Leyes de fraude de seguros por estado (2026)
Cómo trata cada estado el fraude de seguros y las sanciones, según el código de cada estado.
| Estado | Fraude de seguros |
|---|---|
| Alabama | El fraude de seguros (insurance fraud) (presentar a sabiendas y con la intención de defraudar información falsa en un reclamo o solicitud de seguro, u otros actos de la lista como robar fondos de seguros u ocultar los activos de una aseguradora) es un delito grave (felony) en todos los niveles. Si la pérdida o pérdida potencial es de más de $1,000, es primer grado, un delito grave de Clase B (de 2 a 20 años). Si es de $1,000 o menos, es segundo grado, un delito grave de Clase C (de 1 año y 1 día a 10 años). Ala. Code 1975 §§ 27-12A-2, 27-12A-3, 27-12A-4; § 13A-5-6 |
| Alaska | Presentar a sabiendas, o ayudar a preparar, una declaración falsa o engañosa a una aseguradora para respaldar un reclamo, con la intención de defraudar, es un acto fraudulento de seguros (insurance fraud) clasificado según la cantidad reclamada. Es un delito grave (felony) de clase B (hasta 10 años) a partir de $10,000, un delito grave de clase C (hasta 5 años) de $500 a menos de $10,000, y un delito menor (misdemeanor) de clase A (hasta 1 año) por menos de $500. Mentir en una solicitud de seguro es un delito menor de clase B (hasta 90 días), y falsificar un certificado de seguro es un delito grave de clase C; emitirlo es un delito grave de clase B. Estas penas penales se suman a las sanciones civiles del código de seguros. AS 21.36.360(b), (o), (p), (q); AS 12.55.035, 12.55.125, 12.55.135 |
| Arizona | El código de seguros de Arizona enumera prácticas fraudulentas, como dar a sabiendas declaraciones falsas o engañosas en una solicitud, reclamo o clasificación de seguro, ocultar activos a los reguladores, o usar 'runners' (captadores) para dirigir reclamos. Cometer una de estas con la intención de dañar, defraudar o engañar a una aseguradora (insurance fraud) es un delito grave (felony) de clase 6 (rango para la primera infracción de 0.33 a 2 años). Por separado, presentar a sabiendas un reclamo falso o fraudulento por una pérdida, o hacer un documento para respaldarlo, es un delito grave de clase 5 (de 0.5 a 2.5 años). Las leyes leídas no establecen grados basados en dólares. A.R.S. §§ 20-463(A), 20-466.01, 44-1220; § 13-702(D) |
| Arkansas | Cometer un acto fraudulento de seguros (insurance fraud) es un delito grave (felony) de Clase D (hasta 6 años), y el tribunal debe ordenar restitución a los perjudicados además de cualquier multa o pena de prisión. Una persona condenada por un delito grave que involucra deshonestidad o abuso de confianza generalmente no puede trabajar en el negocio de seguros sin el consentimiento escrito del Insurance Commissioner, un indulto o la eliminación del expediente (expungement), y los titulares de licencia también pueden enfrentar la suspensión o revocación de la licencia y multas civiles de hasta $10,000 por violación. Las secciones leídas no establecen grados basados en dólares. Ark. Code §§ 23-66-502, 23-66-512; §§ 5-4-201, 5-4-401 |
| California | Presentar a sabiendas un reclamo de seguro falso o fraudulento, presentar varios reclamos por la misma pérdida, o simular un accidente de carro para hacer un reclamo (insurance fraud) es un delito grave (felony) castigable con 2, 3 o 5 años bajo el Pen. Code 1170(h) y una multa de hasta $50,000 o el doble del monto del fraude, lo que sea mayor. Otros actos de la lista, como ciertos reclamos falsos de atención médica y declaraciones falsas que respaldan un reclamo, pueden acusarse como delito menor (misdemeanor) o delito grave cuando el monto es de más de $950 (2, 3 o 5 años y las mismas multas, o hasta 1 año de cárcel y $10,000); a $950 o menos son delitos menores (hasta 6 meses y/o $1,000) a menos que los reclamos sumen más de $950 dentro de 12 meses. Se debe ordenar restitución. Cal. Pen. Code 550(a)-(c); Pen. Code 17, 18, 19, 1170(h) |
| Colorado | El fraude de seguros (insurance fraud) es presentar, con la intención de defraudar, un reclamo o una declaración de respaldo que contiene información importante falsa u omite información solicitada, simular o fingir un choque de vehículos para un reclamo, reclamar una pérdida fuera del período de cobertura, o falsificar un comprobante de seguro; estos son un delito grave (felony) de clase 6 (de 1 año a 18 meses). Mentir en una solicitud que resulta en la emisión de una póliza es un delito menor (misdemeanor) de clase 2 (hasta 120 días). Desviar o apropiarse indebidamente de fondos de primas a sabiendas es un delito grave de clase 5 (de 1 a 3 años). El comisionado de seguros debe revocar la licencia de cualquier productor de seguros condenado bajo esta sección. C.R.S. § 18-5-211; §§ 18-1.3-401, 18-1.3-501 |
