Exenciones de quiebra estatales vs. federales y límites de la vivienda (homestead) (2026)
Si cada estado le permite elegir las exenciones federales de quiebra, y su exención de la vivienda (homestead).
| Estado | Exenciones estatales o federales | Exención de la vivienda (homestead) |
|---|---|---|
| Alabama | Alabama ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). En un caso de quiebra (bankruptcy), un deudor individual puede declarar exentos solo los bienes e ingresos que estén exentos según la ley de Alabama y según leyes federales distintas de 11 U.S.C. § 522(d). Ala. Code § 6-10-11 | $18,800 para exenciones vigentes a partir del 1 de abril de 2024 (4/1/2024) (la tabla del tribunal muestra que la cantidad subió de $5,000 antes del 11 de junio de 2015 (6/11/2015) a $15,000, $15,500 (4/1/18), $16,450 (4/1/21) y $18,800 (4/1/24)). U.S. Bankruptcy Court, S.D. Ala., Alabama exemption amounts table |
| Alaska | Las personas que presentan en Alaska deben usar las exenciones de Alaska. La ley dice que en un caso de quiebra (bankruptcy) "only the exemptions under AS 09.38.010, 09.38.015(a), 09.38.017, 09.38.020, 09.38.025 and 09.38.030 apply" (solo se aplican esas exenciones). AS 09.38.055 | Hasta $72,900 de patrimonio neto (equity) en una propiedad en Alaska usada como residencia principal de quien presenta (exención de vivienda familiar (homestead exemption); base legal de $54,000 en AS 09.38.010, ajustada por el reglamento 8 AAC 95.030). La ley no tiene límite de superficie (acres); varios dueños comparten una sola exención por unidad de vivienda. AS 09.38.010; 8 AAC 95.030; Alaska Court System Judgment Debtor Booklet CIV-511 (8/26) |
| Arizona | Las personas que presentan en Arizona deben usar las exenciones de Arizona: "residents of this state are not entitled to the federal exemptions provided in 11 U.S.C. 522 (d)." (los residentes de este estado no tienen derecho a las exenciones federales). A.R.S. 33-1133(B) | Hasta $400,000 de patrimonio neto (equity) en la vivienda de quien presenta (exención de vivienda familiar (homestead exemption): casa y terreno en un solo cuerpo compacto, un condominio o cooperativa, o una casa móvil u otro refugio más su terreno). Una exención por pareja casada o persona soltera. La cantidad se ajusta por inflación cada 1 de enero a partir de 2024. En la quiebra (bankruptcy), la exención se mide a la fecha de presentación. A.R.S. 33-1101(A), (B), (D), (F) |
| Arkansas | Los residentes de Arkansas pueden elegir entre las exenciones de la Constitución y las leyes de Arkansas, o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions) de 11 U.S.C. 522(d). Ark. Code Ann. 16-66-217 | Según el sistema estatal: una vivienda familiar rural (homestead) de hasta 160 acres con mejoras, con un valor de hasta $2,500 pero nunca menos de 80 acres sin importar el valor; o una vivienda familiar urbana de hasta 1 acre, con un valor de hasta $2,500 pero nunca menos de un cuarto de acre sin importar el valor (Ark. Const. art. 9, §§ 4-5, según se enumera en la ley). La lista de quiebra (bankruptcy) de la ley también incluye una exención de residencia de $800 (persona soltera) o $1,250 (persona casada). Ark. Code Ann. 16-66-218(a)(1), (b)(3)-(4); Ark. Const. art. 9, §§ 4-5 |
| California | California no permite las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). En cambio, quienes presentan eligen uno de los dos sistemas de California: las exenciones regulares de CCP 704.010 et seq. (incluida la exención de vivienda familiar (homestead exemption)), o la lista alternativa de CCP 703.140(b). Los cónyuges que presentan juntos deben elegir el mismo sistema; una persona casada que presenta sola generalmente necesita una renuncia por escrito de su cónyuge para usar la lista de 703.140(b). Cal. Code Civ. Proc. 703.130, 703.140(a) | Sistema regular: la cantidad mayor entre $300,000 o el precio mediano de venta de una vivienda unifamiliar en el condado en el año calendario anterior, con un tope de $600,000; ambas cifras se ajustan anualmente por inflación a partir del 1 de enero de 2022 (1/1/2022). Sistema alternativo de 703.140(b): $36,750 en una residencia (vigente a partir del 1 de abril de 2025 (4/1/2025)). Cal. Code Civ. Proc. 704.730(a)-(b); 703.140(b)(1); Judicial Council form EJ-156 (rev. July 20, 2026) |
| Colorado | Las personas que presentan en Colorado deben usar las exenciones de Colorado. Las exenciones federales de 522(d) "are denied to residents of this state" (se niegan a los residentes de este estado), y las exenciones se limitan a las que establecen expresamente las leyes de Colorado. C.R.S. 13-54-107 | $250,000 de patrimonio neto (equity) si la vivienda está ocupada por el dueño o su familia (exención de vivienda familiar (homestead exemption)); $350,000 si está ocupada por un dueño, cónyuge o dependiente que es una persona mayor (60 años o más) o con discapacidad. C.R.S. 38-41-201(1)-(2) |
| Connecticut | Quienes presentan pueden elegir entre las exenciones de Connecticut o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions) de 11 U.S.C. 522(d). 11 U.S.C. 522(b)(1)-(3); Conn. Gen. Stat. ch. 906 | $250,000 de patrimonio neto (equity) (valor justo de mercado menos gravámenes) como exención de vivienda familiar (homestead exemption); $75,000 si la deuda es una sentencia que surge de abuso sexual o explotación de un menor, agresión sexual (sexual assault) u otra conducta indebida intencional, temeraria o imprudente. Conn. Gen. Stat. 52-352b(21) |
