención general para cuentas bancarias fuera de la quiebra (bankruptcy). Un jefe de familia puede elegir hasta $500 en bienes personales, que pueden incluir dinero, además de artículos específicos como ropa y libros de la familia. Los beneficios federales exentos conservan su protección según la ley federal. 10 Del. C. §§ 4902, 4903 |
| District of Columbia | No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero se puede proteger con la exención de 'any property' (cualquier bien) ($850 más hasta $8,075 de la exención de residencia no usada) para un jefe de familia o cabeza de hogar. Los ingresos que no son salario y los pagos de seguros y pensiones están exentos hasta $200 al mes durante 2 meses para una persona que mantiene principalmente a una familia, o $60 al mes para otras personas. El Seguro Social, los beneficios para veteranos y beneficios similares están exentos. D.C. Code §§ 15-501(a)(3), (a)(7); 15-503(a)-(b) |
| Florida | No hay una exención general para cuentas bancarias. El salario exento de un jefe de familia sigue exento durante 6 meses después de depositado, si se puede rastrear. Un deudor que no reclama la exención de vivienda (homestead exemption) puede proteger hasta $4,000 de bienes personales, que pueden incluir dinero. La Florida Constitution también protege $1,000 de bienes personales. Fla. Stat. §§ 222.11(3), 222.25(4); Fla. Const. art. X, § 4(a)(2) |
| Georgia | No hay una exención general para cuentas bancarias. El salario guardado en una cuenta bancaria todavía se puede proteger según los límites de salario y las otras exenciones de embargo (garnishment), y un deudor puede usar la exención general de $5,000 para cualquier bien. El deudor debe presentar un reclamo para hacer valer estas protecciones. O.C.G.A. §§ 18-4-15(a), 44-13-1 |
| Hawaii | La ley de exención de bienes personales no tiene una exención general en dólares para cuentas bancarias. El pago por servicios de los 31 días anteriores al procedimiento está exento, y los beneficios federales exentos conservan su protección según la ley federal. HRS § 651-121 |
| Idaho | No hay una exención separada para cuentas bancarias. El salario ganado pero no pagado está exento en la medida de los límites de salario, y un deudor puede reclamar hasta $1,500 en cualquier bien personal tangible. Los beneficios federales exentos conservan su protección según la ley federal. Idaho Code § 11-605(10), (11) |
| Illinois | Un deudor puede proteger hasta $4,000 en cualquier bien personal, incluido el dinero en una cuenta bancaria. Para sentencias por deudas de consumo dictadas a partir del 1 de enero de 2020 (1/1/2020), $1,000 de esa cantidad en una cuenta de cheques o de ahorros están protegidos automáticamente, sin una orden judicial. 735 ILCS 5/12-1001(b); 735 ILCS 5/12-1001.1 |
| Indiana | No hay una exención separada para cuentas bancarias. Hasta $450 en bienes personales intangibles, que incluyen depósitos bancarios y dinero en efectivo, están exentos (vigente desde el 1 de marzo de 2022 (3/1/2022)). El Seguro Social y los beneficios para veteranos siguen exentos. IC 34-55-10-2(c)(3); 750 IAC 1-1-1(c); Indiana Small Claims Manual, Notice of Exemption Rights |
| Iowa | Están exentos hasta $1,000 en total en efectivo, depósitos bancarios, cuentas de cooperativas de crédito (credit unions) o cualquier otro bien personal. Iowa Code § 627.6(14) |
| Kansas | La lista de bienes personales exentos de Kansas no incluye una exención general para dinero en efectivo o depósitos bancarios. Los beneficios federales exentos conservan su protección según la ley federal. K.S.A. 60-2304 |
| Kentucky | No hay una exención general para cuentas bancarias. Las leyes de exención de Kentucky protegen bienes y fondos específicos (por ejemplo, las cuentas de ahorro para la salud) en lugar de un monto fijo en dólares en una cuenta bancaria. KRS 427.010(1); KRS Chapter 427 |