| Connecticut | El fraude de seguros (insurance fraud) (presentar, o ayudar a preparar, una declaración escrita u oral con información importante falsa, incompleta o engañosa para respaldar una solicitud o reclamo de seguro, con la intención de defraudar a la aseguradora) es un delito grave (felony) de clase D (hasta 5 años, multa de hasta $5,000), sin importar la cantidad. El dinero obtenido de esta manera también puede acusarse como hurto (larceny), clasificado según el valor. Conn. Gen. Stat. § 53a-215; §§ 53a-35a, 53a-41 |
| Delaware | El fraude de seguros (insurance fraud) (presentar, o ayudar a preparar, una declaración para respaldar un reclamo de seguro sabiendo que contiene información importante falsa, incompleta o engañosa, con la intención de defraudar a la aseguradora) es un delito grave (felony) de clase G (hasta 2 años), sin niveles por dólares. El fraude en la atención médica (reclamos fraudulentos a un programa de beneficios de atención médica) es un delito grave de clase G, que sube a clase D (hasta 8 años) por una pérdida prevista de más de $50,000, si lo comete un proveedor, o por un patrón de reclamos, y a clase B (de 2 a 25 años) por $100,000 o más o un proveedor con un patrón; se puede agregar una multa de hasta cinco veces la ganancia buscada. 11 Del. C. §§ 913, 913A; 11 Del. C. § 4205 |
| District of Columbia | El fraude de seguros (insurance fraud) de primer grado (mentirle a una aseguradora u ocultarle hechos importantes a sabiendas, alterar los registros de la aseguradora, usar indebidamente fondos de seguros o actos similares, con la intención de defraudar, y obtener efectivamente $1,000 o más de bienes de otra persona) se castiga con hasta 15 años de prisión. El fraude de seguros de segundo grado conlleva hasta 5 años, o hasta 10 años para alguien con una condena previa por fraude de seguros. Las multas siguen la escala general de multas de D.C. D.C. Code §§ 22-3225.02, 22-3225.03, 22-3225.04, 22-3571.01 |
| Florida | El fraude de seguros (insurance fraud) (presentar o preparar una declaración para un reclamo o una solicitud de seguro sabiendo que contiene información importante falsa, incompleta o engañosa, con la intención de defraudar a la aseguradora) se clasifica según el valor involucrado: menos de $20,000 es un delito grave (felony) de tercer grado (hasta 5 años), de $20,000 a menos de $100,000 es un delito grave de segundo grado (hasta 15 años), y $100,000 o más es un delito grave de primer grado (hasta 30 años). El fraude dirigido a obtener pagos del seguro de vehículos motorizados también conlleva una sanción civil de hasta $5,000 por una primera infracción. Fla. Stat. § 817.234(1), (11), (12); §§ 775.082, 775.083 |
| Georgia | El fraude de seguros (insurance fraud) (hacer, o ayudar a hacer, a sabiendas o deliberadamente una declaración falsa o fraudulenta sobre un hecho importante a una aseguradora, apropiarse del dinero de las primas, emitir pólizas falsificadas o reclamar falsamente una muerte o discapacidad) es un delito grave (felony) que se castiga con 2 a 10 años de prisión, una multa de hasta $10,000, o ambas, sin importar el monto involucrado. O.C.G.A. § 33-1-9 |
| Hawaii | El fraude de seguros (insurance fraud) (tergiversar u ocultar intencionalmente o a sabiendas hechos importantes para obtener cobertura, beneficios o pagos de seguro, incluidas solicitudes o reclamos falsos, reclamos duplicados, y fabricar o destruir documentos) se clasifica según el valor obtenido o buscado: un delito menor (misdemeanor) (hasta 1 año) por $750 o menos, un delito grave (felony) clase C (5 años) por más de $750 hasta $20,000, y un delito grave clase B (10 años) por más de $20,000. HRS § 431:2-403 |
| Idaho | El fraude de seguros (insurance fraud) incluye presentar a sabiendas una declaración falsa, incompleta o engañosa para respaldar un reclamo de seguro, hacer declaraciones falsas para obtener o extender beneficios de compensación laboral (workers' compensation), cobrar primas sabiendo que no se proporcionará cobertura, y declarar falsamente la nómina o el número de empleados para el seguro de compensación laboral. Idaho no lo clasifica según el monto: toda infracción es un delito grave (felony) que se castiga con hasta 15 años de prisión, una multa de hasta $15,000, o ambas, más restitución obligatoria, y cada caso puede ser un delito separado. Quemar o destruir bienes asegurados para defraudar a la aseguradora es un delito grave aparte que se castiga con 1 a 15 años de prisión, también con restitución. Idaho Code §§ 41-293, 41-294 |
| Illinois | El fraude de seguros (insurance fraud) es obtener o intentar obtener a sabiendas bienes de una aseguradora o de una entidad autoasegurada mediante un reclamo falso. Las clasificaciones dependen del monto: $300 o menos es un delito menor (misdemeanor) Clase A (menos de 1 año); más de $300 hasta $10,000 es un delito grave (felony) Clase 3 (de 2 a 5 años); más de $10,000 hasta $100,000 es un delito grave Clase 2 (de 3 a 7 años); y más de $100,000 es un delito grave Clase 1 (de 4 a 15 años). Cometer fraude de seguros 3 o más veces dentro de 18 meses (fraude de seguros agravado) es un delito grave Clase 1 sin importar el monto, y organizar una conspiración de fraude de seguros agravado es un delito grave Clase X (de 6 a 30 años). El fraude de beneficios de atención médica contra un proveedor privado es un delito menor Clase A, y la restitución, incluidos los costos judiciales y los honorarios de abogados, es obligatoria. 720 ILCS 5/17-10.5(a), (b), (d); 730 ILCS 5/5-4.5-25 to -65 |