| Delaware | Las personas que presentan en Delaware deben usar las exenciones de Delaware. Un deudor domiciliado en Delaware "is not authorized or entitled to elect the federal exemptions" (no está autorizado ni tiene derecho a elegir las exenciones federales) de 11 U.S.C. 522(d). 10 Del. C. § 4914(a) | Hasta $200,000 de patrimonio neto (equity) en un inmueble o una casa prefabricada que sea la residencia principal del deudor (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). En un caso conjunto, el total para una residencia principal no puede superar $200,000. La exención no está disponible si el Bankruptcy Court determina que el deudor debe ciertas deudas (violaciones de leyes de valores, fraude fiduciario, o delitos o conducta temeraria que causaron lesiones graves o la muerte en los últimos 5 años). 10 Del. C. § 4914(c)(1), (d), (e) |
| District of Columbia | Quienes presentan pueden elegir entre las exenciones de D.C. o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions) de 11 U.S.C. 522(d). 11 U.S.C. 522(b)(1)-(3); D.C. Code § 15-501 | El interés total del deudor en un inmueble usado como residencia del deudor o de un dependiente (o en una cooperativa o parcela de sepultura), sin límite en dólares indicado; no afecta una escritura de fideicomiso (deed of trust), hipoteca, gravamen de constructor (mechanic's lien) ni gravamen fiscal (tax lien). D.C. Code § 15-501(a)(14) |
| Florida | Las personas que presentan en Florida deben usar las exenciones de Florida: "residents of this state shall not be entitled to the federal exemptions provided in s. 522(d)." (los residentes de este estado no tendrán derecho a las exenciones federales). Fla. Stat. 222.20 | Sin límite en dólares (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). Fuera de un municipio: hasta 160 acres de terreno contiguo y mejoras. Dentro de un municipio: hasta medio acre de terreno contiguo, limitado a la residencia del dueño o de su familia. No protege contra impuestos y tasaciones sobre la propiedad, préstamos para la compra o mejoras, ni ciertos gravámenes por mano de obra. Fla. Const. art. X, § 4(a)(1) |
| Georgia | Las personas que presentan en Georgia deben usar las exenciones de Georgia: un deudor domiciliado en Georgia "is prohibited from applying or utilizing 11 U.S.C. Section 522(d)." (tiene prohibido aplicar o usar esa sección). O.C.G.A. 44-13-100(b) | Hasta $21,500 en bienes inmuebles o personales usados como residencia (exención de vivienda familiar (homestead exemption)); $43,000 cuando el bien está a nombre de solo uno de los dos cónyuges y ese cónyuge es deudor. O.C.G.A. 44-13-100(a)(1) |
| Hawaii | Quienes presentan pueden elegir entre las exenciones de Hawaii o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions) de 11 U.S.C. 522(d). 11 U.S.C. 522(b)(1)-(3); HRS chapter 651 | Un interés en una parcela de inmueble en Hawaii con un valor de hasta $30,000 (valor justo de mercado por encima de los gravámenes previos) para un jefe de familia o una persona de 65 años o más, o de hasta $20,000 para cualquier otra persona (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). Solo una exención por parcela. No se aplica contra hipotecas, gravámenes fiscales ni ciertos otros gravámenes. HRS § 651-92(a)-(b) |
| Idaho | Las personas que presentan en Idaho deben usar las exenciones de Idaho: un deudor "may exempt from property of the estate only such property as is specified under the laws of this state." (puede excluir del patrimonio solo los bienes que indiquen las leyes de este estado). Idaho Code § 11-609 | Hasta $175,000 (exención de vivienda familiar (homestead exemption)), sin límite de superficie del terreno. Idaho Code § 55-1003 |
| Illinois | Las personas que presentan en Illinois deben usar las exenciones de Illinois: los residentes "shall be prohibited from using the federal exemptions provided in Section 522(d)," (tendrán prohibido usar las exenciones federales) salvo que la ley de Illinois permita otra cosa. 735 ILCS 5/12-1201 | $50,000 por persona en una vivienda (granja o lote y edificios, condominio, cooperativa o bienes personales como una casa móvil) ocupada como residencia (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). Si dos o más personas son dueñas de la propiedad, la exención de cada persona se limita a su parte proporcional de $100,000 según su porcentaje de propiedad. 735 ILCS 5/12-901 (as amended by P.A. 104-120, eff. 1-1-26) |
| Indiana | Aún no verificado | $22,750 por bienes inmuebles o personales que sean la residencia personal o familiar del deudor (o de un dependiente) (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). Los bienes en propiedad conjunta entre cónyuges (tenants by the entirety) pueden estar exentos frente a deudas que debe solo uno de los cónyuges. IC 34-55-10-2(c)(1), (c)(5); 750 IAC 1-1-1(c); Indiana Small Claims Manual (updated 12/23/2025), Notice of Exemptions |
| Iowa | Las personas que presentan en Iowa deben usar las exenciones de Iowa: un deudor al que se aplica la ley de Iowa "is not entitled to elect to exempt" (no tiene derecho a elegir declarar exentos) los bienes enumerados en 11 U.S.C. 522(d). Iowa Code § 627.10 | Sin límite en dólares. La vivienda familiar (homestead) se limita por superficie: hasta medio acre dentro de un plano urbano, y en otros casos hasta 40 acres en total (y si su valor es menor de $500 puede ampliarse hasta alcanzar esa cantidad). Las personas que viven juntas como un solo hogar pueden reclamar solo una vivienda familiar. Iowa Code §§ 561.16, 561.2 |