| Louisiana | No hay una exención general para cuentas bancarias. Hay fondos específicos protegidos, incluidas las pensiones, las IRAs y otras cuentas con impuestos diferidos, las cuentas de ahorro para la salud (hasta el límite anual del IRS para cobertura familiar), el crédito tributario federal por ingreso del trabajo (earned income tax credit) y el crédito tributario reembolsable por hijos. La. R.S. 13:3881(A)(6), (D) |
| Maine | Hasta $3,550 en efectivo o en cuentas bancarias y otras cuentas financieras están exentos (el texto de la ley dice $3,000; ajustado por inflación por el Supreme Judicial Court, vigente desde el 24 de octubre de 2024 (10/24/2024)). El titular de una cuenta puede presentar una moción ex parte en el tribunal que dictó la sentencia para pedir una audiencia sobre cómo se aplica la exención. 14 M.R.S. § 4422(17); SJC Administrative Order JB-24-02 |
| Maryland | Hasta $500 en una cuenta de depósito están protegidos automáticamente sin que el deudor tenga que reclamarlos; esto se aplica por separado a cada banco y a cada embargo. Además, el deudor puede elegir proteger hasta $6,000 en efectivo o en cualquier bien (combinados con los $500) reclamándolos dentro de los 30 días después del embargo (levy o attachment). Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(b)(5)-(6), (c) |
| Massachusetts | $2,500 en una cuenta de banco o de cooperativa de crédito (credit union) de una persona están exentos de embargo por trustee process; el banco solo debe responder por el dinero que supere $2,500. Una persona solo puede tener una exención de $2,500 a la vez. Los pagos de asistencia pública están totalmente exentos. M.G.L. c. 246, § 28A; c. 235, § 34 (Fifteenth) |
| Michigan | No hay una exención general para cuentas bancarias. Hay fondos específicos protegidos, como el Seguro Social, el SSI, el desempleo, la compensación laboral (workers' compensation), la asistencia pública, las IRAs y los planes de jubilación calificados. MCL 600.6023; SCAO form MC 12 (list of exempt income) |
| Minnesota | No hay una exención general en dólares para cuentas bancarias fuera de la quiebra (bankruptcy). Los fondos exentos cuyo origen se puede rastrear siguen protegidos en una cuenta, incluida la asistencia gubernamental basada en necesidad, el salario durante 20 días después del depósito, y las cuentas de jubilación y de ahorro para la salud. Solo en la quiebra, una exención comodín (wildcard) de $1,650 puede cubrir fondos bancarios. Minn. Stat. § 550.37, subds. 13, 14, 20, 28; Commerce adjustment effective July 1, 2026 |
| Mississippi | No hay una exención separada para cuentas bancarias. Un deudor puede elegir hasta $10,000 en total de ciertos bienes personales, que incluyen el dinero en efectivo disponible, los vehículos motorizados, los artículos del hogar y las herramientas del oficio. Los activos de planes de jubilación están exentos. Miss. Code Ann. § 85-3-1(a), (e) |
| Missouri | No hay una exención específica para cuentas bancarias. Los fondos bancarios solo se pueden proteger mediante exenciones generales: la exención de 'any other property' (cualquier otro bien) ($600 hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026); $1,700 a partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027)), y, para un jefe de familia, hasta $1,250 más $350 por cada hijo dependiente que califique, en cualquier bien, incluidas deudas y salarios. RSMo 513.430.1(3); RSMo 513.440 |
| Montana | No hay una exención general en dólares para cuentas bancarias. Los fondos exentos conservan su protección en una cuenta cuando se puede rastrear su origen: el salario ganado durante 45 días después de recibirlo, y lo obtenido de bienes exentos durante 6 meses. El Seguro Social, la asistencia pública, los beneficios para veteranos y por discapacidad, y las IRAs están exentos. Mont. Code Ann. § 25-13-610; § 25-13-608 |
| Nebraska | No hay una exención separada para cuentas bancarias, pero un deudor puede reclamar los fondos bancarios bajo la exención general para cualquier bien personal que no sea salario: $5,970 para 2023-2027. Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, el SSI y los beneficios para veteranos, están protegidos. Neb. Rev. Stat. § 25-1552; Nebraska Revenue Ruling 2023-1 |