| Indiana | Indiana derogó en 2021 su sección separada sobre fraude en reclamos de seguros; presentar un reclamo de seguro falso ahora se procesa según la ley general de fraude, que abarca hacer una declaración falsa o engañosa, o hacer que se presente un reclamo que la contenga, para obtener bienes. El fraude es un delito menor (misdemeanor) Clase A (hasta 1 año); un delito grave (felony) de Nivel 6 (de 6 meses a 2 1/2 años) si la pérdida es de $750 a menos de $50,000, es una reincidencia dentro de 7 años, o se hace mediante un documento escrito; un delito grave de Nivel 5 (de 1 a 6 años) por una pérdida de $50,000 a menos de $100,000; y un delito grave de Nivel 4 (de 2 a 12 años) por $100,000 o más (se aplican umbrales más bajos cuando la víctima es un adulto en peligro o un menor). La sección restante titulada 'insurance fraud' (fraude de seguros) abarca a personas internas que saquean u ocultan los bienes de una aseguradora o emiten pólizas para una aseguradora insolvente, una infracción Clase A con una sentencia de hasta $100,000. IC 35-43-5-4, 35-43-5-4.7; IC 35-50-2-4 to -7, 35-50-3-2 to -4 |
| Iowa | Con la intención de defraudar a una aseguradora, presentar (o ayudar o conspirar para presentar) una declaración escrita u oral que contenga información falsa sobre un hecho importante, ya sea para respaldar un reclamo de seguro o en una solicitud de cobertura, es un delito grave (felony) clase D en Iowa. Iowa no clasifica este delito según el monto; el delito grave clase D conlleva hasta 5 años y una multa de $1,025 a $10,245. 'Statement' (declaración) es un término amplio e incluye pruebas de pérdida, estimados, facturas y registros médicos. Iowa Code §§ 507E.3, 902.9 |
| Kansas | Un 'fraudulent insurance act' (acto fraudulento de seguros) es presentar o preparar a sabiendas, con la intención de defraudar, una declaración materialmente falsa (escrita, electrónica u oral) en una solicitud, una tarificación o un reclamo de seguro, u ocultar hechos importantes para engañar. Se clasifica según el monto: un delito grave (felony) no contra las personas de nivel de gravedad 6 a partir de $25,000; nivel de gravedad 7 de $5,000 a menos de $25,000; nivel de gravedad 8 de $1,000 a menos de $5,000; y un delito menor (misdemeanor) no contra las personas clase C por menos de $1,000 (hasta 1 mes y $500). Los actos fraudulentos dentro de seis meses consecutivos que sumen $25,000 o más conllevan una sentencia de prisión presunta sin importar la posición en la tabla. Los rangos de prisión por delitos graves provienen de la tabla de sentencias, que combina el nivel de gravedad con los antecedentes penales. K.S.A. 40-2,118(a), (e), 21-6602, 21-6611, 21-6804 |
| Kentucky | Un 'fraudulent insurance act' (acto fraudulento de seguros) incluye presentar a sabiendas información falsa, incompleta o engañosa para respaldar un reclamo o una solicitud de seguro o de compensación laboral (workers' compensation), inflar los costos de reparación o de daños, cobrar dinero de primas sin comprar el seguro, fingir una muerte o una discapacidad, o emitir tarjetas o certificados de seguro falsos. Se clasifica según el monto total involucrado: un delito menor (misdemeanor) Clase A por menos de $500; un delito grave (felony) Clase D de $500 a menos de $10,000 (de 1 a 5 años); un delito grave Clase C de $10,000 a menos de $1 millón (de 5 a 10 años); y un delito grave Clase B a partir de $1 millón (de 10 a 20 años). Las multas pueden llegar a $10,000 por persona en el caso de un delito grave (o el doble de la ganancia), y el tribunal puede ordenar la restitución y los costos de la investigación. KRS 304.47-020(1), (2), (4), (5), 532.060 |
| Louisiana | El fraude de seguros (insurance fraud) (con la intención de defraudar a una aseguradora, al Department of Insurance, a un asegurado o a un reclamante, cometer un acto fraudulento de seguros o presentar o ayudar a preparar una declaración de reclamo que se sabe que contiene información importante falsa, incompleta o fraudulenta) es un delito grave (felony) que se castiga con hasta 5 años con o sin trabajos forzados, una multa de hasta $5,000, o ambas, por cada cargo. Si el beneficio involucrado es de $1,000 o menos, el máximo es de seis meses y $1,000 por cargo. El acusado también debe devolver a la aseguradora cualquier pago no adeudado más sus costos de investigar y defender el reclamo, incluidos los honorarios de abogados. Cometer a sabiendas y deliberadamente fraude de atención médica se castiga de la misma manera. La. R.S. 22:1924(A) |