| Kansas | Las personas que presentan en Kansas deben usar las exenciones de Kansas; ningún deudor individual puede elegir la lista federal de exenciones. Kansas sí permite que quienes presentan agreguen, además de las exenciones estatales, la exención federal de beneficios de 11 U.S.C. 522(d)(10) (Social Security, desempleo, discapacidad, pensión alimenticia/manutención y ciertos pagos de pensión). K.S.A. 60-2312(a)-(b) | Sin límite en dólares (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). Hasta 160 acres de tierra de cultivo, o un acre dentro de un pueblo o ciudad incorporados, o una casa prefabricada o móvil, ocupados como residencia por el dueño o su familia. No protege contra impuestos, obligaciones de compra (purchase-money) ni gravámenes por mejoras. K.S.A. 60-2301 |
| Kentucky | Quienes presentan pueden elegir entre las exenciones de Kentucky o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions): un deudor domiciliado en Kentucky "is authorized to exempt" (está autorizado a declarar exentos) los bienes enumerados en 11 U.S.C. 522(d). KRS 427.170 | Hasta $5,000 en bienes inmuebles o personales usados como residencia permanente en Kentucky (o una parcela de sepultura) (exención de vivienda familiar (homestead exemption)). No se aplica contra una hipoteca o el precio de compra adeudado sobre la vivienda familiar, ni a deudas que existían antes de que se comprara o mejorara la propiedad. KRS 427.060 |
| Louisiana | Quienes presentan en Louisiana deben usar las exenciones (exemptions) de Louisiana: en una quiebra (bankruptcy), solo está exenta la propiedad exenta "under the laws of the state of Louisiana and under federal laws other than 11 U.S.C. 522(d)" (según las leyes del estado de Louisiana y las leyes federales distintas de 11 U.S.C. 522(d)). La. R.S. 13:3881(B)(1) | Hasta $35,000 del valor de una residencia ocupada por el propietario (exención de vivienda familiar, homestead exemption), con el terreno y las parcelas contiguas de hasta 5 acres dentro de un municipio o de hasta 200 acres fuera de uno. Para las obligaciones que surgen directamente de una enfermedad o lesión catastrófica o terminal (según su definición), se protege el valor total. No se aplica a deudas por el precio de compra, gravámenes por mejoras, impuestos y ciertas otras deudas. La. R.S. 20:1(A)-(C); La. Const. art. XII, § 9 |
| Maine | Quienes presentan en Maine deben usar las exenciones (exemptions) de Maine (y las federales que no son de quiebra): un deudor puede exentar "only that property exempt under 11 United States Code, Section 522(b)(3)(A) and (B)" (solo la propiedad exenta según esas secciones), con una regla especial que permite a los deudores que califican para la exención de residencia más alta por tener 60 años o más o por discapacidad reclamar ese monto. 14 M.R.S. § 4426 (as amended by PL 2025, c. 655) | Montos según la ley: $80,000; $160,000 si viven con el deudor dependientes menores de edad; $160,000 si el deudor o un dependiente tiene 60 años o más o tiene una discapacidad (se aplican límites por copropiedad). Ajustados por inflación por la Supreme Judicial Court: $94,300, $188,550 y $282,800 (la cifra ajustada del tope de $240,000 para copropietarios). La exención de vivienda familiar (homestead exemption) no se aplica a sentencias por agravios (torts) que vayan más allá de la negligencia ordinaria, y una residencia principal está totalmente exenta de ejecución por deudas médicas. 14 M.R.S. § 4422(1); SJC Administrative Order JB-24-02 |
| Maryland | Quienes presentan en Maryland deben usar las exenciones (exemptions) de Maryland: "In any bankruptcy proceeding, a debtor is not entitled to the federal exemptions provided by § 522(d) of the federal Bankruptcy Code." (En cualquier procedimiento de quiebra, el deudor no tiene derecho a las exenciones federales del § 522(d)). Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(g) | En una quiebra (bankruptcy), el interés del deudor en un inmueble residencial ocupado por el propietario (incluido un condominio o una casa prefabricada convertida en inmueble) o en una cooperativa de vivienda, hasta el monto de 11 U.S.C. 522(d)(1) ajustado según 11 U.S.C. 104 (exención de vivienda familiar, homestead exemption). No puede reclamarse sobre una propiedad si el deudor o un familiar cercano la reclamó con éxito sobre esa propiedad en los 8 años anteriores, y ambos cónyuges no pueden reclamarla en el mismo caso. Md. Code, Cts. & Jud. Proc. § 11-504(f)(1)(i)2, (f)(1)(ii), (f)(2)-(3) |
| Massachusetts | Quienes presentan pueden elegir las exenciones (exemptions) de Massachusetts o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy) de 11 U.S.C. 522(d). 11 U.S.C. 522(b)(1)-(3); M.G.L. c. 235, § 34 | Una exención de vivienda familiar (homestead exemption) automática de $125,000 se aplica a la residencia principal sin necesidad de presentar nada. Una exención de vivienda familiar declarada de $1,000,000 está disponible si se registra una declaración escrita de vivienda familiar (homestead declaration). Para copropietarios con derecho de supervivencia (joint tenants) o cónyuges propietarios por la totalidad (tenants by the entirety), la exención se mantiene entera (no se divide), pero los propietarios juntos no pueden exceder el tope; para copropietarios en común (tenants in common) o beneficiarios de un fideicomiso, se divide entre los propietarios. Los propietarios de edad avanzada (62 años o más) o con discapacidad pueden registrar una declaración separada según la sección 2. M.G.L. c. 188, §§ 1, 3 |
| Michigan | Quienes presentan pueden elegir las exenciones (exemptions) federales de quiebra (bankruptcy) de 11 U.S.C. 522(d) o la lista de exenciones específica para la quiebra de Michigan en MCL 600.5451 (que un deudor puede usar "under 11 USC 522(b)(2)"). 11 U.S.C. 522(b)(1)-(3); MCL 600.5451(1) | Según MCL 600.5451: $51,150 para casos presentados el 1 de abril de 2026 (4/1/2026) o después ($76,725 si el deudor o un dependiente tiene 65 años o más o tiene una discapacidad); base legal de $30,000 / $45,000. Una vivienda familiar (homestead) es una vivienda y su terreno de hasta 40 acres fuera de un plano registrado, ciudad o pueblo, o un lote dentro de uno de ellos. MCL 600.5451(1)(m), (5)(d); Michigan Department of Treasury inflation notice (Jan. 30, 2026) |