| Nevada | Sí. Cuando se embarga una cuenta bancaria personal, $400 (o el saldo completo, si es menor) quedan automáticamente a disposición del deudor. Si en los 45 días anteriores se depositaron directamente beneficios federales como el Seguro Social, quedan disponibles en su lugar $2,000 (o el saldo completo, si es menor). El deudor también puede reclamar hasta $10,000 en cualquier otro bien, incluido el dinero en depósito, bajo la exención 'comodín' (wildcard). NRS 21.105; NRS 21.090(1)(z) |
| New Hampshire | No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero se puede proteger con la exención general para cualquier bien: $1,000 más hasta $7,000 de las cantidades no usadas de ciertas otras exenciones (muebles, provisiones, libros, herramientas, automóvil, joyas). El dinero en una cuenta designada como cuenta de nómina está exento del trustee process. RSA 511:2, XVIII; RSA 512:21, XI |
| New Jersey | No hay una exención general en dólares para cuentas bancarias. La manutención de hijos, la asistencia social (welfare), el Seguro Social, el SSI y los beneficios para veteranos y de desempleo no se pueden embargar. Un deudor cuya cuenta está congelada puede presentar una Certification in Objection to Levy, con tres meses de estados de cuenta bancarios, para demostrar que el dinero está exento. NJ Courts, Collecting a Money Judgment (CN 10282); How to Object to a Bank Account Levy (CN 12323) |
| New Mexico | Sí. Fuera de la quiebra (bankruptcy), una persona puede proteger hasta $2,400 en total en cuentas bancarias o de inversión, más cualquier dinero de fuentes exentas (como el Seguro Social, los beneficios para veteranos, por discapacidad, de desempleo o públicos, los fondos de jubilación y el salario exento). Esto forma parte de una exención general de $15,000 para bienes personales no enumerados de otro modo. NMSA 1978, § 42-10-1(A)(14); § 35-12-7(D) |
| New York | Sí. Si se depositaron directamente pagos exentos (como el Seguro Social o el SSI) en los 45 días anteriores a la restricción, no se pueden congelar $3,425 en la cuenta (para casos iniciados a partir del 1 de abril de 2024 (4/1/2024)). Además, no se puede restringir una cantidad igual a 240 veces el mayor entre el salario mínimo por hora federal o el estatal. También pueden estar exentos hasta $1,325 en efectivo si no se reclama la exención de vivienda familiar (homestead exemption). N.Y. CPLR 5205(l); CPLR 5222(h)-(i); CPLR 5205(a)(9); NYDFS adjustment effective April 1, 2024 |
| North Carolina | No hay una exención separada para cuentas bancarias. El dinero se puede proteger con la exención 'wildcard' (comodín): hasta $5,000 de cualquier parte no usada de la exención de residencia se pueden aplicar a cualquier bien. Las cuentas de jubilación, los pagos de manutención y la compensación por lesiones personales también están exentos. N.C. Gen. Stat. § 1C-1601(a)(2), (8), (9), (12) |
| North Dakota | No hay una exención separada para cuentas bancarias. Un jefe de familia puede elegir como exentos hasta $7,500 de otros bienes personales, incluido el dinero; una persona soltera sin dependientes puede elegir hasta $3,750. Los beneficios exentos, como el Seguro Social, conservan su protección. N.D.C.C. 28-22-03, 28-22-05, 28-22-03.1(8) |
| Ohio | $625 en efectivo, dinero depositado en un banco o cooperativa de crédito, reembolsos de impuestos y dinero que se deba dentro de 90 días (que no sea salario), del 1 de abril de 2025 (4/1/2025) al 31 de marzo de 2028 (3/31/2028). Los beneficios exentos depositados en una cuenta conservan su propia protección. Ohio Rev. Code 2329.66(A)(3), (B); Ohio Judicial Conference adjustment table |
| Oklahoma | No hay una exención general para cuentas bancarias en la ley de exenciones de Oklahoma. Hay fondos específicos, como el Seguro Social y otra asistencia pública, que conservan sus exenciones, y el aviso de embargo indica al deudor cómo reclamarlas. 31 O.S. 1; 12 O.S. 1174(C) |