| Maine | El fraude de seguros (insurance fraud) se imputa como robo mediante engaño a una aseguradora (theft by insurance deception): obtener bienes de otra persona mediante una tergiversación intencional o una declaración falsa por escrito sobre un hecho importante a una aseguradora en relación con una solicitud, una tarificación, un pago, un reclamo o las primas. Como otros robos, se clasifica según el valor: Clase E (hasta 6 meses) por $500 o menos, Clase D por más de $500 hasta $1,000, Clase C (hasta 5 años) por más de $1,000 hasta $10,000 o con 2 o más condenas previas de tipo robo, y Clase B (hasta 10 años) por más de $10,000. No es una defensa que el engaño fuera sobre un asunto sin importancia financiera o que la aseguradora se haya basado en él de forma no razonable. 17-A M.R.S. § 354-A; 17-A M.R.S. §§ 1604(1), 1704 |
| Maryland | Los actos fraudulentos de seguros (fraudulent insurance acts) incluyen presentar a sabiendas un reclamo (incluido un reclamo por robo de vehículo) respaldado por información importante falsa o engañosa, apropiarse indebidamente de primas o beneficios de pólizas, y mentir en solicitudes de liquidación viática (viatical settlement). Cuando el reclamo o el acto vale $300 o más, es un delito grave (felony) que se castiga por cada infracción con hasta 15 años y/o una multa de al menos $500 hasta la cantidad mayor entre $10,000 o tres veces el valor del reclamo; por menos de $300, es un delito menor (misdemeanor) con hasta 18 meses y el mismo rango de multa. La restitución a la víctima es obligatoria, las multas son obligatorias y no pueden suspenderse, y el Insurance Commissioner puede imponer por separado sanciones administrativas de hasta $25,000 por acto. Md. Code, Ins. §§ 27-403, 27-408 |
| Massachusetts | Presentar, o ayudar a preparar, un documento de reclamo a una aseguradora sabiendo que contiene una declaración importante falsa o fraudulenta, con la intención de defraudar, se castiga con hasta 5 años en la prisión estatal, o de 6 meses a 2½ años de cárcel, y/o una multa de $500 a $10,000. Las solicitudes o los reclamos fraudulentos en seguros de vehículos motorizados, contra robo o de cobertura amplia conllevan hasta 5 años en la prisión estatal o de 6 meses a 2½ años en una house of correction (centro correccional) y/o una multa de $1,000 a $10,000, con restitución obligatoria a la aseguradora; cuando sea posible, la multa debe ser igual al doble de la pérdida. Un tasador de daños con licencia o un taller de reparación registrado que infla una tasación o una factura de reparación también puede perder su licencia o registro por hasta 2 años. Mass. G.L. c. 266, §§ 111A, 111B |
| Michigan | Cometer un acto fraudulento de seguros (fraudulent insurance act) (como presentar a sabiendas una declaración falsa o engañosa para respaldar un reclamo o una solicitud, según se define en el MCL 500.4503) es un delito grave (felony) que se castiga con hasta 4 años, una multa de hasta $50,000, o ambas. Acordar o conspirar para cometer un acto fraudulento de seguros es un delito grave con hasta 10 años y/o $50,000. La restitución es obligatoria, y el tribunal debe notificar a la autoridad de licencias cuando se determine que un profesional con licencia o una aseguradora es responsable. MCL 500.4511; MCL 500.4503 |
| Minnesota | El fraude de seguros (insurance fraud) es presentar o preparar, con la intención de defraudar, información con un hecho importante falso u ocultado sobre una solicitud, tarificación, reclamo o pago de seguro, así como esquemas relacionados como vender pólizas de una aseguradora insolvente o malversar fondos de una aseguradora. Se sentencia según la escala de robo con base en la cantidad mayor entre el valor obtenido o intentado y la pérdida económica total causada: hasta 90 días por $500 o menos, hasta 364 días por más de $500 hasta $1,000, hasta 5 años por más de $1,000 hasta $5,000, y hasta 10 años y/o $20,000 por más de $5,000. La restitución a las víctimas es obligatoria, y el proceso penal puede iniciarse cuando se descubre el fraude pero a más tardar siete años después del acto. Minn. Stat. § 609.611; § 609.52, subd. 3 |
| Mississippi | El fraude de seguros (insurance fraud) incluye llevar a cabo a sabiendas un esquema para defraudar a un plan de seguro u obtener dinero de reclamos con engaños, hacer declaraciones falsas u ocultar hechos importantes en asuntos de seguros, pagar o recibir comisiones ilegales por referidos, sobornar a un funcionario de seguros, y negar un reclamo de forma fraudulenta. Una infracción es un delito grave (felony) que se castiga con hasta 3 años de prisión y una multa de hasta $5,000 o el doble del monto del fraude, lo que sea mayor (organizaciones, hasta $150,000 por infracción). El tribunal también debe ordenar al acusado pagar el doble de los costos razonables de la investigación. La ley no clasifica el delito según el monto. Miss. Code Ann. §§ 7-5-303, 7-5-309 |