| Minnesota | Quienes presentan pueden elegir las exenciones (exemptions) de Minnesota o las exenciones federales de quiebra (bankruptcy) de 11 U.S.C. 522(d). 11 U.S.C. 522(b)(1)-(3); Minn. Stat. § 550.37 | $540,000 por vivienda familiar (homestead), o $1,350,000 si se usa principalmente para fines agrícolas (vigente desde el 1 de julio de 2026 (7/1/2026); el texto de la ley actualmente dice $510,000 / $1,275,000). La vivienda familiar puede incluir hasta 160 acres. Minn. Stat. § 510.02, subds. 1-2; Minnesota Department of Commerce adjustment effective July 1, 2026 |
| Mississippi | Quienes presentan en Mississippi deben usar las exenciones (exemptions) de Mississippi: "residents of the State of Mississippi shall not be entitled to the federal exemptions" (los residentes de Mississippi no tienen derecho a las exenciones federales) de 11 U.S.C. 522(d). Miss. Code Ann. § 85-3-2 | Hasta $75,000 de valor (incluidas las mejoras, después de los gravámenes existentes), en no más de 160 acres de terreno (exención de vivienda familiar, homestead exemption). Miss. Code Ann. § 85-3-21 |
| Missouri | Quienes presentan en Missouri deben usar las exenciones (exemptions) de Missouri (y las federales que no son de quiebra); ninguna persona que presenta "is authorized to claim as exempt the property that is specified under Title 11, United States Code, Section 522(d)." (está autorizada a reclamar como exenta la propiedad indicada en 11 U.S.C. 522(d)). RSMo 513.427 | Hasta el 31 de diciembre de 2026 (12/31/2026): hasta $15,000 en una casa de vivienda y el terreno que se usa con ella (exención de vivienda familiar, homestead exemption). Para los casos regidos por la versión vigente a partir del 1 de enero de 2027 (1/1/2027): hasta $40,000. Varios propietarios comparten una sola exención por vivienda familiar. RSMo 513.475.1 (version effective Aug. 28, 2003; amended version effective Jan. 1, 2027) |
| Montana | Montana ha optado por no usar las exenciones (exemptions) federales. Una persona que presenta una quiebra (bankruptcy) en Montana no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d) y, en cambio, usa las exenciones enumeradas en la ley de Montana, incluidas las exenciones de ejecución del Title 25, chapter 13, part 6 y la ley de vivienda familiar del Title 70, chapter 32. Mont. Code Ann. § 31-2-106 | Una vivienda familiar (homestead) (la casa o casa móvil en la que vive quien la reclama, sus anexos y el terreno donde se encuentra) está protegida hasta el límite de valor de la vivienda familiar (exención de vivienda familiar, homestead exemption). La ley fijó el límite en $350,000 en 2021 y exige que aumente un 4% cada año calendario después de 2021, y el Department of Revenue fija la cifra mediante una regla administrativa. La exención de un copropietario se limita a una parte proporcional a su interés. La ley fija un límite de valor, no un límite de superficie (acres). La persona que elige una vivienda familiar debe firmar, reconocer y registrar una declaración de vivienda familiar (declaration of homestead). Mont. Code Ann. §§ 70-32-101, 70-32-104, 70-32-105; § 31-2-106(1) |
| Nebraska | Nebraska ha optado por no usar las exenciones (exemptions) federales. El estado rechaza las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) y aplica a los casos de quiebra (bankruptcy) presentados en Nebraska las exenciones de las leyes de Nebraska y de la Nebraska Constitution. Neb. Rev. Stat. § 25-15,105 | Una vivienda familiar (homestead) de hasta $120,000 de valor (exención de vivienda familiar, homestead exemption), formada por la casa en la que vive quien la reclama, sus anexos y el terreno donde se encuentra: hasta 160 acres fuera de una ciudad o pueblo incorporado o, a elección de quien la reclama, hasta dos lotes contiguos dentro de uno. Está exenta de gravámenes por sentencia y de ejecución o venta forzosa, salvo lo dispuesto en las secciones 40-101 a 40-116. Neb. Rev. Stat. § 40-101 |
| Nevada | Nevada ha optado por no usar las exenciones (exemptions) federales. Las exenciones federales de quiebra (bankruptcy) de 11 U.S.C. 522(d) no se aplican a la propiedad de un residente de Nevada, a menos que la propia lista de exenciones de Nevada también las otorgue. NRS 21.090(3) | Una vivienda familiar (homestead) está protegida hasta $605,000 de capital (equity) (exención de vivienda familiar, homestead exemption). Si se ha establecido un título alodial (allodial title) y no se ha renunciado a él, todo el capital en la vivienda, sus anexos y el terreno está protegido. La exención no se aplica a deudas por la compra de la propiedad o por mejoras (incluidos los gravámenes de constructores (mechanic's liens)), impuestos legales, hipotecas o escrituras de fideicomiso (deeds of trust) (incluidos refinanciamientos, préstamos sobre el valor de la vivienda y líneas de crédito), ni a ciertos gravámenes consentidos, como los gravámenes de asociaciones de propietarios, salvo que se aplique el título alodial. Una vivienda que el deudor ocupa en un terreno que no le pertenece (por ejemplo, una casa en un terreno alquilado) está protegida hasta $605,000 de capital. La ley fija un límite de capital, no un límite de superficie (acres). La vivienda familiar se elige mediante una declaración escrita de vivienda familiar (declaration of homestead). NRS 115.010; NRS 115.020; NRS 21.090(1)(l)-(m) |