| Oregon | Cuando se embarga una cuenta bancaria, el banco debe dejar al deudor un saldo base protegido de $2,600 en todas las cuentas en ese banco (del 1 de julio de 2026 al 1 de julio de 2027 (7/1/2026 a 7/1/2027)), además de los beneficios federales protegidos. Los fondos exentos, como el salario y los pagos de jubilación, siguen exentos cuando se depositan si se pueden identificar razonablemente, hasta una acumulación de $7,500. ORS 18.785(2)(j); 18.348; Oregon Judicial Department, Base Protected Account Balance Exemption table |
| Pennsylvania | Una exención general de $300 se aplica a cualquier bien, incluido el dinero en un banco. Por separado, una orden (writ) notificada a un banco no afecta (sin una orden judicial) los primeros $10,000 de una cuenta que recibe depósitos electrónicos periódicos de fondos exentos, como el Seguro Social. 42 Pa.C.S. 8123(a); Pa.R.C.P. 3111.1 |
| Rhode Island | $500 en ahorros u otros depósitos en un banco o institución financiera. R.I. Gen. Laws 9-26-4(18) |
| South Carolina | Dinero en efectivo y otros activos líquidos (incluidos los depósitos bancarios) hasta $7,600 (cantidad base $5,000; cifra ajustada por inflación vigente desde el 1 de julio de 2024 (7/1/2024)), pero solo para un deudor que no reclama la exención de vivienda familiar (homestead exemption). También se puede aplicar a cualquier bien una exención comodín (wildcard) de hasta $7,600 de exenciones no usadas. S.C. Code 15-41-30(A)(5), (A)(7), (B); U.S. Bankruptcy Court D.S.C. notice of July 1, 2024 adjustment |
| South Dakota | No hay una exención separada para cuentas bancarias. Un jefe de familia puede elegir como exentos hasta $7,000 de otros bienes personales, incluido el dinero; un deudor que no es jefe de familia puede elegir hasta $5,000. SDCL 43-45-4 |
| Tennessee | No hay una exención separada para cuentas bancarias. Un residente de Tennessee puede proteger hasta $10,000 de valor neto (equity) en bienes personales que elija el deudor, que pueden incluir dinero en una cuenta bancaria. T.C.A. 26-2-103(a) |
| Texas | No hay una exención general para efectivo o depósitos bancarios. Los fondos exentos (como el Seguro Social) siguen protegidos, y después de un embargo bancario el acreedor debe enviar al deudor un Notice of Protected Property Rights y un formulario de reclamo. Tex. Prop. Code 42.001-42.002; Tex. R. Civ. P. 663a, 679b |
| Utah | La Utah Exemptions Act no tiene una exención general para efectivo o depósitos bancarios. Las fuentes exentas (como los beneficios por discapacidad o desempleo, la manutención de hijos, las cuentas de jubilación y los reembolsos del impuesto federal sobre la renta) están protegidas. Utah Code 78B-5-505 (as amended 2026) |
| Vermont | $700 en depósitos bancarios o cuentas de depósito, más una exención comodín (wildcard) de $400 en cualquier bien y hasta $7,000 de las exenciones no usadas para vehículo, herramientas, joyas, artículos del hogar y cosechas. 12 V.S.A. 2740(15), (7) |
| Virginia | No hay una exención separada para dinero en efectivo, pero un jefe de hogar (householder) puede proteger hasta $5,000 ($10,000 si tiene 65 años o más) de cualquier bien, incluido el dinero en un banco, más $500 por dependiente. Los bancos deben eximir automáticamente ciertos pagos de beneficios federales y estatales, y todo embargo bancario debe ir acompañado de un aviso de exenciones. Va. Code 34-4; 8.01-512.4 |
| Washington | Para deudas de consumo, $2,000 en cuentas bancarias, ahorros y valores están protegidos automáticamente ($1,000 automáticos y hasta $2,500 en total para deudas de préstamos estudiantiles privados; $500 para otras deudas). Estos montos deben ajustarse según la inflación cada tres años a partir del 1 de julio de 2027 (7/1/2027). RCW 6.15.010(1)(d)(iii) |
| West Virginia | Hasta $1,100 de fondos depositados en una institución financiera asegurada por el gobierno federal, dentro de un tope total de $15,000 para las exenciones de vehículo, artículos del hogar, herramientas y cuentas bancarias. W. Va. Code 38-8-1(a)(4), (b) |
| Wisconsin | Hasta $5,000 en total en cuentas de depósito para uso personal del deudor (no comercial). Wis. Stat. 815.18(3)(k) |
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.