| Missouri | Un 'fraudulent insurance act' (acto fraudulento de seguros) significa presentar o preparar a sabiendas información materialmente falsa (u ocultar hechos importantes) en una solicitud o un reclamo de seguro, incluidos esquemas de facturación médica como desagrupar, sobrecodificar, fragmentar o duplicar reclamos. Una primera infracción es un delito grave (felony) clase E (hasta 4 años); una reincidencia es un delito grave clase D (hasta 7 años). La ley no clasifica el delito según el monto. RSMo §§ 375.991.2, .3, .6, 558.011 |
| Montana | El fraude de seguros criminal (criminal insurance fraud) significa presentar con propósito o a sabiendas información falsa, incompleta o engañosa para respaldar un reclamo de seguro, presentar una solicitud de seguro materialmente falsa o alterada, que un proveedor de atención médica presente una factura o un informe falso, o presentar documentos de seguro falsos. Cuando el beneficio vale $1,500 o menos, la pena es de hasta 6 meses en un centro de detención del condado y/o una multa de $1,500; por más de $1,500, o como parte de un plan común, hasta 10 años en la prisión estatal y/o una multa de $50,000. MCA 33-1-1504 |
| Nebraska | Un acto fraudulento de seguros (fraudulent insurance act) incluye presentar o ayudar a preparar a sabiendas un reclamo con información importante falsa o engañosa, declaraciones falsas sobre una muerte o discapacidad para obtener beneficios, y apropiarse de dinero de primas o fondos de la aseguradora. Esos actos se clasifican según el monto: menos de $500, delito menor (misdemeanor) Clase II; de $500 a menos de $1,500, delito menor Clase I (un delito grave (felony) Clase IV por reincidencia); de $1,500 a menos de $5,000, delito grave Clase IV; $5,000 o más, delito grave Clase III (hasta 4 años más 2 años de supervisión posterior a la liberación, y/o $25,000). Emitir tarjetas o pólizas de seguro falsas, hacer presentaciones falsas ante el Department of Insurance, y declarar falsamente a los empleados para reducir las primas de compensación laboral (workers' compensation) son delitos graves Clase IV; poseer documentos de seguro falsos es un delito menor Clase I. Neb. Rev. Stat. §§ 28-631, 28-105, 28-106 |
| Nevada | El fraude de seguros (insurance fraud) significa presentar a sabiendas y deliberadamente información importante falsa o engañosa en una solicitud o un reclamo de seguro (u ocultar hechos importantes), ayudar o conspirar con alguien para hacerlo, aceptar a sabiendas beneficios de ese acto, o contratar personas para reclutar clientes para ello. Es un delito grave (felony) de categoría D, que se castiga con 1 a 4 años de prisión y una multa de hasta $5,000, sin importar el monto. El tribunal también puede ordenar a la persona pagar los costos de la investigación y del proceso judicial, y una aseguradora se considera víctima a efectos de la restitución. NRS 686A.2815, 686A.291, 686A.292; NRS 193.130, 193.140, 193.150 |
| New Hampshire | El fraude de seguros (insurance fraud) significa, a sabiendas y con la intención de defraudar a una aseguradora, ocultar un hecho importante o presentar información importante falsa, incompleta o engañosa en una solicitud, tarificación, reclamo, prima o pago de seguro. Es un delito grave (felony) clase A (hasta 15 años) si la parte fraudulenta es de más de $1,500, un delito grave clase B (hasta 7 años) si es de más de $1,000 hasta $1,500, y un delito menor (misdemeanor) en los demás casos. El fraude en las primas de compensación laboral (workers' compensation) también conlleva una prohibición de 1 a 3 años de participar en proyectos de obras públicas y la restitución. RSA 638:20, 651:2 |
| New Jersey | El fraude de seguros (insurance fraud) (hacer u omitir a sabiendas un hecho importante en un reclamo, una solicitud, un pago u otro documento de seguro) es un delito de tercer grado (de 3 a 5 años), o de segundo grado (de 5 a 10 años) si la persona comete cinco o más actos y el total obtenido o buscado indebidamente es de al menos $1,000; cada acto es un delito separado. Declarar falsamente una residencia o un lugar de guarda del vehículo fuera del estado para obtener un seguro de auto (car insurance) de otro estado es de cuarto grado (hasta 18 meses). El fraude en reclamos de atención médica es un delito aparte: de segundo grado para un profesional que actúa a sabiendas, de tercer grado para otros (de segundo grado por cinco o más actos que sumen $1,000), con multas de hasta cinco veces el beneficio buscado. N.J.S. 2C:21-4.6; N.J.S. 2C:21-4.3; N.J.S. 2C:43-6 |