| New Hampshire | Aún no verificado | $400,000 en una vivienda familiar (homestead) (o en un interés en una) para una persona soltera (exención de vivienda familiar, homestead exemption); cuando más de una persona tiene o reclama la exención, el total tiene un tope de $550,000. La vivienda debe haberse usado de forma continua como residencia principal durante los 12 meses anteriores; el dinero de la venta sigue protegido si se reinvierte en una nueva residencia principal dentro de 6 meses. El derecho cubre las viviendas prefabricadas que son propiedad del dueño y que este ocupa (pero no el terreno que el dueño no posee también), casas móviles, cooperativas y condominios. Se puede reclamar el valor de mercado total si la deuda proviene de facturas médicas no pagadas u otras deudas que resultan directamente de una lesión o enfermedad terminal o catastrófica. La ley fija un límite en dólares, no un límite de superficie (acres). RSA 480:1 |
| New Jersey | Según la ley federal de quiebras (bankruptcy), quien presenta puede elegir la lista federal de exenciones (exemptions) de 11 U.S.C. 522(d) o las exenciones del estado (más otras exenciones federales que no son de quiebra), a menos que la ley estatal específicamente no autorice la lista federal. No se encontró en el texto oficial de las leyes de New Jersey ninguna ley que rechace las exenciones federales, por lo que quienes presentan en New Jersey generalmente pueden elegir entre la lista federal y las exenciones de New Jersey. Los cónyuges que presentan un caso administrado conjuntamente deben usar ambos la misma lista. La página de exenciones del tribunal de quiebras de New Jersey indica que las exenciones no son automáticas y deben enumerarse en el Schedule C. 11 U.S.C. § 522(b)(1)-(3); U.S. Bankruptcy Court, District of New Jersey, Information Concerning Exemptions | New Jersey no tiene una exención general de vivienda familiar (homestead exemption); las propias conclusiones de la Legislatura en la 2025 Veterans and Military Spouses Asset Protection Act indican que el Estado no la ofrece. Esa ley exenta de embargo (levy), ejecución, embargo preventivo o venta forzosa la residencia principal y una residencia secundaria de un veterano (con baja honorable), de un miembro activo de las fuerzas armadas o de un cónyuge militar, sin límite de valor, si la propiedad de ambas está registrada ante el secretario del condado. No se aplica a hipotecas o gravámenes voluntarios, impuestos y obligaciones gubernamentales, ni a sentencias derivadas de mala conducta intencional, fraude o actividad delictiva del deudor. N.J.S.A. 2A:17-17.2(c); N.J.S.A. 2A:17-17.4 (L.2025, c.326) |
| New Mexico | Aún no verificado | $150,000 en una casa o terreno que es propiedad de quien presenta y que usa como residencia principal (exención de vivienda familiar, homestead exemption), o $300,000 si el cónyuge de quien presenta murió dentro de los dos años antes del reclamo y podría haber reclamado la exención. Un "domicile" (domicilio) puede incluir una casa móvil, un tráiler, un vehículo recreativo (RV), una construcción anexa o un refugio similar. La ley no tiene límite de superficie (acres) y debe interpretarse de manera amplia a favor de la persona que la reclama. Se aplica en una quiebra (bankruptcy), pero no frente a los gravámenes debidamente perfeccionados de los acreedores garantizados. NMSA 1978, § 42-10-9 |
| New York | New York permite que quien presenta como individuo elija. Puede usar las exenciones (exemptions) de quiebra (bankruptcy) propias de New York (Debtor and Creditor Law Article 10-A, que incorpora las exenciones de CPLR 5205 y 5206) o, en su lugar, las exenciones federales de quiebra de 11 U.S.C. 522(d). N.Y. Debt. & Cred. Law § 285 | Una residencia principal (una casa y su lote, acciones de una cooperativa, una unidad de condominio o una casa móvil) está exenta hasta un valor por encima de los gravámenes que depende del condado (exención de vivienda familiar, homestead exemption). Para los casos y cobros que comienzan el 1 de abril de 2024 (4/1/2024) o después, el New York Department of Financial Services indica como montos ajustados de vivienda familiar $204,825, $170,700 y $102,400. La ley fija tres niveles de condados: Kings, Queens, New York, Bronx, Richmond, Nassau, Suffolk, Rockland, Westchester y Putnam (base de $150,000); Dutchess, Albany, Columbia, Orange, Saratoga y Ulster (base de $125,000); y todos los demás condados (base de $75,000). La exención de vivienda familiar no tiene límite de superficie (acres); está limitada por el valor en dólares. N.Y. CPLR 5206(a); Debt. & Cred. Law § 282; NYDFS exemption adjustment effective April 1, 2024 |
| North Carolina | North Carolina ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). La lista federal de exenciones en 11 U.S.C. 522(d) no se aplica a los residentes de North Carolina; ellos usan en su lugar las exenciones de la ley de North Carolina. Dentro de la ley estatal, quien presenta la quiebra puede elegir las exenciones mucho menores del Artículo X de la Constitución de North Carolina ($1,000 en una vivienda y $500 en bienes personales) en lugar de la lista de G.S. 1C-1601. N.C. Gen. Stat. § 1C-1601(f); § 1C-1602 | Hasta $35,000 de valor en bienes inmuebles o personales que quien presenta la quiebra o un dependiente usa como residencia (incluido un interés en una cooperativa de vivienda), o en una parcela de entierro. Una persona soltera de 65 años o más que presenta la quiebra puede proteger hasta $60,000 si la propiedad era antes de su propiedad junto con un copropietario ya fallecido como tenants by the entireties o joint tenants with right of survivorship. No hay límite de superficie (acres); el límite es por valor en dólares. N.C. Gen. Stat. § 1C-1601(a)(1) |