| New Mexico | Hacer a sabiendas o deliberadamente una declaración importante falsa o fraudulenta en una solicitud de seguro, presentar un reclamo o una prueba de pérdida falsos o fraudulentos para obtener dinero o beneficios de una póliza, o preparar documentos falsos para respaldar un reclamo es un delito clasificado según la supuesta pérdida para la aseguradora: $250 o menos, un delito menor leve (petty misdemeanor); más de $250 hasta $500, un delito menor (misdemeanor); más de $500 hasta $2,500, un delito grave (felony) de cuarto grado (18 meses); más de $2,500 hasta $20,000, un delito grave de tercer grado (3 años); y más de $20,000, un delito grave de segundo grado (9 años). Una declaración falsa hecha bajo juramento también es perjurio. La Insurance Fraud Act define el fraude de seguros (insurance fraud) como cualquier acto en una transacción de seguros que sea un delito según el Criminal Code o el Insurance Code y establece la investigación y la presentación de informes. NMSA 1978, 59A-16-23, 59A-16C-3; NMSA 1978, 31-18-15, 31-19-1 |
| New York | Cometer un acto fraudulento de seguros (fraudulent insurance act) (como un reclamo o una solicitud falsos a sabiendas) es fraude de seguros (insurance fraud) en quinto grado, un delito menor (misdemeanor) clase A. Cuando se usa para tomar o intentar tomar bienes, se clasifica según el valor: más de $1,000 es cuarto grado, un delito grave (felony) clase E (hasta 4 años); más de $3,000 es tercer grado, un delito grave clase D (hasta 7 años); más de $50,000 es segundo grado, un delito grave clase C (hasta 15 años); más de $1 millón es primer grado, un delito grave clase B (hasta 25 años). El fraude de seguros agravado (un acto fraudulento de seguros con una condena previa por fraude de seguros dentro de 5 años) es un delito grave clase D. N.Y. Penal Law 176.10, 176.15, 176.20, 176.25, 176.30, 176.35 |
| North Carolina | El fraude de seguros (insurance fraud) (presentar, o ayudar a preparar, a sabiendas una declaración escrita u oral con información importante falsa o engañosa a favor o en contra de un reclamo de seguro, con la intención de perjudicar, defraudar o engañar a una aseguradora o a un reclamante) es un delito grave (felony) Clase H cuando el reclamo es menor de $100,000 y un delito grave Clase C cuando es de $100,000 o más. Cada reclamo es un cargo separado. N.C. Gen. Stat. 58-2-161(b)-(c) |
| North Dakota | Cometer un acto de fraude de seguros (insurance fraud) es un delito graduado según el valor: un delito menor (misdemeanor) clase A en general; un delito grave (felony) clase C si los bienes o servicios retenidos superan $1,000 (hasta $10,000), o si el valor del acto asociado con el fraude supera $10,000; un delito grave clase B si los bienes retenidos superan $10,000 o el valor del acto supera $50,000; y un delito grave clase A (hasta 20 años) si los bienes o servicios retenidos superan $50,000. El tribunal debe ordenar la restitución, y los cargos de delito grave deben presentarse dentro de los tres años después de descubrirse el fraude. N.D.C.C. 26.1-02.1-02.1, 26.1-02.1-05 |
| Ohio | El fraude de seguros (insurance fraud) (con el propósito de defraudar, presentar o ayudar a preparar una declaración a una aseguradora en una solicitud o reclamo sabiendo que es falsa o engañosa) es un delito menor (misdemeanor) de primer grado; un delito grave (felony) de quinto grado si el reclamo es de $1,000 a menos de $7,500; un delito grave de cuarto grado de $7,500 a menos de $150,000; y un delito grave de tercer grado a partir de $150,000. R.C. 2913.47 |
| Oklahoma | Presentar un reclamo de seguro falso o fraudulento, o preparar una prueba de pérdida falsa u otros documentos para respaldarlo (insurance fraud), es un delito grave (felony) Clase D3 castigado con hasta 2 años de prisión, una multa de hasta el doble del monto total de la pérdida, o ambas. La ley no fija grados aparte según el monto. 21 O.S. § 1662; 21 O.S. § 20P |
| Oregon | Presentar a sabiendas un reclamo de atención médica que contiene una declaración falsa sobre un hecho importante, u ocultar información para obtener un pago de atención médica al que la persona no tiene derecho, es 'making a false claim for health care payment' (presentar un reclamo falso de pago de atención médica), un delito grave (felony) Clase C (hasta 5 años); los reclamos falsos separados pueden sumarse (contra varios pagadores dentro de 30 días, o el mismo pagador dentro de 180 días), y el proceso penal debe iniciarse dentro de cinco años. La ley no fija grados según el monto. ORS 165.692, 165.694, 165.990; ORS 161.605 |
| Pennsylvania | El fraude de seguros (insurance fraud) incluye presentar a sabiendas información falsa o engañosa para respaldar un reclamo de seguro, ayudar a otra persona a preparar uno, beneficiarse a sabiendas de las ganancias de un fraude de seguros, prestar o usar tarjetas de identificación del seguro para hacer reclamos fraudulentos, presentar información falsa del seguro de auto (car insurance) ante una agencia del gobierno, y la captación pagada de reclamos. Estos delitos son delitos graves (felonies) de tercer grado (hasta 7 años y $15,000) sin importar el monto; ciertos actos relacionados que se enumeran aparte en la sección son delitos menores (misdemeanors) de primer grado. El tribunal puede ordenar la restitución, y una aseguradora puede demandar por daños (el triple de los daños por un patrón de violaciones). 18 Pa.C.S. § 4117; 18 Pa.C.S. §§ 1103, 1104 |
| Rhode Island | Presentar a sabiendas a una aseguradora una declaración escrita que contiene información falsa importante para respaldar un reclamo (o que una aseguradora lo haga para impugnar un reclamo) se trata como hurto (larceny), castigado según el valor involucrado: hasta 1 año si es de $1,500 o menos, hasta 3 años por más de $1,500, hasta 6 años por más de $5,000, y hasta 10 años por más de $10,000. Preparar, o ayudar a alguien a preparar, una declaración falsa para una solicitud o reclamo de seguro es un delito menor (misdemeanor) (hasta 1 año y/o $1,000). Obtener servicios de atención médica con engaños para defraudar a una aseguradora de salud también es hurto, y el comisionado de seguros puede, por separado, suspender licencias e imponer sanciones administrativas y restitución por actos fraudulentos de seguros (insurance fraud). R.I. Gen. Laws §§ 11-41-29, 11-41-30, 11-41-5; 27-54.1-2, 27-54.1-6 |
| South Carolina | Hacer a sabiendas una declaración falsa o tergiversación para obtener un beneficio de seguro u otra ventaja económica (insurance fraud) se gradúa según el monto obtenido: menos de $1,000, un delito menor (misdemeanor) (multa de $100 a $500 o hasta 30 días); de $1,000 a menos de $10,000, un delito menor ($2,000 a $10,000 y/o hasta 3 años); de $10,000 a menos de $50,000, un delito grave (felony) ($10,000 a $50,000 y/o hasta 5 años); $50,000 o más, un delito grave ($20,000 a $100,000 y/o hasta 10 años). Cualquier segunda violación o posterior es un delito grave del nivel más alto, y el tribunal debe ordenar la restitución completa. Una sección aparte sobre presentar reclamos falsos a aseguradoras o planes de salud gradúa el delito en $2,000 o menos (delito menor), más de $2,000 (delito grave, hasta 5 años) y $10,000 o más (delito grave, hasta 10 años). S.C. Code §§ 38-55-540, 38-55-170 |
| South Dakota | Los actos fraudulentos de seguros (insurance fraud) incluyen presentar o preparar a sabiendas una declaración de reclamo que contiene información importante falsa, incompleta o engañosa, emitir tarjetas o pólizas de seguro falsas, que un agente se apropie del dinero de las primas, malversar fondos de una aseguradora, e informar falsamente la muerte o discapacidad de un asegurado. Se gradúan según el monto: $400 o menos es un delito menor (misdemeanor) Clase 2 (hasta 30 días); más de $400 y menos de $1,000, un delito menor Clase 1 (hasta 1 año); $1,000 o más, un delito grave (felony) Clase 4 (hasta 10 años y $20,000); las demás violaciones son delitos menores Clase 1. Una unidad estatal de prevención del fraude de seguros puede investigar y procesar. SDCL 58-4A-2, 58-4A-3; SDCL 22-6-1, 22-6-2 |
| Tennessee | Dar a sabiendas a una aseguradora información importante falsa o engañosa (u ocultar hechos importantes) en una solicitud, un reclamo o un pago, con la intención de que se confíe en ella, es un acto ilegal de seguros; la ley de fraude de seguros (insurance fraud) dice que los infractores se castigan según el Tenn. Code § 39-14-133. Esa sección convierte en delito presentar un reclamo de seguro falso o fraudulento, o preparar o firmar documentos falsos para respaldarlo, y dice que se castiga como hurto (theft), que se gradúa según el valor desde un delito menor (misdemeanor) Clase A ($1,000 o menos) hasta un delito grave (felony) Clase A ($250,000 o más). Las víctimas también pueden demandar por las ganancias y los honorarios del infractor y, por un patrón de fraude, el triple de los daños. Tenn. Code Ann. §§ 56-53-102, 56-53-103, 56-53-104, 56-53-107; § 39-14-133; § 39-14-105 |
| Texas | El fraude de seguros (insurance fraud) es preparar o presentar a una aseguradora una declaración que la persona sabe que contiene información importante falsa o engañosa, con la intención de defraudar o engañar, para respaldar un reclamo (o pagar o recibir sobornos vinculados a un reclamo). Se gradúa según el valor del reclamo: menos de $100, un delito menor (misdemeanor) Clase C; de $100 a menos de $750, Clase B; de $750 a menos de $2,500, Clase A; de $2,500 a menos de $30,000, un 'state jail felony' (delito grave de cárcel estatal); de $30,000 a menos de $150,000, tercer grado; de $150,000 a menos de $300,000, segundo grado; y $300,000 o más, o una conducta que pone a alguien en riesgo de muerte o lesión grave, primer grado. Mentir en una solicitud de seguro es un state jail felony, y el tribunal debe ordenar la restitución a la aseguradora. Tex. Penal Code § 35.02; §§ 12.21-12.35 |