| North Dakota | North Dakota ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Los residentes no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) y se limitan a las exenciones que permite la ley de North Dakota. N.D. Cent. Code § 28-22-17 | Hasta $150,000 de valor por encima de los gravámenes (liens) y cargas, que cubre el terreno donde vive quien presenta la quiebra, la casa en ese terreno y sus mejoras. No hay límite de superficie (acres), pero la vivienda familiar (homestead) no puede incluir lotes o parcelas separados a menos que sean contiguos. En su lugar se puede reclamar una casa móvil o casa remolque que se use como residencia, sujeta al mismo límite de valor. Un residente que no reclame la vivienda familiar puede, en cambio, reclamar una exención de hasta $25,000 en lugar de la vivienda familiar. N.D. Cent. Code § 47-18-01; § 28-22-02(7), (10); § 28-22-03.1(1) |
| Ohio | Ohio ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Las personas domiciliadas en Ohio no pueden usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d) y deben usar en su lugar las exenciones de Ohio. Ohio Rev. Code § 2329.662 | $182,625 en una parcela o bien inmueble o personal que quien presenta la quiebra o un dependiente usa como residencia, del 1 de abril de 2025 (4/1/2025) al 31 de marzo de 2028 (3/31/2028). La exención de vivienda familiar (homestead exemption) de Ohio no tiene límite de superficie (acres); está limitada solo por valor en dólares. Ohio Rev. Code § 2329.66(A)(1)(b), (B); Ohio Judicial Conference exemption table |
| Oklahoma | Oklahoma ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona que vive en Oklahoma no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d) y debe usar las exenciones que permite la ley de Oklahoma, a menos que una ley de Oklahoma permita expresamente otra cosa. Okla. Stat. tit. 31, § 1(B) | La vivienda que es la residencia principal de la persona (incluida una casa prefabricada usada como residencia principal) está exenta sin límite en dólares en la ley. La vivienda familiar (homestead) puede ser de hasta 1 acre dentro de una ciudad o pueblo, o de hasta 160 acres fuera de una ciudad o pueblo. Al menos el 75% de los pies cuadrados de la vivienda debe usarse como residencia principal; si más del 25% se usa para un negocio, la exención se limita a $5,000. Okla. Stat. tit. 31, § 1(A)(1)-(2); § 2(A), (C) |
| Oregon | Oregon no ha optado por excluir las exenciones federales. Una persona que vive en Oregon y presenta una quiebra (bankruptcy) puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d) o las exenciones estatales de Oregon, pero no ambas. Usar cualquier exención de una lista excluye la otra lista. Or. Rev. Stat. § 18.300 | La ley fija la exención de vivienda familiar (homestead exemption) en $150,000 para un deudor, o $300,000 combinados para dos o más miembros del hogar que sean deudores, y exige que el State Court Administrator ajuste estas cantidades por inflación cada 1 de julio. La tabla publicada por el Oregon Judicial Department indica $158,300 para un deudor por sentencia (judgment debtor) y $316,700 para dos o más en el mismo hogar para el período del 1 de julio de 2026 (7/1/2026) hasta antes del 1 de julio de 2027 (7/1/2027). La vivienda debe ser la residencia real del propietario o del cónyuge, padre, madre o hijo del propietario. Límite de superficie: hasta 160 acres fuera de un pueblo o ciudad dividido en manzanas y lotes, o hasta una manzana dentro de ese pueblo o ciudad. Para deudas de manutención de los hijos (child support), manutención del cónyuge o restitución, la exención es de $40,000 ($50,000 combinados) y no se ajusta por inflación. La exención no se aplica a gravámenes por precio de compra (purchase-money liens), hipotecas ni gravámenes de construcción por trabajos en la vivienda. Or. Rev. Stat. § 18.395(1); § 18.402; § 18.406; Oregon Judicial Department, Homestead Exemption Annual Adjustment table |
| Pennsylvania | Aún no verificado | Los bienes inmuebles solo pueden quedar cubiertos por la exención monetaria general de $300, que se aplica a cualquier bien del deudor (no se aplica frente a la hipoteca en una sentencia de ejecución hipotecaria (foreclosure) sobre esa propiedad). 42 Pa.C.S. § 8123(a), (b)(5) |
| Rhode Island | Aún no verificado | Hasta $500,000 en el terreno y los edificios (o bienes personales usados como residencia) que el propietario o poseedor legítimo ocupa o tiene la intención de ocupar como residencia principal. La exención de vivienda familiar (homestead exemption) es automática; no es necesario presentar ninguna declaración. Solo califica una residencia principal por familia. No protege contra impuestos y gravámenes (liens) municipales, deudas contraídas antes de adquirir la vivienda familiar, deudas por la compra de la vivienda, órdenes de manutención del tribunal de familia, gravámenes de reembolso de Medicaid, hipotecas y gravámenes de constructores (mechanics' liens), ni deudas con instituciones de depósito aseguradas por el gobierno federal o entidades reguladas bajo el Title 19. La ley no fija un límite de superficie (acres). R.I. Gen. Laws § 9-26-4.1 |
| South Carolina | South Carolina ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona que presenta una quiebra no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d) excepto en lo que la ley de South Carolina permita expresamente, por lo que quienes presentan en South Carolina usan las exenciones estatales. S.C. Code Ann. § 15-41-35 | La cantidad base de la ley es $50,000 en una vivienda (bien inmueble o personal, o una cooperativa) que el deudor o un dependiente usa como residencia, o en una parcela de entierro; varios propietarios de una misma vivienda no pueden exceder $100,000 combinados. Un cónyuge sobreviviente que cumpla las condiciones de la ley puede eximir hasta $50,000 adicionales heredados del cónyuge fallecido. Estas cantidades se ajustan por inflación cada año par; según el ajuste vigente desde el 1 de julio de 2024 (7/1/2024), las cantidades de la exención de vivienda familiar (homestead exemption) eran $76,125 y $152,250 (varios propietarios). La ley no fija un límite de superficie (acres). S.C. Code Ann. § 15-41-30(A)(1), (B) |
| South Dakota | South Dakota ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Según la ley estatal, los residentes de South Dakota no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. § 522(d) y usan en su lugar las exenciones de la Constitución y las leyes de South Dakota. SDCL 43-31-30; SDCL 43-45-13 | La vivienda familiar (homestead) está absolutamente exenta, sin un límite general en dólares. Cubre una casa de vivienda (bien inmueble o una casa móvil que califique) y los edificios anexos a ella. Límite de superficie: 1 acre dentro del plano de un pueblo, o hasta 160 acres en total fuera del plano de un pueblo (se aplican límites menores a las viviendas familiares en ciertos terrenos de concesiones mineras). Si se vende la vivienda familiar, hasta cien mil dólares del producto de la venta están exentos durante un año después de que el propietario los recibe. Para una persona de 70 años o más (o su cónyuge sobreviviente que no se haya vuelto a casar), la exención se limita a ciento setenta mil dólares. SDCL 43-31-1, 43-31-2, 43-31-4; SDCL 43-45-3 |
| Tennessee | Tennessee ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). La ley estatal declara que las exenciones de Tennessee son adecuadas y dice que los ciudadanos de Tennessee no están autorizados a reclamar las exenciones federales de 11 U.S.C. § 522(d); los residentes de Tennessee usan las exenciones de Tennessee. Tenn. Code Ann. § 26-2-112 | Una persona puede eximir hasta treinta y cinco mil dólares ($35,000) de bienes inmuebles que la persona, su cónyuge o un dependiente posee y usa como residencia principal. Los copropietarios que usan ambos la propiedad como su residencia principal pueden reclamar un total combinado de hasta cincuenta y dos mil quinientos dólares ($52,500), dividido en partes iguales si se reclama en el mismo procedimiento (si solo un copropietario está en el procedimiento, la exención de esa persona es de $35,000). La exención de vivienda familiar (homestead exemption) no se aplica frente a los impuestos a la propiedad (property tax), la deuda por el precio de compra de la vivienda o de sus mejoras, ni una deuda garantizada por la vivienda cuando se renunció a la exención en un contrato escrito. La ley no fija un límite de superficie (acres). Tenn. Code Ann. § 26-2-301 |
| Texas | Aún no verificado | La ley de Texas no fija un límite en dólares para la exención de vivienda familiar (homestead exemption); en cambio, está limitada por superficie. Una vivienda familiar urbana (o una vivienda urbana que también se usa para un negocio) puede ser de hasta 10 acres, en uno o más lotes contiguos. Una vivienda familiar rural puede ser de hasta 200 acres para una familia, o 100 acres para un adulto soltero, en una o más parcelas. La vivienda familiar está exenta de embargo por reclamos de acreedores, excepto por gravámenes (liens) debidamente constituidos sobre ella (como el precio de compra, los impuestos a la propiedad (property tax), los contratos escritos para mejoras, ciertos refinanciamientos, los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda [home equity loans] y las hipotecas revertidas que cumplan los requisitos constitucionales). El producto de la venta de una vivienda familiar está protegido durante seis meses después de la venta. Tex. Prop. Code §§ 41.001, 41.002 |
| Utah | Utah ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona no puede usar las exenciones federales de 11 U.S.C. § 522(d) en un caso de quiebra a menos que no sea residente de Utah y no lo haya sido durante los 180 días inmediatamente anteriores a la presentación; los residentes de Utah usan las exenciones de Utah. Utah Code § 78B-5-513 | Para el año calendario 2026, la Office of the State Auditor indica que las cantidades de la exención de vivienda familiar (homestead exemption) ajustadas por inflación son $53,700 para una residencia personal principal y $6,400 para una propiedad que no es (en todo o en parte) la residencia personal principal. Para una propiedad de propiedad conjunta, el máximo por hogar es $107,500 para una residencia personal principal y $12,800 en otros casos. Una residencia personal principal es una vivienda o casa móvil más hasta un acre del terreno que la rodea razonablemente necesario para su uso. La vivienda familiar no está protegida contra gravámenes (liens) por impuestos a la propiedad (property tax), deudas por el precio de compra, gravámenes judiciales por manutención de los hijos (child support) ni gravámenes consensuales (como una hipoteca). El producto de la venta, hasta el monto de la exención, sigue exento durante un año. Utah Code § 78B-5-503; Office of the State Auditor, Homestead Exemption 2026 |
| Vermont | Aún no verificado | Una vivienda familiar (homestead) (casa de vivienda, edificaciones anexas y el terreno que se usa con ellas) que la persona posee y usa o mantiene como vivienda familiar está exenta hasta $125,000.00 de valor, junto con sus rentas, frutos, ganancias y productos. La ley no fija un límite de superficie (acres). 27 V.S.A. § 101 |