| Utah | El fraude de seguros (insurance fraud) abarca, con la intención de engañar o defraudar, dar a una aseguradora información importante falsa o fraudulenta en una solicitud o un reclamo (o en un reclamo por lesiones personales o daños a la propiedad), aceptar a sabiendas las ganancias de un acto fraudulento de seguros, usar 'runners' (captadores), y no remitir las primas. Mentir en una solicitud para obtener una póliza que la aseguradora no emitiría de otro modo es un delito menor (misdemeanor) clase A. Los demás actos fraudulentos de seguros se gradúan según el valor total buscado u obtenido: delito menor clase B por menos de $500; delito menor clase A de $500 a menos de $1,500; delito grave (felony) de tercer grado de $1,500 a menos de $5,000; delito grave de segundo grado a partir de $5,000. Utah Code § 76-6-521; §§ 76-3-203, 76-3-204 |
| Vermont | El fraude de seguros (insurance fraud) es, con la intención de defraudar, presentar un reclamo de seguro que contiene declaraciones falsas sobre un hecho importante u ocultar un hecho importante, o dar información falsa al vender seguros o sobre las finanzas de una aseguradora. Si el beneficio obtenido o la pérdida causada es menor de $900, la pena es de hasta seis meses y $5,000; por más de $900, hasta cinco años y $10,000; y una segunda infracción o posterior conlleva hasta cinco años y $20,000 sin importar el valor. Los profesionales con licencia que son condenados se reportan a su autoridad de licencias. 13 V.S.A. § 2031 |
| Virginia | Virginia define el fraude de seguros (insurance fraud) como cometer o intentar el delito de obtener dinero o bienes mediante engaño (false pretense) (Va. Code § 18.2-178) en relación con un seguro. Obtener dinero mediante engaño con la intención de defraudar se trata como hurto (larceny), por lo que se gradúa según el valor: hurto mayor a partir de $1,000 (de 1 a 20 años, o hasta 12 meses de cárcel y/o una multa de $2,500) y hurto menor, un delito menor (misdemeanor) Clase 1, por menos de $1,000. Las aseguradoras y los profesionales de seguros deben reportar los fraudes sospechosos, y las solicitudes de seguro y los formularios de reclamo deben llevar una advertencia sobre el fraude. Va. Code §§ 52-36, 52-40, 18.2-178, 18.2-95, 18.2-96 |
| Washington | Presentar a sabiendas un reclamo de seguro falso o fraudulento, o preparar o firmar documentos falsos para respaldarlo (insurance fraud), es un delito menor grave (gross misdemeanor) (hasta 364 días y $5,000), y un delito grave (felony) clase C (hasta 5 años y $10,000) si el reclamo supera $1,500. Pagar o aceptar pagos por referir reclamantes a proveedores de servicios, o renunciar regularmente a los deducibles del seguro, es 'trafficking in insurance claims' (tráfico de reclamos de seguros), un delito menor grave por una violación y un delito grave clase C por cada violación posterior. RCW 48.30.230, 48.30A.015; RCW 9A.20.021 |
| West Virginia | Cometer un acto fraudulento de seguros (insurance fraud) es un delito grave (felony) cuando el beneficio buscado es de $1,000 o más: de 1 a 10 años, una multa de hasta $10,000, o ambas (o, a discreción del tribunal, hasta 1 año de cárcel y una multa de hasta $10,000). Por debajo de $1,000 es un delito menor (misdemeanor): hasta 1 año de cárcel, una multa de hasta $2,500, o ambas. Las personas condenadas están sujetas a restitución, y una persona condenada por un delito grave relacionado con el negocio de los seguros queda excluida de trabajar en él. El Insurance Commissioner (comisionado de seguros) también puede imponer sanciones civiles de hasta $10,000 por violación. W. Va. Code §§ 33-41-11, 33-41-12 |
| Wisconsin | Presentar a sabiendas un reclamo de seguro o un documento de respaldo falso o fraudulento, hacer documentos falsos para respaldar un reclamo, mentir para obtener beneficios fraternales, presentar reclamos falsos en el programa de beneficios de los empleados estatales, o dar información falsa o clasificar mal a los empleados en una solicitud de seguro de compensación laboral (insurance fraud) es un delito menor (misdemeanor) Clase A si el reclamo o beneficio es de $2,500 o menos (hasta 9 meses, una multa de hasta $10,000, o ambas) y un delito grave (felony) Clase I si es de más de $2,500 (hasta 3 años y 6 meses, una multa de hasta $10,000, o ambas). Wis. Stat. §§ 943.395, 939.50(3)(i), 939.51(3)(a) |
| Wyoming | Hacer a sabiendas o intencionalmente una declaración falsa o fraudulenta en una solicitud de seguro o para obtener dinero o un beneficio, presentar un reclamo o prueba de pérdida falsos o fraudulentos, o preparar un documento falso para respaldar un reclamo (insurance fraud) viola el Insurance Code. La pena general del código de seguros es un delito menor (misdemeanor) castigado con una multa de hasta $1,000, hasta 6 meses en la cárcel del condado, o ambas, a menos que otra ley prevea una pena mayor; el Insurance Commissioner (comisionado de seguros) también puede imponer sanciones civiles de hasta $5,000 por infracción ($50,000 al año). W.S. 26-13-201, 26-13-202, 26-1-107 |
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