| Virginia | Virginia ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). Una persona que presenta una quiebra no puede usar la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d), excepto en lo que el título de exenciones de Virginia permita expresamente, por lo que quienes presentan en Virginia usan las exenciones estatales de Virginia. Va. Code § 34-3.1 | Un jefe de hogar (householder) puede eximir bienes inmuebles o personales usados como residencia principal del jefe de hogar o de sus dependientes, hasta $50,000 de valor. Esto es adicional a la exención de $5,000 (o $10,000 si tiene 65 años o más) en cualquier bien que el jefe de hogar elija. La ley no fija un límite de superficie (acres). Va. Code § 34-4 |
| Washington | Washington no ha optado por excluir las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions), por lo que quienes presentan pueden elegir las exenciones estatales de Washington o la lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d). La propia ley de exenciones de Washington se refiere a un deudor que exime bienes "under the bankruptcy exemption provisions of 11 U.S.C. Sec. 522(d)." Los cónyuges que presentan casos separados dentro de seis meses uno del otro no pueden dividir los sistemas: si un cónyuge usa las exenciones federales, el otro no puede reclamar las exenciones de bienes personales de Washington. RCW 6.15.050(8) | La exención de vivienda familiar (homestead exemption) es la cantidad mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta de una vivienda unifamiliar en el condado en el año calendario anterior (los tribunales usan datos del Washington Center for Real Estate Research). No hay límite en dólares cuando el acreedor es otro estado que cobra impuestos sobre los ingresos de la pensión o los beneficios de jubilación de residentes de Washington. La ley no fija un límite de superficie (acres). RCW 6.13.030 |
| West Virginia | West Virginia tiene su propia lista de exenciones que se aplican específicamente en la quiebra (bankruptcy). La misma ley también dice que un deudor individual domiciliado en West Virginia puede eximir los bienes enumerados en las exenciones federales (11 U.S.C. 522(d)), "solely for the purpose of applying" (únicamente con el fin de aplicar) 11 U.S.C. 522(b)(2) y solo en la medida en que la ley federal lo permita de otro modo. W. Va. Code § 38-10-4(k) | En la quiebra (bankruptcy), un deudor puede eximir hasta $35,000 de su interés en bienes inmuebles o personales que el deudor o un dependiente usa como residencia (incluida una cooperativa), o en una parcela de entierro. Un médico con licencia que presenta la quiebra en parte por un veredicto o sentencia (judgment) por negligencia médica (medical malpractice), y que tiene un seguro de negligencia médica de al menos $1 millón por incidente, puede eximir más de $35,000, hasta $250,000 por hogar. La ley no fija un límite de superficie (acres). W. Va. Code § 38-10-4(a) |
| Wisconsin | Wisconsin no ha optado por excluir las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). La sección de preguntas frecuentes del tribunal de quiebras del Eastern District of Wisconsin describe tanto las exenciones federales del Bankruptcy Code (11 U.S.C. 522) como las exenciones estatales de Wisconsin como disponibles para los deudores de Wisconsin. Según la ley federal (11 U.S.C. 522(b)), quien presenta usa una lista o la otra, no una mezcla. U.S. Bankruptcy Court, E.D. Wis., Frequently Asked Questions; Wis. Stat. § 815.18 (no opt-out provision) | Una vivienda familiar (homestead) seleccionada y ocupada por un propietario residente está exenta hasta $75,000. Para un terreno que es propiedad conjunta de los cónyuges (en forma conjunta, en común o como bienes matrimoniales), cada cónyuge puede reclamar hasta $75,000. Si se vende la vivienda, la exención pasa al producto de la venta, hasta $75,000, durante 2 años mientras se conserve con la intención de comprar otra vivienda. La vivienda familiar exenta incluye la vivienda (incluido un condominio, una casa móvil o prefabricada, o una cooperativa) y tanto terreno circundante como sea razonablemente necesario para usarla como hogar, al menos 0.25 acre si está disponible y no más de 40 acres. Wis. Stat. § 815.20(1); Wis. Stat. § 990.01(14) |
| Wyoming | Wyoming ha optado por no usar las exenciones federales de quiebra (bankruptcy exemptions). La lista federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d) no está disponible cuando la ley de Wyoming se aplica en la fecha de presentación y el domicilio del deudor ha estado en Wyoming durante los 180 días antes de presentar (o durante más tiempo en ese período que en cualquier otro lugar). Quienes presentan en esa situación usan las exenciones estatales de Wyoming. Wyo. Stat. § 1-20-109 | Todo residente de Wyoming tiene derecho a una exención de vivienda familiar (homestead exemption) de hasta $100,000 de valor, que se aplica solo mientras el propietario o su familia ocupe la vivienda. Cuando dos o más personas son copropietarias de la misma residencia y viven en ella, cada una tiene derecho a la exención. La vivienda familiar puede ser una casa en un lote o en otro terreno de cualquier número de acres, o una casa remolque u otra vivienda móvil, por lo que la ley no fija un límite de superficie (acres). Wyo. Stat. §§ 1-20-101, 1-20-102, 1-20-104 |
Información legal general, no asesoría legal. Las leyes cambian y las reglas locales pueden variar; consulte la fuente oficial enlazada o hable con un abogado sobre su situación.